银联标准代理清算文件部分

1、Welcome to HUAWEI Technologiespresentation 银联代理清算文件讲解中国银联中国银联2009年年12月月二代清算及文件的体系调整银联现有清算体系银联总公司全国性入全国性入网机构网机构银联分公司分公司分公司辖内机辖内机构构商户商户 现有 2.0文件规范的体系2.02.0文件文件对机构：对机构：2.02.0文件；文件；2.02.0文件文件个性化文件；个性化文件个性化文件；个性化文件对商户：个性化文件对商户：个性化文件二代清算及文件的体系调整调整后银联的清算体系银联总公司全国性入全国性入网机构网机构分公司分公司辖内机辖内机构构商户商户 调整后 2.0文件规范的体

2、系跨行清算文件：是机构所有交易一次跨行清算文件：是机构所有交易一次清算的结果。清算的结果。代理清算文件：是对该机构委托银代理清算文件：是对该机构委托银联代理清算交易的深度清算结果。联代理清算交易的深度清算结果。代理清算文件在二代文件体系中的作用现行2.0文件发卡方特殊计费（周期计费、固定比例计费）文件新增新增银联代理代理清算文件收单机构代理清算发卡机构代理清算内容提要 代理清算收单侧清算新增功能及文件 代理清算收单侧文件梳理代理清算收单侧清算新增功能及文件二代系统提供多种直联收单清算服务 1、日间清算 2、周期结算服务 3、周期计费服务 4、资金挂账和释放服务 5、汇总清算服务 6、资金垫付和

3、回补服务 7、商户文件服务 8、商户结算行文件服务文件修订要点一、日间清算（一）概念及范围 商户：收单机构指定 商户入账主体：银联代理入账 入账资金来源：收单机构垫付一、日间清算（一）概念及范围日终清算：（含日间清算交易）日间清算：商户商户银联银联发卡机构发卡机构商户商户银联银联收单机构收单机构收单机构收单机构日间清算（二）文件文件名英文名接收方用途银联代理清算收单机构一般交易流水文件INDYYMMDD?ACOMA 收单机构 该机构的日间清算交易流水记录银联代理清算收单机构商户清算交易汇总文件INOYYMMDD?ZSUM收单机构 商户日间交易汇总记录银联代理清算收单机构商户清算资金划付汇总文件

4、INOYYMMDD?ZPSUM 收单机构 商户日间清算资金划付情况银联代理清算商户一般交易流水文件AINSYYMMDD?MDCOM+商户代码商户该商户的日间清算交易流水记录二、周期结算服务（一）概念及范围概念：当日清算，他日结算对象：商户（结算行代理入账、银联代理入账） 银联直接划付的收单服务机构类型：例如，清分日期为T+1日，结算日期为T+2日、T+3周期结算挂账：清分日至结算日间，商户清算资金挂账二、周期结算服务举例： 一个周期结算商户，约定与银联进行T+3结算。也就是每3天结算一次商户资金，如11月1日、2日、3日发生的商户交易，统一在11月4日凌晨进行商户资金划拨。 对于1、2、3日的

5、机构和商户流水中均体现当日发生的交易信息；同时，这三天的全部交易进行挂账处理。 资金上，2、3日凌晨资金从发卡机构银联收单机构；4日凌晨从收单机构银联商户。二、周期结算服务（二）文件 不涉及专门定义的文件。 文件类型商户文件交易流水类文件含周期结算交易，资金处理类型为挂帐资金划付类文件不含周期结算交易文件类型收单机构文件交易流水类文件含商户周期结算交易资金划付类文件含周期结算交易三、资金挂账和释放服务（一）概念及范围1、挂账：因业务需求或商户需求，资金暂时不向商户清算，暂时向收单机构划付或扣划。2、释放：满足一定条件时，收单机构将挂账资金清算至商户3、核销：将资金退回至发卡行（返还持卡人）。服

