2022年银行从业资格（中级）《银行业法律法规与综合能力》考试题库及答案（判断题）

1、2022年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：银行业法律法规与综合能力判断题1.寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很小市场份额的情形。()A、正确B、错误答案：B解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。2.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益加深的趋势。()A、正确B、错误答案：A解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配

2、置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。3.净出口是出口额减去进口额形成的差额。()A、正确B、错误答案：A解析：净出口是出口额减去进口额形成的差额。4.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。()A、正确B、错误答案：B解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。5.衰退期是行业生命周期的最后阶段，衰退期的行业会随着经济的发展最终走向衰亡。()A、正确B、错误答案：B解析：衰退期是行业生命周期的最后阶段，在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的

3、总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。6.物价稳定是要保持消费者物价水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。()A、正确B、错误答案：B解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。7.行业是指从事不同性质的经济活动的所有单位的集合。()A、正确B、错误答案：B解析：行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。8.对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。()A、正确B、错误答案：A解析：对区域自然条件和自然资源的分析，应明

4、确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。9.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()A、正确B、错误答案：B解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。10.当信用制度发达时，会使货币需求增加。()A、正确B、错误答案：B解析：当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更

5、多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降。11.货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。()A、正确B、错误答案：A解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。12.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。()A、正确B、错误答案：A解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。13.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。

6、A、正确B、错误答案：B解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。14.通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币增值、物价持续下降的经济现象。()A、正确B、错误答案：B解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。15.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。()A、正确B、错误答案：B解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。但由于这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条

7、件下要同时实现这四大目标是不可能的。因此，在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。16.通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续上升的经济现象。()A、正确B、错误答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。jin17.一般性货币政策工具主要包括存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。()A、正确B、错误答案：A解析：一般性货币政策工具主要包括存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

8、jin18.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。()A、正确B、错误答案：B解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。19.货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。()A、正确B、错误答案：A解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。20.汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。()A、正确B、错误答案：A解析：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币

9、来表示的另一国货币的价格。21.公募基金是指面向特定投资者公开发行受益凭证的基金。()A、正确B、错误答案：B解析：公募基金是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。22.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。()A、正确B、错误答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年 ）的短期资金融通市场。23.基金管理公司是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业。()A、正确B、错误答案：B解析：基金管理公司是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。24.金融工具是用来证明

10、融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。()A、正确B、错误答案：A解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。()25.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（一般在一年之上 ）进行的市场。()A、正确B、错误答案：B解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（一般在一个月以上、一年之内 ）进行的市场。26.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行

11、机构、面额、期限、利率等事项。()A、正确B、错误答案：A解析：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。和黄金市场在内的银行间市场的自律组织。27.资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。()A、正确B、错误答案：A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。28.金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的主体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载

12、体。A、正确B、错误答案：B解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。29.国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。()A、正确B、错误答案：A解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。30.国际上广义理解的金融资产管理公司(AMC)，是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机

13、构，具有特定使命及较为宽泛的业务范围。()A、正确B、错误答案：A解析：国际上广义理解的金融资产管理公司(AMC)，是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命及较为宽泛的业务范围。31.商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以非盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。()A、正确B、错误答案：B解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。32.中央银行的业务活动具有以营利为目的、不经营普通银行业务、在制订和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。()A、正确B、错误答案：B解

14、析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制订和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。33.最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足，以及不具有清偿力的金融机构。()A、正确B、错误答案：B解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。34.商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。#jin35.中央银行最后贷款人的操作方式只用公开市场业务。()A、正确B、错误答案

15、：B解析：中央银行最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务员，二是再贴现窗口。jin36.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于局部性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持。()A、正确B、错误答案：B解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用.37.信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为A、正确B、错误答案：A解析：信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和

16、处理信托事务的经营行为。38.存款是存款人对银行的负债，是银行最主要的资金来源。()A、正确B、错误答案：B解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。39.个人通知存款，目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般10万元起存。()A、正确B、错误答案：B解析：个人通知存款，目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。40.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数 ）折算出的日利率要高。()A、正确B、错误答案：A解析：银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天（实际计息天数 ）折算出的日

17、利率要高，实际上提高了储户的利息收益。41.债券回购风险比同业拆借要高得多，所以债券回购的交易量要远小于同业拆借的交易量。()A、正确B、错误答案：B解析：债券回购风险比同业拆借要低得多，所以债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。42.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()A、正确B、错误答案：B解析：临时存款账户的有效期最长不得超过两年。43.次级、可疑、损失类贷款称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。()A、正确B、错误答案：A解析：次级、可疑、损失类贷款称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。44.互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的

18、现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。()A、正确B、错误答案：A解析：互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。45.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过3个月。()A、正确B、错误答案：B解析：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。46.中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的中短期债券。A、正确B、错误答案：B解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。47.贷款是指经批准可以经营贷

19、款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。()A、正确B、错误答案：A解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。48.商业银行债券投资的目标，主要是提高流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。()A、正确B、错误答案：B解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。49.代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。()A、正确B、错误答案：A解析：代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。区

