彼得罗斯商业银行管理第一章课件

1、 商业银行管理商业银行管理1-1 商业银行管理商业银行管理 商业银行管理商业银行管理1-2Part 1银行业务及金融服务管理简介银行业务及金融服务管理简介第一章第一章 商业银行管理商业银行管理1-3第一章第一章 变化中的金融服务部门概览变化中的金融服务部门概览 本章将探讨现代银行和与其相似的竞争者在经济中扮 演的许多角色以及银行业和金融服务市场作为一个整体快 速变化的原因和过程。 重塑银行业的巨大力量 银行是什么 金融系统和与银行竞争的其他金融机构 向公众提供的传统业务与新业务 影响所有金融机构的主要趋势 商业银行管理商业银行管理1-41.1 什么是银行什么是银行银行提供的经济作用在资金从借方

2、向贷方转移中充当金融中介的角色，并提供对商品、服务进行支付的服务向客户提供的服务核对账户支出计划提供贷款投资业务财务计划风险管理等来自其它金融机构和工业公司的挑战存在的法律基础由联邦存款保险公司管理并参与存款保险的机构 商业银行管理商业银行管理1-5 银行为迎接其它金融机构和企业的挑战而拓宽了自身的业务范围，从而出现了许多自称为银行的不同金融机构，表1即为美国此类金融机构的分类：银行型公司的名称银行型公司的名称定义或描述定义或描述商业银行出售存款并向企业和个人提供贷款储蓄银行吸收存款并向个人、家庭提供贷款合作银行帮助农民、大农场主和消费者获得商品和服务抵押银行向新房屋和住房工程提供抵押贷款社区

3、银行是小型的、以地区性业务为主的商业和储蓄银行货币中心银行主要金融中心的大商业银行投资银行认购其客户新发行的证券 商业银行管理商业银行管理1-6银行型公司的名称银行型公司的名称定义或描述定义或描述投资银行认购其客户新发行的证券商人银行向企业提供债务和资产资本国际银行在多个国家经营的商业银行批发银行服务公司和政府的大型银行零售银行服务家庭和小企业的小型银行银行家银行向银行提供服务（支票清算和证券交易）少数银行主要集中于少数民族顾客的银行国民银行由联邦货币当局许可州立银行由各州银行委员会签发的经营许可被保险银行持有被联邦存款保险计划支持的存款（例如：FDIC）成员银行属于联邦储备系统附属银行完全或

4、部分属于一个控股公司边缘银行提供付薪日贷款和财产所有权贷款，现金检查或像抵押商店和租赁拥有公司那样经营全能银行提供市场上所有的金融服务 商业银行管理商业银行管理1-7中国银行金融机构的概况 据银监局2010年年报，我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家 ，城市商业银行147家，农村商业银行85家 ，农村合作银行223家，邮政储蓄银行1家。资料链接：银监局2010年报 各类型银行金融机构具体情况 商业银行管理商业银行管理1-81.2 金融系统以及竞争性金融机构金融系统以及竞争性金融机构1.2.1 金融系统的角色金融系统的角色个人机构储蓄新项目产

5、品和服务经济增长就业增加生活水平提高金融体系储蓄服务贷款服务支付服务投资服务流动性服务风险防范服务 商业银行管理商业银行管理1-91.2.2 银行面临的挑战银行面临的挑战脱媒脱媒 商业银行管理商业银行管理1-101.2.3 银行的主要竞争者银行的主要竞争者储贷协会（Savings Associations）信贷联盟（Credit Unions）货币市场基金（Money Market Funds）互助基金（投资公司）（Mutual Funds/Investment Companies）对冲基金（Hedge Funds）证券经纪商和交易商（Security Brokers and Dealers）

6、投资银行（Investment Banks）财务公司（Finance Companies）金融控股公司或集团（Financial Holding Companies）人寿和财产/灾害保险公司（Life and Property-Casualty Insurance Companies）资料链接：中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法 商业银行管理商业银行管理1-111.3 银行与其竞争者向公众提供的服务银行与其竞争者向公众提供的服务职能职能服务内容服务内容中介职能将主要来自于家庭的存款转化为贷款，提供给商业公司及需要投资于新建筑、设备和商品的其他筹资人支付职能代表客户支付商

