第十三章 票据法律制度

1、1第第十十三章三章票据法律制度票据法律制度2 票据法的一般理论票据法的一般理论 汇票汇票 本票本票 支票支票 涉外票据的法律适用涉外票据的法律适用 法律责任法律责任3第一节票据法的一般理论第一节票据法的一般理论 一、我国票据立法一、我国票据立法 （一）票据的概念（一）票据的概念 本法所称的票据，是指本法所称的票据，是指汇票汇票、本票本票和和支票支票。我国票据法上的票据就是指出票人依法签发的，我国票据法上的票据就是指出票人依法签发的，约定自己或委托付款在见票时或指定的日期向收约定自己或委托付款在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有款人或持票人无条件支付一定金额并可转让

2、的有价证券。价证券。 45二、票据法律关系二、票据法律关系 （一）票据法律关系的概念（一）票据法律关系的概念 1.1.票据法律关系是指票据当事人之间在票据的签发和票据法律关系是指票据当事人之间在票据的签发和转让等过程中发生的权利义务关系。转让等过程中发生的权利义务关系。2.2.票据法律关系可分为票据关系和票据法上的非票据票据法律关系可分为票据关系和票据法上的非票据关系。关系。（1 1）票据关系是指当事人之间基于票据行为而发生的债权债）票据关系是指当事人之间基于票据行为而发生的债权债务关系，如出票人与受款人之间的关系、受款人与付款人之间务关系，如出票人与受款人之间的关系、受款人与付款人之间的关系

3、、背书人与被背书人之间的关系等等的关系、背书人与被背书人之间的关系等等（2 2）票据法上的非票据关系则是指由）票据法上的非票据关系则是指由票据法票据法所规定的，所规定的，不是基于票据行为直接发生的法律关系不是基于票据行为直接发生的法律关系6【举例举例】A A和和B B签订了签订了1010万元的买卖合同，约定万元的买卖合同，约定B B向向A A发货，发货，A A向向B B付款，付款，此时此时A A可以向可以向B B开出一张开出一张1010万元的汇票。该票据万元的汇票。该票据开出后，开出后，A A和和B B的票据关的票据关系形成。系形成。 甲签发一张银行承兑甲签发一张银行承兑汇票给乙，乙将该汇汇票

4、给乙，乙将该汇票背书转让给丙。票背书转让给丙。 7【例题例题多选题多选题】甲签发一张银行承兑汇票给甲签发一张银行承兑汇票给乙，乙将该汇票背书转让给丙。下列有关票据乙，乙将该汇票背书转让给丙。下列有关票据关系当事人的表述中，正确的有（）。关系当事人的表述中，正确的有（）。A.A.甲是出票人甲是出票人B.B.乙是收款人，也是背书人乙是收款人，也是背书人C.C.丙是被背书人丙是被背书人D.D.银行是承兑人，也是付款人银行是承兑人，也是付款人【答案答案】ABCD ABCD 习题分析习题分析8（1 1）票据的基础关系属于民法上的债权关系，民法上的债权）票据的基础关系属于民法上的债权关系，民法上的债权关系

5、包括票据的基础关系。民法上的债权关系不一定必然发生关系包括票据的基础关系。民法上的债权关系不一定必然发生票据关系（例如可以是现金、物、其他权利），但票据关系一票据关系（例如可以是现金、物、其他权利），但票据关系一定是基于票据的基础关系（例如合同、继承、退税）。定是基于票据的基础关系（例如合同、继承、退税）。（2 2）持票人因超过票据权利的时效或者因票据记载事项欠缺）持票人因超过票据权利的时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还与未支付的票据金额相当的利益。兑人返还与未支付的票据金额相当的利益。

6、（3 3）票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是）票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。但是，如果否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。但是，如果持票人是不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的人，持票人是不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的人，票据债务人可进行抗辩。票据债务人可进行抗辩。3.票据关系与票据的基础关系票据关系与票据的基础关系 9 甲公司与乙公司签订了甲公司与乙公司签订了50万元的买卖合同，万元的买卖合同，合同约定，乙方向甲方发货，甲方支付货款，甲合同约定，乙方向甲方发货，甲方支付货款，甲方向乙方开出了

7、方向乙方开出了50万元的汇票，甲方与票据的付万元的汇票，甲方与票据的付款人形成的是委托付款关系，出票人与收款人乙款人形成的是委托付款关系，出票人与收款人乙之间是预约关系，如果乙将票据转让给之间是预约关系，如果乙将票据转让给C，C又转又转让给让给D，D又转让给又转让给E的，此时的，此时E是票据的实际持是票据的实际持票人，票据的原因关系对票据的效力（甲公司与票人，票据的原因关系对票据的效力（甲公司与乙公司签订买卖合同）即被切断。乙公司签订买卖合同）即被切断。 10【例题例题单选题单选题】A A公司以欺诈手段骗得公司以欺诈手段骗得B B公司与之订立公司与之订立合同，合同，B B公司因而签发一张汇票给

