小企业产品体系介绍

1、小企业产品体系简介小企业产品体系简介2012-12-282012-12-282 2二、专业化经营发展总体实现较好效果我行小企业信贷品牌我行小企业信贷品牌u成长之路：成长之路：为企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业进行信用等级评定、授信后提供金融支持速贷通信用贷成长之路小额贷u信用贷：信用贷：为在我行具有良好信用的客户发放无抵押贷款u小额贷：小额贷：对于能够提供符合我行质押财产标准的借款人，特别是以承兑汇票质押方式，办理小额短期流动资金贷款业务。可以快速便捷地满足小微企业客户“短、频、快”的贷款需求u速贷通：速贷通：在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上，依据提供足额有效

2、的抵(质)押担保而办理的信贷业务批量化产品批量化产品 l助保贷l信用贷l供应贷 小微企业“助保贷”业务l小微企业“助保贷”业务是指建设银行向“小微企业池”中的企业发放，在企业提供l一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共l同作为增信手段的信贷业务。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的小企业，且已进入小微企业“助保贷”“目标客l户库”名录。l贷款额度l采取评分卡评分的企业最高不超过500万元(含)；采取小企业客户信用评级办法l进行评级的企业最高不超过2000万元(含)。l贷款期限l贷款期限最长不超过1年。l担保条件l企业缴纳助保金和政府风险补偿金；贷款企业提

3、供不低于贷款额度40%的抵(质)押或保证；贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东同时承担连带保证责任。l产品特点l依托政府平台，降低担保要求和融资成本。信用贷l小微企业“信用贷”业务是建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资l信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。l适用对象l建设银行私人银行客户；专业市场(综合市场)、核心大企业上下游、工业园区中l信誉良好的小微企业；在建设银行有持续稳定结算业务的小微企业；能够获得政l府鼓励扶持或贷款贴息、有发展潜力的初创期小微企业。l贷款额度l综合考虑企业现金流、企业主金融资产、评分卡结果等因素确定。l贷款期限l最

4、长9个月。l担保条件 l无需担保，纯信用贷款。信用贷-善融贷l“善融贷”业务是指建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算l稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的l人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其l他“信用贷”业务同时办理。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户，重点支持建设银行小额无贷户l。具体需满足以下条件l1.在建设银行开立对公结算账户两年(含)以上；l2.前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100笔(含)以上；l3.对公结算账户前12个月贷方累计结算额200万元(含)以上或前12个月

5、日均存款3l万元(含)以上。l贷款额度l单户“善融贷”贷款额度最高为200万元(含)，在贷款额度有效期内随借随还、循环l使用。l贷款期限l循环额度有效期最长1年(含)，在核定的有效期内可随时申请支用，单笔支用贷款l期限不超过一年，且贷款到期日不超过核定的“善融贷”循环额度有效期间届满日l起180天。l产品特点l面向建设银行存量结算客户。供应贷l小微企业“供应贷”业务是指建设银行为特定优质客户的上游供应商-小微企业办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业。l贷款额度l单户贷款金额最高为1000万元(含)，且最高

6、不超过业务申请人上一年度销售收入的30%。l贷款期限l采用单笔或多笔应收账款质押的，贷款期限最长9个月(含)；采用应收账款池质押的，贷款期限最长12个月(含)。l担保条件l应收账款质押，包括单笔或多笔应收账款质押以及应收账款池质押。l产品特点l采用应收账款质押方式，以到期的应收账款作为还款来源。标准化产品标准化产品l速贷通l小额贷 l网易贷 速贷通l“速贷通”业务是建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息l不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，主要依据提供足额有效的抵l(质)押担保而办理的信贷业务。可开通循环额度贷款功能。l适用对象l能够提供合格抵质押物、担保公司担保的小

7、企业。l贷款额度l单户最高贷款金额2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%。l贷款期限l最长不超过3年。对于“速贷通”循环额度贷款，循环额度有效期最长1年(含)，单l笔支用贷款期限不超过一年。l担保条件l金融质押品、商品房住宅、商用物业、标准工业厂房、动产等特定抵（质）押物担保及l企业担保，担保机构担保。循环额度贷款采用最高额抵押担保方式，同时由企业l实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证。l产品特点：l快捷、便利，不进行信用评级和一般额度授信，原则上从受理客户申请到审批结l束不超过5个工作日。小额贷-质押财产l“小额贷”业务是建设银行为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资

