(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试精选试题汇总

1、(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试精选试题汇总1.下列关于风险计量的说法，正确的有（ ）。A. 风险计量是风险管理的最基本要求B. 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C. 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D. 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E. 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】: B|C|D【解析】:A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商

2、业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。2.行为人购买假币后使用的，以（ ）从重处罚。A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币罪D. 持有假币罪【答案】: A【解析】:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。3.下列属于公司董事会职责的有（ ）。A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作E.&#

3、160;制定公司基本管理制度【答案】: A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。4.通货膨胀的主要标志是（ ）。A. 货币需要量增加B. 物价总水平持续上涨C. 货币发行量增加D. 货币供应量增加【答案】:

4、0;B【解析】:物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5.商业银行的票据贴现业务属于（ ）。A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 表外业务【答案】: B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产业务。6.下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。A. 抵销分为法定抵销与约定抵销B. 抵销具有简化交易程序，降低

5、交易成本，提高交易安全性的作用C. 抵销可以附条件或者附期限D. 当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】: C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。7.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（ ）。A. 服务对象限于企业集团成员B. 不允许为非成员单位提供服务C. 不允许从集团外吸收存款D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提

6、供资金支持E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】: A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。8.关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（ ）。A. 贷款拨备率监管标准调整为1.5%2.5%B. 拨备覆盖率的监管标准调整为120%160%C. “同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D. “一行一策”是指各机构监管

7、部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E. 确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%150%。9.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。A. 上升B. 下降C. 基本稳定D. 难以预测【答案】: C【解析】:食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本

8、稳定的态势。10.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（ ）。A. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B. 以其他方法诈骗贷款的C. 编造引进资金、项目等虚假理由的D. 使用虚假的证明文件的E. 使用虚假的经济合同的【答案】: A|B|C|D|E11.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（ ）。A. 市场结构B. 市场行为C. 市场供给D. 市场绩效【答案】: C【解析】:行业组织是指

9、同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。12.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（ ）。A. 即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C. 场内交易市场和场外交易市场D. 货币市场和资本市场【答案】: B【解析】:按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。13.下列不属于国内生产总值核算方法的是（ ）。A. 生产法B. 支出法C. 预算法D. 收入法【答案】: C【

10、解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。14.高利转贷罪侵犯的客体是（ ）。A. 国家对贷款的管理制度B. 国家对存款的管理制度C. 国家对银行的管理制度D. 国家对金融机构的准入管理制度【答案】: A【解析】:高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。15.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。A. 股票买卖B. 买卖政府债券C. 代理股票资

11、金清算D. 发行金融债券【答案】: A【解析】:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。16.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（ ）。A. 限额管理B. 制定应急预案C. 风险定价D. 风险转移【答案】: D【解析】:风险控制可以分为事前控制和事后控制。其中，常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等；常用的风险事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平。1

12、7.商业银行市场风险管理体系包括下列（ ）内容。A. 完备、可靠的IT系统B. 有效的董事会和高级管理层的治理架构C. 可靠的独立验证机制D. 全面的市场风险管理政策与流程E. 严格的内部控制和审计【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：有效的董事会和高级管理层的治理架构；全面的市场风险管理政策；完善的市场风险管理流程；完备、可靠的IT系统；可靠的独立验证机制；严格的内部控制和审计。18.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（ ）。A. 机构准入B. 业务范围准入C.&

13、#160;人员准入D. 市场准入【答案】: D【解析】:国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。19.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（ ）。A. 某机械公司的管理层决策过程B. 某文化公司王总经理的年龄C. 某证券公司何副总的诚信度D. 某保险公司客户主管的素质【答案】: B【解析】:管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：历史经营记录及其经验；经营者相对于所有者的独立性；品

14、德与诚信度；影响其决策的相关人员的情况；决策过程；所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；领导后备力量和中层主管人员的素质；管理的政策、计划、实施和控制等。20.按交割时期划分，汇率可分为（ ）。A. 基本汇率B. 即期汇率C. 远期汇率D. 套算汇率E. 固定汇率【答案】: B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。21.在单一法人客户的非财务因素分析中

