融资租赁产品介绍2014

1、社区融资租赁产品介绍2014年1月融资租赁2概要一、社区融资租赁商业模式回顾二、社区融资租赁产品定位三、业务营销与风险控制要点3 一、社区融资租赁商业模式 基于社区 顺应互联网时代发展 创新性，颠覆传统固有模式 可持续、增长空间具备资本市场IPO前景金融企业战略的商业模式要素：4 一、社区融资租赁商业模式 国内首家基于“社区商圈”的融资租赁服务商创新商业模式：5 二、社区融资租赁商业模式 发展规划V3.0国内首家基于“社区商圈”的融资租赁服务商将“互联网”融入V1.0版本 创新网上社区商圈概念创新纯线上“社区商圈金融生态圈”目标： 资本市场IPO资金与项目自发匹配达成社区金融生态平衡借助互联网

2、拓宽资金渠道培育网络融资租赁模式实践锤炼业务模式开发积累社区项目资源V2.0V1.06 二、社区融资租赁商业模式 三年品牌规划 201620152014V1.0探路 盈亏平衡V1.0成熟 V2.0推广实现盈利V3.0启动 局面打开 盈利增长融资租赁品牌LOGO设计品牌提升品牌影响力7概要一、社区融资租赁商业模式回顾二、社区融资租赁产品规划三、业务营销与风险控制要点8 二、创新商业模式规划 V1.0 目标市场分析细分市场举例立体车库： 国际经验：车位数车辆数 供需缺口：汽车保有量年复合增长率22%2014年30万个 容量预测：全国近600亿深圳约12亿9 二、创新商业模式规划 V1.0 目标市场

3、分析细分市场举例电影院线： 2012年院线及银屏：新建影院880家新增银屏3832块 设备更新：3D技术、iMax数字屏幕技术 容量预测：全国近600亿深圳约5亿10 二、创新商业模式规划 V1.0 目标市场分析细分市场举例社区养老老龄化与养老需求： 中国人口结构已步入老龄化 独生子女政策 民政部、国家发改委养老政策社区养老： 中国文化传统与西方养老院的冲突 居家养老与老人医疗护理需求的冲突市场预测： 2015年全国60岁以上老人2.16亿 深圳社区养老设备需求近5亿 福泰年近期投资需求近3000万巨大需求社区养老11 二、创新商业模式规划 V1.0 业务类型/产品设计业务定位：客户分类融资规

4、模目标客户大型1000万连锁院线、大型连锁超市、连锁健身会、停车场立体车库改造、高端会所装修等中型1000万500万美容机构、社区民营医疗机构、水疗会所、中型超市、培训机构、儿童城等小型500万独立社区商户、小型私营企业等12 二、融资租赁产品规划融资租赁 产品分类13 二、融资租赁产品规划主要产品对照产品类别租赁类型目标客户产品特点标准直租直租具备设备采购需求的社区商户典型直租、风险低、金额有限、客户准入门槛较高标准回租回租具备标准设备供回租的社区商户融资性质、金额有限、客户准入门槛较高“1+N”租赁直租/回租围绕核心企业的上下游、或关联社区商户对核心企业要求高、产业链营销效果显著类信用直租

5、/回租可承受高成本、不具备标准租赁物的社区商户融资租赁形式、贷款实质、风险较高、收益高14二、融资租赁产品规划 标准直租直租业务交易结构：设备厂商融资租赁 公司 融资方社区商户按期支付租金购买设备交付设备，提供售后服务适用特点：购买新设备，一次性获得融资支持15 二、融资租赁产品规划 标准直租客户定位： 社区商圈内企业 社区商圈私人企业主：法人代表、80%以上控股股东（工商局查询、股权比例具有契约可查）租赁设备： 有形动产：如影院设备、立体车库、医疗美容仪器、健身器械等 权属清晰可转让、未设定抵押 流通性、保值性、先进性、完整性 标的物供应商合作关系 具备发票16 二、融资租赁产品规划 标准直

6、租企业客户准入条件： 禁止性条款：重大诉讼、人行债权黑名单、净资产为负、非国家政策限制行业 承租主体的合法性 经营情况：存续期1年以上、固定经营场所 财务情况：近三年至少2年盈利、租金保障倍数不低于2倍 信用记录：企业、实际控制人17 二、融资租赁产品规划 标准直租私营企业主客户准入条件： 年龄：女性21-52岁、男性21-55岁 深圳固定居所（购买或租赁）2年以上 具有银行信贷合作历史或信用卡 人民银行信贷系统无不良记录, 没有涉及重大诉讼案件 家庭总负债（已有负债加本次负债）月还款额不高于家庭近一年月平均收入80%18 二、融资租赁产品规划 标准直租融资金额： 一般不高于设备账面净值或市场

7、价值（孰低）的70% 资质优良承租人 可放大至90%融资期限： 不高于设备剩余使用寿命 已用年限+租赁期限小于10年（通信电子类5年） 通常3年，视项目情况而定项目定价： 风险定价机制 参见“风险定价表” 利率优惠政策：合作良好续做客户可享受租息率下浮19 二、融资租赁产品规划 标准直租风险定价机制客户评级期限服务费 保证金租息率方案 (同期基准上浮）租息率名义货价IRR（保证金内扣）平息法利率AA6个月2%15%+35%7.56%100元15.03%4.495%1年8.10%16.53%4.50%3年8.30%17.42%4.50%A6个月2.5%15%+45%8.12%16.98%4.83