8、需求，为能够提供符合建设银行要求的质押财产的借款人，办理的小额短期流动资金贷款业务。l适用对象l大、中、小企业、个体工商户和自然人。l贷款额度l单户贷款金额最高为1000万元。l贷款期限l最长1年。l担保条件l可供办理的质押物包括：定期存单、国债、保证金、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票等多种易于变现的传统质物及个人实物黄金、企业债券等新兴质押财产。 网易贷网易贷 l依托电子渠道，向小企业客户提供有条件承诺性可循环额度贷款,客户通过企业网银自助进行提款和还款。传统授信产品：成长之路l小企业一般授信业务是建设银行专为企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业在进行客户信用等级评定

9、并经授信后提供金融支持的业务品牌。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。l贷款额度l根据小企业客户资信状况、资金需求、还款来源、抵押物等因素综合评定。l贷款期限l以1年以内为主，最长不超过3年。l担保条件l以抵（质）押担保或第三方连带责任保证为主。小企业额度抵押贷款l小企业额度抵押贷款是建设银行向小企业发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。l贷款额度l根据小企业客户资信状况、资金需求、还款来源、抵押物等因素综合评定。l贷款期限l单笔贷款期限最长不超过3年。l担保条件l符合建设银行规定的抵押

10、物。小企业法人账户透支业务l小企业法人账户透支业务是建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。在额度有效期内，可循环使用，使用和归还资金不需要额外手续，方便快捷。l适用对象l生产经营正常、财务管理规范、信誉良好、信用状况较好的小企业。l贷款额度l透支额度最高500万元。l贷款期限l透支额度有效期最长不超过1年，透支账户持续透支期限最长不超过90天。l担保条件l特定物的抵(质)押担保、信用状况较好的第三方保证人保证。联贷联保l中小企业联贷联保业务是若干小企业自愿组成一个联合体，联合体成员l之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款，每个借款人均对其

11、l他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，l建设银行藉此发放一定额度贷款的流动资金贷款业务。l适用对象l符合建设银行贷款条件的小企业。l贷款额度l最高不超过3000万。l贷款期限l联贷联保贷款授信有效期最长不超过一年，单笔联贷联保贷款期限不超l过一年。l担保条件l借款人按贷款额度一定比例的自有资金存入银行指定的保证金账户作为l质押，借款人之间联合保证。 “诚贷通”-小额无抵押贷款l“诚贷通”小额无抵押贷款是建设银行为小企业客户发放，由企业主或企l业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物，用于小企业l客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款。该产品具有无抵押、可l

12、循环、随借随还及审核通过后额度期限自动延续等特点。l适用对象l生产经营正常、财务管理规范、信誉良好、信用状况较好的小企业。l贷款额度l贷款额度最高300万元。l贷款期限l循环额度有效期最长不超过1年（含），在额度有效期内可随时申请支l用额度借款，实行年审制,年审通过后,贷款期限可延长一年。l担保条件l无需提供抵（质）押物。小企业购船抵押贷款l小企业购船抵押贷款是借款人因购买船舶需要，以借款人或第三方已经l拥有的或借款人拟购买的正常运营的船舶作为抵押物，向建设银行申请l的人民币贷款，包括拟购船抵押贷款和现有船抵押贷款两种方式。l适用对象l有购船需求的小企业客户。l贷款额度l根据客户的资信情况和需

13、求确定。l贷款期限l贷款期限最长不超过5年。l贷款用途l满足小企业法人以船舶作为抵押物购置船舶的融资需求。l担保条件l船舶抵押，抵押率不超过60%。小企业固定资产购置贷款l小企业固定资产购置贷款是建设银行向小企业发放的专门用于厂l房、办公用房及机器设备等固定资产购置的人民币贷款。l适用对象l有固定资产购置需求的小企业。l贷款额度l贷款额度最高不超过人民币3000万元，且不超过所购置固定资产l购置价格或评估价格(以两者较低额为准)的70%。l贷款期限l购置厂房、办公用房的贷款期限原则上不超过5年；购置机器设l备的贷款期限原则上不超过3年；同时不超过所购置固定资产的l剩余使用年限。l担保条件l可以