8、公司因而签发一张汇票给A A公司，随后公司，随后A A公司将公司将汇票背书转让给汇票背书转让给C C。汇票到期前，。汇票到期前，B B公司发现受骗，即公司发现受骗，即向法院申请撤销与向法院申请撤销与A A公司的合同。如果合同撤销，下列公司的合同。如果合同撤销，下列说法正确的是（）。说法正确的是（）。A.A.汇票效力随之撤销汇票效力随之撤销B.B.汇票效力不受影响汇票效力不受影响C.C.汇票无效汇票无效D.AD.A公司不享有汇票权利，公司不享有汇票权利，C C也不能享有也不能享有【答案答案】B B 习题分析习题分析11【考题考题单选题单选题】甲、乙签订了买卖合同，甲以乙为收甲、乙签订了买卖合同，

9、甲以乙为收款人开出一张票面金额为款人开出一张票面金额为5万元的银行承兑汇票，作为万元的银行承兑汇票，作为预付款交付于乙，乙接受汇票后将其背书转让给丙。预付款交付于乙，乙接受汇票后将其背书转让给丙。后当事人因不可抗力解除该合同。下列关于甲的权利后当事人因不可抗力解除该合同。下列关于甲的权利主张的表述中，符合票据法规定的是（）。（主张的表述中，符合票据法规定的是（）。（2008年试题）年试题）A.甲有权要求乙返还汇票甲有权要求乙返还汇票B.甲有权要求丙返还汇票甲有权要求丙返还汇票C.甲有权请求付款银行停止支付甲有权请求付款银行停止支付D.甲有权要求乙返还甲有权要求乙返还5万元预付款万元预付款习题分

10、析习题分析12【答案】D【解析】本题考核点是票据的基础关系。票据为无因证券，票据关系不受基础关系的影响。本题中，甲可以要求乙返还与票据金额相当的预付款。 13 票据法律关系的主体即是指票据法律关系的当事人。票据法律关系的主体即是指票据法律关系的当事人。该等当事人有出票人（亦称发票人）、持票人、承兑人、该等当事人有出票人（亦称发票人）、持票人、承兑人、付款人、受款人、背书人、被背书人、保证人、参加付款付款人、受款人、背书人、被背书人、保证人、参加付款人、预备付款人等。人、预备付款人等。 （二）票据法律关系的主体（二）票据法律关系的主体 票据法律关系的客体是指票据法律关系的权利和义务所票据法律关系

11、的客体是指票据法律关系的权利和义务所共同指向的对象。客体只能是一定数额的金钱，而不是某种共同指向的对象。客体只能是一定数额的金钱，而不是某种物品。物品。（三）票据法律关系的内容（三）票据法律关系的内容（四）票据法律关系的客体（四）票据法律关系的客体 票据法律关系的内容是指票据法律关系的主体依法所享票据法律关系的内容是指票据法律关系的主体依法所享有的权利和承担的义务。有的权利和承担的义务。14 票据行为是指票据关系的当事人之间以发生、票据行为是指票据关系的当事人之间以发生、变更或终止票据关系为目的而进行的法律行为。变更或终止票据关系为目的而进行的法律行为。 1.1.票据行为是在票据关系当事人之间

12、进行的行为。票据行为是在票据关系当事人之间进行的行为。2.2.票据行为是以设立、变更或终止票据关系为目的的票据行为是以设立、变更或终止票据关系为目的的行为。行为。3.3.票据行为是一种合法行为。票据行为是一种合法行为。 三、票据行为三、票据行为 （一）票据行为的概念（一）票据行为的概念 15（二）票据行为成立的有效条件（二）票据行为成立的有效条件 1.行为人必须具有从事票据行为的能力行为人必须具有从事票据行为的能力 无行为能力人或者限制民事行为能力人在票据无行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。上签章的，其签章无效。 162.行为人的意思表示必须真实或无缺陷行为人的意思表

13、示必须真实或无缺陷 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利. 3.票据行为的内容必须符合法律、法规的规定票据行为的内容必须符合法律、法规的规定 票据行为本身必须合法，即票据行为的进行程序、记票据行为本身必须合法，即票据行为的进行程序、记载的内容等必须合法。载的内容等必须合法。 根据根据民法通则民法通则的规定，民事法律行为应当具备下的规定，民事法律行为应当具备下列实质有效要件：（列实质有效要件：（1）行为人具有相应的民事行为能力；）行为人具有相应的

14、民事行为能力；（2）意思表示真实；（）意思表示真实；（3）不违反法律或社会公共利益。）不违反法律或社会公共利益。 174.票据行为必须符合法定形式票据行为必须符合法定形式 票据行为是一种要式行为，必须符合法定形式，这里票据行为是一种要式行为，必须符合法定形式，这里的形式是指票据上的签章和记载事项。的形式是指票据上的签章和记载事项。 （1 1）关于签章）关于签章 18【考题考题多选题多选题】根据票据法律制度的规定，下列有关根据票据法律制度的规定，下列有关在票据上签章效力的表述中，正确的有（）。在票据上签章效力的表述中，正确的有（）。（20022002年试题）年试题）A.A.出票人在票据上签章不符

