财产保险-保险中介从业人员及继续教育培训机构资质课程-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会投影片培训课件专题材料素材

1、财产保险保险中介从业人员及继续教育培训机构资质课程前言1、能学到什么？ 从了解和理解财产保险产品，提高从业人员的财产保险专业化水平和销售技巧；2、课程主要内容 财产保险的概述 企业财产保险 机器损坏保险 利润损失保险 家庭财产保险 工程保险前言3、参考书目保险根底知识中国财政经济出版社 吴定富主编保险根底知识首都经济贸易大学出版社 郭颂平 赵春梅 编著财产保险中国金融出版社 谭启俭 何力编著工程保险工程保险理论与实务 中国金融出版社 王和编著第一节 财产保险的概述财产保险的定义和分类?中华人民共和国保险法?第九十二条规定：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务，包括广义和

2、狭义定义之分1、广义的财产保险及其分类：2、狭义的财产保险及其分类第一节 财产保险的概述财产保险的特征1、财产风险的特殊性2、保险标的的特殊性有形无形 货币衡量3、保险利益的特殊性人与物 量 时效4、保险金额确定的特殊性5、保险期限的特殊性6、保险合同的特殊性 补偿第二节 企业财产保险一、开展历史和趋势历史：火灾保险的根底上，不断扩大保险责任范围并加以简化而形成德国：1676年汉堡市46家合作联合社成立世界上第一个国家火灾保险组织火灾合作社英国：1666年历史上闻名的伦敦大火促使人们重视火灾保险，19世纪中叶有了火灾保险统一费率，19世纪末随着工业革命物质财富的增加火灾保险公司大量涌现，承保标

3、的和责任范围亦逐渐扩大美国：20世纪后，美国的系列巨灾导致了美国火灾保险的开展第二节 企业财产保险中国：1951年1月中国人民保险公司制定新中国第一个火灾保险条款。1954年、1955年进行修订，并正式改名为财产保险条款。财产根本和综合险：1979年国务院批准中国人民保险公司方法?企业财产保险条款?，1988年修订，1996年，根据?保险法?，中国人民保险公司改造为?财产保险根本险?和?财产保险综合险?，现在市场上各公司所用的条款均在此根底上改造而来。财产一切险：1979年，参照国外火灾保险条款，中国人民保险 公司制定财产一切险条款作为涉外企业专用，1995年8月1日改造修订后，国内各公司均在

4、此根底上使用。第二节 企业财产保险趋势1、经营主体激增2、专业自保显生机3、中介机构健康开展4、业务经营步入标准化轨道保险监管政策的完善5、条款趋向标准化第二节 企业财产保险二、企业财产保险的主要内容一定义：是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。第二节 企业财产保险二保险标的可保财产1、用会计科目反映 固定资产、流动资产、专项资产、账外资产等2、用资产工程类别反映 房屋、机器设备、工具仪器、库存商品等第二节 企业财产保险特约可保财产1、无需提高费率 金银珠宝、古玩字画等珍贵财物 堤堰、水闸、铁路、桥梁、涵洞、码头等2、需提高费率 矿井矿坑的地下建筑、设备物资等第二节 企业

5、财产保险不可保财产1、不属于一般性生产资料或商品的财产 土地、矿藏、森林等2、缺乏价值依据或难以鉴定其价值的财产文件、账表、技术资料等3、违法违规财产4、其他原因 暂时不能投保的财产5、必然会发生危险的财产6、应投保其他险种的财产第二节 企业财产保险三保险责任根本险、综合险列明责任一切险列明除外责任附加责任特约责任第二节 企业财产保险责任范围基本险综合险一切险意外事故火灾、爆炸雷击飞行物体空中坠落盗窃碰撞自然灾害暴雨、洪水台风、暴风龙卷风雪灾、雹灾、冰凌泥石流、崖崩滑坡、塌陷地震、海啸其他事故三停损失施救费用：表示可以承保 ：表示可以特约附加承保 ：表示非责任责任范围基本险综合险一切险其他事故

