规划复习题理财规划师

1、第二册、第三册复习题消费规划一、 购房（售房）或者租房的财务决策李先生有一套自有产权住房。每年的租金收入9,600元，如现在出售市价为 18 万元：如 10 年后出售，由于年代较久预计届时价值仅为 l0 万元。李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑 用于出租的这处房产是现在出售还是 10 年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下，如果每年租金 收入不变，以年投资回报率 4计，是否应卖掉此房产。（2007 年 5月）二、购房规划1、小马今年 25 岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员，每月税后收入为6500元，由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要 1000元。除了日常开支

2、需要 1500 元以外，小马几乎把所有的余钱都用 于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整，而且 他准备 3年后买一套住房，与女友结婚，小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45 万左右。请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。 （2005 年 12 月）2、冯先生年收入为 12 万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40，全部进行投资。五年以后预计冯先生的年收入可达到 15万元，储蓄比率不变。目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。假设 冯先生的投资报酬率为 8。冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6。回答下

3、列问题。（2006.11）（1 ）如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 的终值为 （ ）。（A）5.87 万元（B）8.66 万元（2）冯先生可负担的首付款为 （A）35.51 万元（B）37.66 万元（3）如果冯先生每月最多将收入的（A）79.64 万元（B）76.70 万元（4）冯先生可负担的房屋总价为 （A）115.15 万元（B）96.O4 万元8，那么在他打算买房时，这笔钱(C)7.35 万元(D)8.34 万元）。(D)28.34 万元（C）27.34 万元40用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（）。（C）68.70 万元（D）65.72 万元）。(C)101

4、.23 万元(D)112.21 万元（5）房屋贷款占总房价的比率为 （A）73%（B）70%（6）按照经验 ,首付比例一般应高于（A）10%（B）20%(C)60% )。(C)50%(D)68（7）按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（A）贷款总额的0.03% B）贷款总额的0.003%（C）房屋总价的0.03%（8）按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（A）贷款总额的0.05%（B）贷款总额的0.005%（C）房屋总价的、还款方式1、谢先生今年 27 岁，在一家汽车销售公司工作，每月的税后收入(D)60%(0.05%9500 元，）交纳印花税。（

5、D）房屋总价的0.003 %）交纳印花税。（D）房屋总价的0.005%他的妻子林女士今年也是 27 岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为 6500 元。过去 3 年他们一直租房居住，每月的 房租为 2200元，除了房租，他们每月的日常支出均压缩在 2000元左右，经过几年的积累，他们积攒了 30万元的购房准备基金，打算在近期购买一套总价值在56 万元的两居室住房，计划贷款 40万元，年利率 6%，2 年付清，但不知如何安排还款方式为好，请结合上述情况对两种主要的还款方式进行详细的比 较，并为谢先生选定还款方式。（2006 年 5 月）2、 某客户采用等额本金方式向银行申请20年期 5

6、0万元贷款，贷款利率为 6 12%，那么他第一个月的还款额为 （）（计算过程保留小数点后四位 ）。（2007 年 5 月）（A）4,633 - 33 元 （B）3,517. 35 元 （C）3,616. 86 元 （D）3,824. 68 元3、 某客户购买了一套总价款为 120万元的新房，首付 20%，贷款利率为 6 % ，期限为 20年，若采用 等额还本付息还款法按月还款，在还款 5 年后还有 （）本金未偿还 （计算过程保留小数点后四位 ） （2007.5）(A)81 . 50 万元(B)82. 50 万元(C)82. 61 万元 (D)83. 15 万元4、王先生购买自用普通住房一套，1

7、50 平方米，房款共 70 万元。由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款.贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为 6% ）。回答以下问题（2007 年 5 月）（1 ）按照国家规定.王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格。当地契税税 率为 3%，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要缴纳契税（A）10,500 元 （B）24, 000 元（c）16, 800 元 （D）8, 400 元（2）按照国家规定，购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额的一定比例 贴花。则就买卖合同王先生需要缴纳印花税 （）。（A）120 元 （B）84 元（C

