个人资信证明项目培训

1、营运管理部营运管理部二一一年八月二一一年八月 Bank of Communications 主要内容主要内容Bank of Communications一、新增内容一、新增内容Bank of Communications（一）新增七项个人资信证明品种（一）新增七项个人资信证明品种一、新增内容一、新增内容证明名称主要内容购买本外币理财产品证明 客户申请开证时，已购买、未到期的本外币理财产品种类、产品余额及其他相关信息本外币理财产品交易记录证明 证明开立日以前某一时期（最长不超过一年）内已到期兑付的本外币理财产品相关交易记录购买基金证明 客户申请开证时，在交通银行购买并仍持有的基金名称、基金份额、

2、基金单位份额净值（证明开立日的前一开放日净值）及资产估值购买保险证明 客户申请开证时，在交通银行购买的保险种类、投保金额、产品到期日以及与购买保险相关的其他交易情况。购买黄金证明 客户申请开证时，交通银行代理其在黄金交易所购买并仍持有的实物黄金种类、数量、市值以及与实物黄金相关的其他交易情况贷款证明 客户申请开证时，在交通银行的贷款种类、贷款金额、贷款余额、期限以及与贷款相关的其他交易情况存款发生额证明（正在开发） 客户在证明开立前某一时期内（最长不超过一年）的存款历史发生额情况Bank of Communications（二）新增（二）新增异地开立功能异地开立功能 客户可在交通银行任一营业网

3、点办理个人资信证客户可在交通银行任一营业网点办理个人资信证明业务（包括个人存款证明和新增的七项个人资信证明业务（包括个人存款证明和新增的七项个人资信证明业务）。明业务）。一、新增内容一、新增内容Bank of Communications二、业务流程二、业务流程Bank of Communications（一）业务处理规则（一）业务处理规则1.1.新增的七项个人资信证明和原个人存款证明均统一交易入口，交易码为“125960个人资信证明开立”，然后通过选择不同的证明种类进入相应的交易画面。该交易菜单位置为“12-对私活期应用”下“04-个人资信证明业务处理”中，交易分类为18，柜员属性为11。2

4、.2.除个人存款证明需要止付相关存款、同时需解除止付后销证外，其他证明均不需对相应产品进行止付、解除止付和销证处理。二、业务流程二、业务流程Bank of Communications（一）业务处理规则（一）业务处理规则3.3.每份个人资信证明可开立八条记录，相同内容的个人资信证明最多可开立八份。4.4.交易成功联动私金收费，收费种类为80-资信证明手续费，个人存款证明收费代码为6105，其他六种证明收费代码为9407。系统对于私人银行客户、沃德客户和交银客户会给予减免提示，各行可根据自行制定的减免措施给予免收。二、业务流程二、业务流程Bank of Communications（一）业务处理

5、规则（一）业务处理规则5.5.在核心账务系统中“059000储蓄登记簿查询”交易的“登记簿类型”选项中选择“18-个人资信证明开立登记簿”，同时选择相应的个人资信证明种类，可查询显示客户号下或者某一账号下开立资信证明的情况。二、业务流程二、业务流程Bank of Communications（二）业务处理流程（二）业务处理流程1.1.新增七项资信证明业务处理流程。新增七项资信证明业务处理流程。（1）客户必须出示本人身份证件原件，若为代理办理还需出示代理人身份证件原件，同时填写个人资信证明业务申请书，并提交记录相关产品的存折/卡。（2）柜员应认真审核申请书所填内容是否正确和齐全，并留存身份证件复

6、印件（客户身份影像系统上线行在调阅相关客户身份证件影像核对后，可不再进行复印留存）。（3）柜员启动“125960个人资信证明开立”交易，选择相应的个人资信证明种类，系统自动联动至相应交易画面。（4）在输入申请人姓名、证件号后系统自动进行联网核查。客户身份影像系统上线行则应调阅相关客户身份证件影像进行核对。若为代理办理，柜员应对代理人证件进行联网核查或身份影像调阅。二、业务流程二、业务流程Bank of Communications（一）业务处理流程（一）业务处理流程1.1.新增七项资信证明业务处理流程。新增七项资信证明业务处理流程。（5）交易成功，系统自动登记个人资信证明开立登记簿下的相应种类

7、。（6）打印私人业务受理书（打印内容为查询回显信息）、个人资信证明申请书（打印内容为会计流水号）和个人资信证明。若开立多份资信证明，则根据开立份数从起始凭证号码开始逐份打印。（7）打印完毕，联动私金收费交易（若为VIP客户，则可选择是否收费），收费成功打印收费回单。（8）交易结束，由会计主管或副主管审核通过后，个人资信证明第一联上加盖会计业务专用章，在申请书和私人业务受理书上加盖业务受理章，在收费回单上加盖会计业务章。客户在申请书签收后，柜员应将申请书、私人业务受理书第二联、个人资信证明第一联和身份证件原件交客户。申请书、私人业务受理书第一联、个人资信证明第二联和客户身份证件复印件随当日传票送