6、战争、恐怖行为故意行为核反应间接损失本身缺陷及鼠咬虫蛀行政行为暴乱、罢工行为锅炉、压力容器爆炸 露天罩堆的物品、外部附属设备操作不当、非外力损坏盘点损失：表示可以承保 ：表示可以特约附加承保 ：表示非责任第二节 企业财产保险邵武雪灾邵武雪灾第二节 企业财产保险第二节 企业财产保险资产分类固定资产流动资产帐外财产代保管财产保险金额账面原值账面原值加成重置重建价值最近12月任意月份账面余额被保险人自行确定投保人自行估价重置价值保险价值出险时重置价值出险时账面余额出险时重置价值或账面价值四保险金额与保险价值五保险费率企业性质地理位置和防洪设施特定行业与周边环境建筑结构与场所占用性质防雷、避雷设施，消

7、防设施和公共消防队风险管理水平与标的物风险分散程度历年事故损失情况续保优惠2、费率体系基准费率行业标准费率区域标准费率标的实收费率附加险费率中保协关于道路建设、地铁建设、楼宇、电厂的纯风险损失率表福建省保险行业协会非车险自律公约第二节 企业财产保险1、影响保险费率的主要要素企业财产保险费率结构图第二节 企业财产保险六赔偿处理1、赔偿方式：货币、实物和实际修复2、赔偿计算: 全部损失/ 局部损失3、施救费用4、残值处理5、代位求偿权的行使6、批改原保单7、重复保险的分摊8、索赔时效第二节 企业财产保险一、定义机器损坏保险是从传统的锅炉、蒸气机保险的根底上开展而来的，是从财产保险中别离出来的一个险

8、种，是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿的前提，以机器设备的重置价值为承保根底，承保被保险机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因除外责任之外的突然的、不可预料的意外事故造成的物资损坏或灭失的险种。第三节 机器损坏险第三节 机器损坏险二、特点一保险金额按重置价值确定二承保的损失以电气事故和人为事故为主三停机退费的规定第三节 机器损坏险三、保险标的适用于所有安装验收完毕并转入生产运营的机器设备及配套设施例如：发电机组、电力输送设备、生产机器和附属设备第三节 机器损坏险四、保险责任一设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；二工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为

9、；三离心力引起的断裂；四超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；五除条款中“二、除外责任规定以外的其他原因。第三节 机器损坏险五、除外责任 一机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反响； 二各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物如润滑油、燃料、催化剂等及其他各种易损、易耗品； 三被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷； 四根据法律或契约应由供货方、制造

10、人、安装人或修理人负责的损失或费用； 五由于公共设施部门的限制性供给及成心行为或非意外事故引起的停电、停气、停水； 六火灾、爆炸； 七雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害；第三节 机器损坏险五、除外责任 八飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落； 九机动车碰撞； 十水箱、水管爆裂； 十一被保险人及其代表的成心行为或重大过失； 十二战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱； 十三政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏； 十四核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染； 十五保险事

11、故发生后引起的各种间接损失或责任； 十六本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。第三节 机器损坏险六、保险价值和保险金额以机器设备的重置价值为准，包括出厂价格、运保费、税款、可能支付的关税以及安装费用等。第三节 机器损坏险七、拟定保险费率考虑的要素一机器设备的行业风险性质；二机器设备的技术成熟程度；三设备操作人员的标准操作水平和业务素质；四机器设备的维护保养程度第三节 机器损坏险八、赔偿处理一修复费用：包括撤除费用、重装费用、运费、税款等，恢复至受损前状态扣除残值后为限；二全部和局部损失的赔偿金额同企业财产保险第四节 家庭财产保险一、概述一定义：简称家财险，是面向城乡居民