6、务范围：结算行入账或银联代理入账的商户交易三、资金挂账和释放服务（一）概念及范围资金方向：挂帐释放：结算行入账发卡机构银联收单机构银联入账发卡机构银联收单机构结算行入账收单机构银联结算机构商户银联入账收单机构银联商户三、资金挂账和释放服务挂账/释放的类型：A、周期性结算的挂账与释放：见前节B、退汇挂帐与释放：账户信息错误导致退汇挂帐，修改正确后再释放C、收单机构指定挂帐与释放：暂扣、追扣、释放挂账原因释放条件A、周期性结算B、因账户信息异常而退汇（退汇自动挂账）C、收单机构对指定交易要求挂账，包括暂扣和追扣A、结算周期到期B、账户信息确认后清算C、收单机构对已挂账交易提交释放指令三、资金挂账和

7、释放服务C：收单机构指定挂账与释放：交易日期资金划付处理发起途径暂扣当日交易当日不划付银联外围业务（服务）平台追扣已清算的历史交易（60日内）从商户当日清算资金中扣除银联外围业务（服务）平台三、资金挂账和释放服务（二）文件1、挂账交易明细，仅包含挂账/释放类型为C的交易，即收单机构指定挂账与释放的交易；2、挂账交易汇总，包含所有挂账/释放的类型的汇总。此外，商户收到的流水文件中，也会体现交易的资金处理类型（挂账、释放等。）文件名英文名接收方用途银联代理清算收单机构商户挂账交易明细文件INDYYMMDD?ZHAC收单机构体现商户当日暂扣、追扣、释放、核销的交易明细银联代理清算收单机构商户挂账交易

8、汇总文件INOYYMMDD?ZHACSUM收单机构体现商户的累积挂账和释放的资金划拨情况四、周期计费服务（一）概念及范围概念：本金日清日结，手续费周期结算计费周期：月、季、年计费类型：以月为例 （1）普通月结类；（2）包月； （3）月结封顶底；四、周期计费服务（二）文件交易机构当日交易流水文件本金有效值，手续费为0周期计费流水文件本金有效值，手续费有效值（仅关注手续费）四、周期计费服务（二）文件文件名英文名接收方用途银联代理清算收单机构联机交易周期计费流水文件INDYYMMDD?APEDA收单机构体现周期计费的联机交易手续费计费结果银联代理清算收单机构电子现金脱机交易成功清算周期计费文件IND

9、YYMMDD?BPEDA收单机构体现周期计费的脱机交易手续费计费结果银联代理清算收单机构差错交易周期计费流水文件INDYYMMDD?AERRPEDA收单机构体现周期计费的差错交易手续费计费结果小结（一）商户交易清算和资金划付类型挂帐、释放、核销挂帐类型：周期结算挂帐、退汇自动挂帐、收单机构指定挂帐挂帐文件：明细和汇总服务交易清算资金划付文件日间清算本金、手续费日清日结本金、手续费均T+0日间文件周期结算本金、手续费日清日结本金、手续费均T+N无周期计费本金日清日结、手续费周期计费本金T+1，手续费月、季、年周期计费文件五、商户汇总清算服务（一）概念及范围概念：商户资金汇总清算，可以合并，也可以

10、多头寸类型：（1）默认清算； （2）委托清算； （3）收支两条线清算。五、商户汇总清算服务1、委托清算：分店商户交易统一清算到总店2、收支两条线：本金入账方手续费入账方账户设置模式一收单机构、结算机构、银联同本金单账户，周期计费模式二收单机构两账户模式三结算机构两账户五、商户汇总清算服务（二）文件文件名英文名接收方用途银联代理清算收单机构商户清算交易汇总文件INOYYMMDD?ZSUM收单机构商户交易清算情况银联代理清算收单机构商户清算资金划付汇总文件INOYYMMDD?ZPSUM收单机构商户资金划付情况商户汇总清算服务 商户清算交易汇总文件中的信息有：商户交易的金额、手续费金额的汇总以及轧差

11、后的清算净额。非周期计费类商户，含当日清算交易的本金、手续费金额的汇总周期计费类商户 对于非周期计费日的商户交易，仅体现本金的汇总金额，手续费金额为0； 对于周期计费日的商户交易，既要体现当日清算的交易本金汇总金额，也要体现本周期内的所有交易手续费的汇总。 举例：假设一个周期计费商户M，每月1日为计费日，商户手续费为交易金额的0.5%。商户11月仅在11月5日发生的交易总额为1000元，周期计费日12月1日发生的交易总额为3000元。商户M在11月5日、12月1日的“商户清算交易汇总文件”的填写方法：12月1日的商户手续费金额20元是由11月5日的1000*0.5%=5元以及12月1日的300

