网上银行行业现状与前景趋势分析报告

1、网上银行行业现状与前景趋势分析报告目录1.网上银行行业现状41.1网上银行行业定义及产业链分析41.2网上银行市场规模分析52.网上银行行业前景趋势62.1用户体验提升成为趋势62.2延伸产业链72.3行业协同整合成为趋势72.4生态化建设进一步开放72.5信息化辅助82.6服务模式多元化82.7呈现集群化分布92.8需求开拓103.网上银行行业存在的问题103.1行业服务无序化103.2供应链整合度低103.3基础工作薄弱113.4产业结构调整进展缓慢113.5供给不足，产业化程度较低114.网上银行行业政策环境分析134.1网上银行行业政策环境分析134.2网上银行行业经济环境分析134.

2、3网上银行行业社会环境分析134.4网上银行行业技术环境分析145.网上银行行业竞争分析155.1网上银行行业竞争分析155.1.1对上游议价能力分析155.1.2对下游议价能力分析155.1.3潜在进入者分析165.1.4替代品或替代服务分析165.2中国网上银行行业品牌竞争格局分析175.3中国网上银行行业竞争强度分析176.网上银行产业投资分析186.1中国网上银行技术投资趋势分析186.2中国网上银行行业投资风险186.3中国网上银行行业投资收益19网上银行行业现状网上银行行业定义及产业链分析网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台，银行利用网络技术

3、，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。网上银行行业是指从事网上银行相关性质的生产、服务的单位或个体的组织结构体系的总称。深刻认知网上银行行业定义，对预测并引导网上银行行业前景，指导行业投资方向至关重要。我国网上银行行业在经过短暂的结构调整后，淘汰掉落后产能、筛选掉不合格企业，并且随着居民消费观念的转变和消费需求的提升，我国网上银行行业依旧会继续保持增长趋势，未来将会向高品质、高质量的方向发展，呈现品种增多、消费多元化等新趋势。中国网上银行产业链的参与

4、主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。网上银行市场规模分析随着国家政策的进一步利好，越来越多的需求将会被释放，网上银行行业将紧密结合产业上下游的资源，充分掌握用户需求变化，极大丰富行业应用场景。通过产品与服务质量的不断优化升级，推动网上银行产业应用的爆发式增长。目前，我国的网上银行行业发展尚处于起步阶段。个人网上银行网点注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、理财服务、外汇服务、信息管理、电子工资单查询等服务。网上银行行业前景趋势用户体验提升成为趋势随着用户需求的不断提升，倒逼网上银行行业的软硬件环境进一步完善，而行业软硬件环境的完善又必然给用户带来更好的用户体验，这种

5、良性机制，有效提高了行业用户粘性，必然成为外来网上银行行业的一大发展趋势。延伸产业链网上银行行业近年来从传统的模式转换到互联网融合模式。随着行业各大平台挖掘并下沉三四线城市，企业从供应环节到生产再到售后环节，全环节整合，并以产业赋能为纽带，为众多优质的公司提供品牌、设计、系统、供应链等全方位支持。行业协同整合成为趋势 网上银行行业在产品与服务的过程中，具有完善的内容生产、渠道建设、商业化落地等各个层级的协作。未来进一步的行业协同整合，有利于提高行业竞争力，并促进行业持续良性发展。生态化建设进一步开放1）内生发展闭环，对外输出价值当网上银行行业的社区化运营属性越来越强，关联产业开始聚集时，就需要

6、谋求内生发展，网上银行需要打造一个服务平台，对内是一个合作协同的生态闭环，对外有开放统一的接口和品牌输出，即能引导资源的有效流动，又能促进产业规模效应，聚集人才和知识，进而提升供应链效率。2）开放平台，共建生态网上银行行业服务平台方，不再是单向地控制和输出，而是要借助技术手段搭建基础在线平台，通过规则引导企业产出优质的内容和服务，激活企业间的交流和合作，挖掘更多产业链上的需求，从而有针对性配套服务并引导资源有效配置。这样的平台才能够进行思考和迭代进化。信息化辅助网上银行行业信息化备受用户青睐。B企业利用互联网，通过信息化的打造，融合网上银行行业特性，提高了用户体验，给用户带来诸多的便利。这将是