12、家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的的保险。二分类：普通家庭财产保险组合型家庭财产保险投资理财型家庭财产保险个人贷款抵押房屋保险第四节 家庭财产保险三特点1、覆盖面广；2、保费低廉；3、业务分布相对分散；4、理赔方式灵活。第四节 家庭财产保险二、保险标的范围一一般可保财产 房屋及附属设施、室内装潢、室内财产电器、文体娱乐用品、衣物、床上用品、家具生活用具二特约可保财产现金 、金银、珠宝、代管共有财产、非机动农具、粮食及农副产品第四节 家庭财产保险三不保财产1、文件账册图表类2、日用消耗品、交通工具、养殖种植物3、商用财产4、无线通讯工具等随身携带品、音像制品5、易燃品构建的建筑物

13、6、政府征用 违章建筑7、其他第四节 家庭财产保险四承保保险标的注意的问题1、区分直接承保和特约承保财产；2、房屋以及室内附属设备、室内装修与市内财产应该分开承保；3、室内财产中家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具应分项确定保险金额。第四节 家庭财产保险三、责任范围一保险责任1、火灾、爆炸2、10种自然灾害雷击、冰雹、地面塌陷等3、空中运行物体坠落等4、暴风雨导致房屋主结构倒塌5、室内财产被盗窃6、施救费用7、意外伤害所致伤、残、亡、失踪后还贷保证仅用于个人贷款抵押房屋综合保险第四节 家庭财产保险二除外责任1、战争类2、核相关3、电器超电压类4、家庭成员 成心行为类5、露

14、堆 及简易易燃建筑因暴风雨的损失6、财产自然缺陷、磨损变质等7、地基下沉等8、地震9、非意外盗窃10、其他第四节 家庭财产保险四、保险金额和保险价值资产项目保险金额保险价值房屋及附属设备、室内装潢购置价、投保人自行决定出险时重置价值个人贷款抵押房屋成本价、购置价、市价、评估价、借款额出险时重置价值室内财产实际价值分项目自行确定出险时重置价值第四节 家庭财产保险五、保险期限 一般家财：1年 3年 5年 个人贷款家财：贷款期 不超过20年投资理财型家庭财产保险：投资期六、保险费和费率 一根本费率参考因素：时间和地理位置、财产性质 退保计算：按日扣除应收保费，剩余局部退还二投资理财型家庭财产保险的概

15、念1、保险投资金和保险费2、年收益率3、给付金第四节 家庭财产保险七、赔偿处理一房屋及室内附属设备、室内装潢 比例赔偿方式二室内财产 第一危险赔偿方式三施救费用四残值处理五代位追偿权六对原保单的处理七重复保险的分摊第四节 家庭财产保险例题：张某为其家庭财产投保了某公司的普通家财保险，分项保额分别为房屋及装修10万、衣物1万、电器2万，并足额交纳保费，保险期限内张某家由于火灾损失了电器25000元，衣物2000元，房屋及装修1万元，出险时张某房屋及装修重置价400000元，家中衣物重置价2万元，电器重置价4万元，赔偿如下：赔偿金额3000200001000010/40=25500第五节 利润损失

16、险一、概述一定义：对传统的财产保险不予承保的间接损失提供补偿。即对被保险人遭受企业财产险和机器损坏险责任范围内保险事故后，在其保险财产从受损到恢复至营业前状态一段时间内，因停产、停业或营业受到影响所造成的利润损失和受灾的营业中断期间所需开支的必要费用等间接经济损失；二分类：企业财产利润损失险机器损坏利润损失险第五节 利润损失险三特征1、承保的是间接损失；2、附加于足额投保的企业财产保险和机器损坏险；3、只投保企业合法、合理的经济损失，被保险人不能从赔偿中获取任何非法利益。第五节 利润损失险二、主要内容一保障工程1、营业额减少所致的毛利润损失；2、营业费用增加所致的毛利润损失；3、工资。第五节 利润损失险二除外责任1、绝对除外责任；2、保险人签发的与利润损失保险相关联的企业财产保险和机器损坏保险单中的除外责任。第六节 工程保险一、概述一定义：针对工程工程在建设过程中可能出现的自然灾害