15、合规定的，票据无效出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效B.B.承兑人在票据上签章不符合规定的，其签章无承兑人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力效，但不影响其他符合规定签章的效力C.C.保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力效，但不影响其他符合规定签章的效力D.D.背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力效，但不影响其前手符合规定签章的效力【答案答案】ABCDABCD习题分析习题分析19【例题例题判断题判断题

16、】甲公司持有一张由乙公司出甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让的银行承兑汇票。在该票、经丙公司背书转让的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝。承兑银行拒付的理由是：背书人在票到拒绝。承兑银行拒付的理由是：背书人在票据上的签章不符合规定。但是按照规定乙公司据上的签章不符合规定。但是按照规定乙公司应承担票据责任。（）应承担票据责任。（）【答案答案】习题分析习题分析20（2）关于票据的记载事项）关于票据的记载事项 绝绝对对记记载载事事项项指票据法明文规定必须记载的，如无记载，票据即为无效的事项指票据法明文规定必须记载的，如无

17、记载，票据即为无效的事项各类票据共同绝对记载的内容有各类票据共同绝对记载的内容有4 4项：项：票据种类的记载；票票据种类的记载；票据金额的记载，票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必据金额的记载，票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效；票据收款人的记载；须一致，二者不一致的，票据无效；票据收款人的记载；年月日的记载。年月日的记载。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。如票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。如果确属记载错误或需要重新记载，只能由出票人重新签发票据果确属记载错误或需要重新记载，只能由出票人重新签发票据相对相对记载记载事

18、项事项指某些应该记载而未记载，适用法律的有关规定而不使票据失效指某些应该记载而未记载，适用法律的有关规定而不使票据失效的事项（即：有记载，按记载；无记载，按法定）的事项（即：有记载，按记载；无记载，按法定）非法非法定记定记载事载事 项项是指票据法规定由当事人任意记载的事项（不记载时不影响票据是指票据法规定由当事人任意记载的事项（不记载时不影响票据效力，记载时则产生票据效力的事项。如效力，记载时则产生票据效力的事项。如“不得转让不得转让”）21 票据行为是一种民事法律行为，故民法中的代理亦适用票据行为是一种民事法律行为，故民法中的代理亦适用票据行为。我国票据行为。我国票据法票据法规定：规定：“票

19、据当事人可以委托其票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。” ” （三）票据行为的代理（三）票据行为的代理 22四、票据权利与抗辩四、票据权利与抗辩 （一）票据权利（一）票据权利 1.票据权利的概念票据权利的概念票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，票据权利包括权利，票据权利包括付款请求权付款请求权和和追索权追索权。 2.票据权利的内容票据权利的内容 二次请求权二次请求权第一次请求权是付款请求权，是票据上的主要权利；第一次请求权是付款请求权，是票据上的

20、主要权利；第二次请求权为追索权，是指第一次请求权（即付款第二次请求权为追索权，是指第一次请求权（即付款请求权）得不到满足时，向付款人以外的票据债务人要求请求权）得不到满足时，向付款人以外的票据债务人要求清偿票据金额及有关费用的权利。清偿票据金额及有关费用的权利。 23 票据法律关系中，请求权是票据债权人请求票票据法律关系中，请求权是票据债权人请求票据债务人支付票据金额的权利。据债务人支付票据金额的权利。A A公司向公司向B B公司开出公司开出了了5050万元的汇票，万元的汇票，A A公司委托自己的开户银行付款，公司委托自己的开户银行付款，B B公司取得该汇票后，可以对付款人请求付款，付款公司取

21、得该汇票后，可以对付款人请求付款，付款人付款后，票据关系即消灭。如果人付款后，票据关系即消灭。如果B B公司请求付款后公司请求付款后付款人拒绝付款的，此时付款人拒绝付款的，此时B B公司可以向公司可以向A A公司进行追公司进行追索，行使追索权。索，行使追索权。 甲公司与乙公司签订了买卖合同，合同约定，甲甲公司与乙公司签订了买卖合同，合同约定，甲方先支付货款，乙方按照规定的时间向甲方发货，如方先支付货款，乙方按照规定的时间向甲方发货，如果乙方未按照规定的时间发货的，甲与乙形成了债的果乙方未按照规定的时间发货的，甲与乙形成了债的关系，此时债权人是甲，债务人是乙，债权人甲有权关系，此时债权人是甲，债

22、务人是乙，债权人甲有权请求债务人乙发货。请求债务人乙发货。 243.票据权利的取得票据权利的取得 （1 1）行为人合法取得票据，即取得了票据权利。）行为人合法取得票据，即取得了票据权利。（2 2）取得票据主要有以下几种情况：从出票人处）取得票据主要有以下几种情况：从出票人处取得；从持有票据的人处受让票据；依税收、继承、取得；从持有票据的人处受让票据；依税收、继承、赠与、企业合并等方式获得票据。赠与、企业合并等方式获得票据。（3 3）票据的取得，必须给付对价。因税收、继承、）票据的取得，必须给付对价。因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价之限制。但赠与可以依法无偿取得票据的，不受

