第1章+金融法总论

1、 第一章第一章 总总 论论第一节 金融的社会控制第一节第一节 金融的社会控制金融的社会控制 （一）金融的含义（一）金融的含义 所谓谓金融，按字面意思解释释，就是资资金的融通。&广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社会的货广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。（货币与信用）（货币与信用）&狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。 根据融通资资金的方式不同，金融领领域形成了银银行、证证券、保险险和信托四大产业产业。 http:

2、/ http:/ （二）金融产生的条件二）金融产生的条件 金融作为一种经济活动，是在商品经济社会开始出现的，金融作为一种经济活动，是在商品经济社会开始出现的，是商品经济高度发展和完善的产物，其产生的条件有以下三是商品经济高度发展和完善的产物，其产生的条件有以下三个方面：个方面： 1.货币的出现。货币的出现。 2.信用的产生。信用的产生。 3.银行等金融机构的出现。银行等金融机构的出现。金融的秘密金融的秘密 陈志武、胡雪岩陈志武、胡雪岩一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要而取决于你如何投资理财。钱

3、找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。 沃伦伦巴菲特 2022-5-1 4 金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的与信用活动理活动过程中，同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。（金融关系和货币流通相关联的各种经济关系。（金融关系VS金融金融管理关系）管理关系） 1.金融关系是一种经济关系。金融关系是一种经济关系。 2.金融关系是以

4、银行等金融机构为中心的经济关系。金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系。 3.金融关系的参与者是银行等金融机构和企事业单位、金融关系的参与者是银行等金融机构和企事业单位、个人等，前者是当然主体，后者为非当然主体。个人等，前者是当然主体，后者为非当然主体。金融体系是国民经济体系内围绕资金融通，由相关要金融体系是国民经济体系内围绕资金融通，由相关要素有机构成的国民经济体系的子系统。素有机构成的国民经济体系的子系统。 1 金融工具（信用工具）金融工具（信用工具） 定义：依一定格式作成，用以证明或创设金融交易各定义：依一定格式作成，用以证明或创设金融交易各 方权利和义务关系的书面凭证。方权利和义务

5、关系的书面凭证。 特性：偿还性特性：偿还性 收益性收益性 可转让性可转让性 风险性风险性 种类：存折（单）种类：存折（单） 借款合同借款合同 商业票据商业票据 股票股票 债券债券 衍生金融工具（在形式上表现为一种合约，在合约上载明衍生金融工具（在形式上表现为一种合约，在合约上载明买卖双方同意的交易品种、价格数量、交割时间及地点买卖双方同意的交易品种、价格数量、交割时间及地点等）等）:期货；远期利率协议：远期利率协议交易双方约定期货；远期利率协议：远期利率协议交易双方约定在一定期限后以一个固定的远期利率出借一定期限资金的在一定期限后以一个固定的远期利率出借一定期限资金的利率协议；期权利率协议；期

6、权 2022-5-1 62. 金融机构金融机构 银行金融机构：中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行金融机构：中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行银行 非银行金融机构：保险公司、证券公司、信托公司、金融非银行金融机构：保险公司、证券公司、信托公司、金融租赁公司、投资基金、财务公司、合作金融机构租赁公司、投资基金、财务公司、合作金融机构 国际金融组织：国际货币基金组织、世界银行国际金融组织：国际货币基金组织、世界银行 /external/ 2022-5-173 金融市场金融市场 它是经济生活与商品市场、劳务市场和技术市场并列它是经济生活与商品市场、劳务市场

7、和技术市场并列的一种市场。的一种市场。 货币市场：短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场货币市场：短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场 资本市场：银行中长期信贷市场、证券市场资本市场：银行中长期信贷市场、证券市场 金融期货与期权市场金融期货与期权市场 外汇市场外汇市场4 金融制度金融制度 立法立法 基本金融政策基本金融政策 金融规章金融规章2022-5-18 金融体制泛指从事金融活动的各当事人的法律地位、职责、金融体制泛指从事金融活动的各当事人的法律地位、职责、权限、业务范围、内部构成及各当事人之间的相互关系。权限、业务范围、内部构成及各当事人之间的相互关系。 新中国的金融体制从建立到目前，围绕

8、中央银行这一核心，新中国的金融体制从建立到目前，围绕中央银行这一核心，根据中央银行职能的变化与发展，共经历了三个体制形态。根据中央银行职能的变化与发展，共经历了三个体制形态。（一）复合式中央银行制（一）复合式中央银行制（二）混合式中央银行制（二）混合式中央银行制（三）单一式中央银行制（三）单一式中央银行制 （一）金融宏观调控体系（中央银行）（一）金融宏观调控体系（中央银行） （二）金融机构组织体系（二）金融机构组织体系 1、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行业发展银行 2、商业银行：、商业银行： （1）国有商业银行；）国

