我国主要银行贷款要求

1、中国工商银行中国工商银行 ICBC贷款方式（以房贷为例）贷款方式（以房贷为例）l1、20年内房龄可受理，房子面积大于年内房龄可受理，房子面积大于50平米，总价大于平米，总价大于40万元；万元；l2、90平米以下的房子最高可以贷平米以下的房子最高可以贷8成（组合贷款一般可以贷足，纯成（组合贷款一般可以贷足，纯商业贷款客户资质非常好），商业贷款客户资质非常好），90平米以上最高可贷平米以上最高可贷7成；成；l3、借款人的家庭收入证明需为本次月还款贷款金额及目前已有负债借款人的家庭收入证明需为本次月还款贷款金额及目前已有负债月还款金额的月还款金额的2倍（可提供资产进行抵扣，但原则上家庭月收入一般倍（

2、可提供资产进行抵扣，但原则上家庭月收入一般不得低于本次月还款贷款金额及目前已有负债月还款金额之和）；不得低于本次月还款贷款金额及目前已有负债月还款金额之和）；l4、借款人及其配偶需无不良信用记录；借款人及其配偶需无不良信用记录；l5、借款人年龄为、借款人年龄为18-65周岁，最高贷款年限为（周岁，最高贷款年限为（30年年二手房房二手房房龄），且借款人年龄龄），且借款人年龄+贷款年限贷款年限70（注：借款人年龄可以以参贷人（注：借款人年龄可以以参贷人中年龄最小的计算，并不是只以主贷人年龄来计算，从而可以加长贷中年龄最小的计算，并不是只以主贷人年龄来计算，从而可以加长贷款年限）；款年限）；(理财新

3、闻网理财新闻网)l6、客户购买首套房可以享受基准利率下浮客户购买首套房可以享受基准利率下浮15%的优惠利率。的优惠利率。7、对于、对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向我行申请住房贷款的，可比照首套自住房平均水平，再次向我行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策贷款政策执行。执行。 申请条件申请条件l申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：l1. 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）具有合法有效的身份证明（居民身份证、

4、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；及婚姻状况证明；l2. 具有良好的信用记录和还款意愿；具有良好的信用记录和还款意愿；l3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；l4. 具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；l5. 具有支付所购房屋首期购房款能力；具有支付所购房屋首期购房款能力；l6. 在工行开立个人结算账户；在工行开立个人结算账户；l7. 能够提供工行认可的有效担保；能够提供工行认可的有效担保；l8. 工行规定的其他条件。工行规定的其他条件。l申请一手个人住房贷款，需提前准备

5、并提供以下资料：申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：l1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；l2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；l3. 借款人经济收入证明及职业证明；借款人经济收入证明及职业证明；l4. 借款人与房地产开发企业签订的借款人与房地产开发企业签订的商品房销（预）售合同商品房销（预）售合同或或购买购买商品房合同意向书商品房合同意向书；l5. 房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款

6、的银行存款凭条。银行存款凭条。l6. 贷款人要求提供的其他文件或资料。贷款人要求提供的其他文件或资料。贷款流程贷款流程l1. 提出申请。您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料；提出申请。您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料；l2. 贷款审批。银行根据您的申请资料对贷款进行审批；贷款审批。银行根据您的申请资料对贷款进行审批；l3. 签订合同。在接到工行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与工行签订合同。在接到工行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与工行 签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理抵（质）押登记及公证签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理抵（质）押登记及公证等手续；等手续；

7、l4. 发放贷款。经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借发放贷款。经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工行监管账户；立的账户，或与借款人约定的工行监管账户；l5. 按期还款。贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式按期还款。贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；偿还贷款本息；l6. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。l（1） 正

8、常结清：贷款最后一期结清贷款。正常结清：贷款最后一期结清贷款。l（2） 提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台按借款合同约定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行还款。进行还款。l贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押回由工行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注

9、销手续。登记部门办理抵押登记注销手续。中国建设银行中国建设银行 CCB贷款方式（以个人消费额度贷贷款方式（以个人消费额度贷款为例）款为例）l产品特点：产品特点： 个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求。以满足自身用款需求。基本规定基本规定l1.1.贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民, , 且借款人且借款人年龄

10、与贷款期限之和不超过年龄与贷款期限之和不超过6565周岁；周岁；l2.2.贷款额度：根据借款人资信状况和所提供的担保情况来确定具体贷款额度。贷款额度：根据借款人资信状况和所提供的担保情况来确定具体贷款额度。其中，以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的其中，以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的7070；以信用或保证；以信用或保证做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定；做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定；l3.3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为贷款期限：抵押额度的有效期最长为1010年（含）；信用额度有效期最长为年（含）；信用额度有效期最长为2 2年

