担保机构组织结构及流程介绍

1、绝大多 数省份组织结构 担保机构的组织担保机构组织结构及流程介绍大连市企业信用担保张月目录?一、担保行业概述 ?二、担保机构组织结构?三、担保机构机制和制度体系?四、担保业务种类?五、担保业务流程一、担 保行业概述1、我 国信用担保机构的进展状况担保行业自 1999年开始在中国试点， H 前全国已有 6000多家担保公司， 差不多拥有了健全的担保体系图表2、担保行业概况 按照担保机构性质 ?政策性担保?商业性担保?互助性担保按照担保机构经营类型?专业型?混业型每个客户单笔担保金额不超过担保公司注册资本的 10%担保费的收取在 2-8%之间3、担保公司的作用 ?补偿信用不足 ?促使贷款成功 ?承

2、担风险责任4、担保业务协同体系图表二、担 保公司组织结构 组织结构并不能解决所有的组织问题，一个组织能否正常运转，除了要选择合理的 形式外，还取决于人员配备、工作鼓舞、行为操纵和组织文化等诸多因素。三、担保机构机制和制度体系 任何团体、组织、企业、机构的运行与进展都离不开体制机制和有关制度的保证。 机制是工 作系统的组织，是相互间作用的过程和方式，是把握经营方向，保证工作 完成动力的载体。 制度是知与行的法规，是过程细节的特定。不同的组织、企业有 不同的机制和制度，这也确 实是我上述所讲一样性原那么。担保企业应当建立什么 样的机制和制度？ 一样应建立至少四 种机制和与之相配套制度。1、组织运行

3、机制：建立法人治理结构，产权明晰，权责明确，确保出资人的权益和信心。最重要的是资金到位是，既要防止股权主体的虚位与脱位，也要防止股权主 体的错位与越位。 要按企业化治理、市场化运行、授权经营、分工监督的原那么“ , 逐步建立组织结构、营运体 系和机制，同时建立健全的规章制度。比如章程、股东 会、董事会、监事会配套制度建设。2、业务运行机制：业务操作流程、部门职能职权划分、品种设计、市场开发、风险操纵、贷后治理、代偿追偿等制度配套。以分散风险制衡权力的原那么为指导，明 确岗位责任，落实 各相关方职权、责任到位、信息对称、确保安全为的。要有利于业务开拓、市场开发与风险操纵的一致性；有利于工作效率与

4、审慎原那么的一致 性；有利于业务部门之间的分工、配 合与制约的一致性，有利于经济效益与社会效 益的一致性等。3、治理机制：治理机制实际上是对人、财、物的治理制度，对人财物、技术、治理等资源进行相应配置。这一机制的建立对担保机构来说显得尤为重要，专门在用人制度上一定要建立八面向社会、自主决策、择优聘用、合同治理 的制度，职员岗 位培训制度既包括业务素养的提 高，也包括思想政治的教育。4、鼓舞约束机制：企业的进展因此离不开创新与技术，但归根结底是人力资源起着决定性的作用，市场经济是效益经济，山于经营者和人力资本的价值观不统一，需要通过一种制度安排使两者在相对公平、兼顾效率的前提下，充分表达经营者人

5、力资本的价值。四、担保业务种类担保项目按照行业分类1、企业融资担保 2、个人融资担保 3、非融资业务五、担保业务流程(-) 项目咨询?面临融资方式的多样化趋势，咨询和开拓是业务的最开始时期，也是一个重要环节，要紧作用：高效开展?a、了解客户差不多情形，在需求客户中选择出目标客户，为下一时期业务的顺利 奠定基础?b、通过咨询，加强银行及客户对公司的了解，客观上起到宣传的作用 咨询涉及内容?企业差不多情形?财务情形?借款金额及用途?反担保措施?向客户介绍公司的惜形?初步设汁方案？咨询结果+项目可行：要求企业报送差不多材料?研究确定：也能够进行现场咨询?否决：保持跟踪（二）项目立项?认真阅读企业报送