8、）168 元 （D）210 元3）按照国家规定,王先生与商业银行签订个人购房贷款合同时需就贷款合同缴纳印花税(A) 24. 5 元 (B)84 元 (C)168 元(D)240 元83、王先生每月的还款额为 （A）3,511 元 （B）5,311 元（C）5,713 元 （D）7,531 元5）王先生听说采取等额本息法第一年所还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利(C)13,082 元 (D)29,044 元）-（C）13,082 元 （D）29,044 元子女教育规划息为 （）。（A）47,691 元（B）21,358 元（6）王先生第一年所还本金为 （A）47,691 元（B）

9、21,358 元1 、冯先生有一个 12 岁的儿子，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始 为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。2007.5)（ 1 ）理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是（A）获得高收益（B）利率变动的风险（C）投资的安全性）。（D）人民币升值问题2）冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（A）50 元 （B）100 元 （C）200 元 （D）500 元（3）冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是 （）。（A）80

10、%股票，20%债券型基金（B）60%股票，30%股票型基金.10%国债（C）100%货币型基金（D）30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金2、张先生的孩子还有 5年上大学，现在的大学每年的各种费用是 15000元左右，他认为政府贷款作 为教育资金的来源也应该考虑进来，另外，假设不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年 1%。（1 ）理财规划师一般在做教育规划时，会建议客户减少对政府贷款的依赖，原因不包括（）A 政府的拨款利率高B 拨款数量具有很大的不确定性C 客户子女距离上大学还有一段时间D 政府拨款一般取得不容易（2）张先生的孩子在上大学时，他至少要准备的第一年的费用为

11、（）D157404 年的费用，不考虑 4 年间的投资所得，他A15000B15765C160765（3）如果张先生准备在孩子上大学的当年就准备好大学共计准备的费用应为（）元A64012B60000C63060D54121（4）如果考虑 4 年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用为（）A64012B60000C63060D 57190（5）如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年的大学教育所需要的费用，在上述投资回报率的假设下，张先生每年需要投入（ ）A10000B9748C10824D54121（6）为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学

12、当年以10%的年利率借得50000 元， 10 年还清，每年偿还的金额为（）A7002.4B5000C8956.5D8137.33、张先生和张太太有一个 10岁的孩子，预计 1 7岁上大学， 21岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前 去澳大利亚两年的费用为 6 万澳元，预计学费每年上涨 5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上 大学的费用肯定没有问题。但是对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是一件容易的事情，需 要提前规划。请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。 （2006 年 9月）退休养老规划1、2005 年 12 月，国务院发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定要求，从2

13、006 年 111调整为 (月 1 日起，为与做实个人账户相结合，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的2007 年 5 月)(A) 7(B)8(C)9(D)102、基本养老保险、企业年金和商业性养老保险都是退休养老规划要考虑的重要内容，以下税收政策 中正确的有 ()。(2007 年 5 月)(A) 企业年金计划中企业缴费在工资总额4 %以内的部分，在计算企业所得税的时候可从成本中列支(B) 个人按照国家规定的比例提取并缴付基本养老保险费免征个人所得税(C个人退休后领取的基本养老保险金免征个人所得税(D) 企业为员工购买商业性养老保险缴纳的保费需要缴纳个人所得税(E) 个人获得保险赔款

14、不需要缴纳个人所得税3、2005年 12 月，国务院发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定要求城镇各类企 业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。其中，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为 ()。(2007年 5 月)(A) 20%(B)28%(C)29%(D)19%4、劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的 ()。(2007年 5 月)(A) 111(B)112(C)1l3(D)1 145、劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的 () 。(20

15、07 年 5 月)(A)15(B)16(C)17(D)186、 我国的企业年金基金实行 ()。(2007 年 5月)(A)完全积累制(B)部分积累制(C现收现付制(D)统筹制7、 从各国实际情况看，企业实施补充年金计划可以采取的做法不包括()。(2007年 5 月)(A)直接承付(B)对外投保(C)建立养老基金(D)强制储蓄8、 关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是()。(2007年 5 月)(A) 我国的企业年金原被称为企业补充养老保险(B) 职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金(C职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金(D

