中小金融机构案件风险防控实务模拟试题

1、第一章风险概论一、单项选择题（30题）1、下列关于风险的说法，不正确的是（C）。A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身2、下列关于各类风险的说法，正确的是（B）。A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是（D）。A、可控性

2、B、隐蔽性C、加速性D、扩散性4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（A）。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（A）。A、利率风险B、股票风险C、商品风险D、汇率风险6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（D）。A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（A）。A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相

3、比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险8、（D）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险9、下列关于国家风险的说法，正确的是（A）。A、国家风险又称国家信用风险B、在同一个国家范围内的经济金融活动也有存在国家风险C、在国际金融活动中，个人不会遭

4、受因国家风险所带来的损失D、国家风险通常由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围10、银行通常把（B）看做是对其企业价值的最大危胁。A、战略风险B、声誉风险C、市场风险D、流动性风险11、（C）是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。A、存款管理B、投资管理C、风险管理D、贷款管理12、全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以（B）为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。A、风险B、资本C、业务D、资金13、（A）是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。A、风险因素B、风险事件C、风险损失D、风险结

5、果14、银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有（C）的特征。A、客观性B、扩散性C、隐蔽性D、加速性15、巴塞尔新资本协议通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是（C）。A、信用风险B、国家风险C、决策风险D、法律风险16、（B）指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。A、信用风险B、声誉风险C、国家风险D、法律风险17、（C）全面风险管理模式开始引起银行的重视。A、20世纪70年代B、20世纪80年代C、20世纪90年代D、21世纪初、下列

6、不属于风险识别方法的是（D）A、德尔菲法B、故障树法C、筛选-监测-诊断法D、敏感性分析法、下列不属于风险评价方法的是（D）A、概率统计法B、概率分布法C、概率树D、情景分析法18 、下列关于操作风险管理原则的说法，不正确的是（B）。A、董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统B、监管者一般只能采用间接的手段对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估C、银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险D、银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法21、下列不属于风险要素的是（C）。A

7、、风险因素B、风险事件C、风险损失D、风险结果22、（A）是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配置操作风险资本的方法。A、基本指标法B、损失模拟法C、标准法D、高级计量法23、下列不属于操作风险评估要素的是（D）。A、内部操作风险损失数据B、外部数据C、银行业务环境D、风险产生的因素24、下列关于操作风险管理的说法，不正确的是（A）。A、稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况B、银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理C、中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法D、风险识别是操作风险管

8、理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础25、下列操作风险类型中，（A）可直接导致银行案件。A、内部欺诈B、就业政策和工作场所安全性风险C、实体资产的损坏D、执行、交割和流程管理风险26、下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（C）。A、非法吸收公众存款罪B、违法发放贷款罪C、信用卡诈骗罪D、伪造、变造金融票证罪27、下列不属于金融诈骗的是（B）。A、票据诈骗罪B、骗取贷款罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪28、（B）是产生银行案件的主要根源。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、法律风险29、对大多数银行来说，（B）是银行最大、最明显的信用风险来源。A、存款B、贷款C、中间业务D、实物产品

9、30、下列不属于法律风险表现形式的有（D）。A、违法B、缺陷C、缺失D、内部事件二、多项选择题（20题）1、下列属于操作风险识别主要任务的是（ABDE）。A、风险发生的因素；B、风险发生的频率；C、风险学习；D、风险可能产生的影响和损失；E、不同业务面临的操作风险2、下列属于银行风险特征的是（ABCDE）。A、客观性B、可控性C、隐蔽性D、扩散性E、加速性3、下列关于风险管理的说法，正确的有（ABCD）。A、在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理B、风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容C、风险管理本质是用科学、先

10、进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点D、风险管理目标是把风险带来的机会最大化，同时让损失最小化，实现等量风险最大效益4、下列有关描述，正确的有（BCD）。A、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种确定或不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性B、银行是高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业C、银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险，在追逐利益的同时，维护好银行安全的行为D、银行风险管理能力的高低，直接影响到银行的兴衰存亡5、信用风险的主要形式包括（AD）。A、结算风险B、流动性风险C、非系统风险D、违约风险E、国家风险6、操作风险

11、可以分为七种表现形式，其中包括（ABCDE）。A、外部欺诈B、客户、产品及业务做法C、业务中断和系统失败D、实体资产的损坏E、执行、交割和流程管理风险7、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（BDE）。A、某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B、美元贬值使银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D、央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E、结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反

