大学生城镇居民医疗保险参保决策影响因素分析--以辽宁工程技术大学为例

1、大学生城镇居民医疗保险参保决策影响因素分析-以辽宁工程技术大学为例 / - 1 - 中国科技论文在线 大学生城镇居民医疗保险参保决策影响因素分析以辽宁工程技术大学为例 宋超，伊宝德，林媛媛，陈洋，杨家洋* 作者简介：宋超，（1990-），男，学生，主要研究社会保障领域。 通信联系人：伊宝德，（1963-），男，副教授，主要从事农村社会保障研究。（辽宁工程技术大学公共管理与法学院，辽宁 阜新 123000） 5 摘要：大学生作为接受高等教育群体，其医疗保障制度的建立与完善问题不容忽视。大学生城居医保制度实施的过程中，各地都出现了大学生参保积极性低的问题。文章以辽宁工程技术大学为例，对阜新市高校大

2、学生城镇居民医疗保险参保决策影响因素进行分析，最后提出政策建议。 关键词：大学生城居医保；参保决策因素；医疗负担系数；对策 10 中图分类号：C913 Analysis of the factors of urban residents in college students insurance of medical treatment - with Liaoning technology university as an example 15 SONG chao, YI baode, LIN yuanyuan, CHEN yang, YANG jiayang (School of admin

3、istration and law,Liaoning Technical University, LiaoNing FuXin 123000) Abstract: College students receive higher education as a group, and their medical security system establishment and the consummation problem cannot be neglected. College students in the city medical insurance system implementati

4、on process, there are college students all over the problem 20 of low enthusiasm ginseng. The article in liaoning engineering technology university as an example, in fuxin city college students' urban residents medical insurance ginseng protect decision influential factors were analyzed, and fi

5、nally put forward policy Suggestions. Keywords: College students in the city medical insurance; Attend insurance decision factors; Medical burden coefficient; countermeasures 25 0 引言 城镇居民医保启动初期，考虑到大学生是一个比较特殊的群体，没有被纳入城镇居民基本医疗保险首批参保范围。近年来，大学生突然遭遇意外伤害或严重疾病的事件屡屡发生，一旦遭遇大病或灾难，将会给家庭带来重大的打击，大学生的医疗保障问题如何解决，已

6、经30 成为一个较为突出的社会问题。 国办发2008119 号国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见为相关制度的产生提供了法规参考，为进一步提高大学生医疗保障水平，2009年国家新医改方案明确提出全面推开城镇居民医疗保险制度，将在校大学生全部纳入城镇居民医疗保险范围。但在具体实施中存在大学生城居医疗保险参保率低的问题。文章根据辽宁35 工程技术大学在校大学生城镇居民基本医疗保险参保决策影响因素的问卷数据进行详细的分析，发现在政策实施过程中出现大学生对制度了解程度不高、相关部门宣传力度不够、保障范围窄、医疗待遇低及高校校医院保障作用有限等原因，并给出一些相应的解决措施

7、和建议，以期为政策的完善提供一点帮助。 / - 2 - 中国科技论文在线 1 样本与资料情况 40 1.1 问卷调查方法、内容、对象 调查方法：问卷调查法和统计分析法。根据在校生的不同年级，按照分层抽样的方法，采取集中填答法的步骤进行，所有问卷均为现场发放、现场填写、现场回收，并对所回收来的问卷进行数据统计分析。 调查内容：本次所用的调查问卷内容包括被调查者的个人基本信息、所面临的疾病风险45 及需求、参保意愿及参保状况等三大部分。 调查对象：本次调查在辽宁工程技术大学（阜新南校区）（以下简称“辽宁工大”）在校生内选取样本，大一年级占 10%，大二年级占 35%，大三年级占 35%，大四年级占

