车险培训课件2015完整版)

1、湖南汇保商贸有限公司车险培训资料车险培训资料学习的目的学习的目的购买保险的目的是什么？购买保险的目的是什么？了解常见汽车保险的险种构成；了解常见汽车保险的险种构成；熟悉常见汽车保险各险种的保险责任及责任免除；熟悉常见汽车保险各险种的保险责任及责任免除；掌握常见汽车保险各险种的保费计算法；掌握常见汽车保险各险种的保费计算法；了解掌握汽车保险险种常见的组合方式及适合的人群、购了解掌握汽车保险险种常见的组合方式及适合的人群、购买保险所需提供的资料；买保险所需提供的资料；知道为什么要购买高额的第三者保险，学会为客户规避风知道为什么要购买高额的第三者保险，学会为客户规避风险；险；掌握经营保险的方法及步骤

2、；掌握经营保险的方法及步骤；保险是风险管理的一种手段保险是风险管理的一种手段；风险是指任何事情发生的不确定风险是指任何事情发生的不确定性性；买保险就是把风险转移给保险公买保险就是把风险转移给保险公司，不买保险就是自己承担风险；司，不买保险就是自己承担风险；为什么要买保险？为什么要买保险？ 主险（基本险）主险（基本险） 附加险附加险 玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险 车身划痕险车身划痕险 自燃损失险自燃损失险 发动机特别损失险（涉水行驶）发动机特别损失险（涉水行驶） 指定修理厂特约指定修理厂特约 大灯及倒车镜单独损坏大灯及倒车镜单独损坏险险 第三者责任险第三者责任险 车上人员责任险车上人员责任险 全

3、车盗抢险全车盗抢险 （具体内容详见保险条款）（具体内容详见保险条款）商商业业险险强强制制险险 交强险（机动车交通事故责任强制保险）交强险（机动车交通事故责任强制保险）车辆损失险车辆损失险车车险险不计免赔特约不计免赔特约车险的类型：车险的类型：交强险交强险法定保险法定保险机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例规定：规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人 （不包括本车人员和被保险人）（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。的人身伤亡、财产损失，在

4、责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是强制性险种，机动车辆须购买才能上路行驶、年检、上户。交强险是强制性险种，机动车辆须购买才能上路行驶、年检、上户。发生第三者损失理赔时，须先赔付交强险再赔付其它保险。发生第三者损失理赔时，须先赔付交强险再赔付其它保险。全国统一赔偿额度全国统一赔偿额度12.212.2万元万元有责赔偿：有责赔偿： 死亡伤残死亡伤残 1111万元；万元； 医疗费用医疗费用 1 1万元万元 财产损失财产损失 0.20.2万元；万元；无责赔偿：无责赔偿： 死亡伤残死亡伤残1.11.1万元万元 医疗费用医疗费用 10001000元元 财产损失财产损失 100100元元上一年度未发

5、生交强险赔付及没有过户的情况下交强险费率下浮上一年度未发生交强险赔付及没有过户的情况下交强险费率下浮10%10%交强险（交强险（20082008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿不高，建议购买第三者责任险作为补充。版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿不高，建议购买第三者责任险作为补充。车损险车损险保险责任：因自然灾害或意外事故造成的车辆损失保险责任：因自然灾害或意外事故造成的车辆损失自然灾害：除自然灾害：除地震地震外的自然灾害外的自然灾害, ,包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、 洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡洪水、海啸、地陷、冰陷、崖

6、崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡意外事故：碰撞、倾覆、火灾、意外事故：碰撞、倾覆、火灾、自燃自燃、爆炸、外界物体倒塌或坠落、爆炸、外界物体倒塌或坠落、 动物侵扰、动物侵扰、涉水行驶涉水行驶、载运车辆的渡船发生意外事故、载运车辆的渡船发生意外事故施救费用：发生保险事故时对车辆采取减少损失所支出的必要合理费用施救费用：发生保险事故时对车辆采取减少损失所支出的必要合理费用 注注 意：免赔意：免赔20%20%保保 额额：新车按新车购置价：新车按新车购置价( (购车发票金额购车发票金额) ) 旧车按该车在行业协会制定的旧车按该车在行业协会制定的新车购置价新车购置价表中的价值确定表中的价值确定责任免除情况责任

