银行基础知识

1、内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述 银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构。 银行的主要特征: 银行是主要经营借贷资本的特殊企业 银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利 是承担信用（金融）中介的机构什么是银行什么是银行 中介功能：将存款转化为贷款的桥梁 支付功能：代理

2、客户对商品和劳务进行支付 担保功能：例如信用证 代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行和偿还证券 政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目标的政策传递渠道银行在现代经济生活中的作用银行在现代经济生活中的作用中央银行：中国人民银行政策性银行：3家，国家开发银行、中国进口银行、中国农业发展银行国有专业银行：4家，工、农、中、建股份制商业银行：13家，交通、光大、中信、广发、浦发、深发、华夏、招商、民生、兴业、渤海城市商业银行：115家，上海银行、北京商业银行农村合作（商业）银行: 57家城市信用社：626家农村信用社：30,438 家外资银行营业性机构 : 238家国内银行的分类国内银行的分类全

3、国共有各类银行业金融机构3万多家（银监会2005年12月份统计） 现金管理存款信贷支付投资代理信托经纪保险现代银行商业银行机构的主要职能商业银行机构的主要职能商业银行业务分类概述商业银行业务分类概述商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类：v负债业务负债业务银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。v资产业务资产业务资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。v中间业务中间业务中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用和

4、少运用自己的资产，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、托管和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。各类业务的概要关系各类业务的概要关系商业银行商业银行负债业务负债业务资产业务资产业务中间业务中间业务个人个人/ /企业企业存款、同存款、同业拆借、业拆借、资本金等资本金等企事业单企事业单位、个人、位、个人、政府等政府等利息、股息支出利息、股息支出手续费收入手续费收入利息收入利息收入银行收入（利息收入手续费收入）利息、股息支出银行收入（利息收入手续费收入）利息、股息支出 银行收入的主要来源 利息收入 (存贷款利差) 非利息收入（中间代理业务）银行的收入来源分类银

5、行的收入来源分类国内外银行业务比较国内外银行业务比较国外银行中国四大国有银行中国股份制商业银行传统信贷业务收入占比5060绝大部分约90中间业务收入占比405012约10 商业银行三个管理目标商业银行三个管理目标: 盈利性盈利性 流动性流动性 安全性安全性(资金风险、市场风险、操作风险）资金风险、市场风险、操作风险） 商业银行管理者面临的主题商业银行管理者面临的主题: 如何在这三个目标之间保持合理平衡如何在这三个目标之间保持合理平衡 达到最佳的风险达到最佳的风险 收益结构收益结构商业银行的管理目标商业银行的管理目标内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分

6、商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述 公司金融 单位存款 流动资金贷款 中长期项目贷款 贴现 承兑汇票签发 保函签发 其它各种贷款 中间代理业务国内银行的主要业务国内银行的主要业务 个人金融 储蓄业务 个人信贷业务 银行卡业务 中间代理业务国内银行的主要业务国内银行的主要业务 国际业务 外汇存款 外汇贷款 外汇票据的承兑、贴现和托收 外汇担保 国际结算 出国批汇国内银行的主要业务国内银行的主要业务 行内其他业务 现金管理 凭证管理 拆借（同业、行内） 投资业务 股金业务国内银行的主要业务国内银行的主要业务 办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Tell

7、er Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale） 电话银行 短信银行 网上银行 自助缴费终端国内银行业务办理渠道国内银行业务办理渠道国内银行跨行业务支付结算渠道国内银行跨行业务支付结算渠道 跨行业务支付结算渠道 大额支付系统（HVPS）2005 小额支付系统（BEPS）2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）2002票据结算2005内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述 服务范围扩大：非利息

8、收入 竞争日趋激烈 融资成本提高 监管放松 资金结构对利率更加敏感 技术革命 规模扩大 业务全球化 风险加大影响银行的各种主要因素影响银行的各种主要因素国内银行的发展趋势国内银行的发展趋势 跨银行、跨地区交易能力增强 中间业务极大丰富 个人金融业务快速发展 重视信贷质量 信用体系的建立 网点开始自助化、虚拟化q 客户获取信息的手段越来越多客户获取信息的手段越来越多q 提供金融服务的市场越来越多提供金融服务的市场越来越多q 激烈的自由竞争激烈的自由竞争q 缩小的利润空间缩小的利润空间q 以利润为核心的经营思想以利润为核心的经营思想q 以客户为中心的营销格局以客户为中心的营销格局q 以创新为主导的