9、有商业银行；（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中国邮政储（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行）蓄银行） （2）股份制或合作制商业银行）股份制或合作制商业银行 中国银国银行体系由中央银银行、监监管机构构、自律组织组织和银银行业业金融机构组构组成。银银行业业金融机构构包括3家政策性银银行（国国家开发银开发银行、中国进国进出口银银行、中国农国农业发业发展银银行），5家大型商业银业银行（中、农农、工、建、交），12家股份份制商业业银银行(中信、华华夏、招商、平安、光大、民生、浦发发、渤海、广发发、兴业兴业、恒丰、浙商），144家城市商业银业银行，212家农农村商业银业银行

10、，190家农农村合作银银行，2265家农农村信用社，1家邮邮政储储蓄银银行，4家金融资产资产管理公司，40家外资资法人金融机构构，66家信托公司，127家企业业集团财务团财务公司，18家金融租赁赁公司。4家货货币经纪币经纪公司，14家汽车车金融公司，4家消费费金融公司，1100家村镇银镇银行，10家贷贷款公司以及46家农农村资资金互助社。我国银国银行业业金融机构构共有法人机构构4300家，从业从业人员员319.8万人。 3、非银行金融机构：、非银行金融机构： 信用合作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保信用合作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、融资租赁公司等险公司、融资租赁公

11、司等 4、中外合资金融机构和外资金融机构、中外合资金融机构和外资金融机构 （三）金融市场体系（三）金融市场体系 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场 （四）金融管理体系（四）金融管理体系 内部管理、外部监管内部管理、外部监管 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象是在金融活动中发生的金融关系，包括金融法的调整对象是在金融活动中发生的金融关系，包括金融监督管理关系和金融业务关系两大类。金融监督管理关系和金融业务关系两大类。2、金融法律体系、金融法律体系 金融法主要由三个具体体系构成：一是部门法体系。这

12、也金融法主要由三个具体体系构成：一是部门法体系。这也是金融法体系最基本的内容。从构成形式看，金融法体系是金融法体系最基本的内容。从构成形式看，金融法体系是由若干部门金融法组成的。如银行法、证券法、票据法、是由若干部门金融法组成的。如银行法、证券法、票据法、保险法等。二是效力体系。这是金融法体系的纵向构成，保险法等。二是效力体系。这是金融法体系的纵向构成，包括金融法基本法律制度、金融法普通法律制度、金融法包括金融法基本法律制度、金融法普通法律制度、金融法行政法规、金融法部门规章以及金融法地方性法规等。三行政法规、金融法部门规章以及金融法地方性法规等。三是实体法和程序法体系。是实体法和程序法体系。

13、（1）金融法的渊源）金融法的渊源v宪法宪法v金融法律金融法律v金融行政法规金融行政法规v金融行政规章制度金融行政规章制度v法律解释（判例）法律解释（判例）v国际条约国际条约 2022-5-115（2）我国的金融法律体系）我国的金融法律体系金融主体法：三大银行法金融主体法：三大银行法 中国人民银行法中国人民银行法银行三法律银行三法律 商业银行法商业银行法 银行业监督管理法银行业监督管理法金融工具法：金融工具法： 证券法及证券投资基金法证券法及证券投资基金法 票据法票据法 关于外汇和期货的法规关于外汇和期货的法规金融行为法：金融行为法： 保险法保险法 信托法信托法2022-5-1 161. 金融法

14、律关系的特征金融法律关系的特征 （1）一般特征）一般特征 金融法律关系是国家意志的反映。金融法律关系是国家意志的反映。 金融法律关系也是金融法律关系参加者意志的反映。金融法律关系也是金融法律关系参加者意志的反映。 金融法律关系参加者的权利和义务是由国家强制力保障实现金融法律关系参加者的权利和义务是由国家强制力保障实现的。的。（2）独有特征）独有特征 金融法律关系的内容具有经济性和行政性的双重属性。金融法律关系的内容具有经济性和行政性的双重属性。金融法律关系具有广泛性和复杂性。金融法律关系具有广泛性和复杂性。金融法律关系的确立、变更与终止，要求采用要式法律行为金融法律关系的确立、变更与终止，要求