7、免除情况被保险人的故意行为被保险人的故意行为被保险车辆涉水行驶或被水淹导致的发动机损坏被保险车辆涉水行驶或被水淹导致的发动机损坏被保险车辆肇事逃逸被保险车辆肇事逃逸未按保险合同缴纳保险费的未按保险合同缴纳保险费的停车费，保管费，扣车费及各种罚款停车费，保管费，扣车费及各种罚款轮胎及轮辋单独损坏、灯具、玻璃及倒车镜的单独损坏轮胎及轮辋单独损坏、灯具、玻璃及倒车镜的单独损坏被保险车辆的损失中应当由交强险赔偿的部份被保险车辆的损失中应当由交强险赔偿的部份 第三者责任险第三者责任险 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发

8、生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项责任限额以上的部分负责赔偿。每次事故的赔偿限额由投保人与保险人在保险项责任限额以上的部分负责赔偿。每次事故的赔偿限额由投保人与保险人在保险监督管理机构批准的赔偿限额内协商确定的，分为监督管理机构批准的赔偿限额内协商确定的，分为5 5万元、万元、1010万元、万元、1515万元、万元、2020万万元、元、3

9、030万元、万元、5050万元、万元、100100万元。万元。保险责任保险责任造成第三者遭受人身伤亡或其财产的直接损失造成第三者遭受人身伤亡或其财产的直接损失法律费用：被提起诉讼或仲裁的合理费用法律费用：被提起诉讼或仲裁的合理费用 承担承担交强险交强险赔偿限额外的责任，即：赔偿限额外的责任，即： 死亡伤残赔偿金额超过死亡伤残赔偿金额超过1111万元的部分万元的部分 医疗费用赔偿金额超过医疗费用赔偿金额超过1 1万元的部分万元的部分 财产损失赔偿金额超过财产损失赔偿金额超过20002000元的部分元的部分 注意：免赔注意：免赔20%20%以以5 5座家庭自用车为例座家庭自用车为例 第三者第三者

10、保费保费 不计免赔不计免赔 合计保费合计保费 1010万万 1107.7 166.155 1273.1551107.7 166.155 1273.155 1515万万 1262.55 189.38 1451.931262.55 189.38 1451.93 2020万万 1372.75 205.91 1578.661372.75 205.91 1578.66 3030万万 1548.5 232.27 1780.771548.5 232.27 1780.77 50 50万万 1858.2 278.73 2136.931858.2 278.73 2136.93 100100万万 2420.6 36

11、3.09 2783.692420.6 363.09 2783.69 以上是以上是9.59.5折的费用折的费用第三者责任险第三者责任险为什么要买高额的商业第三者责任险为什么要买高额的商业第三者责任险一、一、开车上路存在极大的风险开车上路存在极大的风险 1 1、车辆数量猛增（车越来越多）、车辆数量猛增（车越来越多） 2 2、新手上路多、新手上路多 3 3、电动车数量猛增、电动车数量猛增 4 4、开电动车的人不需要培训也不分男女老少、开电动车的人不需要培训也不分男女老少 5 5、混合型的交通状况、混合型的交通状况 6 6、豪车上路多也增加了第三者责任风险、豪车上路多也增加了第三者责任风险二、二、不幸

12、发生人员伤亡需要赔偿极高不幸发生人员伤亡需要赔偿极高 详见（详见（2012015 5年度湖南省人身损害赔偿计算标准）年度湖南省人身损害赔偿计算标准） 全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的车辆的全部损失全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，以及保险车辆在全车被抢劫、附属设备丢失所造成的损失，以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。全车盗抢险全车盗抢险好好的一个车好好的一个车眨眼就被偷了，眨眼就被

13、偷了，二十多万啊，二十多万啊，一下就没了一下就没了特别提醒特别提醒o 车辆全车被盗窃抢劫，经出险当地县级以上公安刑侦立案证明，车辆全车被盗窃抢劫，经出险当地县级以上公安刑侦立案证明，o 满满6060天未查明下落的全车损失天未查明下落的全车损失注意事项注意事项o 必须有公安机关相关证明必须有公安机关相关证明o 不承担车辆被盗期间所造成的第三者人员伤亡或财产损失不承担车辆被盗期间所造成的第三者人员伤亡或财产损失o 免赔率免赔率2020实际价值实际价值o 实际赔付保额按当时该车市场购置价计算实际赔付保额按当时该车市场购置价计算o 折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧折旧按月计算，不足一个月的部分不

