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文档简介
1、1江西省小额贷款公司设立申报工作指引(2015)为切实做好全省小额贷款公司试点工作,明确小额贷款 公司组建程序和申报材料要求,根据江西省小额贷款公司 暂行管理办法 、江西省人民政府办公厅关于印发进一步规 范和推进小额贷款公司试点工作促进县域经济发展若干补 充意见的通知 (赣府厅发, 2010? 48 号)、江西省小额贷 款公司监督管理办法(试行) 和江西省人民政府金融办 公室关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见 (赣 金发, 2015? 8 号)等规定,现对各类投资人在江西设立小 额贷款公司的组建工作指引如下:一、设立小额贷款公司的基本条件1. 符合小额贷款公司试点工作规划、 布局及监督
2、管理总 体要求。2. 有符合法律、法规规定的章程。3. 注册资本符合法定条件和监管规定。4. 注册资本全部为实缴货币资金, 由出资人一次足额缴 纳,其来源真实合法。5. 主发起人应是小额贷款公司最大股东,但其持股比例 不得超过小额贷款公司注册资本的 40%;其 他单一法人股东 持股比例上限为2注册资本的 20%;单一自然人股东持股比例 应不低于注册资本的2%,且不超过注册资本的 10%,全部自 然人股东持股总额不得超过注册资本的 20%。6. 有具备相应学历、 银行业工作经历或经济工作经历的 高级管理人员。7. 有健全的组织机构、内部管理制度、业务操作规则, 以及符合相关规定的财务管理制度、风
3、险控制制度和信息披 露制度等。8. 有与业务经营相适应的营业场所和其他配套设施。二、投资者资质条件(一)企业法人资质条件 拟发起设立或参股小额贷款公司的企业法人,入股资金 来源应真实合法,且必须是自有货币资金,不得以借贷资金 和他人委托资金入股。具体条件为:1. 正常开展经营活动。依法注册登记;有固定的经营场所。 经营场所属自有资产的,应有相 应的产权证明;属租赁的,应有相应的租赁合同和支付租金证明;属无偿使用的,应有相应的证明材料;有正常经营所需的管理人员和工作人员,正常支付员 工工资和福利,并有相关佐证材料;4有良好的公司治理结构、健全的内部管理制度;5有与正常经营相匹配的现金流量;6正常
4、申报纳税,有税务部门出具的与收入相匹配的正 常申3报纳税证明。2. 财务管理规范。有专职的财务人员;有规范、 完善的财务管理制度;会计核算符合国家有关规定。3. 具有较强的出资能力(不采用合并报表) 。 拟投资小额贷款公司金额不高于流动资产减负债总额后的金额。货币资金小于拟出资额的,应提供筹措拟出资金 额的具体方案 ;资产负债率不高于 70%;未分配利润大于 0;4审计报告期内各年度营业利润及利润总额均大于 0;5主发起企业除应符合上述条件外,还应符合: (1)存续期满三个会计年度,近三个会计年度连续盈利,且近三个 会计年度累计净利润大于 1000 万元。( 2)权益性投资余额 加拟投资小额贷
5、款公司金额不高于净资产额的50%;6一般企业法人发起人或股东除应符合上述第(三)5条以外条件外,还应符合: ( 1)设立满一个会计年度。 ( 2) 权益性投资余额加拟投资小额贷款公司金额不高于净资产 额的 70%。( 3)上一年度资本收益率不低于 5%。4.严格控制投资公司、担保公司发起设立或参股小额贷 款公司;严格控制现有小额贷款公司的股东再发起设立或参 股小额贷款4公司。5. 有下列任一情形的,不得作为小额贷款公司的发起人 或股东:房地产公司或主营业务为房地产的公司;增资后随即出现应收款项大幅增加的; 与发起人(股东)及其关联方有往来关系的企业; 有违法犯罪记录、不良信用记录、不良纳税记录
6、的。 (二)自然人资质条件 自然人 (除公职人员) 可发起或参股小额贷款公司,但 不能作为主发起人投资设立小额贷款公司。拟发起设立或参 股小额贷款公司的自然人,应有完全民事行为能力,无犯罪 记录和不良信用记录,入股资金来源真实合法,且必须是自 有货币资金,能提供真实合法的出资来源说明及相关佐证材 料和税务部门出具的相应的个人所得税完税证明,不得以借 贷资金和他人委托资金入股。三、组建工作要点及审批程序1.事先沟通情况。有意向发起设立小额贷款公司的主发起人企业,将拟设立小额贷款公司的注册地、注册资本、 股东结构及基本情况和经营发展思路等基本信息报送县(市、区)政府审查;县(市、区)政府出具承担小
7、额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人的风险处置承诺函(附件 1),县(市、区)政府分管领导签署承担小额贷款公 司规范经营有关责任的承诺书 (附件 2);将上述材料报设 区市金融办和省政府金融办审查,符合试点政策规定的,在 拟注册地的县(市、区)监管机构指导下,开展筹建准备工 作。52. 进行市场调查,编制可行性研究报告。3. 按照中华人民共和国公司法规定,签订出资人协 议书,确定拟组建小额贷款公司的组织形式、出资方式和股 权结构,明确出资人的权利和义务。4. 召开发起人会议,按照法定程序审议通过出资设立小 额贷款公司、成立筹备工作小组并授权筹备工作小组履行组 建工作职责的有关决议。5. 聘请
