2021年银行从业资格测试试卷（含答案和解析）.docx

1、2021年银行从业资格测试试卷（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、（）的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债 权人则取得所有权或部分所有权。A、质押B、抵押C、保证【参考答案】：B【解析】：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有 权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债 务时获得对抵押财产所有权的权利。2、银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内C、根据执法人员口头请求可超范围协助执行【参考答案】：C【解析】：应当熟知银行承担的依法协助执行的

2、义务.在严格保守 客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结 和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露 执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产.3、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出 现（）。A、资产敏感型缺口B、负债缺口C、负债敏感型缺口【解析】：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程 序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评 估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。25、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公 司。A、经营产品B、出资人C、经营方式【参考答案

3、】：A【解析】：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和 再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公 司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。26、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求 以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来 给出。A、内部操作风险计量系统B、外部操作风险计量系统C、内部操作风险识别系统【参考答案】：A【解析】：答案为A。高级计量法（AMA）是指商业银行在满足巴塞 尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管 资本要求可以通过内部操作风险计量系统来给出。27、在单位存款业务

4、中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账 户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、临时存款账户c、一般存款账户【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基 本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。28、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A、挖掘并收集客户信息B、向客户推销金融产品C、了解客户和客户的需求【参考答案】：C【解析】：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问 式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户 的重要服务手段。以

5、客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一 步就是了解客户和客户需求。29、下列关于个人住房贷款档案的收集整理和归档登记表述错误的 是（）。A、银行必须设立专门的个人住房贷款档案管理人员B、档案管理人员应具备一定的档案专业知识和个人住房贷款业务 知识，负责个人住房贷款档案资料的登记和管理工作C、银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后， 收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记【参考答案】:A【解析】：本题考查个人住房贷款档案的收集整理和归档登记。银 行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住 房贷款档案管理人员。30、积极拓展信贷业务，搞

6、好市场调查，优选客户，受理借款人申 请，这是（）的职责。A、信贷业务岗位B、信贷发放岗位C、信贷授信岗位【参考答案】：A【解析】：积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借 款人申请，这是信贷业务岗位的职责之一。31、下列税金中，不应从销售收入中扣除的是（）。2012年6月 真题A、城市维护建设税B、营业税C、土地使用税【参考答案】：C【解析】：应从销售收入中扣除的税金有增值税、消费税、营业税、 资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；土地使用税应进 入产品成本O32、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。A、合同生效是合同成立的前提B、合同成立主要是事实问题，合同

7、生效主要是法律评价问题C、只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【参考答案】：B【解析】：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是 指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项, 合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、 行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合 意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。33、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融 支持等利益而产生的购买动机称为（）A、理性动机B、信贷动机C、并购动机【参考答案】：A【解析】：信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。 其中

8、，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到 长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力， 被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。34、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益 时，银监会可以对该银行实行（）。A、接管B、重组C、整改【参考答案】：A【解析】：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人 的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商 业银行采取必要措施。以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营 能力。35、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品 共同担保时，需要将风险暴露进

9、行拆分。拆分按（）以及其他抵（质） 押品的顺序进行。A、金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B、商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品C、金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款【参考答案】：A【解析】：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质） 押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵（质）押品覆盖的部 分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地 产和居住用房地产以及其他抵（质）押品的顺序进行。36、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对 于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A、人民法院B、国务院

10、C、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业 体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人 等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人 民法院依法宣告破产。37、下列不属于价格机制的是（）。A、利率机制B、证券的价格机制C、结算机制【参考答案】：C【解析】：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是 价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结 算机制。38、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将 产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，增强对客户/公众的透明度。 这对

11、声誉风险管理有什么意义？（）A、提高商业银行的声誉B、增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度C、广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉 风险【参考答案】：C【解析】：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产 品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将 很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计 划向客户/公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品/服务 可能引发的声誉风险。39、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市 场。A、托收承付和汇兑B、汇兑和贴现C、票据的发行、担保、承兑和贴现【参考答案】：C【解析