11、（含）。借款人同时申请抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，年（含）。借款人同时申请抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期；建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期；l4.4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；l5.5.担保方式：以建设银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式；担保方式：以建设银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式；l6.6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额还款方式：贷款期限在一年以内的，

12、可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；商并在借款合同中约定；需要提供的申请材料需要提供的申请材料l（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；）借款人有效身份证件的原件和复印件；l（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料）当地常住户口或有效居留身份的证明材料l（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在

13、单位出具的收入证明、）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单；借款人纳税单、保险单；l（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；l（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；l（6）保证人的资信证明材料；）保证人的资信证明材料；l（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告；）社会认可的评估部门出

14、具的抵押物的评估报告；l（8）建设银行规定的其他文件和资料。）建设银行规定的其他文件和资料。贷款流程贷款流程l1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；l2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；l3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手

15、续后，银行按合同约定以转账方式划入客户在建设银行开立的结算账户；定以转账方式划入客户在建设银行开立的结算账户；l4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；l5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。正常结清：在贷款正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款提前结清：在贷款到期日前，借款人

16、如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。l贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。记部门办理抵押登记注销手续。中国农业银行中国农业银行基本概念（以房贷为例）基本概念（以房贷为例）住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通

17、住房住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。承担回购义务的一种贷款方式。 申请条件申请条件l借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力;l所购

18、住房座落在城镇所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住且原则上为借款人现居住地或工作、经商地地或工作、经商地;l已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付30%以上的购房款以上的购房款;l同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;l售房商同意为借款人提供连带责任保证，并承担回购义务售房商同意为借款人提供连

19、带责任保证，并承担回购义务;l同意在贷款银行办理银行卡同意在贷款银行办理银行卡(或折或折)，每期贷款本息委托贷款银行扣收。，每期贷款本息委托贷款银行扣收。提供资料提供资料l借款人与售房商签订的购房意向书、借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文以上购房收据或其他证明文件件;l借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件;l产权共有人愿意抵押房产的证明产权共有人愿意抵押房产的证明;l贷款银行认为必须提交的其它资料贷款银行认为必须提交的其它资料;l借款人为法人的要携带有效的借款人为法人的要携带有效的企业法人营业执照企业法人营

20、业执照或或事业法人执事业法人执照照、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。贷款流程贷款流程l售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。l贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订

21、按揭贷款合作协议。l借款人与售房商签订购房协议，并缴纳借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款以上的房款(营业房营业房40%)。l借款人持购房协议、借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。立存款账户或银行卡。l经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户账户(保险采取客户自愿原则保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售

22、房商处办理购房手续。，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。l借款人以后只要每月借款人以后只要每月(每季每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款者日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款者账户中自动扣收，到期全部结清。账户中自动扣收，到期全部结清。l贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人

23、必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。中国银行中国银行 BOC 产品说明产品说明l固定资产贷款：固定资产贷款： 是指银行为解决企业固定资产投资活动的资是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等买与安装等l流动资金贷款：流动资金贷款： 是为满足客户在生产经营过程中短

24、期资金需是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 申请条件申请条件l固定资产：固定资产：l1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；执照，事业法人应持有法人资格证明文件；l2.持有中国人民银行核发的贷款证持有中国人民银行核发的贷款证/卡；卡；l3.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；债能力强，管理制度完善；l4.落实中国银行认可的担保；落实中国银行认可的担保；l5.在中国银行开立基本

25、账户或一般存款户；在中国银行开立基本账户或一般存款户；l6.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；贷政策；l7.具有国家规定比例的资本金；具有国家规定比例的资本金；l8.项目经政府有关部门审批通过，配套条件项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实；齐备，进口设备、物资货源落实；l9.申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。明或登记文件。l流动资金：流动资金：l借款人应是经工商行政管理机关（或主管机借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济关）核准登记

26、的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；并通过年检；l借款人须经我行信用评级，并达到一定级别借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；定准入级别，该级别应参照有关规定执行；l借款的用途符合国家产业政策和有关法规；借款的用途符合国家产业政策和有关法规；借款人具有健全的经营管理机构、合格的领借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况

27、良好，具有按时偿还贷款本财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；息的能力；l有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；押担保；l借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；符合中国银行其他有关贷款政策要求符合中国银行其他有关贷款政策要求。贷款种类贷款种类l固定资产：固定资产：l固定资产贷款分为下列各项用途固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：外汇转贷款：l基本建设是指经国家有权部门批基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务准的基础设施、

28、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等设施和新建或扩建生产性工程等活动。活动。l技术改造是现有企业以扩大再生技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。产为主的技术改造项目。l科技开发是指用于新技术和新产科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。产领域转化或应用的活动。l其他固定购置是指不自行建设，其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。房或设施的活动。l流动资产：流动资产：l按贷款期限可分为一年期以内的短期流按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；资金贷款