9、产品策略以创新为主导的产品策略q 新理念指导的计算机软件新理念指导的计算机软件国内银行的发展趋势国内银行的发展趋势内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述计算机在银行的作用计算机在银行的作用资金使用者（借款人）资金提供者（存款人）向银行支付利息向客户支付利息银行的优势在于它的信息和服务，建设计算机系统的目的便在于协助银行收集更多的信息和提供更好、更快的服务。此外，分析信息、提供辅助决策支持，是计算机系统的进一步的功能。额外服务需求者提供额外服务银行电子化建设进程银行电子化建设进程业

10、务的发展业务的发展使用计算机模拟手工业务（如操作流程、部门划分等）通过使用新技术、新产品，产生科技含量较高的金融产品，如自助银行、呼叫中心、网上银行等。以客户为中心，利用信息技术优化、整合、再造业务流程，进行全面电子化管理。银行电子化建设进程银行电子化建设进程计算机体系计算机体系 PC机 + 单点运算 主机集中模式客户机-服务器（C/S）模式 主机/服务器 + 网络运算 主机统一，软件分离 业务主机分离集成一体化单机版业务软件单机版业务软件使用计算机模拟手工业务，各分支机构的数据单独存放，运行于不同的PC机上的软件分别处理不同网点的业务。部分网点的数据被集中到一起，由同一套软件进行管理，通存通

11、兑业务得到实现。 硬件升级使得银行的业务处理和拓展能力大大加强，软件的集成处理能力也有较大提高；自助银行、电话银行等新型计算机软件与设备开始大量应用。 大会计、综合柜员甚至一本帐的出现使得银行的业务开始整合，整体会计的概念取代了过去的储蓄、会计；中间业务、网上银行等新兴业务开始流行。 服务器与机构联网服务器与机构联网使用主机集成处理使用主机集成处理业务变革与多样化业务变革与多样化第第1代代 第第3代代第第5代代第第4代代第第2代代系统整合与客户核心系统整合与客户核心国内银行计算机系统演变国内银行计算机系统演变在注重客户、注重分析的指导思想下，全面整合银行经营理念与业务流程，重组各种银行业务软件

12、与硬件。银行基本业务系统 银行储蓄业务系统 银行对公会计业务系统 信贷业务系统 国际业务及外币业务 金融信息服务系统 卡系统银行清算系统 同行清算 异行清算 同城清算 异地清算国内银行计算机系统主要构成（国内银行计算机系统主要构成（1）银行核心业务系统银行核心业务系统 渠道支持系统 多渠道接入平台 自助银行 电话银行 手机短信银行 网上银行国内银行计算机系统主要构成（国内银行计算机系统主要构成（2） 外部接口系统 大额支付系统 小额支付系统 企业征信上报系统 个人征信上报系统 反洗钱上报系统 1104数据上报系统 银联接入系统第三方接口系统 银行业务管理信息系统 管理信息系统 信贷业务管理系统

13、 客户关系管理系统 国际业务系统 绩效考核系统 审计（稽核）系统 事中监控系统 事后监督系统国内银行计算机系统主要构成（国内银行计算机系统主要构成（3）决策支持系统资产负债管理系统风险分析定价系统银行办公自动化系统银行财务管理信息系统计划和预算管理会计（全面成本）基于价值的核算系统客户信息系统信贷流程管理系统人力资源系统运行管理系统监控管理系统开发管理平台基础系统运行平台客户信息、帐户信息、内部总帐、客户总帐、交易记录从基础系统进行数据抽取的过程利润成本分析模型、风险分析及预测模型、客户收益率分析模型、市场活动管理分析模型对政策、行业、市场等分析理解管理人才管理人才银行基础运行系统建设银行基础

14、运行系统建设是生存的基础，而不是为了竞争是生存的基础，而不是为了竞争风险管理系统行员培训系统经理管理系统信用卡管理系统业务流程定制系统业务定价系统客户服务中心系统银行数据仓库及模型的勾画银行数据仓库及模型的勾画是为了发起竞争而储备能量是为了发起竞争而储备能量银行银行ERP系统的建成系统的建成是银行竞争的保障是银行竞争的保障银行银行IT系统在实施过程中的层次划分系统在实施过程中的层次划分内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述信贷业务简介第五部分第五部分人民币对公业务人民币对公业务