14、计折旧o 最高折旧金额不超过新车购置价的最高折旧金额不超过新车购置价的80%80%全车盗抢险全车盗抢险 负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客），依法应由被保险人承担的赔偿责任。括司机和乘客），依法应由被保险人承担的赔偿责任。车上人员责任险车上人员责任险顺道开车送朋友回家，可是路上发生交通意外，把她送进了医院，还要我掏住院费，唉好心办了坏事啊 车上人员的人身伤亡车上人员的人身伤亡 施救费用、保护费用施救费用、保护费用！注意事项注意事项！ 只能选驾驶员座位或全选、免赔只能选驾驶员座位或全选、免赔20%20%（以（以5 5座

15、家庭自用车为例）座家庭自用车为例）保额保额 驾驶员驾驶员 乘客乘客4 4人人 不计免赔不计免赔 合计合计1 1万万 39.90 39.90 108.00 108.00 22.18 22.18 170.08170.082 2万万 79.80 79.80 205.20 205.20 42.75 42.75 327.75327.753 3万万 119.7 119.7 307.80 307.80 64.15 64.15 491.62491.624 4万万 159.60 159.60 410.40 410.40 85.50 85.50 655.50655.505 5万万 199.50 199.50 51

16、3.00 106.87 513.00 106.87 819.37819.37以上费用是基准费率的以上费用是基准费率的9.59.5折折 车上人员责任险车上人员责任险比比哪个更划算比比哪个更划算 是专门为本车玻璃单独破碎设计的险种是专门为本车玻璃单独破碎设计的险种玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险保险责任：保险责任：挡风玻璃或车窗玻璃的非车辆事故挡风玻璃或车窗玻璃的非车辆事故造成玻璃单独破碎造成玻璃单独破碎免除责任：免除责任：灯具、车镜玻璃的破碎灯具、车镜玻璃的破碎安装、维修、清洗机动车过程中安装、维修、清洗机动车过程中造成的玻璃单独破碎造成的玻璃单独破碎车身划痕险车身划痕险保险责任保险责任： 无明显碰

17、撞痕迹的车身表面油漆单独划伤无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤免除责任免除责任： 被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失注意：免赔注意：免赔15%15%自燃损失险自燃损失险保险责任保险责任： 因电器、线路、供油系统本身设计缺陷导致或运载货物自身因电器、线路、供油系统本身设计缺陷导致或运载货物自身原因原因 起火燃烧造成的车辆损失起火燃烧造成的车辆损失注意事项注意事项： 不承担自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统不承担自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统 的损失的损失 免赔率免赔率2020 不承担所载货物的

18、损失不承担所载货物的损失 不计免赔特约险不计免赔特约险保险责任保险责任： 经特约，保险事故发生后，按照对应的投保险种，经特约，保险事故发生后，按照对应的投保险种， 保险人负责赔偿应当由被保险人自行承担的免赔额。保险人负责赔偿应当由被保险人自行承担的免赔额。适用险种：适用险种： 车损险车损险 第三者责任险第三者责任险 车上人员责任险车上人员责任险 全车盗抢险全车盗抢险 划痕险划痕险 自燃损失险自燃损失险 注意事项注意事项： 基本险和其他附加险的不计免赔特约责任彼此独立存在基本险和其他附加险的不计免赔特约责任彼此独立存在 根据不同保险公司承保政策的不同根据不同保险公司承保政策的不同保费计算保费计算

19、险险 种种基准保费计算公式基准保费计算公式交强险交强险基准保费基准保费优惠率优惠率车辆损失险车辆损失险固定保费固定保费（619619）+ +购车价购车价基准费率基准费率（1.47%1.47%）商业第三者责任险商业第三者责任险固定保费（费率表：固定保费（费率表：1010万万-1166-1166；1515万万- -13291329；2020万万-1445-1445；3030万万-1630-1630；5050万万- -19561956；100100万万-2548-2548；）；）全车盗抢险全车盗抢险固定保费固定保费（120120）+ +折旧后折旧后价值价值费率费率（0.41%0.41%）车上人员责任