8、 10%，研究生占 10%。发放问卷 100 份，实际回收有效问卷 100 份，问卷有效率为 100%。 1.2 辽宁工大大学生参加城居医保的个人基本情况 50 被调查者中，男生占 68%，女生占 32%。户籍所在地中本市占 11%，本省外市占 61%，外省占 28%。农业户籍占 72%，非农业户籍（城市户籍）占 28%。 2 大学生城镇居民医疗保险参保现状 2.1 参保率调查 根据辽宁工大校医院的初步统计显示，截至 2012 年 4 月 1 日，在校生中参加城居医保55 的比例为 50%左右。由于考虑到大一新生到校报到时，学校统一要求他们办理大学生城居医疗保险，所以他们的参保率很高，达到 9

9、5%以上。此外大四学生面临着即将毕业离校，研究生的个人经济情况较为复杂等因素。即考虑到各年级参保率差异较大的特点，所以在选择大一、大四、研究生这三类群体的样本时，人为缩小它们在整个样本中的比例，以使本次研究的数据更具科学性。 60 问卷结果表明，所选择的 100 个调查对象中，参保人数为 38 人，其中大一 10 人，大二17 人，大三 11 人，大四 0 人，研究生 0 人，参保率为 38%，参保率较低。 2.2 参保学生的“逆向选择”行为严重 调查显示，参加城居医保同学的参保原因分析中，55.3%的学生因为自身的健康状况不佳才参加的城居医保，出现了保险中的“逆向选择”现象，不利于制度本身的

10、运行，长期必65 然会给制度的运行带来很多的不确定性。 2.3 参保对于经济负担缓解作用有限 参保的学生中，认为参保后对经济负担没有缓解的占到 86.9。只有 13.1%的学生认为参保后对个人或家庭的经济负担有缓解。说明学生认为参保的作用不大。（见表 1） 70 表 1 参保后经济负担缓解情况 Tab. 1 To ease the economic burden after insurancing 缓解情况 频数 百分比（%） 累计百分比（%） 很大缓解 1 2.6 2.6 较大缓解 4 10.5 13.1 基本没缓解 19 50 63.1 完全没缓解 14 36.9 100 Total 38

11、 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 / - 3 - 中国科技论文在线 2.4 大学生面临的疾病风险和医疗保障需求较大 大学生每年发生3次以上诊所就医的比例占 89%，发生 2次以上住院就医的比例为 41%。75 诊所就医的费用在 100 元以上的比例为 87%，住院就医的费用在 400 元以上的比例占 60%。表明大学生所面临的疾病风险也较大，需要进行及时有效的保障。（见表 2） 表 2 门诊和住院看病次数及费用 Tab. 2 The number and cost of Outpatient service in hospital 80 看病方式及费用 频数 百分比（

12、%） 费用（元） 频数 百分比（%） 诊所 0-2 次 11 11 <100 13 13 3-6 次 36 36 101-200 21 21 7-9 次 41 41 201-300 32 32 10 次 12 12 >300 34 34 Total 100 100 100 100 住院 0-1 次 59 59 <400 40 40 2-3 次 31 31 400-800 31 31 4-5 次 7 7 800-1200 18 18 6次 3 3 >1200 11 11 Total 100 100 100 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 在对大学

13、生在发生疾病医药费用时对个人及家庭造成的经济负担的情况调查中，感觉医药费用负担重的比例高达 67%，只有 12%的学生感觉医药费用的负担很轻，21%的学生感觉负担较轻。表明多数学生认为现行的医药费用过高，一旦大学生发生疾病，所造成的医药费85 用给家庭的经济负担带来压力，大学生的医疗保障需求较大。（见表 3） 表 3 医药费用对经济负担情况 Tab. 3 The economic burden of medical expenses 经济负担情况 频数 百分比（%） 累计百分比（%） 很轻、完全能承受 12 12 12 较轻、基本能承受 21 21 33 较重、尚能承受 34 34 67 很重