7、品及服务价款（如签发和支付支票、电汇资金、提供电子支付渠道、发行货币和硬辅币）担保职能担保在客户无力偿付债务时代为偿付（如签发信用证）风险管理职能帮助客户应对资产或人身方面的经济损失存款/投资顾问职能通过存款设计、管理和保障，帮助客户实现长期目标以改善生活价值保管/证明职能保管客户的贵重物品，评估其实际市场价值及做出证明代理职能代表客户管理和保护其资产或为其发行及收回证券（通常由银行的信托部门提供服务）政策职能充当政府控制经济增长和实现社会目标的手段表表2 银行与其竞争者在经济中承担的职能银行与其竞争者在经济中承担的职能 商业银行管理商业银行管理1-121.3.1 历史上银行提供的服务历史上银

8、行提供的服务 货币兑换（Carrying Out Currency Exchanges） 商业票据贴现和向企业提供贷款（Discounting Commercial Notes and Making Business Loans） 储蓄存款服务（Offering Savings Deposits） 贵重物品的保管和价值证明（Safekeeping of Valuables and Certification of Value） 向政府提供信用支持（Supporting Government Activities with Credit） 支票账户（活期存款）的提供（Offering Check

9、ing Accounts (Demand Deposits)） 提供信托服务（Offering Trust Services） 商业银行管理商业银行管理1-131.3.2 银行及其金融服务竞争者新近开拓的业务银行及其金融服务竞争者新近开拓的业务 消费者贷款（Granting Consumer Loans） 金融咨询（Financial Advising） 现金管理（Managing Cash） 设备租赁（Offering Equipment Leasing） 风险资本贷款（Making Venture Capital Loans） 保险（Selling Insurance Policies）

10、退休基金（Selling Retirement Plans） 商业银行管理商业银行管理1-141.3.3 银行及其金融服务竞争者的其它业务银行及其金融服务竞争者的其它业务 证券交易：证券经纪和证券承销服务 1933年格拉斯斯蒂格尔法 1999年金融服务现代化法案 互助基金、年金以及其他的投资产品 商业银行业务 风险管理和套期保值业务 商业银行管理商业银行管理1-151.3.4 方便：所有银行及金融服务之集大成方便：所有银行及金融服务之集大成万能银行业（美、英） 全能金融业（德）银行证券业（法） 金融业全能化（中） 表表3 一些世界上领先的银行及非银行金融机构一些世界上领先的银行及非银行金融机构

11、银行型公司银行型公司证券交易和经纪商证券交易和经纪商瑞穗金融集团（日本）美林证券（美国）三菱银行有限公司（日本）高盛集团（美国）德意志银行（德国）野村证券（日本）瑞士联合银行（瑞士）大和证券（日本）花旗银行（美国） 商业银行管理商业银行管理1-16续前表续前表银行型公司银行型公司保险公司保险公司汇丰银行（英国）日本人寿保险公司劳埃德集团（英国）安盛公平保险公司中国工商银行（中国）大都会人寿保险（美国）百利银行（法国）保德信保险（美国）巴克莱银行（英国伦敦）蒙特利尔银行（加拿大）财务公司财务公司苏格兰皇家银行（英国）家居国际（美国）摩根大通银行（美国）通用资本（美国）美国银行（美国）澳大利亚新西

12、兰银行 商业银行管理商业银行管理1-171.4 影响所有金融机构的主要趋势影响所有金融机构的主要趋势 业务多元化（Service Proliferation） 竞争日趋激烈（Rising Competition） 放松政府监管（Government Deregulation） 资金组合对利率日益敏感（An Increasingly Interest-Sensitive Mix of Funds） 技术进步与自动化（Technological Change and Automation） 合并及地理扩张（Consolidation and Geographic Expansion） 集中化（Convergence） 全球化（Globalization） 商业银行管理商业银行管理1-18 本章探讨了现代银行和与其相似的竞争者在经济中扮演的许多重要角色，使我们看到怎样以及为什么银行业和金融服务市场作为一个整体在快速变化 银行以由几世纪以前的货币兑换者和发行者变为了现代经济中金融信息最重要的收集者和分配者 目前与银行竞争的主要非银行金融机构提供很多类似的服务，银行越来越受到来自它们的压力 影响银行及其他金融记过的主要发展趋势包括：不断扩大的服务项目；金融市场的全球化和