12、映了银行的操作风险8、国家风险包括（ACD）。D、经济风险E、操作风险D、商品风险E、汇率风险A、政治风险B、信用风险C、社会风险9、市场风险可以分为（ABDE）A、利率风险B、股票风险C、违约风险10、银行战略风险主要来自（ABCDE）。A、战略目标缺乏整体兼容性；B、实施战略所需要的资源匮乏；C、制定的经营战略存在缺陷;D、战略实施的质量难以保证；E、战略目标相互矛盾11、下列属于全面风险管理过程的是（ABDE）。，风险识别B、风险评估12、下列属于风险处理方法的有（，风险预防B、风险评估C、13、常用的风险评估方法主要有（，缺口分析法B、久期分析法14、全面风险管理体系包括（ABCDE）

13、。A、组织体系B、岗位职责体系C、管理工具体系15、下列属于操作风险主要特征的是（ABGD）。A、具体性B、不对称性C、多样性D、分散性A、A、A、C、风险规避ACDE）。风险分散ABD）。C、德尔斐法D、风险学习E、风险评价与决策D、风险转移E、承担与补救D、D、风险价值法E、概率统计法业务和管理流程体系E、综合性E、考证奖罚体系16、巴塞尔委员会从（ABDE）等方面提出了操作风险管理与监管的十项原则。E、信息披露的作用A、监管者的作用B、风险管理C、风险监管D、营造适宜的风险管理环境17、下列属于巴塞尔新资本协议为商业银行提供的风险经济资本计量方法的是（ACE）。A、基本指标法B、损失模拟

14、法C、标准法D、财务报表分析法E、高级计量法18、下列属于银行领域犯罪的有（ABCDE）。A、挪用资金罪B、职务侵占罪C、盗窃罪D、破坏金融管理秩序罪E、金融诈骗罪19、银行风险的扩散性是由于银行（ABC）特性决定的。A、存款者的集中地B、投资者的总代表C、信用创造功能D、信息不对称性E、信用对象的复杂性20、银行全面风险管理主要采取（ABCE）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。A、统一授信管理B、资产组合管理C、资产证券化D、规避风险E、信用衍生产品三、判断题（30题）1、风险事件是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。（V）2、银行可以通过一定的制度、方法和技术手

15、段等，对风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解、补救，直到彻底消除风险。（X）3、完善的公司治理机制有利于银行案件风险的防范。（V）4、信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评价下降的风险。（V）5、只要存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，不论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险，但承诺不产生信用风险。（X）6、信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险。（X）7、金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。（X）8、操作风险在一定的条件下，运用一定的方法是可以避免的。（X）9、金融衍

16、生产品可以分散、转移风险，但它的高杠杆交易功能也能放大风险，形成金融泡沫。（V）10、风险评价包括分析风险发生的可能性及发生后导致的损失程度两方面的内容。（X）11、信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险。（X）12、操作风险通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，其成因简单，事件发生概率一般较小。（V）13、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、难以度量等特征。（X）14、操作风险的不对称性是指承担操作风险不能带来收入，只会造成损失，而且操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系。（V）15、在我国银行管理实践中，将操作风险

17、归纳为业务、流程、IT系统及技术、外部事件四类风险。（X）16、外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。（X）17、对于操作风险管理处于较低水平、尚未达到量化阶段的商业银行，特别是中小金融机构，可以选择较为简单的资本计量方法。（V）18、根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。（V）19、由于操作风险的多样化特征，银行的风险管理部门比较难以确定哪些因素对于操作风险管理来说是最为重要的。（V）20、银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生

18、违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。（V）19 、网点机构是案件防范和查处的主体，董（理）事会对案件风险负最终责任，董（理）事长为案件防控风险防控第一责任人。（X）22、从经济学角度讲，风险包含两层含义：一是未来结果的确定性；二是损失的可能性。（X）23、商品价格风险是指在二级市场交易的实物产品受到价格的不利变动造成负面影响的风险。（V）24、资产流动性风险是银行无法以与其他银行相同的成本从市场上融资的风险。（X）25、全面风险管理是银行业务多元化后，银行机构自身产生的一种需求，与国际监管机构的监管要求无关。（X）26、通过内部模型来定性分析、识别、计