20、别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。50.汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票是由出票银行签发的。()A、正确B、错误答案：B解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。51.借记卡是指银行发行的一种具备透支功能的银行卡。()A、正确B、错误答案：B解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。不具备透支功能，需要先存款后消费。52.信用卡具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、有指定用途的信用。()A、正确B、错误答案：B解析：信用卡具有无抵押、无担保贷

21、款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用。53.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。()A、正确B、错误答案：A解析：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。54.资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。()A、正确B、错误答案：A解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。55.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。()A、正确B、错误答案：B解析：托收属于商

22、业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。56.保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由银行承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。()A、正确B、错误答案：B解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。57.封闭式非净值型产品，在产品存续期内，客户能进行申购赎回。()A、正确B、错误答案：B解析：封闭式非净值型产品，在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。58.封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户

23、不能进行申购赎回的净值型产品。()A、正确B、错误答案：A解析：封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。59.银行是理财业务风险的主要承担者。()A、正确B、错误答案：B解析：客户是理财业务风险的主要承担者。60.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。61.标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较低流动性的标准化金融工具。

24、()A、正确B、错误答案：B解析：标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。62.银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，但是可以相互调节收益。()A、正确B、错误答案：B解析：银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。63.信贷资产证券化是银行向投资者发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给借款人。()A、正确B、错误答案：B解析：信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。64.银行开展金融创新活动

25、，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护银行的利益。()A、正确B、错误答案：B解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。65.创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性，所示创新具有风险不可控原则。()A、正确B、错误答案：B解析：创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。66.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和

26、信息中介服务的新型金融业务模式。()A、正确B、错误答案：A解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。67.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中涉及商业秘密、影响知识产权的部分，予以充分披露。()A、正确B、错误答案：B解析：为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。68.拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之差。()A、正确B、错误

27、答案：B解析：拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。69.存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标，贷存比高表明银行资金利用率高，意味着流动性风险小。()A、正确B、错误答案：B解析：存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。贷存比高表明银行资金利用率高，但同时也意味着流动性风险大。70.人均净利润也是反映银行效率的重要指标之一，人均净利润数值越大，则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。()A、正确B、错误答案：A解析：人均净利润数值越大，则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。71.银行的规模决定了其收入的大小，说明规模愈

28、大愈好。()A、正确B、错误答案：B解析：银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。72.资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。()A、正确B、错误答案：A解析：资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。73.资产结构主要指的是银行各类生息资产（不包括贷款、债券、资金业务等 ）占总资产的比重。()A、正确B、错误答案：B解析：资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等 ）占总资产的比重。jin74.由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高

29、的银行其相应的资金成本就越低。()A、正确B、错误答案：B解析：由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。75.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门 ）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式，以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门 ）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式，以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。76.股东大会会议包括年度会议和临时会议。()A、正确B、错误答案：A解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。77.合规风险，是指商

30、业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()A、正确B、错误答案：A解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。78.董事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。()A、正确B、错误答案：B解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。79.合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的静态过程。()A、正确B、错误答案：B解析：合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。80.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，当预

31、期利率上升时，减少缺口。()A、正确B、错误答案：B解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，当预期利率上升时，增加缺口。81.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。82.银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。()A、正确B、错误答案：A解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险

32、。83.资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。()A、正确B、错误答案：A解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。84.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。85.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施四次。()A、正确B、错误答案：B解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险

33、管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次。86.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的实实在在拥有的资本。()A、正确B、错误答案：B解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，而不是银行实实在在拥有的资本。87.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了5年的资本充足率达标过渡期。()A、正确B、错误答案：B解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。88.最低资本要求

34、则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。()A、正确B、错误答案：A解析：最低资本要求则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。89.按照风险发生的形式，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。()A、正确B、错误答案：B解析：按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。90.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。()A、正确B、错误答案：A解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。91

35、.内部评级法是指商业银行通过构建自己的内部评级体系，估计各类信用风险暴露的违约概率、违约损失率、违约风险暴露及期限等风险参数，并按照统一的函数关系计算信用风险加权资产的方法。()A、正确B、错误答案：A解析：该说法是正确的，具体可参照本小节的内容。92.根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。()A、正确B、错误答案：A解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。93.股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。()A、正确B、错误答案：A解析：股票价格风险是指由于商业银

36、行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。94.商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定固定性风险限额。()A、正确B、错误答案：B解析：商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。95.黄金不属于汇率风险。()A、正确B、错误答案：B解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金 ）、股票价格风险和商品价格风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。96.操作风险与控制自评估是在标准化的操作风险事件分类基

37、础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。()A、正确B、错误答案：B解析：损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。97.信贷退出是指银行通过制订信贷政策，明确银行意愿，对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。()A、正确B、错误答案：B解析：信贷准入是指银行通过制订信贷政策，明确银行意愿，对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。98.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。()A、正确B、错误答案：A解析：银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、

38、银行在市场中的头寸和市场环境。99.市场风险分散是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。()A、正确B、错误答案：B解析：市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策具体可参照本小节的内容。100.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业