15、，宏观经济、社会及自然环境分析应关注（ ）。A. 行业成熟期分析B. 行业周期性分析C. 收入水平及社会购买力D. 行业竞争力及替代性分析【答案】: C【解析】:ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。22.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。A. 必须经中国人民银行审查批准B. 可以自行设立C. 必须经财政部审查批准D. 必须经国务院银

16、行业监督管理机构审查批准【答案】: D【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。23.绩效考评结果的应用至少应当包括（ ）。A. 评定等级行B. 确定管理授权C. 分配信贷资源和财务费用D. 核定绩效薪酬总额E. 评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以

17、下方面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。24.（ ）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A. 组合对冲B. 风险对冲C. 自我对冲D. 市场对冲【答案】: C【解析】:商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲

18、。25.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（ ）。A. 负责承担对市场风险管理的最终责任B. 负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C. 及时掌握市场风险水平及其管理状况D. 负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】: A【解析】:A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。26.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（ ）。A. 客户可通过

19、银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B. 信用卡的有效期一般不超过10年C. 商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D. 收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E. 营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】: A|B【解析】:C项，根据银行卡业务管理办法有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和

20、人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。27.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）。A. 定期整存整取B. 协定存款C. 通知存款D. 零存整取E. 活期存款【答案】: B|C|D【解析】:中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不

21、超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。28.商业银行资本管理的范畴一般包括（ ）三个方面。A. 监管资本管理B. 资产组合管理C. 经济资本管理D. 资产负债总量计划E. 账面资本管理【答案】: A|C|E【解析】:商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。29.下列选项中具有法人资格的是（ ）。A. 

22、;某银行董事会B. 个体工商户C. 某公司财务部D. 一个公司【答案】: D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法总则的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。30.货币供应量是指（ ）。A. 处于流通中的现金量B. 处于流通中的存款量C. 货币需要量D. 处于流通中的现金量和存款量之和【答案】: D【解析】:由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货

23、膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2M1城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存款外币存款信托类存款，其中，M1M0企业活期存款机关团体部队存款农村存款个人持有的信用卡类存款；M0流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。31.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（ ）。A. 法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B. 现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C. 超额准备金与活期存款总额同向变化D. 定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】: 

24、;A【解析】:货币乘数可表示为：K1/（rdcert·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。32.下列关于货币产生的表述，错误的是（ ）。A. 是商品经济内在矛盾的产物B. 是随着商品交换的发展从商品中分离出来的C. 是随着商品交换的发展由国家规定而产生的D. 是

25、价值表现形式发展的必然结果【答案】: C【解析】:货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。33.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A. 流动性缺口率B. 核心负债比例C. 净稳定融资比率D. 流动性覆盖比率【答案】: C【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（N

26、SFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。34.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A. 40%B. 25%C. 62.5%D. 37.5%【答案】: A【解析】:可疑类贷款迁徙率期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。其中，期初可疑类贷款向下

27、迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率10/（4015）×100%40%。35.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（ ）。A. 低负债经营B. 全负债经营C. 中负债经营D. 高负债经营【答案】: D【解析】:与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具

28、有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。36.货币政策的传导过程是（ ）。A. 中央银行中介目标最终目标操作目标B. 中央银行操作目标最终目标中介目标C. 中央银行中介目标操作目标最终目标D. 中央银行操作目标中介目标最终目标【答案】: D【解析】:中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。37.中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（

29、）。A. 借款人承受较高的风险B. 所有企业的履约程度有一定程度的降低C. 潜在借款人的风险水平上升D. 所有企业的违约风险有一定程度的降低【答案】: D【解析】:低利率水平表示中央银行正在实施宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的降低。此外，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的风险降低，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低，而且会促使借款人承担更低的风险。38.商业银行通常将（ ）看作是对其经济价值最大的