20、险车上人员责任险保额保额费率费率（驾驾0.42%0.42%、乘客、乘客0.27%0.27%）玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险新车购置价新车购置价费率费率（国产国产0.19%0.19%、进口、进口0.32%0.32%）自燃损失险自燃损失险车损车损险险保额保额费率费率(0.23%)(0.23%)车身划痕损失险车身划痕损失险固定保费固定保费(2000(2000元保额元保额-400-400元；元；3030万以万以上的车上的车50005000保额保额570570元元) )不计免赔特约险不计免赔特约险各商业险种的不计免赔（单项险种保费各商业险种的不计免赔（单项险种保费的的15%15%）保费总和）保费总和出险理

21、赔次数与保费的比例关系：*商业险两种模式直销与电销：电销是电话营销。省去了中间的业务员手续费所以商业险价格比直销平15%（交强险，车船使用税是一样的）今年12月起政策即会有所调整，3年未出险直销最低可低至4.3折，电销最低6折，对直销有利。（慢慢电销将被取缔）原则：保直销汽车保险的险种组合汽车保险的险种组合全面型险种组合：全面型险种组合： 交强险交强险+ +商业第三者险商业第三者险+ +车损险车损险+ +车上人员责任车上人员责任险险+ +盗抢险盗抢险+ +自燃险自燃险+ +玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险+ +车身划车身划痕险痕险+ +不计免赔特约险不计免赔特约险 此组合适合新人开的新车、零整比高

22、的高端车、单位用此组合适合新人开的新车、零整比高的高端车、单位用车、风险意识强需要高保障的人开的车。车、风险意识强需要高保障的人开的车。 常规型的险种组合常规型的险种组合交强险交强险+ +车损险车损险+ +商业第三者险商业第三者险+ +车上人员责任车上人员责任险险+ +盗抢险盗抢险+ +不计免赔特约险不计免赔特约险 此险种适合于长期有固定人员看守的停车场所停放的此险种适合于长期有固定人员看守的停车场所停放的车、车主有一定驾龄而且愿意自己承担部分风险的车车、车主有一定驾龄而且愿意自己承担部分风险的车主。主。经济型险种组合经济型险种组合交强险交强险+ +商业第三者险商业第三者险+ +车上人员责任险

23、车上人员责任险+ +不计不计免赔特约险免赔特约险 此险种适合于驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风此险种适合于驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。险的车主。风险型的险种组合风险型的险种组合只购买交强险。只购买交强险。 此方案风险极大，一般不建议。此方案风险极大，一般不建议。投保所需资料投保所需资料家庭自用车投保所需资料家庭自用车投保所需资料行驶证正副本行驶证正副本所有面所有面复印件复印件身份证正反面复印件身份证正反面复印件上年交强险保单复印件上年交强险保单复印件上年度商业险保单复印件上年度商业险保单复印件新车：购车发票、合格证、身份证正反面复印件）新车：购车发票、合格证、身份证正反面复印

24、件）单位车投保所需资料单位车投保所需资料行驶证正副本行驶证正副本所有面所有面复印件复印件组织机构代码证组织机构代码证副本副本复印件复印件税务登记证税务登记证副本副本复印件复印件上年交强险保单复印件上年交强险保单复印件上年度商业险保单复印件上年度商业险保单复印件必须提供车主的手机号码（保监要求客户信息真实性）单位车要经办人的号码必须提供车主的手机号码（保监要求客户信息真实性）单位车要经办人的号码续保：续保：行驶证三面（正反和年检面），身份证行驶证三面（正反和年检面），身份证. .强制险，车船税（必买）商业险：同上，根据去年所购买险种续保。如有增加和减少险强制险，车船税（必买）商业险：同上，根据去

25、年所购买险种续保。如有增加和减少险种种由车主自行定夺来更改即可（业务员可以为车主进行险种购买指导）由车主自行定夺来更改即可（业务员可以为车主进行险种购买指导）转保：转保：行驶证三面（正反和年检面），身份证。行驶证三面（正反和年检面），身份证。强制险，车船税（必买）商业险：根据去年所购买险种续买或者根据车主驾车情况调整。强制险，车船税（必买）商业险：根据去年所购买险种续买或者根据车主驾车情况调整。外省车：外省车：所有外省车到本省购买车险一切都按新车投保，没有任何折扣。所有外省车到本省购买车险一切都按新车投保，没有任何折扣。附加：所有新车购买车险最高打附加：所有新车购买车险最高打8.58.5折折所

