第9章 商业银行业务与管理1ppt课件

1、商业银行业务与管理商业银行业务与管理第第9 9章章9.1 9.1 什么是商业银行什么是商业银行第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理 商业银行是现代金融体系中的主体，是最重要的金融中介机构。与我们的生活息息相关，在市场经济中发扬着重要且不可替代的作用。 现代商业银行是从早期的货币运营业演化而来的。要了解现代商业银行的产生，有必要了解早期货币运营业及其业务特点。2一、商业银行的来源一、商业银行的来源古代的货币运营业古代的货币运营业现代商业银行现代商业银行现代商业银行前身是现代商业银行前身是古代的货币运营业古代的货币运营业9.1.1 9.1.1 商业银行的产生与开展商业银行的产生与开

2、展第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理3第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.1.1 9.1.1 商业银行的产生与开展商业银行的产生与开展早期的货币运营业早期的货币运营业1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、汇兑、收取效力费等与货币流通技术性处置有关的效力任务。4第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.1.1 9.1.1 商业银行的产生与开展商业银行的产生与开展2.业务特点： 保有100%的现金预备，客户交予保管的货币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中，要向客户收取保管费，而不是相反。早期的货币运营业早期的货币运营业5第第

3、9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.1.1 9.1.1 商业银行的产生与开展商业银行的产生与开展. .原始银行演进为现代商业银行的三个转机点原始银行演进为现代商业银行的三个转机点全额预备金制度演化为部分预备金制度，使商业全额预备金制度演化为部分预备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩展；银行的信贷业务得以扩展；保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生；保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生；保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了发明货币、制度得以建立，使商业银行具有了发明货币、发明信誉的功能。发明信誉的

4、功能。 6现代银行业产生的两条途径现代银行业产生的两条途径组建新的组建新的股份制银行股份制银行旧有的高利贷性质旧有的高利贷性质的银行逐渐顺应新的银行逐渐顺应新的经济条件，转变的经济条件，转变为资本主义性质的为资本主义性质的商业银行商业银行现代商业银行现代商业银行9.1.1 9.1.1 商业银行的产生与开展商业银行的产生与开展第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理7第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理 有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式：存入储蓄机构；藏在本人家里。 中国最早的存款机构：寺院中国最早的存款机构：寺院 中国最早的储蓄机构不是银

5、行，中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺院。寺院数目多，分散广，而是寺院。寺院数目多，分散广，很有资财；又是佛住的地方，人很有资财；又是佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。所以，存们不敢偷寺院的东西。所以，存款在寺院，既稳妥又方便。早在款在寺院，既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，寺院就兼营存魏晋南北朝时期，寺院就兼营存放款业务。放款业务。9.1.1 9.1.1 商业银行的产生与开展商业银行的产生与开展8二、商业银行的概念二、商业银行的概念 传统的概念：商业银行是吸收存款、发放传统的概念：商业银行是吸收存款、发放贷款、办理结算业务的、以获取利润为目的贷款、办理结算业务的、以获取利润为目的的、具有独立

6、法人资历的金融企业。的、具有独立法人资历的金融企业。 现代开展的概念：运用公众资金、以获取现代开展的概念：运用公众资金、以获取利润为目的、以多种金融资产和金融负债为利润为目的、以多种金融资产和金融负债为运营对象、具有综合效力功能的、并在经济运营对象、具有综合效力功能的、并在经济生活中起着多方面作用的金融效力企业。生活中起着多方面作用的金融效力企业。9.1.1 9.1.1 商业银行的产生与开展商业银行的产生与开展第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理99.1.2 9.1.2 商业银行的功能商业银行的功能第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理信誉中介功能支付功能信誉发明

7、功能政策功能效力性功能 10商业银行制度包括内外两个方面：商业银行制度包括内外两个方面：从外部看，商业银行的组织制度也称为商业银行从外部看，商业银行的组织制度也称为商业银行外部组织方式主要有：单元制、分支行制、外部组织方式主要有：单元制、分支行制、银行持股公司制、连锁银行制、代理银行制银行持股公司制、连锁银行制、代理银行制等。等。商业银行的内部组织方式普通采用股份商业银行的内部组织方式普通采用股份 的方式的方式通常由决策机构、执行机构和监视机构三通常由决策机构、执行机构和监视机构三大块组成。大块组成。第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.1.3 9.1.3 商业银行的制度商业

8、银行的制度111单元制，又称独家银行制，是指那种仅设立总行，业务活动完全由总行运营，下面不设立任何分支机构的商业银行的组织方式。 2分支行制,又称总分支行制，就是在设立总行的同时，又在总行之下设立众多分支机构的商业银行制度。3银行持股公司制，是指以一家或多家商业银行的股票作为其资产的公司。 第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.1.3 9.1.3 商业银行的制度商业银行的制度商业银行的组织制度商业银行的组织制度124连锁银行制，也称“结合制商业银行，是一种变相的分支行制，与银行持股公司的区别在于：它不设置银行持股公司，而是经过假设干个商业银行之间相互持有对方的股票、相互成为对

9、方的股东的方式结为连锁银行。 5代理银行制，即商业银行之间根据合同的规定相互代理各种业务。第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.1.3 9.1.3 商业银行的制度商业银行的制度13商业银行的组织构造商业银行的组织构造各种委员会各种委员会总总 经经 理理总总 稽稽 核核信信贷贷部部存存款款部部投投资资部部信信托托部部国国际际部部各级分支行各级分支行会会计计部部计计统统部部人人事事部部培培训训部部开开展展部部董事会董事会监事会监事会股东大会股东大会9.1.3 9.1.3 商业银行的制度商业银行的制度第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理14第第9 9章章 商业银行业

10、务与管理商业银行业务与管理9.2 9.2 商业银行运营理念商业银行运营理念1.1.平安性前提和根底平安性前提和根底2.2.流动性条件和手段流动性条件和手段3.3.盈利性最终目的盈利性最终目的“三性原那三性原那么么9.2.1 9.2.1 商业银行的运营原那商业银行的运营原那么么15第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.2.2 9.2.2 商业银行的资本管理商业银行的资本管理 资本金是银行的股东投入的货币或者保管在银行的收益。 是银行最根本的资金来源。 是商业银行建立并开展运营活动的前提和根底。16第第9 9章章 商业银行业务与管理商业银行业务与管理9.2.2 9.2.2 商业银行的资本管理商业银行的资本管理商业银行资本金的职能商业银行资本金的职能维护职能：商业银行平安运营维护信