托收统一规则URC522

1、托收统一规则托收统一规则解读与案例解读与案例 一、一、托收统一规则托收统一规则的产生及发展的产生及发展 托收统一规则托收统一规则于于19951995年年5 5月由国际商会银行委员会月由国际商会银行委员会定名为国际商会第定名为国际商会第522522号出版物（以下简称号出版物（以下简称“URC522”URC522”）。）。19961996年年1 1月月1 1日实施。日实施。二、二、托收统一规则托收统一规则的主要内容概述的主要内容概述（URC522URC522）共）共7 7部分，共部分，共2626条。包括：条。包括：nA.A.总则及定义总则及定义, ,包括包括3 3条；条；nB.B.托收的形式和结构

2、，包括托收的形式和结构，包括1 1条；条；nC.C.提示方式，包括提示方式，包括4 4条；条；nD.D.义务与责任，包括义务与责任，包括7 7条；条；nE.E.付款，包括付款，包括4 4条；条；nF.F.利息、手续费及其它费用利息、手续费及其它费用, ,包括包括2 2条；条；nG.G.其它规定其它规定, ,包括包括5 5条。条。 托收的定义（托收的定义（CollectionCollection） 债权人（出口商）出具汇票及债权人（出口商）出具汇票及/ /或商业单据委或商业单据委托银行通过它的分行或代理行向债务人（进口商托银行通过它的分行或代理行向债务人（进口商）代为收款的一种结算方式。）代为收

3、款的一种结算方式。取得付款及取得付款及/ /或承兑或承兑凭付款及凭付款及/ /或承兑交出单据或承兑交出单据以其他条款和条件交出单据以其他条款和条件交出单据一、付款交单（一、付款交单（Documents against PaymentDocuments against Payment，D/PD/P） 买方付款后才能向代收行领取商业单据。买方付款后才能向代收行领取商业单据。 委托人委托人 付款人付款人（1 1） 托及托及 收收 / / 申或申或 请商请商 书业书业 、单、单 汇据汇据 票票 （7 7） 托托 收收 行行 向向 委委 托托 人人 交交 款款（3 3） 代商代商 收业收业 行单行单 提

4、据提据 示要示要 汇求汇求 票付票付 及款及款 / / 或或（4 4） 付付 款款 人人 付付 款款 （5 5） 代代 收收 行行 将将 商商 业业 单单 据据 交交 给给 付付 款款 人人 （2）寄送托收指示书及汇票、商业单据）寄送托收指示书及汇票、商业单据 （6）代收行将收妥款项交托收行）代收行将收妥款项交托收行 托收行托收行 代收行代收行 发货发货二、承兑交单（二、承兑交单（Documents against AcceptanceDocuments against Acceptance，D/AD/A） 买方在汇票上履行承兑手续后，即可向代收买方在汇票上履行承兑手续后，即可向代收行取得商业

5、单据，凭以提取货物，于汇票到期日行取得商业单据，凭以提取货物，于汇票到期日付款。付款。 委托人委托人 付款人付款人 （1 1） 托及托及 收收 / / 申或申或 请商请商 书业书业 、单、单 汇据汇据 票票 （9 9） 托托 收收 行行 向向 委委 托托 人人 交交 款款（3 3） 代代 收收 行行 提提 示示 汇汇 票票 要要 求求 承承 兑兑（4 4） 付付 款款 人人 承承 兑兑 汇汇 票票 （5 5） 代代 收收 行行 将将 商商 业业 单单 据据 交交 给给 付付 款款 人人 （2）寄送托收指示书、汇票及）寄送托收指示书、汇票及/或商业单据或商业单据 （8）代收行将收妥款项交托收行）

6、代收行将收妥款项交托收行 托收行托收行 代收行代收行（6 6） 到到 期期 代代 收收 行行 提提 示示 汇汇 票票 要要 求求 付付 款款 人人 付付 款款（7 7） 付付 款款 人人 付付 款款 发货发货三、总则及定义三、总则及定义（一）对托收范围的限定（一）对托收范围的限定n托收统一规则托收统一规则属属国际贸易惯例国际贸易惯例性质性质nURC522URC522仅规定仅规定“银行银行”托收业务托收业务nURC522URC522规范的托收业务必须是规范的托收业务必须是单据单据的托收的托收（二）（二）URC522URC522与有关法规的关系与有关法规的关系 除非与一国、一州或地方所除非与一国、