12、】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产 生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融 通的市场。40、下列关于关键风险指标监测示例说法不正确的是（）。A、交易结果和财务核算结果之间的差异缩小意味着存在管理报表 和决策基础不稳的风险B、监控客户投诉可以帮助商业银行了解在服务传达到客户之前没 有被发现的错误C、总培训费用增加但人均培训费用下降，表明有部分员工没有受 到应有的培训【参考答案】：A【解析】：交易结果和财务核算结果之间的差异扩大意味着存在管 理报表和决策基础不稳的风险，而不是差异缩小。41、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定, 最典型的

13、代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。42、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利 息一并计算【参考答案】：C【解析】：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本 金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。43、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群 体的需要。这种市场定位策略属于（）。A、利益定位策略B、客户定位策略C、联

14、盟定位策略【参考答案】：B【解析】：本题考查银行市场定位策略中的客户定位策略。44、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A、有助于商业银行对损失可能性的管理B、有助于商业银行对盈利可能性的管理C、在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调 整已经实现的盈利【参考答案】：C【解析】：充分理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对 损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活 动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法， 所以ABC项正确；在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险 的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩

15、产生良好的激励效果, 所以D项说法错误。45、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。2009年6月真 题A、只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物B、对国有企业，应核对抵押物的所有权C、用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个 财产为限【参考答案】：C【解析】：根据担保法的规定，用共有财产作抵押时，应取得 共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。46、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种 类划分。A、人合公司B、人合兼资合公司C、两合公司【参考答案】：C【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资 合公司和人合兼资合公司。

16、D项，以公司股东承担责任的范围和形式为 标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合 公司。47、关于信贷余额扩张系数，下列说法不正确的是（）。A、用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度B、指标过大则说明区域信贷增长速度过快C、该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生萎缩性风险【参考答案】：C【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区 域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数 较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。 扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧

17、重考察因区域信贷 投放速度过快而产生扩张性风险。48、针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、挪用公款和签订合同失职罪C、贪污和金融诈骗【参考答案】：A【解析】：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序 罪、金融诈骗罪等。49、收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的 利率曲线，这些具有代表性的品种称为（），因此具有可操作性。A、指标债券B、指标汇率C、指标股票【参考答案】：A【解析】：具有操作性是收益率曲线的特性之一，指收益率曲线是 根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代 表性的品种称为指标债券，由于指标

18、债券必须具备流动性强、成交活跃 的条件，因此具备可操作性。50、目前，个人信用报告主要用于（）。A、信用交易B、各种商业赊销C、银行的各项消费信贷业务【参考答案】:C【解析】：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。51、下列属于内部欺诈的有（）。A、自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际 错误的方式工作B、意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不 能正确处理面对的情况C、意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商 业银行的利益【参考答案】：C【解析】：意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺 陷危害商业银行的利益属于内部欺诈。

19、52、国家开发银行的成立时间是（）。A、1994 年 3 月B、1994 年 11 月【参考答案】：C【解析】：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时, 就产生了负缺口，即员债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的 净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大 于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会 导致银行的净利息收入下降。4、下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述正确的是（）。A、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况B、贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅C、贷前调查人应通过通话了解借款申请人的基本情况、贷款用途【参考答案】：A【

20、解析】：本题考查个人汽车贷款的贷前调查。贷款人不得将贷款 调查的全部事项委托第三方完成。贷前调查应以实地调查为主、间接调 查为辅。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途。5、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业 银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是（）。A、外部违约经验B、映射外部数据C、统计违约模型【参考答案】：A【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估 计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用方法有内部违约经验、 映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概 率。C、1

21、994 年 12 月【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立 于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。53、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子 女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退 休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准 备的资金量是（）万元。A、300. 00B、144. 38C、124. 58【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到 300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别

22、折为现值后， 再将折现值相加。购房：200万元X复利现值系数（n二8, r=8%）=200X0. 540二 108 （万元）;教育： r=8%） =60X0. 463=27. 78 （万元）（n二20, r=8%） =40X0. 215=8. 6 二108+27. 78+8. 6=144. 38 （万元）60万元X复利现值系数（n=10,;退休：40万元X复利现值系数 （万元）；目标现值总计o若吴女士目前已有54、（）意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服 务场所接受银行服务。A、网上银行B、封闭性网络C、开放性网络【参考答案】：C【解析】：开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备