8、具有资质条件的会计师事务所对出资人进行专 项审计。6. 筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当 地县(市、区)政府进行沟通。7. 起草公司章程草案及信贷、财务、风险控制、信息披 露等各项管理制度。8. 召开出资人大会、董事会等有关会议,审议通过章程 草案,选举董事、 监事及聘任高级管理人员, 审议通过内部 管理机构设置、主要管理制度等议案。9. 预先核准名称。筹备工作小组向工商行政管理部门申 请预先核准名称。10. 在各项筹建准备工作完成后,筹备工作小组向拟注 册地县(市、区)监管机构提出设立申请 , 经县(市、区) 监管机构审查并出具审核意见后,报设区市金融办复审。11. 设区市金融办
9、提出复审意见报省政府金融办。612. 省政府金融办相关业务处室严格按照有关规定、要 求,进行合规性、完备性审核,提出审核意见提交专家委员 会进行评审,对经专家评审通过的考察对象将在江西省小额 贷款行业协会网站等媒体进行公示,接受社会监督。公示时 间为 7 天,无不良情况反映的予以批复设立。13. 经批复设立的小额贷款公司在 3 个月内,确定公司 营业场所,按照小额贷款公司营业场所基本标准(附件3)完成营业场所装修工作,并经所在县(市、区)监管部门验 收。同时,投资人将注册资本拨付到位后,并聘请具有资质 条件的会计师事务所进行验资,出具验资报告。14. 小额贷款公司申请人在凭县(市、区)监管部门
10、出 具的营业场所验收报告和具有资质条件的会计师事务所出 具的验资报告到省政府金融办领取江西省小额贷款公司经 营许可证,在 30 日内,凭经营许可证依法向工商行政管理 部门申请办理登记手续并领取营业执照。四、小额贷款公司设立申请要件1. 设立申请书。内容应载明小额贷款公司的拟定名称、 组织形式、拟注册资本、拟注册地、业务范围等。2. 出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司 的协议。3. 可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情 况、农业经济发展情况、设立小额贷款公司的可行性和必要 性、市场前景7分析、未来业务发展规划(包括拟设机构开业 后 3 年的目标客户、盈利状况、资产规模、贷款覆
11、盖面以及 不良贷款率、贷款损失准备充足率等预测) 、金融风险分析 (如资产质量恶化、亏损等) 。4. 出资人承诺书(附件 4)。股东对出资、报批材料的真 实性和股东责任等做出承诺。5.投资主体资格证明。主发起人须提交经具有资质条 件的会计师事务所审计的近 3 年加 1 期的财务审计报告,企 业法人营业执照、企业信息表、组织机构代码证、税务登记 证复印件,企业基本情况、公司章程、企业信用报告、企业 法定代表人无违法犯罪证明,通过土地、房产等固定资产增 加资本公积的,都应同时提供相应的产权过户证明材料; 企业法人作为一般发起人的,须提交经具有资质条件的会计 师事务所审计的近 1 年又 1 期的财务
12、审计报告、企业法人营 业执照、 企业信息表、 组织机构代码证、 税务登记证复印件、 企业基本情况、公司章程、企业信用报告、企业法定代表人 无违法犯罪证明,通过土地、房产等固定资产增加资本公积 的,都应同时提供相应的产权过户证明材料;自然人作为 一般发起人的,须提交身份证复印件、创业经历、个人信用 报告、无违法犯罪证明以及个人资产证明和出资来源说明书 (附件 5)(上述有关证照的原件, 须在递交筹建申请材料时 交省政府金融办查验) 。6.律师中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况 的法律意见书。87. 出资人大会、董事会审议通过有关事项的决议。8. 公司章程草案及组织结构图,各部门职责分工授权
13、。9. 拟任董事、监事及高级管理人员任职资格的相关材 料。包括:基本信息表(附件 6)、身份证复印件、学历证书 复印件,无违法犯罪记录证明等。10. 拟任董事、监事及高级管理人员承诺书(附件7)11. 小额贷款公司承诺书(附件 8)。12. 主要内部管理制度。包括信贷业务管理制度、财务 管理制度、风险控制制度和信息披露制度等。13. 工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知 书。14. 股东名单15. 筹建工作小组名单及联系方式。16. 小额贷款公司基本信息表(附件 10)。17. 县(市、区)监管机构出具的初审意见、县(市、 区)政府出具的风险处置承诺函和县(市、区)政府分管领 导签署的承诺书。18 省政府金融办规定的其他材料。五、申报材料格式要求申请材料一式 3 份,采用活页装订的方式,申请材料各 要件之间应明显分隔,均采用 A4 规格的纸张(需提供原件 的历史文件除外)。申请材料的封面应标有“关于XX小额 贷款公司筹建或开9业申请的材料”字样,申请材料须用中文 简体仿宋 GB2312 三号字体书写,一般应双面印制。附件:1.XX县(市、区)人民政府关于承担小额贷款公司监 督管理和风险处置第一责任人的风险处置承诺函2. 关于承担XX小额贷款(股份)有限公司规范经营有 关责
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