26、有续保车辆如没有出险和违章情况下是可以打最低折扣。出一次或者二次险以及有违所有续保车辆如没有出险和违章情况下是可以打最低折扣。出一次或者二次险以及有违章章记录的车辆最高只能折扣到记录的车辆最高只能折扣到8.58.5折。出三次及以上的车辆部分公司不予受理且要递增车险折。出三次及以上的车辆部分公司不予受理且要递增车险费用。（以上情况各大保险公司都一样）费用。（以上情况各大保险公司都一样） 投保所需资料投保所需资料序项目标准说明12015年全区城镇居民人均可支配收入（元/年）26570元国家统计局湖南调查总队提供的2014年度统计数据22015年全区农村居民人均可支配纯收入（元/年)10060元32

27、015年全区城镇居民人均消费性支出（元/年）18335元42015年全区农村居民人均年生活费支出（元/年）9025元52015年全区国有单位在岗职工年均工资48525元湖南统计局提供6住宿费（元/天）330元湘财行2007第10号数据7伙食补助费（元/天）100元【2015年度湖南人身损害赔偿计算标准年度湖南人身损害赔偿计算标准】大项赔偿类型赔偿标准湖南居民死亡死亡赔偿费受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入20年。假设为中青年人。2657020年=531400元丧葬费受诉法院所在地上一年度职工平均工资标准，以6个月总额计算。4043.756月=23262.5元被抚

28、养人生活费上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。假设作为唯一抚养人抚养5年。农村：52065年=26030元城镇：154185年=77090元被赡养人生活费上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。假设作为唯一赡养人赡养5年。农村：90255年=45125元城镇：183355年=91675元办理丧葬事宜支出的住宿费湘财行2007第10号数据330元/人/天伙食费湘财行2007第10号数据100元/人/天交通费和误工损失等其他合理费用以实际发生为准精神损害精神损害的抚恤金暂无明确标准，一般由原告提出，最终以判决为准，一般不超过10万。未知总

29、计728357.5元【湖南省城镇居民赔偿金湖南省城镇居民赔偿金】车船税计算车船税计算税目计税单位年税额备注乘用车按发动机气缸排量分档1.0升以下120元核定载客人数9人（含）以下1.0升以上至1.6升300元1.6升以上至2.0升360元2.0升以上至2.5升720元2.5升以上至3.0升1920元3.0升以上至4.0升3120元4.0升以上4800元商用客车大型每辆600元核定载客人数20（含）人以上，包括电车商用客车中型每辆480元核定载客人数9人以上，20人以下货车整备质量每吨84元包括半挂牵引车，三轮汽车和低速载货汽车等挂车整备质量每吨42元按照货车税额的50%计算专用作业车整备质量每

30、吨84元不包括拖拉机轮式专用机械车整备质量每吨84元不包括拖拉机摩托车每辆36元报案流程报案流程出险后第出险后第一时间通一时间通知代理人知代理人按代理人的指按代理人的指导意见编写成导意见编写成文字资料文字资料向代理人咨询索赔所需要的资料向代理人咨询索赔所需要的资料 确保资料收集齐全确保资料收集齐全将现场情况如将现场情况如实告知代理人实告知代理人按编写的资料按编写的资料向保险公司的向保险公司的报案报案有条件的拍八个有条件的拍八个方位（前后左右方位（前后左右4个个45度角）照度角）照片留存片留存理赔材料理赔材料常规单证常规单证保险单正本保险单正本/ /复印件复印件被保险人身份证复印件被保险人身份证复印件事故损失照片事故损失照片肇事者驾驶证正副本复印件肇事者驾驶证正副本复印件行驶证正副本复印件行驶证正副本复印件其他单证其他单证民事赔偿判决书民事赔偿判决书代理查勘费收据代理查勘费收据理赔材料理赔材料车辆损毁车辆损毁道路交通事故责任认定书道路交通事故责任认定书道路交通事故损害赔偿调解书道路交通事故损害赔偿调解书道路交通事故简易调解事故赔偿终结书道路交通事故简易调解事故赔偿终结书修理费原始发票修理费原始发票财物损失清单财物损失清单施救费原始发票施救费原始发票残件回件单残件回件单现场查勘记录现场查勘记录索赔申请书索赔申请书出险报案表出险报案表 车辆损失情况简易确认表车辆损