16、)每个企业都必须建立企业年金账户9、 郑先生夫妇预计退休后会生存25 年，考虑到各种冈素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金 中拿出 80,000 元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金 ()(注：假设退休基金的年投资收益率为4%，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位 )。(2007年 5月)(A)l,078690 元(B)1,113724 元(C) 1,299757 元(D)1,374 683元1720 年退休，10、王先生夫妇估计需要在 55 岁二人共同退休时准备退休基金 150 万元。王先生夫妇还有为准

17、备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5 %，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金 ()。(2007年 5 月)（A）54,364 元（B）45,346 元（C）45,634元 （D）45,364 元11、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用 为 8 万元 （退休后每年初从退休基金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基

18、金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的 投资策略，假定年回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略。假定年回报率为4。回答下列问题2007.5)1）本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为（(A)225万元 (B)234万元（C）200万元 （D）216万元）。2）目前上官夫妇手中的 20 万元资金若以 6的速度增长， 20 年后的时候会增长为 （A）55,439 元 （B）54,234 元 （C）644,427元 （D）641,427 元（ 3）可以进一步分析要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20 万元资金的增长，上官夫妇还约需准备 （）的资金，才能满足退休后的生活需要 （注：忽略退休

19、后的收入部分 ）（A）l,422,986 元 （B）1,158,573 元 （C）1,358,573元 （D）1,229,268 元()。（4）为弥补退休基金缺口上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入（A）54,247 元（B）36,932 元 （C）52,474 元（D）64,932 元（5）接 74 题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5 年，原 80,000 元的年生活费用按照年 4的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为 （）。（A）104,555 元 （B）84,353 元（C）97,332 元 （D）79,754 元（6）接 75题，由于推迟了

20、退休年龄，上官夫妇退休基金共需约（）。（A）2,087,600 元 （B）2,068,700 元 （C）1,946,640 元 （D）2,806,700 元（ 7）上官夫妇 35岁初的 20万元资金到 60岁初约增值为 （）（注：投资 25年，投资收益率 6）。（A）492,187 元（B）578,678 元（C）858,374元 （D）689,905 元（ 8）根据 76、 77 题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为（）（不考虑退休后的收入情况 ）（D）1,088,266 元25 年，投资收益率为 6，为弥补退休基金（A）724,889 元 （B）865,433 元 （C）954,63

21、4 元9）如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限缺口，每年年末还约需投入 （ ）。（A）13,011 元（B）22,121 元（C）15,896 元 （D）19,836 元12、郭先生今年 35 岁，计划在 65 岁时退休，为在退休后仍然能保持较高的生活水平，郭先生决定聘请理 财规划师为其进行退休养老规划，要求如下：1 ）综合考虑各种因素后，预计郭先生退休后的每年需要生活费11.5 万元；2）预计郭先生可以活到 82 岁，郭先生打算拿出 1 5万元作为退休规划的启动资金3）采用定期定额的投资方式，退休前的期望收益率为6.5%，退休后的期望收益率为3.5%问：郭先生每年应投入多少的资金？应

22、如何选择投资工具组合（2006 年5月）财产的分配与传承规划、法律常识问题1、 遗嘱继承中，（）符合法律的规定（2007.5）（A）遗嘱优先于遗赠（B）遗赠扶养协议始终优先于遗嘱（C遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分视为遗嘱继承人的遗产处理（D）遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分可代但继承2、 夫妻共同债务不包括 （）。（2007.5）（A）夫妻一方因住院所借的医疗费（B）夫妻一方因违反交通规则所承担的撞伤他人的医疗费（C）夫妻一方未经对方同意对房屋进行装修所欠的债务（D）夫妻一方借钱供子女读书3、 （）不属于遗嘱执行人的职责。（ 2007.5）（A）查验遗嘱的有效性（B）清理遗产（C