6、的材料?通过部门会议进行集体讨论?对符合标准的项目进行立项?确定项U A、B角，进入项U初审时期（三）项目审核?项目审核是整个工作的核心和精华?要求项L1经理有专门强的综合能力和责任心?要善于动脑发觉问题，查找解决的方法项LI审核步骤1、充分预备要点：?要求企业提供尽量全面的资料CASE1?认真阅读企业提供的资料，列出其中存在的问题，预备工作底稿CASE2?调查行业整体进展状况，重视系统风险分析?2、现场考察对贷款主体差不多情形，资产、运营、治理等状况进行实地查看要点:?一样要全过程全面查看；?目测资产、运营、治理等实际状况；?有关技术、装备、环保、产业政策问题；?现场询问不同对象，查看有关原

7、始凭据；?及时询问探讨有关问题；case33、面谈访谈?与申保单位法定代表人及其他有重要阻碍的人面谈；?就重要问题向申保单位内部的不同部门或人士访谈；case 44、数据核查：对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查；?企业财务状况：通读报表，关注明细?现金流量分析case5?有关数据分析case65、相关调查?就釆购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实；case76、与银行等方面沟通?对借款人情形的了解、分析、看法、意见；?银行与担保机构合作的背景、真实口的、诚心；?合作方式方法?7、对反担保措施方案进行设计反担保措施的选择有效的担保物的特点为?所有权明晰且无争议；?担保品价值的可预见

8、性；?受政策制约因素弱；?比较容易储存或治理；?快捷实现物权；?变现成本低；?在担保期内，其价值相对稳固；?假如货币价值不高，必须对借款人有高而稳固的价值。抵押质押?有限责任公司股权质押?仓单、提单质押?特许经营权质押?应收帐款权益质押?汽车合格证质押?商标权质押?专利权质押?股票质押保证?关联企业保证?无关联企业保证?个人连带责任保证：假设所担保贷款显现风险，有权追索保证人的家庭财产。通常要求企业的要紧股东、要紧经营负责人、财务负责人及其他重要相关人员承担 个人无限连带责任，以 防范企业主观意愿上拖欠担保贷款的风险。 山保证人、 保证 人的家庭财产共有人共同签署 个 人连带责任保证合同反担保

9、措施灵活多样?反担保措施的灵活多样性是担保公司与银行的要紧区别，也是担保公司赖以生存的法宝。? 依照每个企业自身的惜形，为企业制定切实可行的反担保措施组合，实现银、企、保三赢。（四）、项目复审从更高更全面的角度看项 LJ,山风险治理部负责，工作要紧包括：1）审核项目资料的完整性和齐备性；2）审核反担保措施的法律依据及合理性；3）对整个项 LI 的风险性进行分析，形成复审意见。（五）项目审批 项目审批包括审保委员会审批和总经理审批两个时期。1、审保委员会审批是由公司审保委员通过召开会议的方式集体审批，2、 会议由审保委员会主任主持，由担保业务部项 LI经理负责上会项IJ的汇报，AB角均陈述 意见

10、。审保委员会须有三分之二以上委员同意项 H 通过。有同意、否决、 复议三种意见。3、 总经理审批为最终审批，总经理审批同意后，项LI 进入签约时期。（六）签约承保 签约承離亦期，、要紧是严格执行审保会决议，防止操作风险。1、坚持面签反担保合同，保证反担保手续的合法、有效；2、尽量幸免逆序操作，防范项操作过程的法律风险；3、对贸易融资类业务进行贸易背景真实性审查。七）保后监管担保项 H 保后跟踪工作包括：1）制定并实施在保项目监管方案2） 了解在保项訂情形，分析项口动态，定期填报在保项H 追踪治理报告3）对在保项 a 的综合情形进行统计分析及评级4）制定重点项目监管打算并实施5）对显现风险项 U 提出预警报告 保后监管本卷须知1、要及时索要财务报表2、要及时与贷款银行沟通3、要坚持定期进行现场监管?现场监管要关注以下儿个方面： ?1、贷款资金使用成效，贷款资金用途与企业申请时与无不同； ?2、企业与项目审核时的重大变化