19、量和监测风险，会使得风险管理更加具有客观性和科学性。（X）27、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。（X）28、为有效识别、计量和监测风险，银行通常需要设立专门的风险管理部门，全面负责银行风险管理工作。（X）29、法律风险是一种特殊类型的操作风险。（V）30、高级管理层要确保本行的操作风险管理系统受到内审部门全面、有效的监督。（X）答案1 一、单选题1、C2、B3、D4、A5、A6、D7、A8、D9、A10、B11、C12、B13、A14、C15、C16、B17、C18、D19、D20、B21、C22、A23、D24、A25、A26、C2

20、7、B28、B29、B30、D二、多选题1、ABDE2、ABCDE3、ABCD4、BCD5、AD6、ABCDE7、BDE8、ACD9、ABDE10、ABCDE11、ABDE12、ACDE13、ABD14、ABCDE15、ABCD16、ABDE17、ACE18、ABCDE19、ABC20、ABCE三、判断题1、A2、B3、A4、A5、B6、B7、B8、B9、A10、B11、B12、A13、B14、A15、B16、B17、A18、A19、A20、A21、B22、B23、A24、B25、B26、B27、B28、B29、A30一、单项选择题（20题）、风险管理和公司治理面临的一个共同问题是（D）。A、

21、激励问责机制B、监督评价机制C、制衡与效率D、激励约束机制2、风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的，是（C）。A、激励问责机制B、监督评价机制C、制衡与效率D、激励约束机制3、（B）是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任。A、股东（社员）代表大会B、董（理）事会C、监事会D、高管层4、有借款的股东（社员）在银行有可能出现流动性困难时应（C），以确保及满足处置支付风险的需要。A、保持冷静持币观望B、及时申请借款展期C、立即归还到期借款D、及时申请退股规避风险5、针对一些银行控股股东（社员）不正当干预银行经营管理的情况，要求控股股东（社员）对商业银行和其他股东（社员）承担

22、（A）义务，以加强对控股股东（社员）的制约。A、诚信B、承诺C、支持D、约束6、商业银行良好内部控制机制的核心是（B）。A、必须具有有效性。B、有效防范各种风险C、全面渗透业务过程与业务环节D、必须做到“内控先行”7、以下（B）不是银行内部控制的目标。A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行。B、确保银行各利益相关者价值目标的最大化。C、确保风险管理体系的有效性。D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。8、银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（D）的原则。A、公平B、客观C、公正D、独立9、（B）负责建立实施一个充分有效的内部控制体系。A、股东（社员）大会B、董（

23、理）事会C、高级管理层D、风险管理部门10、（C）有责任制定适当的内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A、股东（社员）大会B、董（理）事会C、高级管理层D、风险管理部门11、（A）是内部审计部门完成风险防范的最后一屏障。A、监督评价与纠正B、信息交流与反馈C、风险识别与评估D、风险处置12、（C）直接决定规章制度落实执行的程度和效果。A、高级管理层B、各职能部门C、内部稽核监督体系D、中层管理层13 、中小金融机构应按（A）和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，建立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程。A、内控优先、制度先行B、职位分设、明确职责

24、C、审贷分离、分级审批D、集体决策、强化监督14、银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在（D）上。A、董（理）事会成员的能力B、高级管理层的职业素质C、风险管理部门的设立D、风险管控能力15、（B）负责对银行高级管理人员进行离任审计，有权对银行的经营决策、风险管理、内部控制等情况进行审计。A、董（理）事会B、监事会C、内部审计部门D、监管部门16、（C）负责监督董（理）事会、高级管理层完善内部控制体系。A、监管部门B、风险管理委员会C、监事会D、内部审计部门17、内部控制必须具有（B），即各种内部控制制度必须符合国家和监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能真正落

25、到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南。A、全面性B、有效性C、权威性D、独立性18、加强稽核体系建设，建立对（B）负责的稽核体系，增强稽核工作的独立性和权威性。A、股东（社员）大会B、董（理）事会C、监事会D、高级管理层19、为了使各种风险控制在可承受范围内，建立内控制度必须以C、独立经营D、审慎经营20、以下不属于银行“三会一层”的是（C）。A、股东（社员）大会B、董（理）事会C、风险管理委员会D、高级管理层二、多项选择题（10题）（D）为出发点。A、经营风险B、安全经营1、公司治理结构明确规定了（ABCD）的责任和权力分布。A、董（理）事会B、经理层C、股东（社员）D、其他利益相关者E、