7、一州或地方所不得违反的法律和不得违反的法律和/ /或法或法规规有抵触，统一规则对一切有关当事人均具约束力。有抵触，统一规则对一切有关当事人均具约束力。（三）（三）URC522URC522第二条未涉及的问题第二条未涉及的问题n支票托收支票托收nEDIEDI托收托收四、托收的形式和结构四、托收的形式和结构托收指示（托收指示（Collection Instruction)Collection Instruction)银行以银行以及有关当事人据以办理托收业务的依据。及有关当事人据以办理托收业务的依据。托收指示应备事项：托收指示应备事项：n包括全称、邮政地址等在内的寄单行、委托人、包括全称、邮政地址等在

8、内的寄单行、委托人、付款人及提示行的详情。付款人及提示行的详情。n托收金额及货币。托收金额及货币。n所寄单据清单及每一种单据的份数。所寄单据清单及每一种单据的份数。n应收取的费用和利息（如有），同时须注明该费应收取的费用和利息（如有），同时须注明该费用和利息是否可以放弃。用和利息是否可以放弃。n付款方法及通知付款的方式。付款方法及通知付款的方式。n发生不付款、不承兑和发生不付款、不承兑和/ /或与其他指示不符时的或与其他指示不符时的指示。指示。 出出口商口商A A向进口商向进口商B B出口一批货物出口一批货物，付，付款条款条件件是是D/AD/A见票后见票后2020天天，规定于，规定于4 4月月

9、1212日向托收行日向托收行C C办办理理托托收手续。但是直到收手续。但是直到5 5月月2626日才收到进口商日才收到进口商B B的的来来电电，称至今没有收到出口货物在托收项下的单，称至今没有收到出口货物在托收项下的单据据。经出口商经出口商A A的调的调查，原来在托收指示及相应的查，原来在托收指示及相应的单单据据上，进口商的地址不详上，进口商的地址不详。由。由于这批货物没有于这批货物没有来来得得及提货，又由于收到雨淋所以严重受潮，进及提货，又由于收到雨淋所以严重受潮，进口口商商B B拒拒绝承兑付款。最终绝承兑付款。最终A A商收到严重损失。商收到严重损失。 试试问问：谁：谁将对损失承担责任？出

10、口将对损失承担责任？出口商商A A应应该该吸吸取哪取哪些教训？些教训？分析：分析： 出出口商自己应该承担责任。口商自己应该承担责任。 URC522 URC522在第四条在第四条c c条中特别规定条中特别规定： 1 1. .托收指示应托收指示应载明付款人或提示所在地的完整地址载明付款人或提示所在地的完整地址，如该地如该地址不完整或不准确，代收行可尽力查明其确切地址不完整或不准确，代收行可尽力查明其确切地址址，但对，但对此不承担任何责任。此不承担任何责任。 2.2.代收行对因托收指示中提供的地址不完整代收行对因托收指示中提供的地址不完整/ /不准不准确确所所造成的延误不承担责任造成的延误不承担责任

11、。教训：教训： 任任何被委托的银行只能按托收指示来行事，托收指何被委托的银行只能按托收指示来行事，托收指示示应应该详细、明确、具体。该详细、明确、具体。五、义务与责任五、义务与责任 有关银行在办理托收业务时必须有关银行在办理托收业务时必须诚信、合理谨慎诚信、合理谨慎。如。如因银行的失误，给委托人造成不应有的损失，银行不能因银行的失误，给委托人造成不应有的损失，银行不能免除责任。免除责任。（一）托收银行的权利与义务（一）托收银行的权利与义务1.1.托收银行的权利托收银行的权利n选择代收银行之权选择代收银行之权 在委托人未指定代收银行的情形下在委托人未指定代收银行的情形下n单证提示方法的决定权单证

12、提示方法的决定权 单据必须以银行收到时的形式向付款人提示单据必须以银行收到时的形式向付款人提示n收回代垫费用之权收回代垫费用之权 即使未能收到货款，托收银行的托收手续费仍可向即使未能收到货款，托收银行的托收手续费仍可向委托人收取。委托人收取。 2. 2.托收银行的义务托收银行的义务n严格遵守托收指示义务严格遵守托收指示义务 未指示时，则依未指示时，则依URCURC的规定，但其指示及的规定，但其指示及URCURC规定不得规定不得违背一国、一州或当地的强制执行规定。违背一国、一州或当地的强制执行规定。n查对单证义务查对单证义务 单证名称及份数单证名称及份数是否与托收指示书中所列载者相符，是否与托收