23、就可进入 网上银行的服务场所接受银行服务。55、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A、战术、宏观和全局B、战术、宏观和微观C、宏观战略、中观管理和微观操作【参考答案】：C【解析】：战略风险识别的三个层面：宏观战略层面、中观管理层 面和微观操作层面（工作岗位）。故选D。56、抵债资产价值确定的原则为（）。A、银行充分评估后确认的价值B、法院裁决确定的价值C、任意一方出具的权威评估部门确认的价值【参考答案】：B【解析】：商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后， 要按以下原则确定其价值:借、贷双方的协商议定价值；借、贷双 方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；法院裁决确定的价值。57

24、、二级文件（押品）的管理不包括（）。A、保管B、交接C、结清、退还【参考答案】：C【解析】：二级文件（押品）的管理包括保管、交接、借阅，结清、 退还是一级文件（押品）的管理。故选D。58、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。 因此选C。59、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将() 放在第一位。A、维持客户B、贷款收益C、贷款安全性【参考答案】：C【解析】：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对 其资产和贷款等方面的影响，

25、保证银行稳健经营和发展。作为风险防范 的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡 上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须 持谨慎态度。60、2.该行不良贷款率为()。A、2. 0%B、2. 5%C、25. 0%【参考答案】：B【解析】：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。题中， 不良贷款余额为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此，不良贷 款率二100/4000 X 100%二2. 5%o二、多项选择题（共20题，每题2分）1、所有者权益代表投资者对企业（）所有权。A、全部资产B、净资产C、流动资产【参考答案】：B【解析】：所有者权益代

26、表投资者对企业净资产的所有权。净资产 是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投 资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、 盈余公积金和未分配利润。2、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A、下游企业将产成品提供给销售公司销售B、母公司从子公司套取现金C、母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】横向多元化企业集团内部的关联交易主要是集团内部企业 之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组。例如，母公 司先将现有资产进行评估，然后再以低于评估价格转售给上市子公司； 子公司通过

27、配股、增发等手段进行再融资，并以所购资产的溢价作为投 资收益。最终的结果是母公司成功地从上市子公司套取现金；子公司获 取了额外的投资收益，虚增了资产及利润，最终改善了账面盈利能力， 降低了负债比率，以获得高额的银行贷款。对于这类关联交易，应当重 点考察交易对双方利润和现金流3、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是 （）。A、商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、 相关的市场分析报告和风险收益测算报告B、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要 求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须 对以上材料重新编写C、商业银行开展个人

28、理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资 产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移 方式【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十五 条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要 求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为 有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有 产品介绍和宣传材料保持一致。C项，对自有产品介绍材料和宣传材料 的重新编写并不是必须的。4、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第 一重归流是指（）。A、信贷资金首先自银行支付给使用者B、经过社会再生产过程，信贷

29、资金在完成生产和流通职能以后， 流回到使用者手中C、使用者将贷款本金和利息归还给银行【参考答案】：B【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由 使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产， 这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职 能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和 利息归还给银行，这是第二重归流。5、下列项目中，企业可直接用来偿还贷款的是（）。A、现金B、毛利润C、利润总额【参考答案】：A【解析】：对企业而言，利润虽是偿还贷款的来源，但并不能直接 用来偿还贷款，偿还贷款使

30、用的是现金。如果企业账面有利润，但实际 并未得到现金，就没有还款来源；反之，企业虽然账面亏损，但实际上 得到了现金，就有还款来源。6、下列财产中不得抵押的财产是（）。2014年11月真题A、国有土地使用权B、个人承包的耕地使用权C、企业所有的汽车【参考答案】：A【解析】：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵 押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土 地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公 益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会 公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、 扣押、监管的财产；法律、行政法规规定

31、不得抵押的其他财产。7、公司信贷银行营销组织设立的原则不包括（）A、因事设职与因人设职相结合B、各负其责C、命令统一【解析】：公司信贷银行营销组织设立的原则包括：因事设职与 因人设职相结合；权责对等；命令统一。8、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（） 的特征。A、完全有价证券B、文义证券C、设权证券【参考答案】：B【解析】：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出 票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必 要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。9、最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法是（）。A、即期外汇买卖B、远期外汇交易C、远

