货币银行学知识点摘要整理

1、形态特征或性质流通中的 现金直接用于支付，即期、实时结算，流动性最强，不记名，人们普遍接受，以国家法律为发行保 证，中央银行信用，无收益或收益较低活期存款流动性次于现金，记名，商业银行为付款人，能灵活支取，可转帐，但需要一定的程序，收益 较低，安全性较高支票属于即期支付的范畴，流动性较强，购物时从银行账户上借记后才能取货，支票本身不是货币，支票存款才是货币。支票付款人是商业银行，支票可以提现或转账，可记名也可不记名；支票 收益低，除银行支票外，还有商业支票，但后者有一定的风险银行卡（借记卡）记名，银行卡本身不是货币，银行卡项下的存款是货币，属于即期，实时支付；可以提现或转 账，收益低，风险小单

2、用途借记卡如电话卡（磁卡）、饭卡、交通卡，类似现金，不记名，无收益，丢失后有被别人使用的风险旅行支票集汇票、本票、支票的功能于一身信用卡具有小额消费信贷功能定期存款流动性差，是潜在的购买力，支取需要一定的程序，记名，银行为付款人，有一定的收益，安 全性较强汇票无条件支付命令，可以开岀即期和远期两种，可以作为转移支付的凭证，即用于转账结算，有 汇款的功能，有有记名和不记名之分。远期汇票经承兑可以贴现融资本票无条件支付承诺，有即期和远期两种，可用于融资、抵押和贴现。银行本票通常安全性较高有价证券国库券、企业债券、人寿保单、股票、基金等，可记名也可不记名，变现需要一定的程序，比 银行存款收益高，除国

3、库券外其他债券有一定的风险外汇外汇现钞：无收益，境内无法使用外汇有价证券：有收益，但也有风险，兑现需要一定的程序外汇票据：无收益或低收益，可调动存款账户，远期票据可以进行贴现融资 外汇存款：收益较低，安全性高黄金买卖需要一定的金融市场布雷顿森林体系1）1944年7月44个国家在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开了联合国货币金融会议，确立了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即"布雷顿森林体系2）布雷顿森林体系”的核心内容是 双挂钩"：r 美元与黄金挂钩：35美元折合1盎司的黄金官价r 各国货币与美元挂钩：即保持与美元的固定汇率”-汇率和金价变动幅度不得超过法定汇率和黄金官

4、价的上下各1%的范围我国现行的货币制度-我国现行的是信用货币制度-具有一国多币”的特殊性。大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人民银行统一发行与管理。人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管 理来实现。-人民币的发行保证人民币的发行保证是实物商品的增长，即经济的增长， 以及取得的票证，如国债、商业票据，还有中央银行取得的外汇储备。美国联邦储备系统公布的四个层次的货币供应量指标为：1）M 1 =流通中现金+旅行支票+活期存款+其他支票存款（如NOW 账户，ATS账户）2）M2 = M 1+储畜存款（含货币市场存款账户）+小额（V 10 万美元）定期存款（含零售回购协议）+零售货币市场共

5、同基 金余额（最低初始投资V 5万美元）+调整项3）M3 = M2 +大额（ 10万美元）定期存款（含零售回购协议）+机构持有的货币市场共同基金余额（最低初始投资5万美元）+所有存款机构发行的回购负债（隔夜的和定期的）+欧 洲美元（隔夜的和定期的）4）L = M3 +其它短期流动资产（国库券、商业票据等）我国从1994年第三季度开始公布货币供应量指标：1) M0 =流通中现金2) M 1 =流通中现金+企业活期存款+机关团体部队存款+农 村存款+个人持有的信用卡类存款3) M2 = M 1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质 的存款+信托类存款+其他存款4) M3 = M2 +金融债券+

6、商业票据+大额可转让定期存单等5) 其中M 1是狭义货币，M2是广义货币，M2 - M 1 =准货币证券化的一般过程1) 将个别贷款及其它债务工具组合打包(金融资产担保)2) 由信托、特殊目的的投资信托机构(SPV)将该金融资产组合转换为证券；3) 由保险公司提高其信用状况或信用评级水平；4) 由投资银行将证券岀售给第三方机构投资者；5) 投资者购买该证券。美国金融中介机构的主要资产和负债中介机构主要负债(资金来源)主要资产(资金运用)(1 )存款机构商业银行存款工商业贷款、消费者贷款、抵押贷款、联邦、州和地方州府债券储蓄贷款协会存款抵押贷款互助储蓄银行存款抵押贷款信用社存款消费者贷款(2 )