8、风险监督中心。二、业务流程二、业务流程Bank of Communications（二）业务处理流程（二）业务处理流程 2. 2.原个人存款证明业务处理流程不变。原个人存款证明业务处理流程不变。二、业务流程二、业务流程Bank of Communications三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要点提示（一）要点提示1.1.本次个人资信证明业务开办后，原个人存款证明业务纳入个人资信证明业务统一管理。2. 各行不得再使用原个人存款证明相关交易和凭证开立本外币理财产品证明。对于已购买未赎回的本外币理财产品，各分行应开立“个人购买本外币理财产品证明”；对于曾购

9、买已赎回的本外币理财产品，各分行应开立“个人本外币理财产品交易记录证明”。3.个人本外币理财产品交易记录证明目前仅支持核心账务系统购买的封闭式理财产品（总行正在开发）。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要点提示（一）要点提示4.4.客户持有的实际基金份额应以基金公司数据为准，我行出具的购买基金证明，仅证明截至出具证明时客户在我行购买基金的记录。因此，在上线初期，分行应在开立的购买基金证明上注明“客户在我行持有的上述基金份额截至出具证明时未在我行赎回、转换或转托管，但客户的实际持有份额应以相应基金的注册登记机构为准。”后续，总行将进行系统优化，在开立个人购

10、买基金证明时自动打印提示信息，具体上线日期另行通知。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要点提示（一）要点提示5.5.个人贷款证明只证明借款人在我行的贷款记录，不体现借款人的个人征信状况（比如贷款是否存在逾期等情况）。因此，在上线初期，分行应在开立的个人贷款证明上注明“个人贷款证明仅体现借款人在我行的贷款记录，不体现借款人的个人征信情况”。后续，总行将进行系统优化，在开立个人贷款证明时自动打印提示信息，具体上线日期另行通知。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要点提示（一）要点提示6.6.个人购买保险证明仅限于客户通过

11、交通银行“银保通”系统购买的实时出单的保险产品。客户办理个人购买保险产品证明时，需持购买保险产品的银行卡和保单原件办理。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（二）新增业务凭证管理（二）新增业务凭证管理三、管理要求三、管理要求凭证名称凭证代码是否重空凭证用途个人资信证明（余额）A94是该凭证用于开立购买本外币理财产品证明、购买基金证明、购买保险证明、购买黄金证明和贷款记录证明。个人资信证明（发生额）A95是该凭证用于开立本外币理财产品交易记录证明和存款发生额证明个人资信证明业务申请书无否该凭证用于客户申请开立个人资信证明（含存款证明）和申请办理个人存款证明提前解除

12、止付时填写Bank of Communications（三）凭证整合（三）凭证整合 取消原个人存款证明开立申请书，客户申请开立个人存款证明和提前解除止付时，统一使用个人资信证明业务申请书。为避免凭证浪费，分行存量个人存款证明开立申请书可继续使用，使用完毕后必须启用新的个人资信证明业务申请书。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（三）格式文本管理（三）格式文本管理 各分行应加强对个人资信证明业务的管理，严格按照总行统一的各类个人资信证明格式文本为客户出具资信证明，禁止任意更改、增加或删减个人资信证明格式文本相关内容。若分行确有需要自行设计格式文本对外开立个人资信证

13、明的，须经分行会计结算部审批通过，并经分行法律合规部确认后方可使用，同时需向总行报备。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications四、收费及公告四、收费及公告Bank of Communications（一）收费项目和收费标准（一）收费项目和收费标准1.1.收费项目：收费项目：个人资产或资信证明开立手续费。2.2.收费标准：收费标准：开立个人资信证明（除个人存款证明）时统一收取35元/份。原“个人存款证明手续费”收费项目仍维持20元/份不变。3.3.减免标准：减免标准：对于私人银行客户、沃德客户和交银客户，各分行可给予免收“个人资产或资信证明开立手续费”，具体审批流程由

14、分行自行制定。以上客户至异地开立个人资信证明的手续费减免审批流程同本地开立的情况。四、收费及公告四、收费及公告Bank of Communications（二）收费范围及收费对象（二）收费范围及收费对象1.1.收费范围：收费范围：本次新增收费的个人资信证明品种包括购买本外币理财产品证明、本外币理财产品交易记录证明、购买基金证明、购买保险证明、购买黄金证明和贷款记录证明（包括今后上线的存款发生额证明）。2.2.收费对象：收费对象：对于客户在同城或异地至柜台申请开立新增的“个人资信证明”时，交易成功后按份数向客户收取手续费。四、收费及公告四、收费及公告Bank of Communications（

15、三）收费方式及核算科目（三）收费方式及核算科目1.1.收费方式：收费方式：新增的收费项目通过私金收费交易可收取现金，也可从该客户的卡或活期账户中扣收。2.2.核算科目：核算科目：手续费通过“70701-10052 个人资产或资信证明业务收入”分户核算。四、收费及公告四、收费及公告Bank of Communications（四）收费备案和收费公告（四）收费备案和收费公告1.1.收费备案：收费备案：在收到业务开办通知后，分行应按当地银监局、物价局、同业协会等要求做好备案工作。2.2.收费公告：收费公告：自收到业务开办通知之日起，各行应在相关营业网点张贴收费公告，对客户履行提前告知义务。公告期限自网点张贴收费公告起满10个工作日。在对外公告未满10个工作日前，各行在办理个人资信证明新增业务时，不可