13、指示书中所列载者相符，并不包括单证内容的审查。并不包括单证内容的审查。n拒绝兑付时，单证处理的通知义务拒绝兑付时，单证处理的通知义务 托收银行应于托收银行应于6060日内向提示银行作适当的指示日内向提示银行作适当的指示n承担过失责任承担过失责任 没有遵守信用并谨慎从事的原则所造成的损失没有遵守信用并谨慎从事的原则所造成的损失（二）代收行的权利与义务（二）代收行的权利与义务1.1.对托收指示的处理对托收指示的处理n没有执行托收指示的义务。如托收指示不明确，应征求没有执行托收指示的义务。如托收指示不明确，应征求托收行意见。托收行意见。n不从审单中获取托收指示不从审单中获取托收指示n除非另有授权，对

14、来自委托方以外的任何一方的指示不除非另有授权，对来自委托方以外的任何一方的指示不予理会。予理会。2.2.对单据的处理对单据的处理n代制单据代制单据 单据的格式和措辞应由托收行提供单据的格式和措辞应由托收行提供, ,否则否则, ,托收行将托收行将不承担责任或对其负责。不承担责任或对其负责。n确认所收到的单据与托收指示书所列的是否一致确认所收到的单据与托收指示书所列的是否一致a.a.如果不一致或缺少，应毫不延迟地用电讯方式通知托收如果不一致或缺少，应毫不延迟地用电讯方式通知托收行。行。b.b.代收行的主要责任是保管好单据，不得擅自将单据交给代收行的主要责任是保管好单据，不得擅自将单据交给进口人。进

15、口人。c.c.代收行将单据按收到时的原样提示，不需审核。代收行将单据按收到时的原样提示，不需审核。3 3、对货物的处理、对货物的处理 银行与货物或买卖合同无关。银行与货物或买卖合同无关。 4 4、无延误地付款、无延误地付款 代收行必须将收妥的金额按托收指示无延误地拨交托代收行必须将收妥的金额按托收指示无延误地拨交托收行。收行。5 5、通知代收情况、通知代收情况 代收行必须毫无延误地将代收行必须毫无延误地将付款通知付款通知、承兑通知、拒绝承兑通知、拒绝付款或拒绝承兑的通知付款或拒绝承兑的通知向托收行发出。向托收行发出。（三）受托方的免责事项（三）受托方的免责事项1 1、对所收单据的免责、对所收单

16、据的免责n银行将按单据收到时的原样提示，而不予地一步审核。银行将按单据收到时的原样提示，而不予地一步审核。n对于任何单据缺少或出现与托收指示中所列单据不一致对于任何单据缺少或出现与托收指示中所列单据不一致时，必须用电讯，或用其他快捷的方法通知发出托收指示时，必须用电讯，或用其他快捷的方法通知发出托收指示书的一方。书的一方。2 2、对单据有效性的免责、对单据有效性的免责n单据的形式、完整性、准确性、真实性或法律效力等单据的形式、完整性、准确性、真实性或法律效力等n单据上规定或附加的一般和单据上规定或附加的一般和/ /或特殊条件，单据内条款、或特殊条件，单据内条款、文字、数字等可能隐藏的矛盾和问题

17、文字、数字等可能隐藏的矛盾和问题n单据所代表之货物的准确性及单据出单人的资信等单据所代表之货物的准确性及单据出单人的资信等3 3、对通讯等的免责、对通讯等的免责n讯息、信件或单证在寄送过程中迟延及（或）遗失讯息、信件或单证在寄送过程中迟延及（或）遗失ncablescables，telegramstelegrams，telextelex的传送过程中的传送过程中electronic electronic systemssystems的通讯过程中所生的迟延、残缺或其他错误的通讯过程中所生的迟延、残缺或其他错误n专门术语的翻译或解释的错误专门术语的翻译或解释的错误4 4、对不可抗力的免责、对不可抗力的

