三个理财案例-16925

1、金融计算三个理财案例2当当rg时增长年金的计算时增长年金的计算期初增长年金求现值3:, ,BEGPVr nPMT FV gBEG111rrg 1rgrg当用 代替一般年金计算中的r后，期初增长年金现值计算就转换为一般的期初年金现值的计算r当当rg时增长年金的计算时增长年金的计算期初增长年金求现值4当当rg时增长年金的计算时增长年金的计算BEGPV1BEGPVr1nBEGPVr11nBEGPVr5当当r=g时增长年金的时增长年金的简便算法简便算法u期初年金求现值：期初年金求现值：u期末年金求现值：期末年金求现值： u期末年金求终值：期末年金求终值： u期初年金求终值：期初年金求终值： PMTn1

2、PMTnr11nPMTnr 1nPMTnr 6当当rg时永续增长年金的现值时永续增长年金的现值u期末永续增长年金现值：u期初永续增长年金现值：010(1)DgDPrgrg01000(1)DgDPDDrgrg7案例一案例一李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问：1.为保证退休后生活质量不变，李先生退休后

3、第一年的生活费为多少？8李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问：2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？案例一案例一9李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投

4、资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问：3.为保证晚年生活，李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口？案例一案例一10李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，

5、问：4.为保证晚年生活，李先生采取一次性投资弥补养老金缺口，其需要一次性投入多少才能弥补缺口？案例一案例一11案例一之解答案例一之解答1.为保证退休后生活质量不变，李先生退休后第一年的生活费为多少？已知：g=3%, n=20, P=50000 求F2020*(1 g)50000 (1 3%)90305.56nFP122.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？退休后生存25年，假设生活费用均在年初支付，其年增长率为3%，则年生活费形成期初增长年金；退休后投资收益率为3%，则可采用i=g的期初增长年金现值公式，求出退休后所需生活费折合在退休时（t=20）的金额退休后首

6、年所需生活费(H)=90305.56元20*25 90305.562257639.04Pn H案例一之解答案例一之解答132.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？现距退休还有20年，投资收益率为8%，初始投入100000元，每年再投入30000元，在退休时（t=20）可积攒的养老金为202020100000,8%, 2030000,8%, 2018%110000018%300008%1838954.64FFFPA案例一之解答案例一之解答142.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？李先生养老金的缺口（t=20）为，在退休时（t=20

7、）可积攒的养老金与退休后所需养老金的数额（t=20）间的差额=2257639.04 1838954.64418684.40缺口案例一之解答案例一之解答153.为保证晚年生活，李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口？定期定投按年按月从现在(t=0)到退休(t=20)，按年定期定投，则n=20,i=8%,F=418684.40, 求A20, ,118%418684.409149.181 8%1nAiAFi nFFi案例一之解答案例一之解答163.为保证晚年生活，李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口？定期定投按年按月从现在(t=0)到退休(t=20)，按月定期定投，则n=240,i=8%/

8、12,F=418684.40, 求A240, ,118%/12418684.40710.811 8%/121nAiAFi nFFi案例一之解答案例一之解答174.为保证晚年生活，李先生采取一次性投资弥补养老金缺口，其需要一次性投入多少才能弥补缺口？从现在(t=0)到退休(t=20)，一次性投资弥补养老金缺口，则n=20,i=8%,F=418684.40, 求P20, ,1418684.401 8%89827.99nPPFi nFiF案例一之解答案例一之解答18案例二案例二李先生儿子今年8岁，预计其18岁将上大学。目前大学年学费15000元，学费年上涨率为4%，入学后年学费保持不变。李先生拿出2

9、0000元作为教育基金的启动资金，这期间投资回报率为6%，问：1.李先生儿子上大学首年学费为多少？2.若在上大学第一年准备好所有学费，则李先生至少需要准备多少钱？3.李先生准备的教育金存在缺口吗？4.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？191.李先生儿子上大学首年学费为多少？已知：P=15000,n=10,g=4% 求：F10, ,15000,4%,101500014%22203.66FFFPi nPP案例二之解答案例二之解答202.若在上大学第一年准备好所有学费，则李先生至少需要准备多少钱？已知：A=22203.66,n=4,i=6% 求：P4, ,122203.66,6%,4

10、1 6%11 6%22203.661.0681554.316%PPPAi niAA案例二之解答案例二之解答213.李先生准备的教育金存在缺口吗？t=10时的积攒的教育基金已知：t=10,P=20000,i=6% 求：F10, ,20000,6%,10200001 6%35816.95FFFPi nPP81554.31 35816.9545737.36缺口案例二之解答案例二之解答224.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？已知：t=10,F=45737.36,i=6% 求：P一次性投资10, ,45737.36,6%,1045737.3616%25539.50PPPFi nFF案例

11、二之解答案例二之解答234.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？已知：t=10,F=45737.36,i=6% 求：A按年定期定投10, ,45737.36,6%,106%45737.363470.001 6%1AAAFi nFF案例二之解答案例二之解答244.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？已知：t=120,F=45737.36,i=6%/12 求：A按月定期定投120, ,45737.36,6%/12,1206%/1245737.36279.091 6%/121AAAFi nFF案例二之解答案例二之解答25案例三案例三李先生打算购买一套价值200万元的房产，

12、首付3成，其余采用商业贷款方式。贷款利率为6.55%，贷款期限为25年，等额本息还款。问：1.李先生的月供为多少？2.若李先生月税后收入为2.5万元，则李先生能承担的最大贷款额为多少？26案例三之解答案例三之解答1.李先生的月供为多少？贷款额=200*70%=140万元已知：t=300,P=140w,i=6.55%/12 求：A300, ,140,6.55%/12,3006.55%/121409496.6911 6.55%/12AAAPi nPP万万元272.若李先生月税后收入为2.5万元，则李先生能承担的最大贷款额为多少？满足住房负担比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供，

13、可贷到的贷款额已知：t=300,A=7500,i=6.55%/12 求：P300, ,7500,6.55%/12,300116.55%/1275001105648.706.55%/12PPPAi nAA案例三之解答案例三之解答方法一282.若李先生月税后收入为2.5万元，则李先生能承担的最大贷款额为多少？满足住房负担比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供，可贷到的最大贷款额为x7500=9496.691400000 x7500 14000001105648.399496.69x案例三之解答案例三之解答方法二29Iphone7 Plus购买方式选择购买方式选择京东商城：一次性支付7188元，无现货30Iphone7 Plus购买方式选择购买方式选择某京东商户：一次性支付7888元，现货31Iphone7 Plus购买方式选择购买方式选择平安壹钱包：一次性支付6988元32Iphone7 Plus购买方式选择购买方式选择平安壹钱包：一次性支付6988元33Iphone7 Plus购买方式选择购买方式选择农行网银商城：7188元，12期0息0手续费分期购34Iphone7 Plus购买方式选择购买方式选择农行网银商城：7188元，12期0息0手续费分期购35Iphone7 Plus购买方式选择购买方式选择1.支付7888元