第八章__保险市场

1、第八章 保险市场第一节第一节 保险市场概述保险市场概述第二节第二节 保险市场要素保险市场要素第三节第三节 保险市场组织形式保险市场组织形式第一节第一节 保险市场概述保险市场概述一、保险市场的概念二、保险市场的特点三、保险市场的种类一、保险市场的概念 o 保险市场就是保险商品买卖保险市场就是保险商品买卖行为的总和。在保险市场上，既行为的总和。在保险市场上，既可以面对面的交易，又可以通过可以面对面的交易，又可以通过电脑、电话等通信工具达成交易。电脑、电话等通信工具达成交易。二、保险市场的特点 o （一）保险市场是直接经营风险的市场 o (二)保险市场是非即时清结市场o (三)保险市场是特殊的“期货

2、”交易市场 o （四）保险市场是政府积极干预的市场 三、保险市场的种类 o（一）按保险承保标的划分n寿险市场和非寿险市场 o（二）按保险活动空间划分n国内保险市场和国际保险市场 o（三）按保险承保方式划分n原保险市场和再保险市场 o（四）按照保险市场的性质划分 n1、垄断型保险市场n2、完全竞争型保险市场n3、垄断竞争型保险市场n4、寡头型保险市场o（五）按保险组织形式划分n保险公司市场、保险经纪公司市场和“劳合社”市场 第二节第二节 保险市场要素保险市场要素一、保险市场需求二、保险市场供给三、保险价格四、保险中介一、保险市场需求o (一)保险市场需求概念o 保险需求有两种表现形式：一种是有形

3、的经济保障，体现在物质方面，即在自然灾害和意外事故发生之后，投保的个人或单位所得到的经济补偿和给付；另一种是无形的经济保障，体现在精神方面，即在获得保险经济保障之后，投保的个人或单位由于转嫁了意外经济损失风险而得到的心理上的安全感。 o （二）影响保险需求总量的因素n 1.风险因素 n 2.经济发展因素n 3.经济制度因素n 4.科学技术因素n 5.风险管理因素n 6.价格因素n 7.利息率因素二、保险市场供给o （一）保险市场供给的概念o 保险供给也有两种具体形式。一种是有形的经济保障，即保险人对遭受损失或损害的投保人，按照合同规定的责任范围给予定数量的补偿或给付，体现在物质方面；另一种是无

4、形的经济保障，即保险人对所有投保人(包括未出险的)提供的心理上获得安全感的保障，体现在精神方面。 o （二）制约保险公积总量的因素o 1资本因素o 2从业人员因素o 3经营管理因素 o 4缴费能力因素o 5保险价格因素o 6保险利润率因素o 7政府行为因素三、保险价格o （一）保险价格的概念o 所谓保险价格，就是某种保险的单位保险金额的保险费。所谓单位保险金额，即以一定数额的货币量作为该种保险的一个计量单位。每一个计量单位的保险费，就是保险费率。 o （二）保险理论价格o 保险的理论价格，就是指不考虑影响保险价格的外部因素，仅以决定保险价格的内在因素的价值为基础而形成的价格。 o 保险价格的具

5、体形式是保险费。保险费一般指毛保费，由纯保费和附加保费两部分组成。保险费的计算基础是保险费率，或称毛保险费率，相应由纯费率和附加费率组成。四、保险中介o （一）保险代理人o （二）保险经纪人o （三）保险公估人（一）保险代理人o 1、保险代理人的概念o 我国保险法将保险代理人定义为：“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人”。 o 2、保险代理人的特征n （1）保险代理人必须是以被代理人名义从事活动。 n （2）保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动。 n （3）保险代理人必须与第三者产生民事法律行为。 n （4）保险代理人的民事法律活

6、动的后果必须由保险人最终承担。 o 3、保险代理人的种类n（1）按销售的险种分类 o 产险代理人和寿险代理人 n（2）按保险业务动作的程序分类o 承保代理人、理赔代理人和追偿代理人 n（3）按职权范围不同分类 o 独立代理人和专属代理人 n （4）按从业性质的不同分类 o 专业代理人、兼业代理人和个人代理人 n（5）国际上保险代理人的通常分类o 总代理人、营业代理人、特别代理人、自我代理人、独立代理人、专门代理人、保险再代理人和劳合社代理人 o 4、我国对保险代理人的法律约束n （1）保险代理人的种类o 保险代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人n （2）保险代理人的市场准入条件n （3）

7、保险代理人的业务范围（二）保险经纪人o 1、保险经纪人的概念o 2、保险经纪人的特征o 3、保险经纪人的种类o 4、我国对保险经纪人的法律约束o 1、保险经纪人的概念o 我国保险法将保险定义为：“基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。” 2、保险经纪人的特征o 保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强；o 保险经纪人要独立承担法律责任；o 保险经纪人代表的是被保险人的利益；o 对保险经纪人的报酬支付方式多样化；o 保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。3、保险经纪人的种类o 根据委托方的划分，保险经纪人可分为直接保险经纪人和再保险经纪人 o 根据人

8、员规模划分，保险经纪人可以分为小型保险经纪人和大型保险经纪人 o 按业务性质的不同，保险经纪人可分为寿险经纪人和非寿险经纪人。 o 根据保险经纪人组织形式分类，保险经纪人可分为个人保险经纪人、合伙保险经纪人和保险经纪公司 4、我国对保险经纪人的法律约束o （1）保险经纪人的种类o 我国保险经纪机构管理规定明确规定保险经纪人必须是合伙企业、有限责任公司或股份有限公司。所以，不管是直接保险经纪人还是再保险经纪人都必须采取合伙企业、有限责任公司、股份有限公司等三种形式。 o （2）保险经纪人的市场准入条件o （3）保险经纪人的业务范围n 为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续n 协助被保险人

9、或者受益人进行索赔n 再保险经纪业务n 参与防灾防损n 风险评估和风险管理咨询服务（三）保险公估人o 1、保险公估人的概念o 我国保险公估机构管理规定更加明确的指出：“保险公估机构是指依照保险法等有关法律、行政法规以及本规定，经中国保险监督管理委员会批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。” o 2、保险公估人的特征n 经济性n 超然性n 专业性n 法律性o 3、保险公估人的种类o （1）根据职业顺序分类o （2）根据职业性质分类o （3）根据职业内容分类o （4）根据委托关系分类o （5）根据委托方的不同分类o 4、我国对保险公估人的法律约束n （1）保险公估人的类型n （2）保险公估人设立的条件n （3）保险公估人的业务范围第三节第三节 保保 险市场组织形式险市场组织形式 一、国际保险市场中的保险组织形式一、国际保险市场中的保险组织形式 二、我国保险组织形式二、我国保险组织形式一、国际保险市场中的保险组织形式一、国际保险市场中的保险组织形式o 1国营保险公司o 2私营保险公司o 3合营保险公司o 4合作保险组织o 5个人保险组织二、我国保险组织形式二、我国保险组织形式o （一）国有独资保险公司n 国有独资保险公司的法律特征 n 对国有独资保险公司的监督o （二）股份有限保险公司 人有了知识，就会具