39、务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制订、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。101.风险就是指损失的大小。()A、正确B、错误答案：B解析：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。风险虽是通过采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，但绝不等于损失本身。102.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()A、正确B、错误答案：A解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。103.风险管理的最基本要求是风险监测。()A、正确B、错误答案：B解析：有效

40、识别风险是风险管理的最基本要求。104.准确的风险计量建立在对风险的定性分析的基础上，建立风险模型并不是必需的。()A、正确B、错误答案：B解析：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。105.全面风险管理就是一个从企业战略目标制订到目标实现的风险管理过程。()A、正确B、错误答案：A解析：全面风险管理就是一个从企业战略目标制订到目标实现的风险管理过程。具体可参照本节的内容。106.风险战略是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。()A、正确B、错误答案：B解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目

41、标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。107.风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大收益。()A、正确B、错误答案：B解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。108.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()A、正确B、错误答案：B解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。1

42、09.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；感知风险是深入理解各种风险内在的风险因素。()A、正确B、错误答案：B解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。110.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。()A、正确B、错误答案：A解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。111.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险

43、权重之和，综合反映了银行信贷资产的风险水平。()A、正确B、错误答案：B解析：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。112.风险评估是根据一定的标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断，并确定风险等级的过程。()A、正确B、错误答案：A解析：风险评估是根据一定的标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断，并确定风险等级的过程。113.银行业监督管理法中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。()A、正确B、错误答案：B解析：银行业监督管理法所指的“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。114.撤销是指

44、监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的刑罚措施。()A、正确B、错误答案：B解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的行政强制措施。115.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()A、正确B、错误答案：B解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依法宣告破产。116.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起15日内予以回复。()A、正确B、错误答案：B解析：题中15日应该为30日，具体可参照现场检查职

45、责内容。117.保险业因为其行业的特殊性，一般不会被人用来洗钱。()A、正确B、错误答案：B解析：一些洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回，中间的差价则是通过保险公司“净化”的钱。具体可参照洗钱的概念。118.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。()A、正确B、错误答案：B解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。11

46、9.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的，具体内容可参照本小节内容。120.中华人民共和国的法定货币是人民币。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的，中华人民共和国的法定货币是人民币。121.执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。()A、正确B、错误答案：B解析：执行有关银行间同行业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。122.中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。(

47、)A、正确B、错误答案：B解析：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。123.中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。()A、正确B、错误答案：B解析：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。124.人民币的法定管理部门是中国农业银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。()A、正确B、错误答案：B解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。125.保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。()A、正确B、错误答案：A解析：银监会的监

48、管目标有四个，它包括：(1)审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；(2)增进市场信心；(3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；(4)努力减少金融犯罪。126.贪污罪的主体是国家机关工作人员，故在股份制商业银行中不存在此类犯罪。()A、正确B、错误答案：B解析：贪污罪主体为国家工作人员或受国有单位委派管理、经营国有财产的人员，股份制商业银行的一般工作人员不能成为其主体。127.学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。()A、正确B、错误答案：B解析：物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和

49、其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通运输工具。(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。128.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()A、正确B、错误答案：A解析：物权法明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。129.合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()A、正确B、错误答案：B解析：此题考查了合同成立与

50、合同生效的区别，而两者显然是不同的。合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力，合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这仅仅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。130.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。()A、正确B、错误答案：B解析：区分诉讼时效中断和中止概念，本例题考查中止的概念。131.约定解除是指当事人协商一致而解除合同。()A、正确B、错误答案：B解析：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同。约定解除权，是

51、指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权。132.民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的，本题考查的是民法的定义。133.根据合同法，合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的。134.夫妻财产制度包括法定夫妻财产制和约定夫妻财产制。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的。135.继承法，是调整财产继承关系的法律规范的总称。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的。继承法，是指公民死亡后，其遗留的

52、个人合法所有财产依法转移给他人所有的法律制度。136.仲裁是解决民事争议的方式之一。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的。仲裁，是指当事人根据他们之间订立的仲裁协议，自愿将其争议提交仲裁机构进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。它是解决民事争议的方式之一。137.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()A、正确B、错误答案：B解析：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。138.要约一旦发出不可撤回。()A、正确B、错误答案：B解析：可参照订立合同应遵守的规定的内容。139.中国银行北京分行属于法人组织。()A、正确B、错误答案：B解析：

53、法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织。140.合同成立是合同生效的前提。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的。141.民法的调整对象是人身关系和财务关系。()A、正确B、错误答案：B解析：民法的调整对象一是平等主体之间的人身关系，二是平等主体之间的财产关系。142.物权法由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。()A、正确B、错误答案：A解析：2007年3月16日，第十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于2007年10月1日施行。143.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。()A、正确B、错

54、误答案：B解析：同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。144.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。()A、正确B、错误答案：B解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。145.委托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。()A、正确B、错误答案：B解析：区别信托与委托，此题是信托的概念。146.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()A、正确B、错误答案：B解析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。147.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。()A、正确B、错误答案：A解析：这句话是正确的。保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。148.票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。()A、正确B、错误答案：A解析：等待添加149.破产案件由债务人住所地人民法院管辖。()A、正确B、错