某担保公司贷款担保初审报告

1、担保公司贷款担保初审报告客户名称： 项目经理A角： 项目经理B角： 项目主审： 实地考察日期： 年 月 日（多次考察的，分别列示考完时间。）出具报告日期： 年 月 日融资担保有限责任公司贷款担保方案送审表申请单位： 单位：万元贷款担保额期限合作单位公司风险分担率 %责任方式收费率评审费： 担保费： 反担保措施A角签名B角意见及签名担保部负责人意见及签名公司主管担保部领导意见及签名关于 （单位） 万元 贷款担保项目初审报告 （一）基本情况1、申请单位发展过程或背景、组织性质、资本实力、股权结构等情况。（1）单位名称：（2）成立时间：（3）法定代表人：（4）企业住所：（如注册地与实际经营地不相同，

2、应说明）。（5）注册资本：（6）股权结构：（单位：万元）编号投资方名称投资金额投资比例备注合计简单描述股东之间的关系及股权变化情况。（7）公司经营范围：（8）该公司发展过程及背景：（9）对于该公司发展过程、资本实力和股权结构进行评价：2、法定代表人、经营班子成员及其他有重要影响的人员的经历、素质、能力、信用记录等情况（1）该公司人员情况现有职工 人，其中： 学历 人，占比为 %其中吸纳下岗失业人员 人，占比为 %（如人员有其他情况，增加相关内容）。（2）该公司法定代表人经历a.基本情况：b.个人简历：年度主要经历备注（3）该公司总经理个人经历a.基本情况b.个人简历年度主要经历备注 （4）该公

3、司内设机构 （5）该公司管理层的专业素质和管理经验情况 （6）该公司内部管理情况 （7）对该公司法定代表人、经营管理层以及内部管理进行评价（主要包括法定代表人及主要经营管理人员管理能力、信用状况，同时对内部组织框架、决策程序、人事管理、对关键人员的激励机制、各管理环节进行评价。） 3、主要经营范围和营销渠道（1）该公司目前主要经营内容：（2）主要供应渠道：（3）主要销售渠道：4、主要业绩标志（1）经营业绩：（主要包括资产总额、负债总额、净资产、上年度销售收入和净利润）（2）相关资质：（3）其他：5、关联企业情况（如有紧密关联企业须列示相关情况）（1）总体情况：（2）紧密关联企业基本情况：6、企

4、业未来两年发展规划7、项目概况（如为项目贷款应增加该部分内容）（1）项目名称：（2）立项情况：（3）建设性质：（新建或扩建）（4）建设单位：（5）建设地点：（6）建设规模：（总投资情况）（7）新增建筑面积：（8）新增设备：（9）建设期限：（10）主要建设内容：（11）资金筹措计划：（二）申请担保贷款用途及相关筹资计划1、申请担保贷款用途：（对贷款用途真实性核实情况）2、申请贷款担保额度：（应描述企业对担保贷款额测算依据）3、申请贷款担保期限：4、资金需求以及与该项借款相关的整体资金运作计划分析：（三）公司财务状况1、主要财务数据根据该公司提供的财务报表列示其近两年或调查时最近一个月有关主要财务

5、数据如下，同时对于须调整的科目进行调整（单位：万元）项目年年年 月审定数货币资金应收票据应收账款预付账款其他应收款存货流动资产合计长期投资固定资产净值在建工程无形资产资产总额短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款流动负债合计长期借款负债总额实收资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益合计产品销售收入产品销售成本产品销售利润利润总额净利润2、对该公司财务管理情况的评价3、对该公司财务状况的核实情况及主要科目说明（列示科目应结合各企业的实际情况，根据重要性原则进行列示。下面只列示了必须提示科目的格式，同时如有调整科目须重点说明调整原因）。（1）短期借款和应付票据： 万元，具体明细如下：（单位：

6、万元）贷款人贷款金额起止日期利率（月）担保方式经过查询银行贷款系统，结果与该公司报表反映的情况是否相符；是否对外提供了担保，如对外提供了担保，须列示明细和金额。（2） 年度销售收入 万元，销售结构如下：单位：万元编号产品名称销售收入所占比例备注0102030405表明该公司销售收入主要来源为 产品。其中 年度申报纳税的销售收入为 万元，占比为 %。通过哪些措施对该公司的销售收入进行核实，详细描述收入的核实过程、抽查的会计期间以及收集的相关资料。（3） 年度净利润 万元，净利润形成结构如下： 单位：万元编号产品名称产生利润净利润率所占比例010203合计反映出该公司利润来源主要由 业务产生。4、

7、主要财务比率分析（重点要结合该公司的经营情况，通过财分析揭示出该公司的经营特点，同时结合行业特点进行对比分析。）（1）负债比率：a.资产负债率=b.担保贷款后资产负债率=c.该公司目前实际借款为 万元（包括应付票据的敞口部分）。上述指标反映出该公司目前负债率情况，承担负债是否有空间。（2）变现能力比率：a.流动比率=b.速动比率=c.营运资金与对本次担保贷款保障倍数=上述指标可以反映出该公司变现能力如何。（3）资产管理比率：（根据年年末数计算）a.存货周转率= （次）（周转天数为 天）b.应收账款周转率= （次）（周转天数为 天）c.营业周期= 天d.流动资产周转率= （次）（周转天数为 天）

8、上述指标反映出该公司相应周转速度如何，要分析原因，主要与该公司的生产经营情况相结合（如应收账款的账期等）。（4）盈利能力比率：a.销售毛利率= %b.销售净利率= %c.净资产收益率= %上述指标反映出该公司盈利水平如何，结合该公司行业特点进行分析。（5）流动资产结构分析：（单位：万元）编号项目名称金额所占比例备注01反映出流动资产中 科目的比重较大，结合其业务特点进行分析。（6）近三年该公司企业规模发展情况：（单位：万元）年份资产总额负债总额借款总额资产负债率销售收入净利润销售净利率反映出该公司近三年资产总额、销售收入、净利润的情况，分析其发展变化情况。（7）财务指标综合分析：反映出该公司负