23、给付对价之限制。但是，如果票据的取得是无对价或无相当对价的，该票据权是，如果票据的取得是无对价或无相当对价的，该票据权利不得优于其前手。利不得优于其前手。（4 4）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。票据的，不得享有票据权利。 25【考题考题多选题多选题】甲受乙胁迫开出一张以甲为甲受乙胁迫开出一张以甲为付款人，以乙为收款人的汇票，之后乙通过背付款人，以乙为收款人的汇票，之后乙通过背书将该汇票赠与丙，丙又将该汇票背书转让与书将该汇票赠与丙，丙又将该汇票背书转让与丁，以支付货款。丙、丁对乙胁迫甲取得票据丁，以支付货款。丙、丁对

24、乙胁迫甲取得票据一事毫不知情。下列说法中，正确的有（）。一事毫不知情。下列说法中，正确的有（）。（20082008年试题）年试题）A.A.甲有权请求丁返还汇票甲有权请求丁返还汇票B.B.乙不享有该汇票的票据权利乙不享有该汇票的票据权利C.C.丙不享有该汇票的票据权利丙不享有该汇票的票据权利D.D.丁不享有该汇票的票据权利丁不享有该汇票的票据权利习题分析习题分析26【答案答案】BCBC【解析解析】本题考核点是票据权利。（本题考核点是票据权利。（1 1）行为人合）行为人合法取得票据，即取得了票据权利，甲无权请求丁返还法取得票据，即取得了票据权利，甲无权请求丁返还票据。所以票据。所以A A选项错误；

25、选项错误；D D选项错误。（选项错误。（2 2）因欺诈、偷）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。所以票据权利。所以B B选项正确。（选项正确。（3 3）因税收、继承、赠）因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。丙但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。丙的前手乙没有票据权利，乙也不享有票据权利。所以的前手乙没有票据权利，乙也不享有票据权利。所以C C选项正确。选项正确。274.票据权利的消灭票据权利的消灭

26、 票据权利的消灭是指因发生一定的法律事实而使票据票据权利的消灭是指因发生一定的法律事实而使票据权利不复存在。票据权利消灭之后，票据上的债权、债务权利不复存在。票据权利消灭之后，票据上的债权、债务关系也随之消灭关系也随之消灭 持票人对票据的出票人和承兑人持票人对票据的出票人和承兑人的权利的权利自票据到期日起自票据到期日起2 2年内年内见票即付的汇票、本票的权利见票即付的汇票、本票的权利自出票日起自出票日起2 2年内年内持票人对支票的出票人的权利持票人对支票的出票人的权利自出票日起自出票日起6 6个月内个月内持票人对前手的追索权持票人对前手的追索权自被拒绝承兑或者被拒绝自被拒绝承兑或者被拒绝付款之

27、日起付款之日起6 6个月内个月内持票人对前手的再追索权持票人对前手的再追索权自清偿日或者被提起诉讼自清偿日或者被提起诉讼之日起之日起3 3个月内个月内285.票据权利的行使与保全票据权利的行使与保全 （1 1）票据权利的）票据权利的行使行使（2 2）票据权利的）票据权利的保全保全（3 3）有下列情形之一的票据，经当事人申请并提供担保，）有下列情形之一的票据，经当事人申请并提供担保，人民法院可以依法采取保全措施和执行措施：不履行约人民法院可以依法采取保全措施和执行措施：不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据；持票人

28、恶意取得的票据；应付对价而所持有的票据；持票人恶意取得的票据；应付对价而未付对价的持票人持有的票据；记载有未付对价的持票人持有的票据；记载有“不得转让不得转让”字字样而用于贴现的票据；记载有样而用于贴现的票据；记载有“不得转让不得转让”字样而用于字样而用于质押的票据；法律或者司法解释规定有其他情形的票据。质押的票据；法律或者司法解释规定有其他情形的票据。296.票据权利的补救票据权利的补救 票据丧失后的补救措施主要有三种形式，即挂失止票据丧失后的补救措施主要有三种形式，即挂失止付、公示催告、普通诉讼。付、公示催告、普通诉讼。 （1）挂失止付）挂失止付。即失票人将丧失票据的情况通知付款人。即失票

29、人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的付款人暂停支付并由接受通知的付款人暂停支付 。注意：票据灭失（如被烧毁）无须挂失止付，因为不注意：票据灭失（如被烧毁）无须挂失止付，因为不会发生被冒领的后果；挂失止付要及时，否则，一旦被冒会发生被冒领的后果；挂失止付要及时，否则，一旦被冒领，失票人要受到损失；挂失止付并不是票据丧失后采取领，失票人要受到损失；挂失止付并不是票据丧失后采取的必经措施，而只是一种暂时的预防措施，最终要通过申请的必经措施，而只是一种暂时的预防措施，最终要通过申请公示催告或提起普通诉讼。公示催告或提起普通诉讼。（2）公示催告）公示催告。即失票人向票据支付地的基层人民法院。即失票