18、免责5 5、对货物保全措施的免责、对货物保全措施的免责6 6、对不得放弃托收手续费等的收取所生费用及迟延的免、对不得放弃托收手续费等的收取所生费用及迟延的免责责 付款人又拒付该项费用时付款人又拒付该项费用时, ,提示行将不交付单据提示行将不交付单据, ,并对并对由此所引起的延误所产生的后果不承担责任。由此所引起的延误所产生的后果不承担责任。 六、其它规定六、其它规定（一）银行无义务证实签字的真实性（一）银行无义务证实签字的真实性 除非事先征得代收行除非事先征得代收行/ /提示行同意，提示行同意，不得签发以上述不得签发以上述银行为付款人的汇票。银行为付款人的汇票。（二）拒绝证书（二）拒绝证书n托

19、收指示应对遭到拒绝付款或拒绝承兑时有关拒绝证书托收指示应对遭到拒绝付款或拒绝承兑时有关拒绝证书事宜或代之以其法律程序给予明确指示，否则，与托收有事宜或代之以其法律程序给予明确指示，否则，与托收有关的银行届时无义务作成拒绝证书等。关的银行届时无义务作成拒绝证书等。n有关办理拒绝证书等的手续费和有关办理拒绝证书等的手续费和/ /或开支应由发出托收或开支应由发出托收指示的一方负担。指示的一方负担。 某某出口商出口商A A向进口商向进口商B B出口大蒜出口大蒜, ,双双方采方采用用D/PD/P即即期，并期，并且且明确表示适用于明确表示适用于URC522URC522的规定。出口的规定。出口商商A A将将

20、这批大蒜这批大蒜装装船出船出运后运后，向，向出口出口地地C C银银行提交了托收申请书和相应的行提交了托收申请书和相应的单单据据，而，而C C银行始终没有给出口商银行始终没有给出口商A A答复。当这批货物到达答复。当这批货物到达目目的的港后，进口商港后，进口商B B没有收到出口商没有收到出口商A A通通过银行寄过银行寄来的来的海运提海运提单单等单据，无等单据，无法提法提货。随着时间的推移，这批大蒜开始货。随着时间的推移，这批大蒜开始腐腐烂烂变质，进口商变质，进口商B B只只好向出口商好向出口商A A发电要求速寄单据，出发电要求速寄单据，出口口商商A A也要也要求求C C银行给其答复。银行给其答复

21、。 C C银行的解释是银行的解释是：由：由于当于当时出口商时出口商A A提提交托收指交托收指示及相示及相关关单据的时间恰逢周五下午，单据的时间恰逢周五下午，C C银银行没行没来得及通知出口商来得及通知出口商A A，等到下周一的银行工作日时等到下周一的银行工作日时，由，由于银行业务的复杂性于银行业务的复杂性又又耽耽搁了一段时间搁了一段时间。此。此批大蒜已经出现了大范围的腐烂。批大蒜已经出现了大范围的腐烂。出出口口商商A A只有降价处理给进口只有降价处理给进口商商B B，损失惨重，损失惨重。 试问：出口商试问：出口商A可否向可否向C银行索赔？银行索赔？分分析：析： 出出口商口商A A可可向向C C

22、银行索赔。银行索赔。 根根据据URC522URC522的规定，虽然银行没有处理托收单据或的规定，虽然银行没有处理托收单据或执执行行托收指示或其后相关指示义务，但是必须无延误地以托收指示或其后相关指示义务，但是必须无延误地以电电讯讯方式通知发出托收单据或指示一方，而不能以时间仓方式通知发出托收单据或指示一方，而不能以时间仓促促或或银行业务复杂为由逃避责任银行业务复杂为由逃避责任。n山山东东A A公公司出司出口欧盟口欧盟B B国果仁国果仁3636吨吨，付，付款方式为款方式为D/P D/P AT AT SIGHTSIGHT。A A公公司填司填写了托收委托书并交单至写了托收委托书并交单至我国我国Z Z银行银行, , Z Z银银行通行通过过DHLDHL邮寄到邮寄到B B国国W W银行托收银行托收。之后，。之后，A A公司业务公司业务员小李员小李收收到外商邮件，说货物已经到达了港口，询问单据到外商邮件，说货物已经到达了港口，询问单据是否邮是否邮寄寄，代收行用的哪一家。小，代收行用的哪一家。小李联系李联系Z Z银行，银行，Z Z银行提供了银行提供了DHLDHL号号码。码。小小李要李要求外商立即联系求外商立即联系W W银行。第二银行。第二天外商回复天外商回复