26、监管部门2、我国中小银行机构要建立与自身实际相适应的公司（法人）治理模式，关键是确保（BCD），实现各利益相关者价值的最大化。A、遵纪守法B、科学决策C、有效监督控制风险D、提升执行力E、寻求经济效益与社会价值相匹配3、银行公司治理架构中的各个部分与银行风险管理息息相关，（ABCDE）都对银行的风险管理负有责任，并且存在相互制约关系。A、股东（社员）代表大会B、董（理）事会C、监事会D、高管层E、审计机构4、良好的公司治理结构，能激励银行的董（理）事会和管理层努力实现（ACD）等各利益相关者价值目标的最大化，并便于实施有效的监督。A、银行B、监管机构C、股东（社员）D、客户5、以下（ABCDE

27、）是股份制商业银行公司治理指引、股份制商业银行公司独立董事、外部监事制度指引对完善我国商业银行公司治理提出的要求。A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益。B、强化董（理）事会的独立性。C、明确行长（主任）职责。D、强化监事会的监督功能，防止银行“内部人”控制。E、完善激励约束机制，增强银行活力。6、中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（ACDE）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。A、管法人B、管业务C、管风险D、管内控E、提高透明度7、商业银行内部控制明确划分（BCDE）各自的权利、责任和利益而形成相互制衡关系。A、内部

28、员工与客户B、股东（社员）C、董（理）事会D、高管层E、经理人员8、商业银行内部控制应当贯彻（ACDE）的原则。A、全面B、动态C、审慎D、有效E、独立9、商业银行良好内部控制机制的一般特征（ABCDE）。10 A、有效性B、审慎性C、全面性D、及时性E、独立性、根据巴塞尔委员会关于内部控制的原则与要求，提出了内部控制的要素应包括（ABCDE）。A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、信息交流与反馈E、监督评价与纠正三、判断题（20题）1、在商业银行流动性充足的情况下，商业银行可酌情为股东（社员）及其关联单位提供担保。（X）2、考虑到银行与股东（社员）之间的关联交易是银行风险的重

29、要来源，指引要求股东（社员）借款余额不得超过其持有的股本总额（但以银行存单或国债担保借款的除外）。（X）3、商业银行应设立由董（理）事长或副董（理）事长担任负责人的关联交易控制委员会。（X）4、商业银行监事会应至少有2名外部监事，以强化监事会的客观性。（V）5、商业银行董（理）事、监事、高级管理人员违反法律、法规、规定及银行章程并给银行和股东（社员）造成损失的，应当给予行政处罚。（X）6、在内部人控制的条件下，董（理）事会与监事会作用无法充分发挥，董（理）事会、监事会、经营班子职责不清，决策权与经营权难以分离，外部约束机制不健全，监督问责机制缺位。（V）7、公司治理是商业银行经营层面的制度及实

30、施。（X）8、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（V）9、在存在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以间接向最高管理层报告的渠道。（X）10、为了鼓励金融创新，在法律没有规定或监管当局没有要求的情况下可不采取相关的控制措施。（X）11 、按照风险管控与业务规模相匹配的原则，中小金机构可将风险管理部门与相关业务管理部门合并，共同履行风险管理职能。（X）12、全面加强、完善信息系统建设，是中小金融机构提升经营管理水平、有效控制操作风险的重要保障。（V）13、内部审计部门负责监督董（理

31、）事会、高级管理层完善内部控制体系。（X）14、信息交流与反馈是指银行对内部信息和外部信息进行识别、捕捉、传递和反馈的活动，以保证管理层和全体员工能够执行其相关职责。（V）15、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。（V）16、银行综合业务系统通过严格事权划分的方式，一方面保证柜员基本业务操作的开放性，另一方面对重要、特殊和大额的业务交易通过授权进行风险控制。（V）17、银行“三会一层”是指股东（社员）大会、董（理）会、风险管理委员会、高级管理层。（X）18、在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制制衡过少往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。