30、人向票据支付地的基层人民法院提出公示催告的申请。人民法院决定受理申请后，应当同时提出公示催告的申请。人民法院决定受理申请后，应当同时向付款人及代理付款人发出止付通知，并自立案之日起向付款人及代理付款人发出止付通知，并自立案之日起3日内日内发出公告。发出公告。（3）普通诉讼）普通诉讼。即失票人向人民法院提起民事诉讼，要。即失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额。求法院判定付款人向其支付票据金额。 30（二）票据抗辩（二）票据抗辩 1. 1.票据抗辩的概念票据抗辩的概念 2.2.票据抗辩的种类票据抗辩的种类票据抗辩可分为票据抗辩可分为对物抗辩对物抗辩和和对人抗辩对人抗辩

31、票据行为不成立而为的抗辩。票据行为不成立而为的抗辩。 依票据记载不能提出请求而为的抗辩。依票据记载不能提出请求而为的抗辩。 票据载明的权利已消灭或已失效而为的抗辩。票据载明的权利已消灭或已失效而为的抗辩。票据权利的保全手续欠缺而为的抗辩。票据权利的保全手续欠缺而为的抗辩。票据上有伪造、变造情形而为的抗辩。票据上有伪造、变造情形而为的抗辩。 （1）对物抗辩对物抗辩31（2）对人抗辩对人抗辩 这是指票据债务人对抗特定债权人的抗辩。这一抗辩这是指票据债务人对抗特定债权人的抗辩。这一抗辩多与票据的基础关系有关。多与票据的基础关系有关。 3.票据抗辩的限制票据抗辩的限制 票据债务人不得以自己与出票人或者

32、与持票人的前手之票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。由而取得票据的除外。 32（1 1）票据债务人不得以自己与出票人之间的）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。抗辩事由对抗持票人。（2 2）票据债务人不得以自己与持票人的前手）票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。之间的抗辩事由对抗持票人。（3 3）凡是善意的、已付对价的正当持票人可）凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前以向票据上的一切

33、债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。（4 4）持票人取得的票据是无对价或不相当对）持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，票据债务人可以对抗持票人前手的抗价的，票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。辩事由对抗该持票人。 33【考题考题多选题多选题】票据的对物抗辩是指基于票票据的对物抗辩是指基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩。下据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩。下列情形中，属于对物抗辩的理由有（）。列情形中，属于对物抗辩的理由有（）。（2007年试题）年试题）A.背书不连续背书不连续B.票据被伪造票据被伪造C.票据债

34、务人无行为能力票据债务人无行为能力D.直接后手交付的货物存在质量问题直接后手交付的货物存在质量问题【答案答案】ABC习题分析习题分析34【例题例题判断题判断题】甲签发一张汇票给乙，用于甲签发一张汇票给乙，用于购买货物。乙将该汇票背书转让给丙，用于支购买货物。乙将该汇票背书转让给丙，用于支付劳务费。如果乙交付的货物质量不合格，甲付劳务费。如果乙交付的货物质量不合格，甲不能以此为理由向丙主张抗辩。（）不能以此为理由向丙主张抗辩。（）【答案答案】习题分析习题分析35（三）票据的伪造和变造（三）票据的伪造和变造 1.票据的伪造票据的伪造（1）票据的伪造是指假冒他人名义或虚构人的名义而）票据的伪造是指假

35、冒他人名义或虚构人的名义而进行的票据行为，票据上的伪造包括进行的票据行为，票据上的伪造包括票据的伪造票据的伪造和和票据上签票据上签章的伪造章的伪造两种。两种。 （2）票据的伪造行为在法律上不具有任何票据行为的）票据的伪造行为在法律上不具有任何票据行为的效力，持票人即使是善意取得，对被伪造人也不能行使票据效力，持票人即使是善意取得，对被伪造人也不能行使票据权利。对伪造人而言，由于票据上没有以自己名义所作的签权利。对伪造人而言，由于票据上没有以自己名义所作的签章，因此不承担票据责任（应承担民事责任或刑事责任）。章，因此不承担票据责任（应承担民事责任或刑事责任）。（3）票据上有伪造签章的，不影响票据

36、上其他真实签）票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。这就是说，在票据上真正签章的人，仍应对被伪章的效力。这就是说，在票据上真正签章的人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人按造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人按票据法票据法的规定提示承兑、提示付款或行使追索权时，在票据上真正的规定提示承兑、提示付款或行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩。签章人不能以伪造为由进行抗辩。 36372.票据的变造票据的变造（1）票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据）票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为。上签章以外的记载事

37、项加以变更的行为。（2）构成票据的变造，须符合以下条件：一是变造的）构成票据的变造，须符合以下条件：一是变造的票据是合法成立的有效票据；二是变造的内容是票据上所票据是合法成立的有效票据；二是变造的内容是票据上所记载的除签章以外的事项；三是变造人无权变更票据的内记载的除签章以外的事项；三是变造人无权变更票据的内容。容。（3）不属于票据的变造：）不属于票据的变造：有变更权限的人依法对票据进行的变更有变更权限的人依法对票据进行的变更在空白票据上经授权进行补记的在空白票据上经授权进行补记的变更票据上的签章的变更票据上的签章的（4）票据的变造应依照签章是在变造之前或之后来承担责任票据的变造应依照签章是在