15、主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法人主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法人团体等团体等 结算币种：人民币结算币种：人民币流动资金贷款流动资金贷款人民币对公业务人民币对公业务流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足而提供的贷款。而提供的贷款。它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型：它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型：短期流动资金贷款期限短（一般为3个月至一年）周转性强融资成本较低中期流动资金贷款期限为13年贷款利率多实行一年一定对担保的要求较高中长期流动资金贷款期

16、限由双方协商确定，一般为17年，最长不超过15年贷款利率定期浮动对担保要求较高项目融资（项目融资（BOT方式）方式）官方保险机构官方保险机构/保险公司保险公司银行银行/银团银团项目主办人项目主办人项目公司项目公司（承办人）（承办人）政府政府受托人受托人央行央行/大公司大公司/国外大银行国外大银行项项 目目建设经营保险完工/偿债保证成立转让委 托贷款协议提供资金贷款回收贷款回收监管特许经营协议备注：该图为BOT项目融资的一般流程，此外，项目融资还有BOO、BOOT、BLT、BTO等形式。定义：定义：项目融资是项目融资是70年代以后在经营国年代以后在经营国际业务的银行中发展起来的一项际业务的银行中

17、发展起来的一项中长期国际融资方式。它是为某中长期国际融资方式。它是为某一特定项目的建设发放的、以该一特定项目的建设发放的、以该项目将来所能产生的现金流量为项目将来所能产生的现金流量为担保的一种国际信贷业务。担保的一种国际信贷业务。 银团贷款银团贷款银团贷款是由多家银行或金融机构银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，向一家企业或采用同一贷款协议，向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款一个项目提供一笔融资额度的贷款方式。方式。银团贷款主要为投资大、期限长的银团贷款主要为投资大、期限长的大中型建设项目、重点企业的技改大中型建设项目、重点企业的技改项目提供金额大、期限长的贷款。项目提供金

18、额大、期限长的贷款。银行角色：银行角色：v 牵头行牵头行v 安排行安排行v 参加行参加行v 代理行代理行委托贷款（他人委托我行）委托贷款（他人委托我行）委托贷款是指由政府部门、企事业单位以及个人委托人等提供资金，由银行（受委托贷款是指由政府部门、企事业单位以及个人委托人等提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。并协助收回的贷款。这项业务属于这项业务属于中间业务中间业务。银行一方面和委托单位联系，一方面和借款单位联系，。银行一方面和委托单位联系，一方面和借款单

19、位联系，收益属委托单位，所有的风险也完全由委托单位承担。银行按照贷款金额的大小收益属委托单位，所有的风险也完全由委托单位承担。银行按照贷款金额的大小收取手续费，手续费率根据贷款金额确定。收取手续费，手续费率根据贷款金额确定。透支额度透支额度 透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押/担保情况，为客户在其担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一透支，并可以用

20、正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一即属透支融资方式。即属透支融资方式。 楼宇按揭贷款额度楼宇按揭贷款额度楼宇按揭贷款额度是由楼宇开发商为促进某楼盘的销售申请的一种总体授信额度，即楼宇按揭贷款额度是由楼宇开发商为促进某楼盘的销售申请的一种总体授信额度，即由开发商向银行申请楼宇的基本按揭额度，而由购房人与银行实际核定、使用该按揭由开发商向银行申请楼宇的基本按揭额度，而由购房人与银行实际核定、使用该按揭贷款额度购房。贷款额度购房。业务流程：业务流程：发展商向我行提出楼宇按揭贷款额度申请。申请批准后双方签定楼宇按揭贷款额度合作协议书。购房业主作为最终借款人向我行提出楼宇按揭额度合

21、作协议书项下的按揭贷款申请。申请批准后，按贷款程序签署楼宇按揭贷款合同，并办理有关保险、公证与抵押登记手续。 国内买方信贷国内买方信贷卖方卖方经办行经办行（买方地支行）买方买方总行总行主办行主办行（卖方地省级分行）协办行协办行（买方地省级分行）提交贷款申请提交贷款申请信贷需求报送项目建议书信贷需求报送权限内审批并报送结果审批结果及项目计划下达审批结果及项目计划抄送下达项目计划签订贷款合同 办理贷款手续购销合同单证付款指令汇款（至卖方帐户）国内买方信贷是为支持国内商品买卖，促成交易的成功而开办的业务。具体方式为：买方公司为借款方，卖方公司作为国内买方信贷是为支持国内商品买卖，促成交易的成功而开办