15、采用要式法律行为的方式。的方式。2022-5-1 172. 金融法律关系的主体金融法律关系的主体v 中央银行中央银行v 国家政策性银行国家政策性银行v 商业银行商业银行v 其他非银行金融机构其他非银行金融机构v 法人、非法人组织、自然人法人、非法人组织、自然人v 国家国家2022-5-1 183. 金融关系的客体金融关系的客体货币；金银；企业债券、金融债券和股票等有价证券；国库券货币；金银；企业债券、金融债券和股票等有价证券；国库券(公债券公债券)等多种形式的政府债券；其他金融资产；行为等多种形式的政府债券；其他金融资产；行为4. 金融关系的内容：金融权利和义务金融关系的内容：金融权利和义务2

16、022-5-1 19 内核为资金融通的现代金融实际上是个内核为资金融通的现代金融实际上是个“三信三信”行业，行业，即信息、信用和信心。即信息、信用和信心。 信用是基础信息是前提信心是保障信息信用信心 金融法的基本原则是指在金融立法和法律适用中必须金融法的基本原则是指在金融立法和法律适用中必须遵循的基本行为准则，它贯穿于社会主义金融法制的全遵循的基本行为准则，它贯穿于社会主义金融法制的全过程。金融法的基本原则有以下几个方面。过程。金融法的基本原则有以下几个方面。 第一、以稳定货币为前提促进经济发展的原则。金融促第一、以稳定货币为前提促进经济发展的原则。金融促进经济的发展。必须受客观规律的制约，其

17、中最重要的进经济的发展。必须受客观规律的制约，其中最重要的一条就是必须保持货币价值的稳定。经济的发展是指经一条就是必须保持货币价值的稳定。经济的发展是指经济持续、稳定、健康、协调的发展，而非纯指经济的增济持续、稳定、健康、协调的发展，而非纯指经济的增长速度。该原则突出表现为：长速度。该原则突出表现为：1、将、将“保持货币币值的稳保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长定，并以此促进经济的增长”法定为中央银行的货币政法定为中央银行的货币政策目标。策目标。2、确立了中央银行执行货币政策的相对独立性、确立了中央银行执行货币政策的相对独立性。3、规定了中央银行执行货币政策的文责义务。、规定了中央银行执

18、行货币政策的文责义务。4、规、规定了中央银行可以采用的货币政策工具，为中国人民银定了中央银行可以采用的货币政策工具，为中国人民银行灵活、有效地调控货币供应量提供了法律基础行灵活、有效地调控货币供应量提供了法律基础;在严格在严格规范人民币发型和流通管理的同时，加强了对外汇和外规范人民币发型和流通管理的同时，加强了对外汇和外债的科学管理债的科学管理;依法严厉打击了各种危害货币、扰乱货币依法严厉打击了各种危害货币、扰乱货币流通的违法犯罪行为。流通的违法犯罪行为。 第二、兼顾金融效率与金融安全的原则。该原则强调的第二、兼顾金融效率与金融安全的原则。该原则强调的是金融效率与金融安全的对立、统一。二者只有

19、相互协是金融效率与金融安全的对立、统一。二者只有相互协调才能发挥出最大的功效。调才能发挥出最大的功效。 第三、保护投资者利益的原则。加强对投资者利益的保护第三、保护投资者利益的原则。加强对投资者利益的保护有重大意义：有重大意义：1、投资者乃一切金融交易的资金来源，倘其、投资者乃一切金融交易的资金来源，倘其利益不能得到公平、有效地保护，资金融通势必成为无源利益不能得到公平、有效地保护，资金融通势必成为无源之水、无根之木。之水、无根之木。2、突出对投资者利益的保护，更能体现、突出对投资者利益的保护，更能体现法律的公平理念。法律的公平理念。3、金融工具的流通性决定了投资者的不、金融工具的流通性决定了

20、投资者的不特定性和广泛性。特定性和广泛性。4、投资者是金融市场不可忽视的社会监、投资者是金融市场不可忽视的社会监督力量，用以保护投资者利益的各项法律措施，有助于提督力量，用以保护投资者利益的各项法律措施，有助于提高金融市场透明度及其规范运作的程度。高金融市场透明度及其规范运作的程度。 第四、与国际惯例接轨的原则。第四、与国际惯例接轨的原则。http:/ 金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。具体而言，主要包括以下三活产生的调节机制作用。具体而言，主要包括以下三大功能：大功能： 1确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。组织体系。 2培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为，培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的统一。效益目标的统一。 3.确定金融宏观调控