32、期股票买卖【参考答案】:B【解析】：远期外汇交易是指由交易双方约定在未来某个特定日期， 依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通过外汇远 期交易，就可以事先将外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。 因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。10、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。2015 年10月真题A、劳务收支B、出口项目C、经常项目【解析】：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映 一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游 等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指 标。11、商业银行根据

33、本行的业务性质、规模和产品复杂程度以及风险 管理水平自行选择操作风险计量模型，模型的置信度应设定为（）。A、90%B、99%C、99. 9%【参考答案】：C【解析】：商业银行用高级计量法计量操作风险经济资本时，模型 的置信度应设定为99. 9%o12、备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、理财业务C、托管业务【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信 用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行 义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是 在法律限制开立保函的情况下出现的保函

34、业务的替代品，其实质也是银 行对借款人的一种担保行为。13、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金 份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（） 年。A、20B、15C、5【参考答案】:B【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管 基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于 15年。14、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客 户拒之门外的现象称为（）。A、逆向选择B、信用风险C、操作风险【参考答案】：A【解析】：本题考查逆向选择的概念。15、根据2002年穆迪公司在违约

35、损失率预测模型LOSSCAL的技术 文件中所披露的信息，（）等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最 高。A、企业融资杠杆率B、宏观经济周期因素C、清偿优先性【参考答案】:C【解析】：根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LOSSCAL 的技术文件中所披露的信息，清偿优先性等产品因素对违约损失率的影 响贡献程度最高，所以D项正确。16、客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元的国债质押，其 余是保证，假如该客户违约概率是1%,贷款损失回收率为60%,则该笔 贷款的预期损失是（）。A、12万元B、4. 8万元C、3. 2万元【参考答案】:C【解析】：预期损失二客户违约概率* （1-贷款损

36、失回收率）*违约 风险暴露二 0.01 *0.4*80017、按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中 的（）。A、核心产品B、期望产品C、延伸产品【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产 品中的延伸产品。18、下列叙述有误的一项是（）。A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通 知债权人或者债权人的继承人、监护人B、债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务 的，在债权人未履行债务或者提供担保之前.提存部门根据债务人的要 求应当拒绝其领取提存物C、债权人领取提存物的权利.自提存之

37、日起三年内不行使而消灭6、商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住 房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。 2009年10月真题A、委托贷款通知书B、委托放款协议书C、住房公积金贷款业务委托协议书【参考答案】:C【解析】：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务 委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委 托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具 体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款 咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定 的住房公积金贷款条件。7、关于保险兼业

38、代理人，下列说法错误的是（）。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【参考答案】：B【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业 务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。8、（）既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能 力强弱的重要标志。A、资产负债率B、负债与有形净资产比率C、利息保障倍数【参考答案】：C【解析】：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使 而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。19、在2004年银监会明确要求商业银行进

39、行银行账户和交易账户 的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户，其主要原因不包括()。A、很多银行缺乏对市场风险的认知和重视B、一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员 将很难进行“寻利性交易”C、银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制【参考答案】：C【解析】：在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户 和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在 于：很多银行缺乏对市场风险的认知和重视；在银行账户和交易账 户划分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人员甚至完全不了解交易 账户的概念和内容等；从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户 的设立对风险管理的重要性，

40、但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒, 因为一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很 难再进行“寻利性交易"(GainsTrading)。同时，由于交易账户头寸 转到银行账户20、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少 O更改一次用户密码。A、6个月B、1个月C、2个月【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改 一次密码，并登记密玛变更登记簿。三、判断题（共20题，每题1分）1、对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。（）【参考答案】：错误【解析】：保存到期的20年期贷

41、款档案由档案部门按贷款业务档 案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管 理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管 理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管 理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。2、2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内 设立私人银行代表处。（）【参考答案】：错误【解析】：2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先 获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。3、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐 瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会

42、责令改正，并处二 十万元以上五十万元以下罚款。（）【参考答案】:正确【解析】：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的 或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正， 并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的, 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事 责任。4、金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经 济情况的“晴雨表"。（）【参考答案】:正确【解析】：没有试题分析5、申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合 同的全部手续。（）【参考答案】：正确【解析】：解析申请个人汽车贷款时，为了减小