7、投资性中介机构共同基金股份股票和债券货币市场共同基金股份货币市场工具金融公司商业票据、股票和债消费者贷款和工商业贷款券(3 )合约性储蓄机构人寿保险公司保险费公司债券和抵押贷款私人养老基金养老金预付款公司债券和股票财产和意外灾害保险公司保险费地方政府债券、公司债券和股票、联邦政府债券中国的金融中介机构A. 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行B. 第二类是银行。包括：(1)政策性银行；(2)商业银行。C. 第三类是非银行金融机构。2D. 第四类是在境内开办的外资、侨资、中外合资的金融机构。(一)中国人民银行：作为我国中央银行的中国人民银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业

8、实施监督管理的国家机关。中国的中央银行1、旧中国中央银行1户部银行（1905）和交通银行（1908）2孙中山的广州中央银行（1924.8）3国民政府的中央银行（1928.上海）4中华苏维埃共和国国家银行（1931.11瑞金）2、中国人民银行 People's Bank of China1、中国人民银行的成立（2、中国人民银行一身二任、大一统3、中国人民银行专门行使中银行职能（，二元银行制建立4、按经济区域设立分支机构（1998）5、1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离岀来。1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人

9、民银行中分离岀来。6、2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监会，建立了银监会、证监 会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。中国人民银行采取单一的中央银行制度，按经济区域设立九区分行。中国的商业银行体系1949年以前的银行体系1、1848年英国丽如银行、1897年中国通商银行2、国民党统治时期：“四行 二局一库”3、民族资本商业银行新中国成立到改革开放前1、1948年成立的中国人民银行2、大一统银行体制1977年至今1.体系重建阶段（19771986年）四家专业银行恢复或建立2 .扩大发展阶段（19871994年）。交通银行于1986年7月重组相继成立了 12家股份制银行3.深

10、化改革阶段（1994-2003）1994年三大政策性银行1995年 中华人民共和国商业银行法4 改革攻坚阶段（2003年至今）国家控股的股份制商业银行银行上市商业银行资本是金融管理部门实施控制的工具我国对设立商业银行的最低资本要求是：设立分支机构的全国性商业银行，最低实收资本为 20亿元人民币; 不设立分支机构的全国性银行为 10亿元人民币；区域性商业银行最低实收资本为 8亿元人民币；合作银行最 低实收资本为5亿元人民币等。金融管理部门通过规定和调节各种业务的资本比率，就可对其业务活动实施控制。基本内容针对银行经营中市场风险的资本充足率的监管计划?制定了一个风险测量框架：包括标准计量法和内部模

11、型法。?扩充了资本范围的定义，增加了三级资本：有短期次级债务组成，且必须满足一系列限制条件。?资本比率的计算中，将市场风险的测量值（资本保险金）乘以12.5（ 1/8%），加到信用风险方案中的加权风险资产中，而计算式的分子是原协议中的一级资本、二级资本与应付市场风险的三级资本的总和。沿用区分不同类型资产风险权重的标准法：银行资本充足率=总资本/信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x 12.5基于银行内部自测的内部评级法（IRB法）包括基础内部评级法 和高级内部评级法标准计量法：是将市场风险分解为利率风险、 股票风险、夕卜汇风险、商品风险和期权的价 格风险，然后对各类风险分别进行计算

12、并加 总；内部模型法：也就是基于银行内部 VaR （Value-at-Risk ）模型 的计量方法，这是将借款人分为政府、银行、公司等多个类型，分别按照银行内部风险管理的计量模型来计算市场风险，然后根据风险权重的大小确定资本金的数量要求汇率的标价方法? 汇率也称为汇价，是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比价? 直接标价法又称应付标价法，它是以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少本国货币的标价方法。? 间接标价法，又称应收标价法，它是用一定单位的本国货币为基准来计算应收回多少外币的标价方法。新巴塞尔协议1997年7月全面爆发的东南亚金融风暴更是引发了巴塞尔委员会对金融风险的全面而深入的