23、）确定投资政策（D）管理遗产4、 （）视为放弃继承或者放弃接受遗赠。（2007.5）（A）在遗产处理前没有明确表示准备继承的（B）在遗产处理前明确表示接受遗赠的（C）在知道受遗赠的两个月内没有表示接受遗赠的（D）在遗产处理前明确表示放弃继承的（E）在知道受遗赠的两个月内明确表示放弃接受遗赠的5、 财产分配目标的确定一般应当遵循 （）。（2007.5）（A）合情合法原则 （B）平均分配原则 （C）照顾弱小原则 （D）有利方便原则 （E）不损害他人利益原则 二、财产的分配规划1、刘先生与李女士因感情不和而离婚。双方对其它财产的分割均无异议，但对以下财产的分割发生 纠纷：刘先生婚前首付 30万元，贷

24、款 70万元购买的房屋一套，婚后二人就贷款部分共同还贷，在离婚时， 房屋贷款已还清。刘先生婚后与他人合资开办了一家有限责任公司，刘先生出资80 万，占 40的股份，离婚时，刘先生的股份已增值至 200万元，对于李女士是否出任公司股东的问题过半数股东持否定意见。2007 年 5 月）（ 1 ）对房屋进行分割，李女士可分得 （）（A）35万元 （B）50万（C）60万元（D）75万元（ 2 ）该房屋属于 （）。（A）夫妻共同财产（B）刘先生婚前个人财产（C声女士婚前个人财产（D）30万属于婚前个人财产，70万属于夫妻共同财产3）对有限责任公司的股权进行分割，李女士可分得 （）（A）80万元 （B）

25、40万元（C）200万元 （D）100万元（ 4）关于有限责任公司的股权分割， （）的说法是错误的。（A）李女士不可能成为公司的股东（B）其他股东拥有优先购买权（C）其他股东在规定时间内不行使优先购买权，则李女士可以成为股东（D）能够用来证明“过半数股东”不同意的证据，可以是股东会的决议，也可以是当事人其他合法途 径取得的股东书面声明材料三、财产的传承规划1、2006年 5月赵文光死亡，对所遗财产无遗嘱。赵文光的老伴早亡-赵文光的弟弟赵文利 10岁起就跟随他生活，和他相依为命，成家后也经常回来探望照顾他，赵文光有二子一女。长子赵益（1990 年死亡 ），其子赵明 （1993 年死亡 ）有一个女

26、儿赵贝贝；次子赵尔 （1995 年死亡 ） 有一个儿子赵亮：女儿赵珊 （2004 年死亡 ）收 养一子刘志 -现赵贝贝、赵亮、刘志为继承发生争执。根据案例回答下列问题。 （2007年 5月）（1）遗嘱生效条件不包括 （）。（B）遗嘱是遗嘱人的意思表示（D）遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德（D）继子女（D）子女职业变化（D）拟制旁系血亲（D）赵珊（D）赵文利可以获得遗） 不正确。（A）遗嘱人必须有遗嘱能力（C遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产（ 2） （）对父母不一定具有继承权。（A）婚生子女（B）非婚生子女（C养子女（3）（）不是影响遗产变化的常见因素。（A）遗产中的债务（B）出售房产（

27、C）子女就业（ 4）赵珊和刘志之间是 （）关系。（A）自然血亲（B）旁系血亲（C拟制血亲（5）（）不属于法律规定的赵文光的第一顺序继承人。（A）赵文利（B）赵益（C）赵尔（ 6）在本案例中， （）不正确。（A）赵贝贝可以继承遗产（B）赵亮可以继承遗产（C）刘志可以继承遗产（ 7）如果仅从法律规定的角度分析，下列对赵文光和赵贝贝关系的说法（A）赵文光对赵贝贝的遗产享有继承权（B）赵文光和赵贝贝是直系血亲（C）赵贝贝可以代位继承赵文光的遗产（D）赵贝贝在某种情况下可以作为赵文光的第一顺序继承人2、周梅（女）早年丧偶，担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷，于是在2002 年 3 月自己写了一份