43、信用风险，银行 应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合 同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合 同从而虚构借款人购车事实的行为。6、“直客式”运行模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆， 然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。（）【参考答案】：错误【解析】：题干描述的是“间客式”运营模式，而非“直客式”运 营模式。7、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得 被查询人的书面授权。8、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的 债权性资产

44、，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、 应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（）【参考答案】：错误【解析】：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作 有关问题的通知（银监发20138号）规定，非标准化债权资产是指 未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信 贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受 （收）益权、带回购条款的股权性融资等。9、在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送 基础报表和数据。（）【参考答案】：错误【解析】：被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础 报表和数据，形成金融监

45、管基础数据库。10、根据中华人民共和国保险法的规定，银行网点开办保险代 理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可 证”，并与保险公司签订代理协议。（）2013年11月真题【参考答案】:正确【解析】：根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业 务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务, 必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。11、会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工 作的内容之一。（）【参考答案】：错误【解析】：会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内 容之一。12、结构分析法除用于单个客户利润表相关项目的

46、分析外，还经常 用于与同行业平均水平比较分析。（）【参考答案】：正确【解析】：利润表分析通常采用结构分析法。在分析时，除单个客 户利润表相关项目的分析可用结构分析法之外，还可利用此法将不能比 较的绝对数转化为可以比较的相对数，与同行业平均水平比较。13、董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划， 成为商业银行未来发展的行动指南。（）【参考答案】：正确【解析】：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略 规划，成为商业银行未来发展的行动指南。14、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货 膨胀的经济现象。（）【参考答案】：错误【解析】：通货膨胀还可以在整个经济总供

47、给与总需求大体均衡的 情况下，由于经济结构因素的变化而引起。15、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说 明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并口头确认是客户主动 要求了解和购买产品。（）【参考答案】：错误【解析】：客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其 当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确 认是客户主动要求了解和购买产品。16、如果项目建设不符合地区、部门发展规划的要求，就是不必要 的，银行应拒绝对此类项目发放贷款。（）【参考答案】：正确17、证券交易所属于金融市场的主体。（）【参考答案】：错误【解析】：证券交易所属于金融市场的中介；

48、金融市场的主体包括 企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。18、为保持短期偿债能力，流动比率与速动比率越高越好。（）【参考答案】：错误【解析】：一般流动比率、速动比率高，表明借款人拥有的营运资 金高，可用于抵偿短期债务，同时表明借款人可变现的资产数额大，债 权人遭受损失的风险小。但这两个指标也不宜过高，流动比率过高表明 借款人占用的流动资产过多，影响企业资产的使用效率和盈利能力，或 企业的应收账款过多或存货过多。速动比率过高表明企业拥有过多速动 资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。19、其他因素不变时，红利留存比率越大、资本回报率越高，可持 续增长率越高。（）【参考答案】：正

49、确20、在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变 动，市场价格一般不具有实质性的意义。（）【参考答案】：错误【解析】：在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的 频繁变动，名义价值一般不具有实质性的意义。【解析】：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率, 用于衡量客户偿付负债利息能力。9、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机 构负责人批准，且检查人员不得少于()，并应当出示合法证件和检查 通知书。A、七人B、二人C、三人【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题10、关于久期公式dP/dy=-DXP/ (1+y),下列各项理

50、解正确的是 ()OA、久期越长，价格的变动幅度越大B、久期公式中的D为修正久期C、收益率与价格同向变动【参考答案】:A【解析】：当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反 比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也 就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/ (1+y) , y表 示市场利率。11、下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。A、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的， 应写明拒批理由B、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方 案内容不一致的，应提出明确的调整意见C、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有

51、关材料一并妥 善存档【参考答案】:c【解析】：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷 款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补 充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报 审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签 署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。可见D项是错 误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。12、下列选项不是风险预警程序的是（）。A、信用信息的收集和传递B、风险避免C、后评价【参考答案】：B【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是 否依

52、托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次 完成以下程序：信用信息的收集和传递。风险分析风险处置。 后评价。13、国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过（）。 2010年5月真题A、100 元B、10000 元C、6000 元【参考答案】：C【解析】：新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高 不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确 定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费 标准以及学生的困难程度确定。14、下列关于期权的表述，错误的是（）。2013年6月真题A、看涨期权卖方获利是有限的B、看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C、看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利【参考答案】：B【解析】：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某 一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量