个人理财课程风险管理与防范

1、个个 人人 理理 财财课课 程程体体 验验 式式 教教 学学 客户风险特征分析客户风险特征分析接触客户接触客户信息收集信息收集资产分析资产分析风险分析风险分析目标分析目标分析投资组合投资组合绩效评估绩效评估实施计划实施计划 理财顾问服务流程基本规划基本规划 客户的风险特征内容 客户的风险特征指标 风险特征分析客 户 风 险 特 征 （1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力客户风险特征的内容风险特征风险特征 指指 标标风风险险承承受受态态度度风风险险承承受受能能力力分分 数数10 10 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分就业状况就业状况公务员公务员上班族上班族

2、短工人员短工人员自营人员自营人员失失 业业家庭负担家庭负担未未 婚婚双薪双薪无子女无子女双薪双薪有子女有子女单薪单薪有子女有子女单薪单薪养三代养三代置业状况置业状况投资不动产投资不动产自宅无房贷自宅无房贷房贷房贷50%50%50%无自宅无自宅投资经验投资经验1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以内年以内无无投资知识投资知识从业人员从业人员专业毕业生专业毕业生自修自修懂一些懂一些一无所知一无所知风险承受能力评估表 风险承受能力指标承受能力承受能力评估分数评估分数年龄分数年龄分数承受能力承受能力指指 标标+=总分总分50分分 25岁以下者，岁以下者，50分；分；每多一岁少

3、每多一岁少1分；分；75岁以上者岁以上者0。例例：王某经过测定评估分：王某经过测定评估分数为数为42分，年龄分，年龄27岁则王岁则王某的最终承受指标是：某的最终承受指标是：42+50-（27-25）= 90分分分分 数数10 10 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分首要考虑首要考虑赚短差价赚短差价长期利得长期利得年现金收益年现金收益抗通膨保值抗通膨保值保本保息保本保息过去投资过去投资只赚不赔只赚不赔赚多赔少赚多赔少损益两平损益两平赚少赔多赚少赔多只赔不赚只赔不赚赔钱心态赔钱心态学习经验学习经验无所谓无所谓影响情绪小影响情绪小影响情绪大影响情绪大难以成眠难以成眠目前投资目前投资

4、期期 货货股股 票票房地产房地产债券债券存款或无存款或无未来回避未来回避无无期期 货货股股 票票房地产房地产债债 券券风险承受态度评估表风险承受态度指标承受态度承受态度评估分数评估分数承受亏损承受亏损程度分数程度分数承受态度承受态度指指 标标+=总分总分50分分 不能容忍任何损失为不能容忍任何损失为0分；分；每增长一个百分点加每增长一个百分点加2分；分； 可容忍亏损可容忍亏损25%以上为满分。以上为满分。例例：张某经过测定评估分：张某经过测定评估分数为数为38分，可容忍亏损程分，可容忍亏损程度达度达16%，则指标为：，则指标为：38+（16*2)= 70分分 案 例案例：程先生案例：程先生35

5、35岁，从事木材生意多年，家中有一个岁，从事木材生意多年，家中有一个正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3 3年前年前在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其赔就可以。今年下半年

6、，程先生开始打算由银行为其提供理财服务，请你以提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险先生为客户，分析客户的风险特征如何？特征如何？承受能力指标承受态度指标风险矩阵风险矩阵风险矩阵风险能力风险能力低能力低能力中低能力中低能力中能力中能力中高能力中高能力高能力高能力风险态度风险态度工工 具具0 01919分分20203939分分40405959分分60607979分分8080100100分分低态度低态度0 01919分分货货 币币70%70%50%50%40%40%20%20%10%10%债债 券券30%30%40%40%40%40%50%50%50%50%股股 票票0 010%10%2

7、0%20%30%30%40%40%中低态度中低态度20203939分分货货 币币40%40%30%30%20%20%10%10%10%10%债债 券券50%50%50%50%50%50%50%50%40%40%股股 票票10%10%20%20%30%30%40%40%50%50%中态度中态度40405959分分货货 币币40%40%30%30%10%10%0 00 0债债 券券30%30%30%30%40%40%40%40%30%30%股股 票票30%30%40%40%50%50%60%60%70%70%中高态度中高态度60607979分分货货 币币20%20%0 00 00 00 0债债 券

8、券40%40%50%50%40%40%30%30%20%20%股股 票票40%40%50%50%60%60%70%70%80%80%高态度高态度8080100100分分货货 币币0 00 00 00 00 0债债 券券50%50%40%40%30%30%20%20%10%10%股股 票票50%50%60%60%70%70%80%80%90%90%小 结 本节课中我们学习了对客户的风险特征进行了学习，其中包含了两个重要的指标风险承受能力和风险承受态度。根据两个指标的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分析，得到一个比较恰当的投资比例规划。 在实际的工作，客户的层次、状况、需求都存在着一定的差别，需要我们根据实际的情况进行分析和论证，才能更好的为客户所服务。课 后 作 业作业要求作业要求： 结合本节课所学内容，分析案例中客户的风结合本节课所学内容，分析案例中客户的风险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？险特征，并根据