12、0*0.5%=15元相加而成。字段11月5日12月1日交易金额10003000手续费金额0-20清算净额10002980商户汇总清算服务 商户资金划付汇总文件中包含为两方面信息：商户清分汇总信息、商户清算汇总信息。1）清分汇总信息：正常交易笔数、交易金额、手续费金额（包月时含差额资金）差错交易笔数、交易金额、费用金额、回退的手续费金额其他资金总额（并账资金）-清分汇总金额商户汇总清算服务2）清算汇总信息：本期挂账金额、本期释放金额本期回补金额（不体现本期垫付金额，如果入账金额为负，则入账金额的绝对值为本期垫付金额）收支两条线费用抵减金额（为收支两条线商户费用记录时才有数据）-入账金额举例：假设

13、一个收支两条线商户M的收单机构为A，商户本金的入账责任方为其收单机构（即A收单机构），手续费的入账责任方为其结算机构B。商户今日发生的正常交易金额为1000元，正常交易手续费金额为30元，无其它交易发生。商户M的收单机构A收到“商户资金划付汇总文件”的填写方法：字段一正常交易金额1000正常交易费用金额-30收支两条线费用抵减方B收支两条线费用抵减金额30入账责任方A入账金额1000举例：商户M的结算机构B收到“结算行入账文件”的填写方法：字段正常交易金额0正常交易费用金额-30其他清算金额0清算净额-30六、资金垫付和回补服务（一）概念和范围1、垫付：当商户出现清算资金为付差时，由收单机构垫

14、付。2、回补：商户后期清算出现正向清算资金后，由银联扣除收单机构垫付部分资金。3、冲销：如果商户之后的资金一直不能达到资金回补的设置要求，收单机构资金一直无法收回，则冲销这笔垫付资金。服务范围：结算行代理入账和银联代理入账的商户六、资金垫付和回补服务（一）概念和范围资金方向垫付回补结算行入账收单机构银联发卡机构银联入账收单机构银联发卡机构结算行入账商户结算机构银联收单机构银联入账商户银联收单机构六、资金垫付和回补服务（二）文件文件名英文名接收方用途银联代理清算收单机构资金垫付汇总文件INOYYMMDD?ZDPSUM收单机构用于收单机构了解商户资金的垫付和回补情况七、直联商户文件服务（一）概念和

15、范围二代清算系统可以直接为商户生成流水文件，体现商户当日交易的清分结果。（二）文件文件名英文名接收方用途银联代理清算商户一般交易流水文件AINSYYMMDD?MDCOM+商户代码商户商户当日正常交易明细银联代理清算商户差错交易流水文件AINSYYMMDD?MDERR+商户代码商户商户当日差错交易明细银联代理清算商户一般交易周期计费流水文件AINSYYMMDD?MPED+商户代码商户周期计费日生成的正常交易明细，体现正常交易在周期计费是计算的交易手续费信息。银联代理清算商户差错交易周期计费流水文件AINSYYMMDD?MERRPED+商户代码商户周期计费日生成的差错交易明细，体现差错交易在周期计

16、费时回退原交易手续费信息。八、直联商户结算行文件服务（一）概念和范围二代清算系统可以为直联商户的结算行提供入账文件，用于体现其负责入账的商户的清算金额和账户信息。结算机构可以根据此文件为商户入账。（二）文件文件名英文名接收方用途银联代理清算商户结算入账文件AINHYYMMDD?SEAC结算机构用于体现其负责入账的商户的入账金额和账户信息小结（二）商户汇总清算：委托清算、收支两条线清算资金垫付和回补：商户负资金商户文件：交易流水结算行文件：为商户入账代理清算收单侧文件梳理代理清算直联收单文件整理收单机构收到的清分类文件：文件英文记 录 单位机构用途说明明细类一 般 交 易 流 水 文 件（其他略