38、变造之前或之后来承担责任38【考题考题单选题单选题】甲签发一张票面金额为甲签发一张票面金额为2万元的转账万元的转账支票给乙，乙将该支票背书转让给丙，丙将票面金额支票给乙，乙将该支票背书转让给丙，丙将票面金额改为改为5万元后背书转让给丁，丁又背书转让给戊。下列万元后背书转让给丁，丁又背书转让给戊。下列关于票据责任承担的表述中，正确的是（）。关于票据责任承担的表述中，正确的是（）。（2008年试题）年试题）A.甲、乙、丁对甲、乙、丁对2万元负责，丙对万元负责，丙对5万元负责万元负责B.乙、丙、丁对乙、丙、丁对5万元负责，甲对万元负责，甲对2万元负责万元负责C.甲、乙对甲、乙对2万元负责，丙、丁对万

39、元负责，丙、丁对5万元负责万元负责D.甲、乙对甲、乙对5万元负责，丙、丁对万元负责，丙、丁对2万元负责万元负责 【答案答案】C 习题分析习题分析39第二节第二节 汇票汇票 一、汇票的概念和种类一、汇票的概念和种类 1.汇票的概念汇票的概念汇票是出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定汇票是出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票有三个基本当事人，即汇票有三个基本当事人，即出票人出票人、付款人付款人和和收款人收款人，随着票据行为的实施，随着票据行为的实施，还会出现承兑人、背书人、被背书人

40、、保还会出现承兑人、背书人、被背书人、保证人等非基本当事人。证人等非基本当事人。402.汇票的种类汇票的种类 银行汇票由汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金。（1）出票人。指“签发行”。（2）受款人。指收款人，收款人可以是“汇款人”，也可以是其他人。（3）付款人。指汇票中的兑付行。商业汇票收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。商业承兑汇票由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑（1）出票人是交易中的收款人，即卖方，或者交易中的付款人，即买方。（2）承兑人，出票人如是卖方，承兑人为买方，出票人如

41、是买方，本人为承兑人。（3）付款人，是买方的开户银行。（4）受款人，是交易中的收款人，即卖方。银行承兑汇票由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑（1）出票人是承兑申请人。（2）付款人和承兑人是承兑行，即承兑申请人的开户银行。（3）受款人是与出票人签订购销合同的收款人，即卖方。41424344二、出票二、出票 （一）出票的概念（一）出票的概念 （二）汇票的格式（二）汇票的格式 1.汇票的绝对应记载事项汇票的绝对应记载事项（1）表明）表明“汇票汇票”的字样的字样（2）无条件支付的委托；）无条件支付的委托；（3）确定的金额；）确定的金额；（4）付款人名称；）付款人

42、名称；（5）收款人名称；）收款人名称；（6）出票日期；）出票日期；（7）出票人签章。）出票人签章。45【考题考题单选题单选题】根据票据法律制度的规定，某公司签根据票据法律制度的规定，某公司签发汇票时出现的下列情形中，导致该汇票无效的是发汇票时出现的下列情形中，导致该汇票无效的是（）。（）。（20072007年试题）年试题）A.A.汇票上未记载付款日期汇票上未记载付款日期B.B.汇票上金额记载为汇票上金额记载为“不超过不超过5050万元万元”C.C.汇票上记载了该票据项下交易的合同号码汇票上记载了该票据项下交易的合同号码D.D.签章时加盖了本公司公章，公司负责人仅签名签章时加盖了本公司公章，公司

43、负责人仅签名而未盖章而未盖章【答案答案】B B习题分析习题分析462.汇票的相对应记载事项汇票的相对应记载事项 (1)(1)付款日期付款日期(2)(2)付款地付款地(3)(3)出票地出票地3.汇票的非法定记载事项汇票的非法定记载事项 1.1.对收款人的效力对收款人的效力 收款人取得出票人发出的汇票后，即取得票据收款人取得出票人发出的汇票后，即取得票据权利（占有汇票，成为持票人），一方面就票据金额权利（占有汇票，成为持票人），一方面就票据金额享有付款请求权，另一方面，在该请求权不能满足时，享有付款请求权，另一方面，在该请求权不能满足时，即享有追索权。即享有追索权。 （三）出票的效力（三）出票的效

44、力47 出票行为是单方行为，付款人并不因此而有付出票行为是单方行为，付款人并不因此而有付款义务，只有付款之权限。但基于出票人的付款委款义务，只有付款之权限。但基于出票人的付款委托使其具有承兑人的地位，在其对汇票进行承兑后，托使其具有承兑人的地位，在其对汇票进行承兑后，即成为汇票上的主债务人。即成为汇票上的主债务人。 3.对出票人的效力对出票人的效力 出票人委托他人付款，一旦该行为成立，出票人委托他人付款，一旦该行为成立，就必须保证该付款能得以实现。如果付款人就必须保证该付款能得以实现。如果付款人不予付款，出票人就应该承担票据责任。不予付款，出票人就应该承担票据责任。 2.对付款人的效力对付款人