9、债率、变现能力，资产周转水平、盈利水平、资产规模、整体抗风险能力。5、紧密关联企业财务状况和经营成果（1）各关联企业财务状况和经营成果。（2）总体财务状况和经营成果合并情况：（应剔除关联业务内容，如在本报告第三部分提示的不是紧密关联企业汇总报表，须在该部分详细列示贷款及应付票据明细。）（四）供产销情况、相关技术以及市场发展前景分析1、行业及市场情况分析（1）行业情况（行业发展历史及趋势、哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大，进入该行业的壁垒、政策限制等，行业市场前景分析与预测）（2）竞争分析（包括竞争对手、竞争优势、行业地位等，重点结合本地区的情况）（3）营销策略（主要包括产品、促销、价

10、格、分销、售后服务等方面）（4）结合行业情况评价该公司客户（5）销售变化趋势以及为完成担保期内销售计划所采取的措施2、产品及技术状况分析（1）企业产品及其技术先进性（产品种类、产品介绍、产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析）（2）企业对技术的重视程度（人员配备、研发机构设备、资金投入等）（3）企业研究与开发成果（技术主要依托单位）（4）企业技术发展前景（新产品开发情况及与未来技术发展趋势的分析）3、生产情况分析（1）产品生产方式（是自行生产还是委托生产，或其他方式：自动化、机械化程度等）（2）安全生产情况（3）环保问题（4）质量保障体系（主要描述生产过程中产品的质

11、量保证体系以及关键质量检测设备）（5）生产管理情况 （6）设计生产能力与实际生产能力对比分析4、供应情况分析：列示该公司目前主要供应商，并对供应商的供应能力进行评价。同时对该公司进货渠道的稳定性、可靠性、质量以及进货周期和结算方式进行揭示，并列出主要供应商的名单和年交易量。5、销售情况分析：根据该公司业务的特点：揭示主要销售对象，列示该公司年度销售业务中主要大客户情况如下：（单位：万元）编号客户名称交易金额备注0102030405066、对该公司供产销、相关技术及市场前景进行总体评价（如为项目贷款应增加对项目可行性进行分析和评价，主要包括：项目政策依据、项目技术情况、项目产品供产销情况、项目资

12、金的来源及自筹资金的能力、项目组织结构和人员构成、项目实施进展情况如征地、用电和用水等、项目的规模、技术、设备等在同行业中的水平、项目环境评价、项目的经济及社会效益等内容。）（五）担保期内现金流量预测及还贷可靠性分析1、企业上年度现金流量分析 （单位：万元）项目名称年 度流入量流出量净流量经营活动产生的现金流量须揭示核实现金流量的过程，如：核实方法、会计期间、收集的相关资料等。2、企业担保期内现金流量预测（重点分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性、主要结合对该公司的市场情况等。）3、企业月均经营现金流量与贷款总量的对比分析一般采用上年度月均经营活动现金流入量，如客户本年度现金流

13、量确有大幅增长也可参考本年度月均经营活动现金流入量（至少三个月以上）。4、还款资金来源及可靠性分析（如正常经营性现金流量不足，应考虑关联企业或其他资金来源是否有保障）。（六）企业相关资信情况1、开户及主要结算行情况（包括账号、近期月均存款、银行评价等，并初审资料中收集企业全部开户行和账号证明资料）。2、纳税记录3、企业内部信用（主要为内部职工对企业的评价）4、市场信用（主要为上下游客户对企业的评价）5、诉讼记录6、其他（七）与相关单位联系、协调和沟通情况（合作银行等主要合作对象为必须揭示的内容，其他如主要上下游客户、政府相关部门、行业专家等根据项目具体情况进行相关调查和咨询）。（八）拟提供的反

14、担保措施（九）可能存在的问题或风险以及对实施担保的影响程度（主要包括政策风险、技术风险、经营管理风险、市场风险、生产风险、财务风险、主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖性风险等分析及对策）（十）初审结论（影响评审决策的特点提示）1、政策方面（1）国家或当地政府重点扶持；（2）国家或当地急需；（3）社会效益贡献大；（4）其他（须说明）。2、技术方面（1）专业性很强；（2）填补国内空白；（3）国际先进；（4）其他（须说明）。3、销售方面（1）独家销售市场旺销；（2）质量好成本低价格有竞争力；（3）订单合同饱满稳定；（4）其他（须说明。）4、资产方面（1）存量充足产权清晰；（2）价值高变现能力强；

15、（3）资产经营效益高；（4）其他（须说明）。5、人才市场（1）国际国内名专家；（2）资本运作能力强；（3）市场运营能力强；（4）其他（须说明）。6、管理方面（1）企业发展战略明确；（2）企业文化独特；（3）激励和约束机制到位；（4）财务管理规范；（5）其他（须说明。）7、其他（1）担保体系合作；（2）信用记录良好；（3）吸纳下岗失业人员；（4）其他（须说明）。 8、结论 （1）担保贷款额度：（如与企业申请额度不同，应描述支持额度的测算依据。） （2）担保贷款期限： （3）合作银行： （4）承担担保责任方式及比例： （十一）收费情况 对应的月担保费率为 %。具体计算明细如下： 1、评审费： 2、担保费： 3、合计收费： 项目经理A角： 年 月 日重点说明部分对于老项目，项目经理要根据项目实际情况，重点结合项目变化进行揭示，具体说明如下： （一）对于老项目应增加在保情况。 （二）基本情况部分