22、的业务。具体方式为：买方公司为借款方，卖方公司作为担保方，银行将贷款资金划入卖方帐户，作为买方支付的货款，买方公司在贷款期间逐步归还贷款，而由卖方公司负责担保方，银行将贷款资金划入卖方帐户，作为买方支付的货款，买方公司在贷款期间逐步归还贷款，而由卖方公司负责催收。催收。 贷款承诺贷款承诺贷款承诺是银行与贷款企业签定的一种具有法律约束力的合约。规定在有效期内，只贷款承诺是银行与贷款企业签定的一种具有法律约束力的合约。规定在有效期内，只要符合一定条件，银行就要按约定的金额、利率等，随时准备满足客户借款需求。它要符合一定条件，银行就要按约定的金额、利率等，随时准备满足客户借款需求。它在实现前不计入资

23、产负债表，只在资产方加注；实现后才成为表内业务。在实现前不计入资产负债表，只在资产方加注；实现后才成为表内业务。说明：说明：由于贷款承诺具有法律约束力，银行要为此承诺准备资金，这就使银行可用头寸的压力增加，银行付出了一定的成本，因此银行要收取一定数额的承诺费（一般为承诺额度的0.250.75% ）。贷款承诺协议还要明确贷款承诺的有效期。出具贷款承诺视同发放贷款，因此，贷款承诺的授权与贷款的授权一致，审批程序也一致。 国际业务国际业务 主要贷款对象：国内外企业、外国银行、外国政府、主要贷款对象：国内外企业、外国银行、外国政府、团体等团体等 结算币种：可自由兑换的外币、人民币结算币种：可自由兑换的

24、外币、人民币信用证信用证受益人受益人（出口方）（出口方）申请人申请人（进口方）（进口方）议付行议付行通知行通知行付款行付款行开证行开证行合 同申请开证开立信用证通知 受益人备货出运交单议付索偿偿付通知付款赎单付款交单信用证是银行作出的有条件的付款承诺，即银行根据开证申请人的请求和指示，向受益人开具的有信用证是银行作出的有条件的付款承诺，即银行根据开证申请人的请求和指示，向受益人开具的有一定金额、并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件；或者是银行在规定金额、日期和单一定金额、并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件；或者是银行在规定金额、日期和单据的条件下，愿代开证申请人承购受益人汇票

25、的保证书。据的条件下，愿代开证申请人承购受益人汇票的保证书。买方信贷买方信贷卖方卖方买方买方卖方国内银行卖方国内银行买方国内银行买方国内银行（转贷行）（转贷行）买卖合同申请进口买方信贷申请出口买方信贷审批通过转贷协议贷款发放转贷进口买方信贷进口买方信贷手续费收入出口买方信贷出口买方信贷利息收入进口买方信贷进口买方信贷是本国银行为促进本国进口商进口产品，而作为国外出口商银行的转贷行，向本国进口商发放转贷款。（目前国内银行主要业务品种） 出口买方信贷出口买方信贷是本国银行为支持本国商品的出口向进口商或进口方银行提供的信贷，包括直接向进口商提供贷款和由进口方银行转贷两种。 卖方信贷卖方信贷卖方卖方买

26、方买方卖方国内银行卖方国内银行贸易合同申请出口卖方信贷审批通过并发放贷款赊销还款还贷说明：说明：卖方信贷的借款人虽然是出口商，但实际受益人为进口商。获得卖方信贷后，出口商有能力向进口商提供商业信用，从而使进口商能够从信贷提供国进口商品。因此，卖方信贷对于促进信贷提供国的商品出口发挥了重要作用。 出口卖方信贷是出口国银行为支持本国商品的出口直接出口卖方信贷是出口国银行为支持本国商品的出口直接向出口商提供的贷款。出口商获得这种贷款后，以向出口商提供的贷款。出口商获得这种贷款后，以赊销赊销方式向进口商出口商品，进口商以后分期向出口商支付方式向进口商出口商品，进口商以后分期向出口商支付货款。货款。 托

27、收托收委托人委托人（出口商）（出口商）付款人付款人（进口商）（进口商）托收行托收行提示提示/代收行代收行托收是指出口商为向国外进口商收取货款，开具汇票，委托出口地银行通过其在进口地银行的托收是指出口商为向国外进口商收取货款，开具汇票，委托出口地银行通过其在进口地银行的联行或代理行向进口商收款的结算方式。联行或代理行向进口商收款的结算方式。贸易合同委托收款委托代收提示付款付款交单款项款项进口押汇进口押汇进口押汇是指银行在收到本行所开立的信用证项下单据并经审核无误后，须对外付款，而开证申请进口押汇是指银行在收到本行所开立的信用证项下单据并经审核无误后，须对外付款，而开证申请人（进口商）因资金周转关