13、思考。从巴林 银行、大和银行的倒闭到东南亚的金融危机，人们看到，金融业存在的问题不仅仅是信用风险或市场风险等单一风险的问题，而 是由信用风险、市场风险外加操作风险互相交织、共同作用造成的。内容：1999年6月公布的新巴塞尔资本协 议征求意见稿（第 一稿）、2001年推出 的两个新巴塞尔协 议征求意见稿统称新巴塞尔协议”。三大支柱：1、最低资本要求：风险范畴的拓展：信用风险的加权资本加上反映市场风险和操作风险的内容。 以及：计量方法的改进与创新、资本约束范围的扩大2、监管部门的监督检查金融监管当局三大职责：一是全面监管银行资本充足状况；二是培育银行的内部3、信用评估体系；三是加快制度化进程市场约

14、束：推进信息披露确保市场对银行的约束效果差额管理也叫缺口管理，其核心是控制利率敏感性资产与利率敏感性负债的缺口缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债浮动利率资产浮动利率负债固定利率资产固定利率负债零缺口模型：意味着帐面收支相 抵，在计划内收益变动最小浮动利率资产浮动利率负债固定利率负债固定利率资产正缺口模型：利率提高将使银行利润 增加，利率下降将使利润减少浮动利率资产浮动利率负债固定利率资产固定利率负债负缺口模型：利率提高将使银行利 润减少，利率下降将使利润增加中国银行间外汇市场银行结售汇市场1.银行间外汇市场采取有固定交易场所 的有形市场组织形式。正式名称为中国外1.银行结售汇市场是外汇零售市

15、场。 结售汇”包括结汇、售汇和付汇三个环节。的 外 汇 市 场汇交易中心系统。外汇交易中心实行会员制。2. 银行间外汇市场实行分别报价、价格优 先、时间优先、由计算机撮合成交的交易 原则。3. 每场开市前报出前场交易的开盘价、收 盘价和加权平均价；前场成交的加权平均 价为当日交易市场的中心汇率。2. 办理结售汇业务的银行是外汇指定银行。外汇指定银 行根据人民银行公布的基准汇率， 在规定的幅度内制定挂 牌汇率，办理对企业和个人的结售汇业务。3. 在结售汇制度下，外汇指定银行使用自有的本币、外 币资金办理结售汇。银行有时买多，有时卖多，这就会引 起银行外汇持有量的变化。当银行的外汇头寸超岀或低于

16、周转所必要的数额时，就需要在银行之间进行外汇头寸的 相互调节和平补的交易。创业 板与 主板 、中 小板 上市 条件 区别板 块定义总股本发行人关键门槛创 业 板二板场外交易市场，又称为创业板高科技企业多，如美国纳斯达克市场(NASDAQ )，欧盟的 EASDAQ,香港的GEM，吉隆坡的KLSEIPO后总股本不 得少于3000万元1、发行人应当主要经营一种业务2、最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于一千万元， 且持续增长；或者最近一年盈利，且净利润不少于五百万元，最 近一年营业收入不少于五千万元，最近两年营业收入增长率均不 低于百分之三十3、发行前净资产不少于两千万元板、小板主板证券交易所

17、市场，场内交易”小企业板2004年5月17日，深圳1发行前股本总额 不少于人民币3000万元；发行后股本总额不少于人民币5000万元1、 最近3个会计年度净利润均为正且累计超过人民币3000万元2、最近3个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人 民币5000万元；或者最近3个会计年度营业收入累计超过人民 币3亿元3、 最近一期末无形资产占净资产的比例不高于20%4、最近一期末不存在未弥补亏损证券交易所在主板市场内设立，上市标准 和规范相同，是主板市场的组成部分。目 的，集中中小企业，为整体剥离为独立的 ”国创业板(二板)市场准备条件期 货 交 易 目 的不是 为了 获得 实物 商品? 赚

18、取期货合约的买卖差价收益一一投机投机者通过预测未来价格的变化，利用自己的资金买卖期货合约，以期在价格岀现对自己 有利的变动时对冲平仓获取利润的行为。? 转移有关商品的价格风险 一一套期保值交易者在现货市场买卖某种原生产品的同时，在期货市场中设立与现货市场相反的头寸， 从而将现货市场价格波动的风险通过期货市场上的交易转嫁给第三方的一种交易行为。期 货 交 易 特 占八、1交割一一合约交易实际交割岀售合约：主要方式2交易方式对冲平仓期货交易者买入或者卖出与其所持期货合约的品种、数量及交割月份相同但交易方向相反的期货 合约，了结期货交易的行为。3杠杆投资一一保证金交易投资者在进行期货交易时，只需交纳少量的保证金和佣金即可