28、遗嘱，并到公证机关进行了公证；为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在2002年6 月重新写了一份遗 嘱，并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人，以监督遗嘱的执行。 2003 年9月，她无意中听到有理财规划师在为客户制定财产传承规划，便来到一家理财专业机构，就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。问题：（ 2006 年 11 月）（1）周梅的两份遗嘱的效力如何界定？（2）评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。（3）如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其财产传承规划？（请将你对周梅财产传承规 划提出的建议列入其中）保险规划（以下均为 2007.5试题）一、单独的选择题的形式出现1、关

29、于风险管理与经营管理的区别与联系，以下说法（）错误。(A)风险管理的出发点是盈利或增值(B)经营管理的侧重点是“创业”，风险管理是“守业”(C风险管理的途径是通过风险处理技术以负效益换取正效益(D)经营管理和风险管理的最终目的相同风险管理活动是经营管理活动的组成部分2、 关于保险的“代位求偿权”，以下说法()正确。(A) 保险人不得对被保险人的家庭成员或组成成员行使代位求偿权，除非他们故意造成保险事故的发生(B) 代位求偿权的发生可以在保险人给付保险赔偿金之前或之后(C) 保险人只能在赔偿限额内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利，保险人行使代位赔偿的权利后， 被保险人随即丧失对未取得赔偿部

30、分向第三人请求赔偿的权利(D) 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，保险人放弃对第三人的请求赔偿权利的，该行为无效3、 非传统风险转移产品对保险市场甚至整个金融市场带来的革新影响会日益广泛和深刻，()不是非传统风险转移方法的典型特征。(A) 根据客户的自身特点以及风险状况“量身定做”(B) 不完全由保险公司承担风险，提高了保险公司的承保能力(C)提供单年度、多险种的综合保障(D)在时间上以及保单持有人的资产组合里进行风险分散，从而使某些传统意义上不可保风险变成可保风 险4、人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立的信托，指定受

31、托人依据信托合同规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。依据保险费来源的不同，人寿保险信托可分为 (A)自益人寿保险信托和他益人寿保险信托(C) 无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托)(B) 消极人寿保险信托和积极人寿保险信托(D) 个人型人寿保险信托和事业型人寿保险信托5、人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作环节，一般人寿保险需()。(B)收集信息、信息分析、建立目标(D)以上排序均不正确 )人群是最必要和合适的保险产品。(B)收入较高，保险需求较低(D)收入较低、保险需求较低求的分析程序包括三个步骤，以下排序正确的是(A)收集信息、建立目标、信息分析(

32、C) 建立目标、收集信息、信息分析6、比较来看，定期寿险对以下(A)收入较高、保险需求较高(C)收入较低、保险需求较高7、以下关于终身寿险的说法错误的是()。(A) 终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金(B) 所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额(C在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随 着红利不断增加(D) 终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险8、理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则()的描述是不恰当

33、的(A) 根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品(B) 购买健康保险宜早不宜迟(C购买健康保险宜选择补偿型不宜选择给付型(D)选择期缴保险费的方式9、各保险公司通常会对目标客户群进行细分，每家公司在经营特定保险产品方面的优势是不一样的，针对这一市场特点，理财规划师为客户选择保险公司时应该考虑 ()因素。(A)保险公司的偿付能力(B)保险公司的服务质量(C)保险公司的机构网络(D)保险公司的经营特长10、 某公司就某项价值 1,000万元的财产向甲保险公司投保 1,000 万元，此后针对同一危险、同一保险利 益又向乙保险公司投保 500万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失 600万元，则

34、 ()。(A) 甲保险公司赔偿1,000万元，乙保险公司赔偿 500万元(B) 甲保险公司赔偿600万元乙保险公司赔偿 300万元(C) 甲保险公司赔偿400万元，乙保险公司赔偿 200万元(D) 甲保险公司赔偿240万元，乙保险公司赔偿|20万元72 原则”，其具体含义是 ( )1 1 、理财规划师在实践工作中总结出确定一个人保险金额的“(A) 保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑72年(B) 保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年(C) 保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑72年(D) 保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑6年12、理财规划