8、%1年8.70%18.70%4.84%3年8.92%19.84%4.85%BBB6个月3.00%15%+60%8.96%19.32%5.33%1年9.60%21.31%5.35%3年9.84%22.73%5.37%BB6个月4.50%20%+100%11.20%29.33%6.68%1年12.00%32.74%6.71%3年12.30%35.45%6.79%B6个月6%20%+260%20.16%47.16%12.09%1年21.60%52.35%12.26%3年22.14%56.85%12.77%20 二、融资租赁产品规划 标准直租定价方案风险评级模型： 受理前提、交易结构、社区/商圈情况

9、承租主体：管理层、治理结构、信用记录、竞争力、经营/市场环境 财务情况：资产、偿债能力、运营能力、盈利能力报价方案要素： 金额、期限、还款周期、期数、租息率、保证金、手续费、名义货价 IRR 报价方案测算举例商户评级模型最新.xlsx评级模型自然人版.xlsx 21 二、融资租赁产品规划 标准直租项目方案 担保措施抵押、质押： 抵押：住宅评估值80%、商业物业评估值70%、厂房、土地评估值60%、汽车评估值40% 质押：存单100%、应收账款40%80%、股权（可办理股权质押登记类）40%保证担保： 实际控制人个人连带责任担保（配偶签署同意保证声明书） 第三方保证担保：企业、个人22 二、融资

10、租赁产品规划 标准直租企业资料： 主体资料：营业执照（已年检）、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、企业工商登记信息查询单、开户许可证、贷款卡、人行征信报告 经营资料：近3年的财务报表和最近一期的财报、主要上下游合同及发票、纳税申报表、借款合同（融资租赁合同）及近3期还款凭证、所有开户银行的六个月银行对账单或流水（加盖银行章）、POS收单交易流水记录、销售合同、订单 社区依存度：经营场地租赁协议、180天内的租金发票、水电单据、物业费缴纳情况23 二、融资租赁产品规划 标准直租个人资料（企业实际控制人、保证人）： 身份证明：身份证、户口簿 婚姻证明：结婚证或离婚证、单身具结书、未婚

11、声明 当地居住证明：非深户提供居住证、近3个月固定电话或水、电、费缴费单据 资产证明：个人6个月内银行流水、家庭金融资产、固定资产证明及收入证明等 （可选：本人或家庭购车、购房、其他股权投资证明） 征信情况：人行最新银行版个人征信记录24 二、融资租赁产品规划 标准回租标准回租：回租业务交易结构： 签订买卖合同/融资租赁合同出售自有设备等 融资方 融资租赁分期支付租金支付货款出租该设备等适用特点：基于已有资产进行融资，盘活存量资产25 二、融资租赁产品规划 “1+N”模式“1+N”模式：适用特点：基于1家核心企业，撬动上下游融资需求融资租赁总体授信分别签订融资租赁合同保证/回购担保26 二、融

12、资租赁产品规划 “1+N”模式核心企业选择与“子模式”： 设备供应商：产业链开发模式 上下游融资企业名单+应收（对下游）/应付（对上游）账款信息交换+回购担保 社区物业、城市综合体所有权人或运营管理公司：商户推荐+保证担保（比例）/保证金+日常监控+信息交换 融资性担保公司：项目推荐+保证担保 其他中介机构：项目推荐+保证担保 27 二、融资租赁产品规划 “1+N”模式客户准入： 核心“1”企业： 所属行业发展稳定 具备一定行业地位，产品具有竞争力 持续经营五年以上 近三年持续盈利 资产负债水平合理（含本次授信后，资产负债率不高于70%，对外担保余额不高于净资产） 具备健全的上下游管理能力（信

13、息管理、准入管理等）28 二、融资租赁产品规划 “1+N”模式客户准入： 从属“N”企业： 名单制管理：由核心企业推荐选取 融资额度：基于同一核心企业的融资企业融资总额低于核心企业授信额 经营企业正常营业超过2年 财务指标无显著异常29 二、融资租赁产品规划 “1+N”模式租赁期限： 上游企业融资期限：原则与核心企业账期匹配（短期为主，一年以内） 下游企业融资期限：（三年以内）- 6个月、9个月（一般不建议）- 12个月- 18个月- 24个月- 36个月：（一般不建议）30 二、融资租赁产品规划 “类信用”模式“类信用”模式：适用特点：融资需求大，标准租赁物价值不足，放大投放规模融资租赁融资

14、租赁协议承租企业31 二、融资租赁产品规划 “类信用”模式目标客户： 设备供应商：产业链开发模式 上下游融资企业名单+应收（对下游）/应付（对上游）账款信息交换+回购担保 社区物业、城市综合体所有权人或运营管理公司：商户推荐+保证担保（比例）/保证金+日常监控+信息交换 融资性担保公司：项目推荐+保证担保 其他中介机构：项目推荐+保证担保 32 二、融资租赁产品规划 “类信用”模式产品细分社区厂商系客户： “商彩融”购置生产线、设备、厂房扩建等社区特色商户： 影彩融-影院设备、车彩融-立体车库、靓彩融-医疗美容仪器 健彩融-健身房、康彩融-养生会所、兴彩融-商铺装修工程33 二、创新商业模式规划