14、、很难承受 23 23 90 太重、无法承受 10 10 100 Total 100 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 90 2.5 大学生对城居医保政策的满意程度不高 大学生对该政策持“有没有无所谓”的态度占 71%，认为不满意的占 81%。表明绝大多数大学生认为这一政策措施的作用还没能及时有效的发挥出来，满意度不高。（见表 4、5） 95 表 4 大学生城居医保政策的作用调查 Tab. 4 The role of College students in the city medical insurance system 作用重要程度 频数 百分比（%） 累计百分比（

15、%） 非常重要 4 4 4 比较重要 13 13 17 有没有无所谓 71 71 88 没有作用 12 12 100 Total 100 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 / - 4 - 中国科技论文在线 表 5 大学生城居医保政策的满意程度调查 100 Tab. 5 The satisfaction of College students in the city medical insurance system 满意程度 频数 百分比（%） 累计百分比（%） 很满意 0 0 0 比较满意 2 2 2 一般 17 17 19 不是很满意 32 32 51 很不满意 39

16、 39 90 无所谓、与我无关 10 10 100 Total 100 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 3 辽宁工大大学生城居医保参保决策影响因素 3.1 大学生经济负担能力 105 3.1.1 大学生每月生活费用 被调查者的平均每月生活费用处于 700 元以下水平的人数占到 64%，水平不高，而月生活费用在 700 元以上的人数只占 36%，结果显示多数学生的每月生活费用处于中等偏下的水平。在对不参保的原因调查中，9.7%的学生选择了“受个人经济条件限制”，可见学生每月的生活费用高低与参保率之间存在一定关系。（见表 6） 110 表 6 每月生活费用 Tab. 6

17、Monthly cost of living 每月生活费（元） 频数 百分比（%） 累计百分比（%） <400 8 8 8 401-700 56 56 64 701-1000 25 25 89 >1000 11 11 100 Total 100 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 115 3.1.2 医疗负担系数 （1）概念和模型的确定 医疗负担是指个人每月用于医疗方面的开支占月生活费用的比例。 A C= B A 表示学生个人平均每月用于医疗方面的开支（元） B 表示学生平均每月生活费用（元） 120 C 表示医疗负担系数 依据经验判断预测法，大致规定： C&

18、gt;0.2，医疗负担非常大； 0.1<C<0.2,医疗负担较大 0.05<C<0.1，医疗负担一般； C<0.05，医疗负担较轻 （2）学生平均每月生活费用和每月食品开支 125 依据表 6求得，学生平均每月生活费用： B=（2508+55056+85025+115011）100=667 元 / - 5 - 中国科技论文在线 下面根据辽宁工大基本食品消费价格计算学生平均每月食品开支 已知：盒饭 6-7元每份，包子 0.5-0.7 元每个，豆浆 1元每杯，矿泉水 1元每瓶，汽水3元每瓶 130 计算：早餐 4（包子）（0.5+0.7）2+11（豆浆）=3.4 元

19、午餐 1（盒饭）（6+7）2=6.5 元 晚餐 1（盒饭）（6+7）2=6.5 元 饮料 2（1+3）2=4元 平均每月食品开支=（3.4+6.5+6.5）30=492 元 135 则：（667-492）667=0.262 可见，学生平均每月生活费中用于其他方面（除食品外）的支出只占总生活费的 26.2%。若学生每月医疗方面的支出挤占其他方面支出的比例越大时，其医疗负担系数越大，参保的可能性也越大。 3.2 学生户籍及家庭收入 140 根据2011 年中国统计年鉴2010 年我国农村人均纯收入为每年 5919 元，城市人均可支配收入为每年 19109 元，设计问卷中收入选项以测得家庭收入与参保

