保险代理人应知的金融常识金融风险

1、金金 融融 常常 识识5.金融风险金融风险目目 录录 1. 1.基本金融概念基本金融概念 2. 2.金融机构体系金融机构体系 3. 3.金融工具金融工具 4. 4.通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩 5. 5.金融风险金融风险金融风险金融风险金融风险概述金融风险概述金融风险的成因与危害金融风险的成因与危害金融机构风险控制金融机构风险控制 金融风险概述金融风险概述金融风险的概念金融风险的概念金融风险的特征金融风险的特征金融风险的分类金融风险的分类金融风险的概念金融风险的概念什么是风险？什么是风险？ 风险是损失发生的可能性风险是损失发生的可能性。什么是金融风险？什么是金融风险？ 金融风险主要是指

2、金融市场的参与者在金融活动中遭金融风险主要是指金融市场的参与者在金融活动中遭受损失的可能性。受损失的可能性。金融风险的特征金融风险的特征客观性客观性 客观性意味着风险的存在和影响是不以人们的意志愿客观性意味着风险的存在和影响是不以人们的意志愿望而转移的望而转移的, ,只要有货币、信用、银行的活动，就存在只要有货币、信用、银行的活动，就存在着金融风险。着金融风险。损失性损失性 金融风险的发生一般都会导致经济上的损失，即收益金融风险的发生一般都会导致经济上的损失，即收益的减少或支出的增加。的减少或支出的增加。金融风险的特征金融风险的特征不确定性不确定性 金融风险在什么时间、什么地方、所导致的损失程

3、度金融风险在什么时间、什么地方、所导致的损失程度是不确定的是不确定的可控性可控性 金融风险是可以识别、可以控制的。金融风险是可以识别、可以控制的。传染性传染性 现代社会经济生活，已经形成了一个相互交织、相互现代社会经济生活，已经形成了一个相互交织、相互联动的网络，任何一个环节出现的风险损失都有可能联动的网络，任何一个环节出现的风险损失都有可能通过这个网络对其他环节产生影响通过这个网络对其他环节产生影响 金融风险的分类金融风险的分类市场风险市场风险 市场风险是由于市场因素的波动而导致的金融参与者市场风险是由于市场因素的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险的资产价值变化的风险信用风险信用风险

4、 信用风险是由于借款人或市场交易对手的违约而导致信用风险是由于借款人或市场交易对手的违约而导致贷款人或交易的一方发生损失贷款人或交易的一方发生损失金融风险的分类金融风险的分类流动性风险流动性风险 流动性风险是金融参与者由于资产流动性下降而导致流动性风险是金融参与者由于资产流动性下降而导致的一种风险的一种风险操作风险操作风险 操作风险是由于金融机构内部控制不健全、交易系统操作风险是由于金融机构内部控制不健全、交易系统不完善、管理失误或其他一些人的不当行为而导致金不完善、管理失误或其他一些人的不当行为而导致金融参与者发和损失的一种风险融参与者发和损失的一种风险金融风险的成因与危害金融风险的成因与危

5、害金融风险产生的基础金融风险产生的基础金融风险的成因金融风险的成因金融风险的影响金融风险的影响金融风险产生的基础金融风险产生的基础金融风险产生的基本原因在于金融企业从事货币经营和信金融风险产生的基本原因在于金融企业从事货币经营和信用活动时存在不确定性用活动时存在不确定性 金融风险的成因金融风险的成因国际因素国际因素 国际金融体范围内缺少最后贷款人国际金融体范围内缺少最后贷款人 国际资本流动的影响国际资本流动的影响金融风险的成因金融风险的成因国内因素国内因素 金融业的脆弱性金融业的脆弱性 经济周期的影响经济周期的影响 政府的不适当干预政府的不适当干预金融风险的影响金融风险的影响银行危机银行危机

6、是指实际或潜在的银行挤兑与银行经营失败引致银行是指实际或潜在的银行挤兑与银行经营失败引致银行停止或为了防止这一情况的出现政府被迫大规模提供停止或为了防止这一情况的出现政府被迫大规模提供援助的情形援助的情形货币危机货币危机 是指对一国货币的投机导致该种货币贬值，迫使货币是指对一国货币的投机导致该种货币贬值，迫使货币当局通过大幅度提高利率或消耗大量储备资产以保持当局通过大幅度提高利率或消耗大量储备资产以保持货币价值的情况货币价值的情况金融风险的影响金融风险的影响债务危机债务危机 是指实际或潜在的银行挤兑与银行经营失败引致银行是指实际或潜在的银行挤兑与银行经营失败引致银行停止或为了防止这一情况的出现

7、政府被迫大规模提供停止或为了防止这一情况的出现政府被迫大规模提供援助的情形援助的情形金融机构风险控制金融机构风险控制商业银行风险控制商业银行风险控制保险公司风险控制保险公司风险控制商业银行风险控制商业银行风险控制商业银行负债业务风险管理商业银行负债业务风险管理商业银行信贷资产风险控制商业银行信贷资产风险控制商业银行证券投资风险控制商业银行证券投资风险控制商业银行中间业务风险控制商业银行中间业务风险控制保险公司风险控制保险公司风险控制保险公司保险业务风险控制保险公司保险业务风险控制 保险公司业务主要风险类型保险公司业务主要风险类型 保险产品风险保险产品风险 承保风险承保风险 理赔风险理赔风险保险

8、公司风险控制保险公司风险控制保险公司保险业务风险控制保险公司保险业务风险控制 保险公司保险业务风险控制主要措施保险公司保险业务风险控制主要措施 保险产品风险开发风险控制承保风险保险产品风险开发风险控制承保风险 保险公司承保风险控制保险公司承保风险控制 保险公司理赔风险控制保险公司理赔风险控制保险公司风险控制保险公司风险控制保险公司财务风险控制保险公司财务风险控制 保险公司保险财务主要风险类型保险公司保险财务主要风险类型 现金流动性风险现金流动性风险 会计核算工作风险会计核算工作风险 费用控制风险费用控制风险 资产匹配风险资产匹配风险保险公司风险控制保险公司风险控制保险公司财务风险控制保险公司财

9、务风险控制 保险公司财务风险控制措施保险公司财务风险控制措施 现金流匹配策略现金流匹配策略 久期免疫策略久期免疫策略 动态财务分析动态财务分析保险公司风险控制保险公司风险控制保险公司资金运用风险控制保险公司资金运用风险控制 保险公司资金运用主要风险类型保险公司资金运用主要风险类型 市场风险市场风险 违约风险违约风险 流动性风险流动性风险 委托委托- -代理风险代理风险保险公司风险控制保险公司风险控制保险公司资金运用风险控制保险公司资金运用风险控制 保险公司资金运用风险控制主要措施保险公司资金运用风险控制主要措施 完善保险资金运用管理机制和运行机制完善保险资金运用管理机制和运行机制 提高保险资金运用管理水平提高保险资金运用管理水平 建立保险资金运用风险控制制衡机