28、系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，人（进口商）因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押质押或其他担保（如：信托收据），由银行在付款到期日先行代为对外付并同时提供必要的抵押质押或其他担保（如：信托收据），由银行在付款到期日先行代为对外付款。款。分类：分类：信托收据（信托收据（T/R）信托收据是客户将自己货物的所有权转让给银行以获取银行提供短期融资的确认书，持有该收据意味着银行对该货物享有所有权，客户仅作为银行的受托人代其处理货物（包括加工、转卖、存仓、代购保险、销售等），从而从银行获取短期融资的一项业务。它实质上是

29、一种保证书，即进口商向银行打保证书，保证到期付款，从而把单据借出，提取、处理货物。信托收据属于商业信用。 T/R以外以外T/R以外的进口押汇货物所有权属于买方，银行仅提供短期融资，在还款前买方不能先行处理货物。它的主要作用在于：如果买方在到期无法偿付货款，而由银行垫款后，不至于马上使这笔垫款转成逾期贷款，从而使卖方获得一定的周转资金时间。 进口代收押汇进口代收押汇进口代收押汇是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申进口代收押汇是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的请、信托收据以及代收行

30、与进口商签订的进口托收押汇协议进口托收押汇协议，先行对外支付并放单，进口商凭单，先行对外支付并放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还代收行押汇本息。提货，用销售后的货款归还代收行押汇本息。说明：说明：无论对于银行或外贸企业而言，进口代收押汇的优点和进口押汇相比，大体一致。但银行自身的风险却远远超过进口押汇。因为进口押汇进口押汇是建立在银行负有第一性付款责任的信用证业务基础上，如果单单相符、单证一致，即使开证申请人不付款，开证行也必须履行对外付款的义务。这样，如果剔除汇率风险和利息两个因素，进口押汇并没有给开证行带来更大的风险。而进口代收进口代收则属于商业信用，无论进口商是否付款，代收行都没有

31、责任。但如果为进口商续做进口代收押进口代收押汇汇，进口商无疑将原本给予出口商的商业信用转给了代收行，从而加大了代收行的风险。作为代收行，应当根据进口商的资信情况、业务情况、抵（质）押/担保情况，为其核定一个押汇额度，供其周转使用，做到拓展业务和防范风险的有机结合。 出口押汇出口押汇 出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商提供短期资金融通的业务。出口押汇是银行对开证行支付的货款之前，向出口商提供短期资金融通的业务。出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资。出口商保留追索权

32、的融资。 出口托收押汇出口托收押汇出口托收押汇是指采用托收结算方式的出口商在提交单据，委托银行代向进口出口托收押汇是指采用托收结算方式的出口商在提交单据，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。还银行垫款的融资方式。说明：说明：出口跟单托收属于商业信用，因此出口跟单托收项下押汇也属于商业信用，对银行风险较大。打包放款打包放款 打包放款是指出口商以收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的打包放款是指出口商以收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的一

33、种装船前短期融资，主要用于对备料、生产、定货和装运等生产经营活动及其一种装船前短期融资，主要用于对备料、生产、定货和装运等生产经营活动及其他费用的资金融通。他费用的资金融通。 担保提货担保提货担保提货是当正本货运单据未收到，而货物已到达时，进口商可向当地代收行申请担保提货是当正本货运单据未收到，而货物已到达时，进口商可向当地代收行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。据换回原提货担保保函。 提货担保可使公司客户及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失。 一旦办理了

34、担保提货手续，无论后到的单据有否不符点，公司客户均不能提出拒付/拒绝承兑。 提货担保限于银行开立的信用证项下的商品进口，并需逐笔审核。说明：说明：银行保函银行保函银行保函是一种附属的或辅助性的契约，指银行应某项契约一方当事人的申请，以银行保函是一种附属的或辅助性的契约，指银行应某项契约一方当事人的申请，以自身信誉，向契约的另一方为担保该契约项下的某种责任或义务的履行而做出的一自身信誉，向契约的另一方为担保该契约项下的某种责任或义务的履行而做出的一种具有一定金额、一定期限，承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承种具有一定金额、一定期限，承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。诺。注意：注意：要有反担保措施。融资租赁融资租赁融资租赁是指企业需要添置某些技术设备而又缺乏资金时，由出租人代其购进或租进所需设备，融资租赁是指企业需要添