7、未来行业发展的必然趋势。服务模式多元化我国的网上银行服务模式相对比较单一。在城市，网上银行公司一般不外乎行业巨头、上市公司、创业型科技公司、外包公司等几种，目前的网上银行服务模式只能说是处于一种初级发展阶段，从西方发达国家的经验来看，它的发展必将在服务功能与类型上进一步细化、专业化、规范化、标准化和体系化。呈现集群化分布目前各地都在推网上银行项目建设，类型也比较多。一般当地已经形成一定规模的会在原有基础上提升智能化，如果没有基础比较好的项目基础，当地就会打造出新的网上银行项目。随着各地网上银行建设，中国网上银行建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中国网上银行建设已

8、经初步呈现出集群化分布，且有由东部沿海地区向内陆地区拓展的特征。有报告分析，从国家级网上银行项目建设情况来看，已经形成“东部沿海集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业园区作为基础，成为全国网上银行建设的三大聚集区;中部沿江地区借助沿江城市群的联动发展势头，大力开展网上银行建设;广大西部地区依据各自建设特色，也正加紧网上银行建设。未来一段时间，中国中西部地区网上银行建设或将迎来全新的建设浪潮。从目前情况来看，各地打造的网上银行水平参差不齐，有好有坏。总体来说，一般东部发达地区的网上银行相对来说会更加成熟一些。但目前中西部网上银行打造势头也十分强劲。

9、需求开拓随着人们生活水平的提高， 在网上银行行业，越来越多的用户对行业较为重视并提出了较多的需求和建议，因此满足用户需求将是行业立根之本。网上银行行业存在的问题行业服务无序化 网上银行行业标准不成体系。服务质量很大程度上依赖于从业人员等个人能力，难以形成规模化管理与复制。网上银行行业服务质量难以控制，导致质量问题频发。监管缺失，严重影响用户体验。供应链整合度低 网上银行行业供应链及服务流程复杂。小型企业难以为继，初期投入过大，很难打价格战。网上银行行业产品标准化程度太低，导致生产周期长且成本高。基础工作薄弱网上银行标准不完善，行业相关技术积累和基础设施都比较薄弱，相关体系建设滞后，管理、规范、

10、产品、监测等能力亟待加强。目前而言，网上银行管理能力还不能适应工作需要。产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府颁布了有利于网上银行的资源环境税收政策和消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象狭窄,因而对网上银行主要服务和产品的生产及推广使用收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给与了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不仅造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的网上银行行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。此外,我国的进口税收政策也存在类似的问题,亟待解决

11、。供给不足，产业化程度较低由于基础设施匮乏、技术缺陷且积累不足、产业制度不规范等历史原因，导致网上银行行业起步较晚。产品质量和服务不到位，行业供给不足，产业化程度较低等。这导致了用户需求难以得到及时的满足。行业亟需提高产品及服务质量，优化基础资源配置，夯实产品技术更新迭代能力，解决用户迫切的需要和痛点。网上银行行业政策环境分析网上银行行业政策环境分析国家从大的政策方向上对网上银行行业做了一些纲领性的指导，合理的解读能够为行业做了好的发展指引。国家层面更加重视，花费更多的人力、物力、财力来解决该行业存在的问题。社会层面更加重视，因此有利于为政策制定做社会层面的驱动。各城市层面更加重视，各个城市竞

12、相调研并引进新概念与制定新政策。国际上更加重视，积极开拓创新。网上银行行业经济环境分析21世纪我国经济焕发出勃勃生机，保持着强劲的增长势头，成为世界经济增长最快的国家，并且我们有理由相信这种增长势头仍将长期保持。作为一、二、三产业都有关联度的网上银行产业，国民经济的平稳较快发展是保证网上银行行业发展的经济基础与前提，但作为典型的行业，刚性的需求原则以及明显的弱周期性特点决定了网上银行行业对宏观调控具有一定的防御性，因此行业受国内经济波动的影响相对较小。网上银行行业社会环境分析随着社会环境的持续变化，网上银行业将面临更快的发展；同时，也预示着新的机遇的到来。我国拥有庞大市场的网上银行行业具有消费

13、潜力。我国经济发展较为迅猛，消费者可支配的收入不断增加，对网上银行产品的多样化、个性化消费趋势日渐明显。网上银行行业技术环境分析中国的科技发展战略开始发生转变。国民经济和社会发展“十五”规划与科技部随后制订的科技发展规划和高技术产业发展规划明确提出了实现技术跨越式发展的总体目标，强调要在“促进产业技术升级”和“提高科技持续创新能力”两个层面进行战略部署，在进一步发挥劳动密集型产业比较优势的同时逐步形成中国高技术产业的群体优势和新的比较优势。完善、发达的基础结构能够降低企业的决策成本和生产成本，提高企业运作效率。良好的技术环境为网上银行行业发展提供了强有力的保障。网上银行行业竞争分析目前，我国网