35、师要帮助客户作为委托人完成保障信托的设立，其步骤不包括()(A)委托人要根据预算准备一笔风险保障金(B)受托人以受益人名义设立信托账户(C) 签订保障信托合同(D)受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性交付受益人13、沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失 20万元，间接经济损失 5万元，则 ()。(A)保险公司不予赔偿(B)保险公司赔偿沈某20万元(C) 保险公司赔偿沈某5万元(D)保险公司赔偿沈某25万元14、风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情 况调整方案，以下说法

36、错误的是 ()。(A)随着生命周期的变化客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这对就要调整客户的保险解 决方案(B) 理财规划师一般不需要花费很多的时间重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整(C) 客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的 风险管理和保险规划(D) 客户没有发生结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等变化时，就不需要重新审查和 调整风险管理和保险规划15、 对于风险管理和保险规划的定性最为恰当的是()。(A)属于进攻性，创造更多家庭财富的规划(B)属于防御性，保证家庭财务状况稳定的规划(C)属于积极避免所有风险

37、发生可能的规划(D)属于通过减少家庭支出从而增加家庭净资产总值的规划16、某企业投保财产保险 200 万元，在一次火灾事故中实际遭受损失 195 万元，火灾发生时为保护和抢)。救财产支出费用 6万元。则保险公司应向企业赔付 (A)201万元 (B)200万元(C)195万元 (D)194万元17、理财规划师在客户出险后要注意提醒客户不同保险的索赔失效期其中人寿保险、财产保险、意外伤害保险的索赔失效期分别为 ()年(A)3、 2、 1(B)5、 2、 l(C)5、 2、 2(D)5、 1 、 l二、案例选择题1 、夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝，请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。回答

38、下列问题：(1)目前，夏先生有很好的社会保障，但夏太太没有社会保障，只有一份卡式的人身意外伤害保险。 考虑到即将发生的怀孕分娩相关费用和可能出现的一些对夏太太健康状况不利的意外情形，理财规划师需要立即为该家庭增加的保险产品为 ()。(A)夏先生的人寿保险(B)夏先生的意外伤害保险(C)夏太太的健康保险(D)夏太太的责任保险)。(2) 夏某夫妇孩子出生后，在活泼好动的中小学阶段，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为(A)孩子的意外伤害保险(B)孩子的人寿保险（C夏先生的意外伤害保险（D）夏太太的人寿保险（3）夏某夫妇非常关心孩子的教育问题，尤其是高等教育。如果考虑从保险的角度解决夏先生夫妇的()

39、。子女教育规划问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为（A）孩子的意外伤害保险（B）孩子的教育储蓄保险（C）孩子的人寿保险（死亡保险）（D）孩子的健康保险4）夏太太的朋友计划届时为自己的孩子购买和夏太太孩子相同的保险，由于夏太太的朋友工作繁忙，约定请夏太太在购买自己孩子保险的同时，也以投保人的身份为夏太太朋友的小孩购买保险产品，夏太()太的朋友提前支付保险费用给夏太太，对于这一约定，理财规划师的建议是（A）没有问题，可以实行（B）可以实行，但要以合同的方式约定保险费用的给付（C不可以实行，该约定违反保险的摄大诚信原则（D）不可以实行，该约定违反保险的可保利益原则三、考二级的同学，会在第三卷综

40、合案例分析中要求做保险规划投资规划、 投资的理论准备、股票1、某公司的年末股权收益率为 15%，留存比率为 40%，则他的收益和红利的增长率为多少？2、某公司股票的期望收益率为 16%，即将支付的每股 2元的分红，如果其股票每股售价 50 元，则其 红利的市场期望增长率为多少？3、假如你购买了一支优先股，每年能固定取得1 元的股息，如果你要求的投资回报率为 10%，你会花多少钱来购买这只优先股？4、 某股票的贝塔系数为 2.5，市场的无风险收益率为 6%。市场上所有的股票的平均报酬率为10%， 则该股票的收益率？A10%B16%C12%D18%5、 上题中，如果该股票每年能取得1.5 元的固定