32、（V）19、行长（主任）有权按照法律、法规、规章、章程及股东（社员）大会的授权，组织开展银行的经营管理活动。（X）20、内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接操作人员与间接控制人员必须适当分开，并向不同的管理人员报告工作。（V）第三章合规文化建设一、单项选择题（10题）1、企业文化是指企业的指导思想、（C）和管理风貌。A、经营目标；B,经营计划：C、经营哲学。2 、中国银行业协会于（C）制定并通过了银行从业人员职业操守。A、2006年10月；B、2008年2月；C、2007年2月。3 、中国银监会于（C）制定了商业银行合规风险管理指导。A、2007年2月；B、2008

33、年2月；C、2006年10月。4 、合规文化是银行企业文化的（C）构成要素。A、基础；B、基本；C、核心。5 、中小金融机构（C）作为合规管理的第一责任人。A、联社主任（行长）；B、监事长；C、理（董）事长。6、银行业人类人员应保守所在机构的（C），保护客户信息和隐私，这时银行人类人员应尽的义务和责任。A、地址；B、人员数量；C、商业秘密。7、建设合规文化是中小金融机构完善全面（C）管理、健全有效内控体系的重要保障。A、内部；B、信贷；C、风险。8、农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替（C），以情面代替纪律”。A、业务；B、操作；C、制度。9、中国银监会2006年10月公

34、布的商业银行合规风险管理指导第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、（C）、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。A、信贷规则；B、财会规则；C、经营规则。10 、良好的合规文化有助于提高中小金融机构的（C），增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。A、经营收入；B、信贷资产；C、品牌价值。二、多项选择题（10题）1、企业文化包括价值标准、经营哲学、（ABCD）、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。A、管理制度：B、思想教育；C、行为准则；D、道德规范；E、文化程度。2、中小金融机构合规文化建设的内容包括：（ABCDE）A、合规人人有责；B

35、、合规创造价值：C合规从高层做起；D、主动合规；E、有效互动。3、合规文化的内涵，包括：（ABCDE）A、诚实；B、守信；C、正直；D、银行对社会负责、银行对员工负责；E、员工对银行负责、员工对其他员工负责。4、职业操守包括：诚实信用、守法合规、（ABCDE）。A、专业胜任；B、勤勉尽职；C、保守秘密；D、公平竞争；E、抵制违规。5、培育合规文化的方法与渠道：主要包括（ABC）。A、在各级管理人员中倡导依法合规经营理念；B、在员工中营造合规守纪氛围；C、高度重视员工的行为管理；D、提高制度执行力；E、公平竞争6、合规人人有责，合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任。

36、合规工作与（ABC）息息相关。A、每个流程；B、各个岗位；C、每个员工；E、借款人；E、服务对象。7、培育合规文化，在各级管理人员中倡导依法合规经营理念，主要包括（ABCD）。A、严格落实合规管理责任；B、坚持稳健经营理念；C、规范各项决策；D、加强高管人员监督管理；E、加强员工自我保护意识。8、培育合规文化，在员工中营造合规守纪氛围，主要包括（ABC）。A、大力开展思想教育；B、加强员工自我学习；C、加强员工自我学习保护意识。D、加强高管人员监督管理；E、规范各项决策管理。9、培育合规文化，高度重视员工的行为管理，主要包括（ABC）。A、坚持从严治社；B、加强员工行为的关注；C、加强对员工日

37、常行为的管理；D、加强高管人员监督管理；E、规范各项决策。10、中小金融机构合规文化建设的必要性，主要包括（ABC）。合规文化建设是落实科学发展观的重要保障；B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求；C、合规文化建设是有利于提高制度执行力；D、合规文化建设是以利润为中心；E、合规文化建设是以提高存款市场占有率为中心。三、判断题（10题）1、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求（V）o2、合规风险管理本身能够直接为银行增加利润（X）。3、具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉（V）。4、合规文化是金融企业的重要组成部分。（

38、V）5、银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告。（V）6、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密。保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。（V）。7、银行业机构人和工作人员在经营活动中要公平竞争，不得采用非法或其他不正当手段以达到销售或强迫、诱导客户购买产品或服务的目的。（V）8、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。（V）9、合规文化建设有利于提高制度执行力。（V）10、合规仅仅是合规部门和合规管理人员的职责，与其他部门和其他岗位人员没有关系。（X）第四章案件治理及