45、的效力48【例题例题多选题多选题】甲乙签订买卖合同，甲签发甲乙签订买卖合同，甲签发一张汇票给乙作为预付款，下列情形可以使该一张汇票给乙作为预付款，下列情形可以使该汇票无效的有（）。汇票无效的有（）。A.A.金额栏填写的数额为金额栏填写的数额为“不超过不超过1010万元万元”B.B.票据金额的中文和数码记载不一致票据金额的中文和数码记载不一致C.C.未记载付款日期未记载付款日期D.D.记载了签发票据的用途是预付款记载了签发票据的用途是预付款习题分析习题分析49【答案答案】ABAB【解析解析】本题考核点是汇票的记载事项。本题考核点是汇票的记载事项。A A选项因未记载确定的金额造成票据无效。选项因未

46、记载确定的金额造成票据无效。B B选选项因中文和数码记载不一致造成票据无效。项因中文和数码记载不一致造成票据无效。C C选项未记载付款日期不影响票据的效力，因为选项未记载付款日期不影响票据的效力，因为未记载付款日期的，视为见票即付。未记载付款日期的，视为见票即付。D D选项为选项为非法定事项的记载，该记载事项不具有汇票上非法定事项的记载，该记载事项不具有汇票上的效力。的效力。 50【考题考题单选题单选题】根据根据票据法票据法的规定，汇票出票人的规定，汇票出票人依法完成出票行为后即产生票据上的效力。下列表述依法完成出票行为后即产生票据上的效力。下列表述中，正确的是（）。（中，正确的是（）。（20

47、062006年试题）年试题）A.A.收款人在汇票金额的付款请求权不能满足时，收款人在汇票金额的付款请求权不能满足时，仅享有对出票人的追索权仅享有对出票人的追索权B.B.付款人在出票人完成出票之日，即成为汇票上付款人在出票人完成出票之日，即成为汇票上的主债务人的主债务人C.C.汇票签发后，如付款人不予付款，出票人应当汇票签发后，如付款人不予付款，出票人应当承担票据责任承担票据责任D.D.持票人变造汇票金额的，出票人不仅不对变造持票人变造汇票金额的，出票人不仅不对变造后汇票记载的内容承担责任，而且也不对变造前汇票后汇票记载的内容承担责任，而且也不对变造前汇票记载的内容承担责任记载的内容承担责任习题

48、分析习题分析51【答案答案】C C【解析解析】本题考核点是汇票出票的效力。（本题考核点是汇票出票的效力。（1 1）追）追索权的行使对象不仅限于出票人，所以索权的行使对象不仅限于出票人，所以A A选项错误。（选项错误。（2 2）出票行为是单方行为，付款人并不因此而有付款义务，出票行为是单方行为，付款人并不因此而有付款义务，只有付款之权限。但基于出票人的付款委托使其具有承只有付款之权限。但基于出票人的付款委托使其具有承兑人的地位，在其对汇票进行承兑后，即成为汇票上的兑人的地位，在其对汇票进行承兑后，即成为汇票上的主债务人。所以主债务人。所以B B选项错误。（选项错误。（3 3）出票人委托他人付款，

49、）出票人委托他人付款，一旦该行为成立，就必须保证该付款能得以实现。如果一旦该行为成立，就必须保证该付款能得以实现。如果付款人不予付款，出票人就应该承担票据责任。所以付款人不予付款，出票人就应该承担票据责任。所以C C选项正确。（选项正确。（4 4）票据的变造应依照签章是在变造之前）票据的变造应依照签章是在变造之前或之后来承担责任。如果当事人签章在变造之前，应按或之后来承担责任。如果当事人签章在变造之前，应按原记载的内容负责；如果当事人签章在变造之后，则应原记载的内容负责；如果当事人签章在变造之后，则应按变造后的记载内容负责。所以按变造后的记载内容负责。所以D D选项错误。选项错误。 52我国我

50、国票据法票据法规定，汇票转让只能采用背书的方规定，汇票转让只能采用背书的方式，而不能仅凭单纯交付方式，否则就不产生票据转让式，而不能仅凭单纯交付方式，否则就不产生票据转让的效力。（在票据背面书写文句并签章）的效力。（在票据背面书写文句并签章） 三、背书三、背书（一）汇票转让与背书（一）汇票转让与背书531.1.关于背书签章和背书日期的记载关于背书签章和背书日期的记载 背书人背书时，应当在票据上签章并记载背书日期，背书才能成立。背书人未签章的，背书行为无效；背书未背书人未签章的，背书行为无效；背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。记载日期的，视为在汇票到期日前背书。2.2.关于被背书人名称的

51、记载关于被背书人名称的记载 汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。但是，背书人未记载被背行使时，必须记载被背书人名称。但是，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。 543.关于禁止背书的记载关于禁止背书的记载 （1 1）出票人在汇票上记载）出票人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样，汇票不得转字样，汇票不得转让让（2 2）对于记载）对于记载

52、“不得转让不得转让”字样的票据，其后手以此票据字样的票据，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。票据权利的，人民法院不予支持。4.关于背书时粘单的使用关于背书时粘单的使用（1 1）背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。）背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。被背书人仍可依该背书取得票据权利。被背书人仍可依该背书取得票据权利。 （2 2）部分背书）部分背书, ,背书无效。背书无效。5.关于背书不得记载的内容关于背书不得记载的内容 55【考题考题单选题单选题】汇票的背书人在