14、采用抵押、质押、保证等担保方式。互助通l小企业“互助通”业务是若干小企业自愿组成一个联合体，每个借款人均l对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任保l证，同时由小企业互助公司或专业担保机构进行担保的信贷业务。l适用对象l互助公司或专业担保机构推荐的小企业客户。l贷款额度l单个企业的“互助通”贷款最高额度为1500万元。l贷款期限l“互助通”授信有效期最长一年，单笔“互助通”贷款期限不超过一年。l担保条件l同时采取三种担保方式，即“互助通”会员作为联合体对我行信贷业务承l担连带保证责任；由互助公司或专业担保机构提供保证金质押及连带责l任担保；企业法定代表人、实际控制人或主要股

15、东承担个人连带保证责l任。放款还款渠道创新- 网银循环贷-抵质押类l“网银循环贷”是指建设银行为提供合格抵（质）押物办理小企业信贷业务的客户l发放的、由客户通过企业网上银行进行自助支用和还款的循环额度贷款业务。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。l贷款额度l单户“网银循环贷”贷款额度最高为1000万元人民币，且不超过企业上年度销售收入的30%。l贷款期限l额度有效期最长不超过一年（含）。额度有效期间内发生的单笔贷款期限为一年，但单笔贷款到期日不得超过额度有效期到期之日后180天（含）。l担保条件l能够提供足值有效的房产、商铺抵押或低风险押品质押，并与建设银行签订最高额担保合

16、同。l产品特点l面向能够提供足额抵质押担保、具有完善网络条件、用款自主性高、支用频繁的小企业客户。需要申请开办权的产品需要申请开办权的产品租贷通l小企业“租贷通”业务是卖场内的若干小企业商户向建设银行申请贷款，由卖场提供连带责任保证的流动资金贷款业务。卖场包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的、在卖场中经营的小企业客户。l贷款额度l贷款额度不超过商户与卖场签订的租赁协议中约定的一年租金总额，最高不超过300万元。l贷款期限l不超过一年。l担保条件l卖场或商户缴纳保证金质押、卖场为“租贷通”贷款提供连带责任保证、商户业主或商户实际控制人

17、提供连带责任保证。影视贷l“影视贷”业务是指电视剧制作企业将其与电视台订立的电视剧播放许l可合同所产生的应收账款作为质押，并追加相应版权质押、电视剧项l目投资方控股股东或实际控制人承担连带保证责任等担保措施，向建设l银行申请贷款的业务。l适用对象l经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户，主营业务应包含电视剧拍摄制作。l贷款期限l不超过一年。l担保条件l与电视台订立的电视剧播放许可合同所产生的应收账款作为质押，l并追加相应版权质押、电视剧项目投资方控股股东或实际控制人承担连带保证责任等担保措施。l产品特点l面向电视剧制作小企业，支持影视文化产业发展。资贷通l中小企业“资贷通”业务是建设银行向

18、具有上市潜力的成长型中小企业客户发放贷款并提供选择权投资等综合性金融服务业务。l适用对象l具有上市潜力的成长型中小企业客户。l贷款额度l贷款额度包括在借款人提供抵(质)押或第三方法人保证情况下的贷款额度，以及完全由符合建设银行担保条件的企业主或企业实际控制人承担个人连带责任保证的不超过500万元的连带责任贷款额度。l贷款期限l“资贷通”项下1年期内的流动资金贷款实行年审制管理，年审通过后，贷款自动延期。总行的产品政策l积极拓展快捷、使用方便、标准操作的零售化产品；l加强产品组合管理，持续优化产品结构，提高风险防范能力；l根据客户产品覆盖度实行差异化定价管理l审慎使用资本占用高、用途把控难的传统授信产品l小企业经营周转类信贷业务期限原则上不超过一年，减少资本占用、提高贷款周转率l严格控制小企业银行承兑汇票、信用证等表外业务l鼓励进行小