39、风险防控一、单项选择题（40题）1下列哪项不属于建立案件综合治理长效机制“十项措施”？（C）。A.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任C完善信贷统计相关制度，加强对中介机构管理D.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构2下列哪项不属于案件多发的“六个关键环节”之一？（A）。A.现金管理B.查询对账C.重要岗位D.金库尾箱3下列哪项是强化内控管理制度“十个联动建设”之一？（C）。A线业务的卡、证、章管理和上级机构行政章的管理联动B重要岗位的强制性休假与岗位轮换紧密衔接联动C查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动D.案件查处和相应

40、的稽核审计制度配套建设联动4农村合作金融机构案件专项治理的时间为（D）。2005年B.2006年C.2005至2008年D.2006至2008年52007年农村合作金融机构案件专项治理的工作重点是（C）。A.治标治乱，充分暴露陈案B.全面开展案件排查实施分类治理，坚持标本兼治D组织案件治理“回头看”6下列哪项不属于新型农村金融机构（B）。A.村镇银行B.典当行C.贷款公司D.资金互助社7农村合作金融机构案件防控治理的时间为（D）。2009年B.2011年C.2006至2008年D.2009至2011年82011年农村合作金融机构案件专项治理的工作重点是（A）。A.提升B.强化C.规范D.合规9

41、下列哪项不属于长效机制的特点（B）。10 A.规范性B.常态性C稳定性D.长期性中小金融机构案件防控治理长效机制，是以现代商业银行（B）为标杆。11 A.经营目标B.内控目标C.安全目标D.效益目标中小金融机构案件防控治理长效机制，是以加强（D）建设为基础。A.企业文化B.信贷文化C.风险管理D.合规文化12中小金融机构案件防控治理长效机制，要在中小金融机构内部建立起“（A）”的内部控制体系。13 治理完善、制度健全、内控严密、执行有力、持续有效治理完善、制度健全、内控严密、激励约束、持续有效治理完善、流程制约、内控严密、激励约束、持续有效治理完善、流程制约、内控严密、激励约束、持续有效中小金

42、融机构案件防控治理长效机制，要全面建立起“（D）”相结合的案件防控工作机制。14 A.查、防、控、堵、教B.查、控、堵、罚、教查、控、堵、惩、教D.查、防、堵、惩、教.下列哪项不属于中小金融机构案件防控长效机制建设的内容（B）。15 A.公司治理B.外部环境C.技术防范D.信息披露.下列哪项是中小金融机构案件防控长效机制建设内部控制机制方面的内容（A）。A.强化岗位流程制约B.强化业务流程管理C.完善稽核体系D.完善风险管理构架16. 下列哪项是中小金融机构案件防控长效机制建设内部监督机制方面的内容（C）。17. A.强化岗位流程制约B.强化业务流程管理C.完善稽核体系D.完善风险管理构架下列

43、哪项不属于中小金融机构案件责任追究必须坚持的原则（C）。18. A.事实清楚B.证据确凿C.惩教结合D.逐级追究下列哪项不属于中小金融机构案件责任追究应当遵循的基本要求（B）。19. A.依据要充分B.手续要完备C.处理要公平D.处理轻重要适度中国银监会农村中小金融机构案件责任追究指导意见印发时间为（C）。20. 2007年3月B.2008年4月C.2009年4月D.2010年1月下列哪项不属于纳入案件责任追究的案件范围（A）。A.错账B挪用资金C诈骗D.盗窃21.下列哪项属于案件责任追究的直接责任人（C）。A.机构案件防控第一责任人B.机构经营管理责任人C.与外部人员合伙实施侵犯客户资金的涉

44、嫌违法犯罪人D.中小金融机构高级管理人员22.农村中小金融机构案件防控第一责任人是（A）。A.理（董）事长B.监事长C.主任D.总经理23.农村中小金融机构案件责任追究方式包括（D）、经济处理和其他处罚三种。24. A.责令限期改正B.批评教育C.组织处理D.纪律处分农村中小金融机构案件责任追究中的纪律处分不包括（B）。25. A.降级（职）B.免职C.撤职D.开除农村中小金融机构案件责任追究中的经济处理包括（D）。26. A.变更劳动关系B.留用察看C通报批评D.扣减绩效收入农村中小金融机构案件责任追究中的其他处罚方式不包括（C）。27. A.批评教育B.组织处理C.纪律处分D.变更劳动关系