20、率之间的相关性。其中农村户籍占 72%，参保率为 28%；城市户籍占 28%，参保率为 10%。 表 7 和图 1 表明，农村学生所在家庭的收入水平高低与参保率呈现正相关性，城市学生所在家庭收入水平高低与参保率呈现负相关性。多数农村学生由于家庭收入水平不高，能为145 其提供医疗保障的方式有限，经济条件允许时便选择参保；而城市高收入家庭学生由于可供选择的保障方式多样，故而参保率随家庭收入增加而降低。可见，大学生的户籍类型和家庭收入水平也会影响参保率。 表 7 户籍及家庭收入 Tab. 7 Census register and the family income 150 户籍类型及家庭收入 频

21、数 百分比（%） 累计百分比（%） 参保率（%） 农村（年人均纯收入，元） <3000 2 2.8 2.8 1 3000-6000 24 33.3 36.1 5 6000-9000 35 48.6 84.7 10 >9000 11 15.3 100 12 Total 72 100 28 城市（年人均可支配收入，元） <15000 6 21.4 21.4 5 15000-20000 13 46.4 67.8 4 20000-25000 7 25 92.8 1 >25000 2 7.2 100 0 Total 28 100 10 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查

22、问卷 / - 6 - 中国科技论文在线 家庭收入与参保率关系图0510152025303540农村 <30003000-60006000-9000 >9000 城市<1500015000-2000020000-25000>25000户籍类型及收入水平（元）人数及参保率（%）人数参保率（%） 图 1 家庭收入与参保率之间关系 Fig. 1 The relationship between family income and the rate of attending insurance 155 3.3 学生身体健康状况 在不参保原因调查中，学生选择“身体健康，没有必要参保

23、”的比例达到 72.6%；而在参保原因调查中，55.3%的学生因为自身健康状况不佳才选择参保的， “逆向选择”现象严重。可见学生的身体健康状况与参保率关系密切。 160 3.4 大学生医保制度本身存在制度缺陷 调查发现，多数学生认为我国现行大学生城居医保制度存在一些不足之处。如医药费用报销门槛高、比例低，报销程序繁琐，医疗费用过高、待遇过低，保障范围窄，指定校医院设备落后等。（见表 8） 3.4.1 保障范围窄 165 我国现行的大学生城居医保制度所规定的报销项目没有把门诊就医纳入统筹（少数地方规定除外），而大学生是疾病少发或多发常见病的群体，其绝大多数在门诊治疗，没有门诊统筹影响了多数人的参

24、保积极性。1问卷调查中 100%的学生认为大学生城居医保制度的保障范围应该包含门诊就医。（见表 9） 3.4.2 医疗待遇过低 170 目前大学生城居医保待遇仍然处于低水平，这决定了入保后大学生看病就医仍有困难，所能得到的保障也是有限的。医保用药选择局限性大，有些药品并非在医保报销范围，自费药品的费用也会给患病学生带来负担。此外，大学生基本医疗保险虽然给予大学生基本的医疗保障，但仍有起付线、封顶线和报销比例的限制。大学生城居医保的待遇水平应提高，以保障大学生的基本医保权益。2调查中，67%的学生认为大学生城居医保的待遇水平过低，175 这一比例为所列选项中最高的。（见表 8）表明，大学生城居医

25、保制度运行过程中本身存在的问题是影响参保率的重要因素。 180 / - 7 - 中国科技论文在线 表 8 大学生医保制度存在的问题（多选） Tab. 8 College students' health care problems in the system (choose more) 制度本身存在的问题 频数 百分比（%） 医药费用报销门槛高、比例低 46 46 医药费用报销程序复杂繁琐 41 41 医疗费用过高 52 52 缴纳费率过高 13 13 医疗待遇过低 67 67 保障范围窄 34 34 指定校医院、技术设备落后 51 51 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查

26、问卷 表 9 大学生认为应包含的保障范围调查（多选） 185 Tab. 9 Includes coverage survey (choose more) 保障范围 频数 百分比（%） 身体体检 88 88 门诊就医、买药 100 100 大病住院 100 100 意外伤害 74 74 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 3.5 高校校医院的保障水平 我国现行大学生医保制度中很多大学要求把校医院作为大学生就医的定点医院，但是很190 多非医学类大学对校医院的实际建设投入不足，导致其发展滞后。调查发现大学生对校医院的信任度不高，他们主观认为“即使参保也不能获得很好的医疗保障，便选择放