53、票据上记载汇票的背书人在票据上记载了了“不得转让不得转让”字样，但其后手仍进行了背书字样，但其后手仍进行了背书转让。下列关于票据责任承担的表述中，错误转让。下列关于票据责任承担的表述中，错误的是（）。（的是（）。（20072007年试题）年试题）A.A.不影响承兑人的票据责任不影响承兑人的票据责任B.B.不影响出票人的票据责任不影响出票人的票据责任C.C.不影响原背书人之前手的票据责任不影响原背书人之前手的票据责任D.D.不影响原背书人对后手的被背书人承担不影响原背书人对后手的被背书人承担票据责任票据责任 习题分析习题分析56【答案】D【解析】本题考核点是背书人记载禁止背书的规定。根据规定，背

54、书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任（票据责任）。因此选项D的说法是错误的。 57【考题考题单选题单选题】背书人甲将一张背书人甲将一张100100万元的汇票分别背万元的汇票分别背书转让给乙和丙各书转让给乙和丙各5050万元，下列有关该背书效力的表述万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。（中，正确的是（）。（20022002年试题）年试题）A.A.背书无效背书无效B.B.背书有效背书有效C.C.背书转让给乙背书转让给乙5050万元有效，转让给丙万元有效，转让给丙5050万元无效万元无效D.D.背书转让给乙背书转让给乙5050万元无

55、效，转让给丙万元无效，转让给丙5050万元有效万元有效【答案答案】A A 习题分析习题分析58（三）背书连续（三）背书连续 1.1.背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接2.2.背书连续主要是指背书在形式上连续，如果背书在背书连续主要是指背书在形式上连续，如果背书在实质上不连续，不影响背书的连续。实质上不连续，不影响背书的连续。（1）如果背书存在实质上的原因而无效，如无行为能力）如果背书存在实质上的原因而无效，如无行为能力人或限制行为能力签章或伪造背书等，则

56、不影响背书的连人或限制行为能力签章或伪造背书等，则不影响背书的连续。续。（2）背书的连续是指转让背书连续，而不包括非转让背）背书的连续是指转让背书连续，而不包括非转让背书在内，如委托收款背书、质押背书。书在内，如委托收款背书、质押背书。（3）后次背书的背书人与收款人或者前次背书的被背书）后次背书的背书人与收款人或者前次背书的被背书人必须具有同一性。人必须具有同一性。（4）非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，不）非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，不涉及背书连续的问题。涉及背书连续的问题。 59（四）委托收款背书和质押背书（四）委托收款背书和质押背书 1.委托收款背书委托收款背书 （

57、1 1）委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为）委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为目的，而授予被背书人以代理权的背书。目的，而授予被背书人以代理权的背书。（2 2）委托收款背书的被背书人可以代理行使票据上的）委托收款背书的被背书人可以代理行使票据上的一切权利。一切权利。（3 3）委托收款背书与其他背书一样，持票人依据法律）委托收款背书与其他背书一样，持票人依据法律规定的记载事项作成背书并交付，才能生效。按规定的记载事项作成背书并交付，才能生效。按票票据法据法的规定，背书人可以记载的规定，背书人可以记载“委托收款委托收款”字样，字样，但如果记载但如果记载“因收款因收款”、“托收托收”

58、、“代理代理”等字样等字样的，也应该认为有效。的，也应该认为有效。602.2.质押背书质押背书 （1 1）质押背书是指持票人以票据权利设定质权）质押背书是指持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上作成的背书。为目的而在票据上作成的背书。（2 2）质押背书确立的是一种担保关系，而不是）质押背书确立的是一种担保关系，而不是一种票据权利的转让与被转让关系。一种票据权利的转让与被转让关系。（3 3）质押时应当以背书记载）质押时应当以背书记载“质押质押”字样。但字样。但是，只记载了是，只记载了“质押质押”字样而未在票据上签章字样而未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载的，或者出质人未在汇票、粘

59、单上记载“质押质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。成票据质押。 61（五）法定禁止背书（五）法定禁止背书 法定禁止背书是指根据法定禁止背书是指根据票据法票据法的规的规定而禁止背书转让的情形。定而禁止背书转让的情形。被拒绝承兑被拒绝承兑、被拒被拒绝付款绝付款或者或者超过提示付款期限超过提示付款期限的汇票，法律规的汇票，法律规定禁止背书。如果背书转让的，背书人应当承定禁止背书。如果背书转让的，背书人应当承担汇票责任。担汇票责任。 62四、承兑四、承兑 （一）承兑的概念（一）承兑的概念 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票承

60、兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是据行为。承兑是“商业商业”汇票特有的制度，银行汇票无须承兑。汇票特有的制度，银行汇票无须承兑。 （二）承兑的程序（二）承兑的程序 1.提示承兑提示承兑 1 1）定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇）定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。否则，即丧失对其前手的追票到期日前向付款人提示承兑。否则，即丧失对其前手的追索权。索权。2 2）见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起）见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1 1个月内个月内向付款人提示承兑。否则，即丧失对其前手的追索权。向付