30、威胁。A. 市场风险B. 流动性风险C. 声誉风险D. 操作风险【答案】: C39.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（ ）。A. 中央银行B. 政策性银行C. 投资银行D. 商业银行【答案】: D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。40.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A. 专用存款账户B. 一般存款账户

31、C. 基本存款账户D. 临时存款账户【答案】: C【解析】:基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。41.下列关于经济资本的说法，不正确的是（ ）。A. 经济资本又称为风险资本B. 经济资本小于银行的账面资本C. 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D. 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】: B【解析】:经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御

32、银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A. 商业银行法定准备金B. 商业银行超额准备金C. 中央银行再贴现D. 中央银行再贷款【答案】: B【解析】:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超

33、额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。43.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（ ）。A. 违反内部流程B. 人员因素C. 系统缺陷D. 外部事件【答案】: D【解析】:商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。44.商业银行的战略风险主要体现在（ ）。A.&

34、#160;政治、经济和社会环境发生变化B. 实现战略目标所需要的资源匮乏C. 整个战略实施过程的质量难以保证D. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性E. 为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【答案】: B|C|D|E【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现战略目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。45.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩

35、的财政政策的是（ ）。A. 减少赋税B. 减少基础货币投放C. 提高利率D. 减少政府支出【答案】: D【解析】:通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。46.下列关于巴塞尔协议市场风险新标准法，描述正确的有（ ）。A. 巴塞尔协议将市场风险分为一般利率风险、信用价差风险、流动率风险、外汇风险、商品风险和股票风险B. 新标准法要求银行具备各

36、类产品的估值和敏感度计算能力，每季计算并向监管报告标准法资本要求C. 新标准法下首次提出剩余风险资本附加要求D. 剩余风险资本是针对复杂衍生品提出的资本计提要求E. 巴塞尔协议要求银行计算各类风险汇总头寸的敏感性指标【答案】: C|D|E【解析】:A项，巴塞尔协议将市场风险分为一般利率风险、信用价差风险、违约风险、外汇风险、商品风险、股票风险六大类；B项，新标准法需银行分别计算敏感度方法的资本要求、违约风险资本要求和剩余风险资本附加，要求银行具备各类产品的估值和敏感度计算能力，按月计算并向监管机构报告标准法资本要求。47.商业银行风险管理流程主要包括下面

37、（ ）环节。A. 风险控制B. 风险定义C. 风险计量D. 风险识别E. 风险监测【答案】: A|C|D|E【解析】:有效银行监管核心原则（2012年）强调，银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告和风险控制/缓释四个主要步骤。48.商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目

38、的主要在于（ ）。A. 增加收益B. 提高经济资本配置效率C. 降低客户违约风险D. 实现资产多元化配置【答案】: C【解析】:贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项属于贷款转让的主要目的。49.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A. 代理业务B. 承诺业务C. 担保业务D. 支付结算业务【答案】: B【解

39、析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。50.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息，下列可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有（ ）。A. 本行信贷管理系统数据B. 本行资金业务系统数据C. 国际权威资讯组织数据D. 中国人民银行征信系统E. 从互联网获取的授权不明数据【答案】: A|B|C|D【解析】:需要收集的风险信息/数据通常分为：内部数据，是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；外部数据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者

40、从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。51.商业银行通常采用（ ）的方式来应对和吸收预期损失。A. 风险分散B. 风险转移C. 风险规避D. 冲减利润E. 提取损失准备金【答案】: D|E【解析】:在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。52.商业银行的风险对冲可以分为（ ）。A. 自我对冲B. 一般对冲C. 市场对冲D. 特殊对冲E. 内部对

41、冲【答案】: A|C【解析】:商业银行的风险对冲可以分为：自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。53.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（ ）。A. 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B. 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C. 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D. 某商业银行董事会在确定经济资本分配时

42、，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E. 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法【答案】: B|D|E【解析】:A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。54.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（ ）。A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果B. 和同事分享专业知识和工作经验C. 尊重同事的个人隐私D. 尊重同事的工作方式和工作成果E. 和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】: C|D【解析】:银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的