收集与信息核查

1、恒资料收集与信息核查昌门店的重要性资料收集信息核查总结目录“ ”门店不仅是客户服务的首站，同时也是风险控制前端；门店服务同事是销售与信审工作协调及对接的关键。门店的重要性 信贷业务风险信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。 欺诈风险(fraud Risk) 即指交易中的当事人，就交易中的某个环节，故意告知对方虚假情况，或故意隐瞒真实情况，从而使银行或其他当事人遭受财产损失或使其财产安全受到威胁并使自己从中获取不法利益的不法行为

2、。信贷业务风险门店的重要性门店的重要性恶意拖欠贷款中介个人诈骗内外勾结 可疑案件类型分析 门店同事能直接见到客户本人，通过客户的异常表现，可以更准确的发现风险。门店的重要性贷款类型申请表身份证人行报告收入证明工作证明住址证明房产证明经营地址证明经营证明授薪人群精英贷工薪贷工薪恒楼经营人群助业恒楼助业贷资料收集 核查申请资料的完整性 申请资料-身份证明二代身份证二代身份证收集的意义：通过身份证来认证客户的身份；判定客户为国内居民及核查客户的年龄是否符合要求。收集要点说明：资料收集 申请资料-收入证明收集的意义：了解客户的收入情况及资金流动情况，进一步判断客户的偿还能力。资料收集收集要点说明： 申

3、请资料-信用报告收集的意义：通过信用报告可以看到客户的信用状况，可观察到行业对客户的一个授信状况，以及最近客户的资金周转概况。收集要点说明：资料收集 申请资料-工作证明收集的意义：了解客户现工作单位、工作时间及职位等信息。从而更深入的了解客户的背景。收集要点说明：资料收集 公章识别技巧1、 从印章所处位置识别证件的照片上未见印章或照片上的印章与照片外印章不相吻合的；证明身份的重要证件，如机关干部工作证、文凭等，其本人照片上未加盖钢印的。2、从印章字体、名称排列方向识别印章的名称，应为机关、团体、企业、事业单位的法定名称。印章所刊字数过多，可以适当采用通用的简称。3、印章的规则 党章、工会章、国

4、有企业/国营股份制企业等，集体所有制所属部门及个体/私营企业、有限责任公司、股份有限公司、地方性社会团体、学校及其所属职能机构等印章均为圆形,其印文均为简化的宋体; 中外合资（合作）/外商独资经营企业的印章为椭圆形,其印文根据其公司需要可为中英文。资料收集 正规公章样式资料收集 正规公章样式资料收集 申请资料-房产证明收集的意义：是否符合恒楼贷的申请条件，验证客户是否是权利人之一。收集要点说明：资料收集 房产证明-购房买卖合同资料收集 房产证明-购房发票 申请资料-地址证明收集的意义：通过住址证明来了解客户现居住地址和经营地址，以及居住的形式，是自购房或是租住房，侧面了解客户的稳定性。收集要点

5、说明：资料收集 申请资料-经营证明收集的意义：了解企业状况，经营期限以及公司的成立时间是否符合要求。收集要点说明：资料收集 申请资料-经营流水收集的意义：了解企业的经营状况，从而判断客户的偿还能力。收集要点说明：资料收集 资料的真伪授信政策得以执行的根本，虚假的资料从一开始就违背了授信政策，基于此做出的决策也是与授信政策相背离的，因此，门店在对资料真伪的核查一定要万分重视。 如今造假技术越来越精细，虚假资料也层出不穷，我们要在日常工作中注意虚假资料的搜集，不断累积、分享、交流，进一步提高虚假鉴别能力，做好风险防范工作。小结门店核查-人法网查询1.授薪人群人法网只需对客户本人身份证号进行查询，经营人群需对本人身份证号经营主体名称进行查询；2.仅使用身份证号查询即可，不需要名字+身份证号一起查询，如遇特殊名字可以用名字查询，再与客户确认；3.人法网无法正常登陆时，门店同事可登陆失信人查询网站核实客户执行信息；4.对于签订合同前因网络故障无法通过任一网站查询到执行信息的客户，可等待网站恢复正常后进行查询，或陪同