45、下列哪项不属于农村中小金融机构案件责任追究中的组织处理方式（B）。A.调离B.撤职C.停职D.免职28. 农村中小金融机构案件责任追究指导意见规定，对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律（C）。A调离B撤职C.解除劳动合同D降职（职）“一案四问责”即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问（D）责任、问发案单位上级领导人责任。29 A.主要负责人B.分管负责人C.相关负责人D.相关知情人“双线问责”即对（B）条线问责的同时，还要对稽核监督条线问责。A.业务管理B.经营管理C.操作管理D.风险管理农村中小金融机构案件责任追

46、究指导意见按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、（C）”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。A案四问责B双线问责C.失职重罚D.上追两级30 下列哪项属于农村中小金融机构案件责任追究指导意见中规定的从轻、减轻追究相关人员责任的情况（B）。A. 决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的B. 省、市（地）辖内农村中小金融机构屡屡发生同质同类案件，县（市，含）以下机构年度内发生案件2次以上的C. 发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的31 下列哪项属于农村中小金

47、融机构案件责任追究指导意见中规定的从重追究相关人员责任的情况（A）。A. 决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任34按照中华人民共和国突发事件应对法的规定，突发事件是指突然发生，造成或可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾害、事故灾难、（C）和社会安全事件。A.公共群体事件B.公共场所事件C.公共卫生事件D.公共安全事件35根据中国银监会2005年印发的重大突发事件报

48、告制度规定的报送标准，下列哪项不属于银行业重大突发事件（C）。C. A.金融挤兑事件B抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件诈骗银行业金融机构或其他涉案金额100万元以上的案件A. 造成银行业金融机构直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害36下列哪项不属于突发事件的特征（A）A.联动性B.公共性C.危害的延展性D变化发展的不确定性37预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，（B），统一领导、分级负责，系统联动、资源整合，快速反应、合理应对”的原则。A.依法规范、标本兼治B.依法规范、预防为主C.依法合规、统筹兼顾D.依法合规、治本为主38应急预案包

49、括总体预案和（C）。A部门管理职责预案B.业务管理条线预案C.分专业预案D.应急保障39下列哪项不属于突发事件应急响应的内容（D）。A.事态控制B.处置准备C.案件调查D.信息报告40下列哪项不属于突发事件风险预后的内容（A）。A.应急终止B.影响补救C.堵漏整改D.完善预案二、多项选择题（20题）1在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（ABC）的原则，围绕公司治理结构、内控机制和制度建设、业务流程改造、强化监督检查、调整考核机制、完善责任追究、加强合规文化建设等多个方面，有针对性地开展工作。A标本兼治，重在治本；B查防结合，重在防范；C.改革管理并重，重在加强内控；D.统一安排，全面部署

50、；22006至2008年，各监管部门和农村合作金融机构紧紧围绕（AD）目标，着力加强长效机制建设。3. 年初见成效B.二年初见成效C.二年大见成效D.三年大见成效对新发案件和重大责任案件实行（ABD）制度。4. 双线问责B上追两级C.上追一级D.一案四问责现阶段中小金融机构案件风险状况有哪些（ABC）。A.案件防控工作形势依然严峻B.防控案件风险难度加大C.内部控制基础薄弱和制度执行力仍然不足D.案件治理长效机制扎实起步5. 经过案件专项治理和持续开展的案件防控治理，中小金融机构案件防控工作重心逐步从治标转向治本，要做到案件防控持之以恒，需要构建（ABD）的长效机制。A.规范化B.制度化C.长

51、期化D.常态化6. 根据中小金融机构特点，按照“产权清晰，权责分明”的要求，公司（法人）治理模式内容有哪些（ABCD）。A.结构简捷B形式灵活C运行科学D治理有效7. 推进合规文化建设就是要积极培育适应市场化、商业化取向，以合规文化为核心企业文化，综合考虑合规风险与（ABCD）的关联性，将审慎、稳健的经营理念贯彻落实到各项经营管理中，确保各项风险管理政策和程序的一致性，确保依法合规经营，提升中小金融机构的社会形象。A.信用风险B市场风险C操作风险D其他风险中小金融机构应明确防控重点，建立对（ABC）的风险排查制度，加强对印押证、票据审验、授权卡等案件易发部位及业务环节的风险防控，建立案件定期排