27、弃参保”。其中，98%的学生选择不会在校医院就医，81%的学生认为指定校医院为定点医疗机构不合理。但是，“若可以选择校外医疗机构作为定点医院”，85.5%的学生会改变先前选择，转而参加城居医保。可见高校的医疗机构需要完善其功能。 195 不愿选择校医院就医的原因中，医疗设施落后、医护人员水平低态度差、就医环境差、费用昂贵是主要原因。因此，高校校医院在保障大学生医疗水平方面作用有限，这也是制约参保的主要因素。（见表 10） 表 10 大学生不选择校医院就医的原因（多选） 200 Tab. 10 The cause of college students not choose the school

28、 hospital (choose more) 不选择校医院就医的原因 频数 百分比（%） 医疗设施落后 89 90.8 医护人员水平低、态度差 65 66.3 医疗环境较差（卫生差等） 71 72.4 就医程序繁琐 23 23.5 医药费用昂贵 73 74.5 其他 11 11.2 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 3.6 参加其他医疗保险情况 由表 11 可知，部分学生选择了已参加其他医疗保险而不参加城居医保，其中选择参加205 人身意外伤害保险的比例高达 77.5%。大学生认为其现在最需要保障的项目是意外伤害，人身意外伤害保险已能为其提供相应的保障，因此放弃参保城居医保，

29、也使得大学生城居医保参保率不高。 210 / - 8 - 中国科技论文在线 表 11 参保其他形式医疗保险 Tab. 11 To other forms of medical treatment insurance 参加其他医保 频数 百分比（%） 累计百分比（%） 新农合 3 4.2 4.2 在家参加城居医保 9 12.7 16.9 人身意外伤害保险 55 77.5 94.4 其他形式医保 4 5.6 100 Total 71 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 3.7 大学生城居医保制度的宣传力度 215 由表 12 得知，问卷所选的样本中有占 74%学生知道大学生城

30、居医保制度，而其中只有4.1%的同学是从学校宣传那里了解该制度的。高校对该制度的宣传应该是最直接有效的，但是调查表明，大学生所在大学对该制度的宣传力度严重不足。（见表 13） 表 12 大学生对城居医保的了解程度 220 Tab. 12 College students in the understanding of the medical insurance for city level 了解程度 频数 百分比（%） 累计百分比（%） 完全不知 26 26 26 听说过 41 41 67 比较了解 24 24 91 非常了解 9 9 100 Total 100 100 注：资料来源辽宁工大大

31、学生城居医保状况的调查问卷 表 13 大学生城居医保制度的主要了解渠道 Tab. 13 The main channel of understanding 225 主要了解渠道 频数 百分比（%） 累计百分比（%） 学校宣传 3 4.1 4.1 电视等媒体宣传 39 52.7 56.8 自己在网络查找 18 24.3 81.1 家人同学告知 11 14.8 95.9 其他 3 4.1 100 Total 74 100 注：资料来源辽宁工大大学生城居医保状况的调查问卷 而“低参保率”不能保证医保统筹经费的持续性，这不符合保险的“大数法则”，即投保率越低风险越大，长此以往，必然带来一系列问题。（见

32、表 6） 3.8 其他影响因素，如学校的政策、个人保险意识等 230 由于高校为了充分保障大一新生的医疗水平，统一要求参保。参保原因中，学校统一要求参保占 26.3%，为大一新生。因为个人保险意识强烈参保的只占 7.9%。这些也是影响参保决策的因素。 4 提高大学生城居医保参保率的对策分析 4.1 逐步扩大保障范围，提高大学生城居医保待遇，简化报销程序 235 现行多数大学生城居医保制度的政策规定对大学生的住院、门诊大病和少数的意外伤害给与报销，把普通门诊、买药排除在外，成为导致大学生参保率低的一个重要因素。高校应该有针对性的把普通门诊费用纳入保障范围，同时扩大对意外伤害和门诊的报销范围、比例