17、）INDYYMMDD?交易交易勾对处理1、按清算日期、收单机构、交易类型进行筛选，进入当日流水文件。差 错 交 易 流 水 文 件（其他略）INDYYMMDD?AERRA交易交易勾对处理联机交易周期计费流水文件（其他略）INDYYMMDD?APEDA交易交易勾对处理仅关注手续费的分润即可1、商户计费周期、清算日期、收单机构、交易类型进行筛选，进入每月的周期计费流水文件。 差错交易周期计费流水文件（其他略）INDYYMMDD?AERRPEDA交易代理清算直联收单文件整理收单机构收到的清分类文件：文件英文记录单位机构用途说明明细类商户挂账交易明细文件INDYYMMDD?ZHAC交易仅含收单指定挂账

18、明细；供机构参考，不能与挂账交易汇总文件金额进行勾对1、按资金处理类型、挂账类型、清算日期、收单机构进行筛选，进入当日挂账交易流水。2、仅含收单机构指定挂账的交易明细（即暂扣、追扣、释放、核销的交易）；代理清算直联收单文件整理收单机构收到的清分类文件：文件英文记录单位机构用途说明汇总类银联代理清算收单机构商户清算交易汇总文件INOYYMMDD?ZSUM商户代码供机构参考：商户清分交易汇总1、按商户代码、清算日期进行筛选后汇总。2、本文件是按交易的清分结果进行的交易汇总。对于包月计费类商户，交易手续费分摊到笔，可能会涉及四舍五入，因此交易手续费汇总金额与商户实际应收手续费可能不同。代理清算直联收

19、单文件整理收单机构收到的清算类文件：文件英文记 录单位机构用途 说明汇总类收单机构商户挂账交易汇总文件INOYYMMDD?ZHACSUM商 户代码供机构了解商户期初、本期、期末的挂账金额1、按商户代码、资金处理类型、清算日期进行筛选后汇总2、全部挂帐类型汇总计入“本期挂帐金额”；全部释放类型汇总计入“本期释放金额”；核销交易计入“本期核销金额”收单机构资金垫付汇总文件INOYYMMDD?ZDPSUM商 户代码供机构了解商户期初、本期、期末的垫付金额1、按商户代码、资金处理类型、清算日期进行筛选后汇总2、垫付金额计入“本期垫付金额”；回补金额计入“本期回补金额”；冲销金额计入“本期冲销金额”代理

20、清算直联收单文件整理收单机构收到的清算类文件：文件英文记录单位机构用途说明汇总类银联代理清算收单机构商户清算资金划付汇总文件INOYYMMDD?ZPSUM商户头寸给商户入账或查看商户交易资金汇总信息1、按收单机构、商户代码、商户头寸进行筛选汇总2、正常交易和差错交易分别汇总笔数、交易金额、手续费金额，含差额资金。3、其他资金总额：并账资金4、本期正常挂账金额、本期正常释放金额与挂账汇总文件中的本期挂账金额、本期释放金额数值可能不同； 5、本期回补金额与“垫付汇总文件”中的本期回补金额数值相同；6、无本期垫付金额字段，如果某商户入账金额为负，则自动发生垫付。入账金额=0时，本期垫付金额=0代理清

21、算直联收单文件整理结算机构收到的清算类文件：文件英文记录单位机构用途说明汇总类银联代理清算商户结算行入账文件AINHYYMMDD?SEAC商户头寸给商户入账按商户代码、商户账号、清算日期进行筛选后汇总代理清算直联收单文件整理直联商户收到的清分类文件：文件英文记录单位 机构用途说明明细类银联代理清算商户一般交易流水文件AINSYYMMDD?MDCOM+商户代码交易商户勾对按商户代码、清算日期、交易类型进行筛选，进入流水文件银联代理清算商户差错交易流水文件AINSYYMMDD?MDERR+商户代码交易商户勾对银联代理清算商户一般交易周期计费流水文件AINSYYMMDD?MPED+商户代码交易商户勾对，仅需要关注手续费字段按商户代码、清算日期、交易类型、商户计费周期进行筛选，进入流水文件银联代理清算商户差错交易周期计费流水文件AINSYYMMDD?MERRPED+商户代码交易收单机构对直联收单文件的处理：收单机构的处理涉及的文件筛选条件给本行商户入账收单机构的商户资金划付汇总文件（INOYYMMDD?ZPSUM）商户入账责任方（收单机构）商户代码（属于本行）结算行入账文件（AINHYYMMDD?SEAC）无需筛选，全部入账将交易拆分到二级分行交易流水文件（所有