52、查制度，及时堵塞漏洞，严防操作风险。A.要害部门B重点业务C重要人员D重要岗位针对经营管理人才、专业技术人才的不同特点，开展差别化培训，形成包括（ABC）的多层次培训体系，完善培训制度，提高全员综合素质。A.全员培训B.全程培训C.全方位培训D.个别培训案件专项治理中的“四项制度”是什么。（ABCD）A.干部交流B.岗位轮换C.强制休假D.近亲属回避8. 中小金融机构应按照商业银行信息披露办法规定要求，逐步完善信息披露制度以及相应的工作机制，保证信息披露的（AC）。12 A.真实性B.准确性C.有效性D.及时性.根据（ABCD）情况，在核实相关人员责任基础上予以案件追究。13. A.案件性质B

53、.涉案金额C.风险损失D.社会影响程度案件防控长效机制建设中公司治理机制包括哪些方面（ABCD）。14. A.规范公司治理机制B.完善风险管理构架C.强化业务流程管理D.推进合规文化建设案件责任追究原则包括哪些内容（ABCD）。15. A.自查从宽B.他查从严C.尽职免责D.失职重罚中小金融机构应急处置机制应分为哪几个阶段（ABCD）。16. A.预防B.预警C.发生D.善后案件专项治理工作中，坚持案防工作与其他业务要（ABD）。17. A.同部署B.同检查C.同奖惩D.同考核中小金融机构的高级管理人员，包括（ABCD）。18. A.主要负责人B.分管负责人C.相关负责人D.普通员工突发事件报

54、告应坚持哪些原则（ABCD）。A. 及时性B准确性C.规范性D保密性19. 根据突发事件（案件）实际情况，成立不同层次的调查专案组，调查前，专案组要制订调查方案，明确（ABCD）。调查目的B.调查方式C.调查内容D.人员组成20.突发事件（案件）应急处置流程包括（ABCDE）。A.预警信息B.先期处置C.信息报告D.应急响应应急终止三、判断题（30题）1. “严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。”是建立案件综合治理长效机制的“十项措施”之一。（X）“加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。”是防范操作风险“十三条意见”之一。（X）“

55、完善审计体制、充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套与联动”是强化内控管理制度的“十个联动”之一。（V）2. 银行授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、重要岗位是案件多发的“六个关健环节”。（V）案件风险隐患重点排查的“九种人”是有无黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、不良记录、违规操作等行为。（V）实施分类治理，坚持标本兼治，全面遏制案件高发势头是农村中小金融机构2008年度案件专项治理的工作重点。（X）3. 农村中小金融机构2009-2011年案件防控治理工作规划提出了完善、强化、提升的分阶段三步走目标。（X）长效机制是指工

56、作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。4. （V）X）制定适合现代金融企业要求的员工准入和退出查、防、惩、教”相结合的案件防控工作机制。长效机制具有规范性、有效性、长期性等三个特点。中小金融机构应健全完善科学的人力资源管理机制，制度。（V）中小金融机构案件防控治理长效机制要全面建立起（X）5. 完善稽核体系要求建立健全银行内部审计的问责和免责制度，增强内审人员责任意识并充分调动其积极性。（V）中小金融机构应加快业务流程和管理流程的整合，推进业务流程再造和机构垂直化改革。（X）6. 中小金融机构案件防控长效机制建设既是一项阶段性工作，更是一项系统工程，既需要金融

57、机构自身的努力，也需要良好外部环境的支持。（X）7. 中小金融机构应坚持柜台业务前台、中台、后台分离，重要凭证、印鉴、密押管用分离，严格贷款“三查”，规范各岗位间的工作衔接程序。（V）中小金融机构应明确防控重点，建立对要害部门、重点岗位和重要人员的风险排查制度。（X）中小金融机构要从严密性、合规性、有效性和适宜性四个方面对内控制度进行梳理、评估、测试。（X）8. 对委派会计的考核以受派机构考核为主，委派机构考核为辅，突出绩效指标的考核，兼顾合规指标的考核。（X）9. 中小金融机构应建立以绩效为核心的薪酬分配制度，将内控建设、合规管理和案件风险纳入绩效考核的范围。（V）10. 中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、依据充分、责任明确、处理公平、手续完备、权责对等、惩教结合的原则。（X）纳入案件责任追究的间接责任人具体可划分为机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人和分管负责人。（X）中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和组织处理三种。（X）11. 对流程制约岗位和