41、股利收入，则股票的价格为（）A9.375B10.375C9.2D8.256、某公司股票的贝塔系数为 2.5，目前无风险收益率为 6%，市场上所有的股票的平均报酬率为10%，若该股票为固定成长股，成长率为6%，预计一年后的股利为 1.5 元，那么该股票的真实价格应改为多少？7、投资者王先生打算买一支普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为1.5 元，预期股票那时可以以 26 元卖出，如果投资者想得到 15%的投资回报率，则王先生愿意支付的最高价格为多少？8、王先生 1 年前以 20元每股的价格买入股票， 1年后每股分红 1元，刚分红不久，王先生就将股票 以 23 元的价格卖出，则王先生该笔

42、投资的持有期收益率为（ ）A10% B20% C25%9、李先生投资的一只股票预计一年后发放股利李先生要求的回报率为 15，则股票现在的价值应为（A）12 元（B）10 元 （C）15 元 （D）17 元1D30%00 元。并且以后股利每年以 5的速度增长，若 ）。（2007 年 5 月）资料：假设 x 公司的股利保持每年 5的稳定增长率，如果今年的年初分红是每股 8 元，每股预期盈利为 1 2元，市场必要的回报率为1 0。根据资料回答下列问题。（2007年5月）10、x 公司当前的合理股价应为 （）。（A）160 元 （B）240 元 （C）168 元 （D）252 元11 、 x 公司的股

43、权回报率是 （）（计算过程保留小数点后两位 ）。(A)7 5(B)1 50(C)225(D)300三、债券1 、某投资者投资某种付息债券，债券的面值为1000 元，票面利率为 6%，期限 10 年，每年付息，如果到期收益率为 8%，则其发行价格为多少？2、一支 10 年期的债券，票面利率为 8%，每半年支付一次利息，市场利率为 10%，该债券的内在价 值（或者现在的价格或者发行价格）为多少？3、一支 10 年期的零息债券，债券的面值为 1000，市场利率为 10%，则其发行价格为多少？4、一支 10 年期的一次还本付息的债券，债券的面值为1000，票面利率为 8%，市场利率为 10%，则其发行

44、价格为多少？5、假如你持有一种长期债券（无期限的） ，每年利息为 60 元，在 8%的期望年收益率下，你最高愿 意支付的价格为多少？6、某债券面值 1000元，票面利率 6%，期限十年，每年付息，如果到期收益率为8%，则其发行价格为？7、 投资者张先生持有一种面值为1 00元的每年附息票债券， 5年到期，到期收益率为 10%，如果息 票收益率为 7%，则该债券现在的价格为？8、某债券的面值为 1 00元，票面利率 6%，期限 5年，每年付息一次，李小姐以 95元买进，两年后 98 元售出，则总的投资收益率为？持有期收益率为？9 、 某债券 2000 年 1 月 1 日发行，面值为 100 元，

45、票面利率为 8%，每年付息，到期期限为 10 年， 发行时的到期收益率为 8%，一年以后降为 7%，则持有期收益率为？10、周剑持有的某零息债券在到期日的价值为1,000元，偿还期为 25 年，如果该债券的年收益率为15，则其久期为 ()(计算过程保留小数点后两位 )。(2007 年 5 月)(A)19 3 年 (B)16. 7 年(C)23. 9 年(D)25. 0 年11、 下列关于久期的说法 ()是正确的。(2007 年 5月)(A) 零息债券的久期等于它的到期时间(B) 到期时间和到期收益率不变，当息票利率降低时，债券的久期将变长(C当息票利率不变时，债券的久期和利率敏感性通常随到期时

46、间的增加而增加(D) 假设其他因素不变.当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性(E) 无期限债券的久期为(1 + y)/y12、 某债券现在的市场价格为105元，当利率上升 25个基点时，价格下降 2元，当利率下降 25个基点时，价格上升 1.8 元，则该债券的久期为 ?()(2006 年 5 月)A4.12 年B8.24 年C3.62 年D7.24 年五、基金1、基金A和基金B， 2006年的收益率都为110%，2006年市场的无风险收益率为 5%，基金A的标准 差为 30%，基金 B 的标准差为 20%，哪只基金的业绩更好？2、基金A2006年的收益率为110%，2006年市场的无风险收益率