14、上银行领域主要有独角兽为首的初创公司，上市公司和互联网巨头三个大阵营。三方阵营不断加码布局网上银行相关行业，推出了一系列针对不同应用场景的网上银行产品。网上银行行业的良性竞争很好的促进了行业需求、技术、产品与服务的发展，促进服务水平不断优化，服务与技术能力不断创新。为用户提供了更为优质的产品与服务。网上银行行业竞争分析对上游议价能力分析网上银行作为产业的增量市场，依附于传统行业，其上下游和传统行业相似。上游主要有基础原料、零件设备、基础服务等服务商组成。上游细分市场众多，除了设备，上游市场产品和服务基本无差异性，主要竞争优势在于成本控制能力和成本转嫁能力。行业现状以企业间价格战，小型企业低标准

15、运行为主。 激烈的行业竞争使得价格接近成本，网上银行企业对上游端有较强议价能力。对下游议价能力分析网上银行行业下游主要有企事业单位、消费业主等组成的甲方。下游企业占有更多社会资本，对宏观经济影响力更大。企业自身体量也更大，行业现状区域性竞争明显，不同区域往往有较大规模的地产企业。网上银行企业面对下游业主，议价能力往往更弱，并且面临费用垫付，应收账款损失的问题。潜在进入者分析网上银行行业潜在进入者可能是一个新办的企业，也可能是一个采用多角化经营战略的原从事其它行业的企业，潜在进入者会带来新的生产能力，并要求取得一定的市场份额。潜在进入者对本行业的威胁取决于本行业的进入壁垒以及进入新行业后原有企业

16、反应的强烈程度。网上银行行业潜在进入者是影响行业竞争强度和盈利性的又一要素。主要表现为三方面直接影响：一是网上银行行业会因潜在进入者的实际进入而增加行业有效资本量；二是网上银行行业会因潜在进入者的实际进入而对下游市场需求量进行争夺和分流；三是网上银行行业会因潜在进入者的实际进入而对上游资源进行争夺和分流。替代品或替代服务分析网上银行行业替代品或者替代服务主要考量一下三个因素：1）替代品或者替代服务在价格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服务在质量，性能和其他一些重要的特性方面的满意程度；3）购买者转换成本的高低。中国网上银行行业品牌竞争格局分析中国网上银行行业竞争强度分析（1）中国网上银行行业

17、现有企业竞争情况目前，网上银行行业中企业数量不多，且各自应用于不同的细分领域，相互之间竞争压力较小。（2）中国网上银行行业上游议价能力分析网上银行行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、网上银行材料等，该类产品多为通用、标准化产品，供应商众多，竞争充分，因此，网上银行行业对上游议价能力较强。（3）中国网上银行行业下游议价能力分析网上银行行业下游应用主体包括个人、企业和政府机构，应用领域包括金融、安防、教育、交通、社交娱乐、社保等，由于下游用户数量多，网上银行行业对下游议价能力较强。（4）中国网上银行行业新进入者威胁分析新进入者在给行业带来新生产能力、新资源的同时，将希望在已被现有企业瓜

18、分完毕的市场中赢得一席之地，这就有可能会与现有企业发生原材料与市场份额的竞争，最终导致行业中现有企业盈利水平降低。（5）中国网上银行行业替代品威胁分析两个处于同行业或不同行业中的企业，可能会由于所生产的产品是互为替代品，从而在它们之间产生相互竞争行为。网上银行产业投资分析中国网上银行技术投资趋势分析结合近几年我国网上银行技术商业化进程及投资现状，2021年网上银行技术的商业化程度将进一步提升，而随着商业化程度的不断提升，我国网上银行技术领域的投资也将从目前的风投为主逐步向企业间的投资兼并过渡，尤其是对于一些希望快速切入网上银行领域的企业来说，通过并购方式切入具有快速布局的优点。同时，随着网上银行技术的逐步成熟和商业化，行业领先企业的竞争地位将逐步得以巩固，对于一些创业型企业来说，向风投机构寻求融资的门槛也会随之提高。中国网上银行行业投资风险服务更新速度慢网上银行服务更新速度不够，不能及时适应用户的需求。服务体验有待提高网上银行服务体验不够，无法获得用户的青睐。信息不对称为用户提供专业的信息获取与共享服务不能满足网上银行信息化需求。咨询与管理不够网上银行行业现有的咨询角度不能深入用户需求与痛点。中国网上银行行业投资收益以网上银行的投资收益来看，目前国内的网上银行的开发在收益模式上主要有三种形式，即产品售卖、服