33、，简化报销的程序，缩短报销的时间，才能适合大学生这一特殊群体，这样能使大学生的参保 / - 9 - 中国科技论文在线 受益面大大增加，从而感受到参加城镇居民医保的好处，提高他们参保的积极性，才能真正240 的缩小“逆向选择”的影响。 4.2 高校校医院的角色转变与社会化管理 首先，高校校医院要担负起大学生首诊医院的职责。高校医院因为特殊的地缘和社会背景，在大学生医疗保险制度中有着特殊的作用和意义。即高校校医院定位从简单的治疗机构转变为“首诊医疗机构”，即承担预防、医疗、保健、健康教育职能。校医院拟定每年的学245 生体检计划，及早发现疾病隐患。从根本上说，预防保健和健康教育才是高校医院卫生服务

34、的核心功能和精髓所在。1 其次，高校校医院应该建成社区医院，同时进行社会化运作。多数高校校医院陷入自身服务范围狭窄、医疗设施落后、经费紧张的恶性循环中。要改变这一现状，可以将高校校医院建成社区医院，扩大其服务的范围，同时进行社会化管理，提高效率，增加收益，以改善250 服务和医疗水平。 4.3 大力开展宣传教育工作，增强大学生的参保意识，提高制度的可信度 学校利用自身的便利条件，可以通过联合定点医疗机构，以举办各类专题讲座等方式，向大学生宣传医疗保险的重要作用，增强大学生的参保意识。大学生是一个非常活跃的群体，在校期间很难保证完全不出任何意外，倘若出现事故，且没有医疗保险的分担，学生和家庭25

35、5 都无法承受巨额的医药费用。因此，学校有责任和义务对学生进行大力宣传、积极引导，加强对大学生的健康教育和预防保健工作，对大学生进行定期的体检等，以增强大学生的参保意识，进而提高制度的可信度。 4.4 大学生医疗保险制度可以采用“多支柱”的模式 “多支柱”是指医疗救助、社会医疗保险、商业健康保险等相结合的模式。虽然各高校260 正在建立社会医疗保险制度，但是一定要正确的认识到，即使政府财政对于大学生医疗保险制度进行倾斜，但是由于这是一个庞大的群体，平摊到每个大学生头上，水平都不可能是富裕，可以说，单靠政府的力量是远远不够的。所以,提倡建立多支柱的保险模式。对于贫困大学生，考虑到其保费的负担，可

36、以进行医疗救助。对于相对比较富裕的学生，可以鼓励其参与商业健康保险，这样来确保大病等风险时，就更加有保障。3 265 5 结论 大学生城居医保制度的建立，对提高我国大学生的医疗保障水平有重要的意义。真正充分发挥这一政策措施的作用，是当前需要解决的大问题。文章以辽宁工程技术大学为例，浅析大学生城居医保参保决策影响因素，提出了扩大保障范围、提高保障待遇、高校校医院的社会化管理、加大宣传力度以及医保“多支柱模式”的建议，希望对解决这一问题有所帮助。 270 参考文献 (References) 1 任家华.大学生城居医保的实施效果与对策研究J.中国电力教育，2009(12)第 151 期 2赵淑明.大

37、学生城镇居民基本医疗保险运行机制研究研究以黎明职业大学为例J.长春金融高等专科学校学报，2011(1)第 103 期 275 3李三梅.论大学生医疗保险制度的完善J.现代商贸工业，2009 第 20 期 << /ASCII85EncodePages false /AllowTransparency false /AutoPositionEPSFiles true /AutoRotatePages /All /Binding /Left /CalGrayProfile (Dot Gain 20%) /CalRGBProfile (sRGB IEC61966-2.1) /CalCMYK

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