寿险保险公司供应链管理之现状及发展

1、寿险保险公司供应链管理之现状及发展    关键词:名义物流;个人保险代理人;集中出单系统 1概述 众所周知,保险公司与生产性企业不同,不存在实物的产品生产、存储和销售,因此在供应链管理方面,没有传统产品的原材料采购与存储管理、也没有产成品的生产控制和存储管理以及运输和配送管理。然而,保险公司的供应链管理却有其他行业所没有的独特性。保险公司的核心竞争力说到底是服务质量的高低,而基于供应链思想的保险企业价值再造,可以有助于我们服务质量的全面提高,打造我国保险企业的核心竞争力。本调查报告将要分析的是,在经济和信息技术不断发展的今天,寿险保险公司供应链管理的现状

2、和发展。 我国寿险业自1982年恢复以来,经过二十多年的发展已经取得了巨大的成就。2008年寿险业务实现原保险保费收入6658.37亿元,较上年增加2194.62亿元,同比增长49.17%,寿险市场初具规模;寿险公司数量达到54家,初步形成了中外资并存,寿险公司、寿险集团、专业化公司、再保险公司和中介公司并存的较为完善的市场体系;法律法规体系和监管制度都逐渐趋于完善。随着寿险市场的全面开放、市场竞争不断加剧以及寿险公司股份制改造的完成,我国寿险市场正经历着一个重要的转型时期。这种转型主要表现在三个方面:一是市场层面,寿险市场全面开放、市场主体迅速增加,市场竞争不断加剧,市场结构逐渐从寡头垄断型

3、向垄断竞争型转变;二是公司层面,随着寿险公司股份制改造、上市以及现代企业制度的建立,经营绩效成为公司发展的主要目标,经营模式逐渐从“重速度、轻效益”的粗放式增长模式向注重结构和效益、注重产品和服务创新、注重市场培育的内涵式增长模式转变;三是监管层面,监管部门的角色逐渐从引领和主导行业发展向规范和指导行业发展转变,监管方式从严格的市场行为监管向偿付能力监管转变,费率市场化改革逐步推进、投资渠道不断拓宽。 在市场转型过程中,无论是寿险行业还是单个公司,其面临的风险都会发生显著的变化。因此在这样的市场环境中实现又好又快的发展,每家保险公司都要建立自己的核心竞争力。同时无论各家保险公司侧重于不同方面的

4、优势,但有一点是共同的:把信息技术作为核心竞争力的基础。信息技术和数据库是保险公司运营的重要支撑:无论是保单信息、客户信息、代理人管理、财务管理和出单管理,寿险公司的任何一个环节都离不开信息技术支持,而这些环节就是寿险公司供应链管理中的重要组成部分。 (1)供应链的建立基于保险公司总分机构的信息交换和数据库管理; (2)保险公司延伸至代理公司的出单系统的应用; (3)保险公司供应链中的过程管理; (4)代理人管理是寿险公司供应链中销售渠道管理的一个重要方面; (5)保险公司供应链管理优化集中出单系统和出单外包。 2供应链的建立基于保险公司总分机构的信息交换和数据库管理 根据大多数保险企业的纵向

5、、垂直的经营模式,采用以公司总部为中心的星型网络符合公司的经营模式。保险行业对安全性,稳定性,速度都有极高的要求,所以采用的传统互联方式是数据专线,光纤,专用网络等物理线路带宽越高价格越高。保险公司在计算机、服务器、通信光纤等信息环境的软硬件上的投资可谓是一个近天文的数字。 信息及通信技术的高速发展,使得各公司的数据集中成为可能, 同于上世纪90年代保险公司主要职能都集中在分支机构,现在保险公司都试图把公司运作的关键职能和数据库上收至总公司,而不是维持之前的对分公司进行流程和形式的管理,这样的集中能够形成统一的管理以降低成本、提高效率和对客户的服务水平。 3保险公司延伸至代理公司的出单系统的应

6、用供应链中销售渠道的拓展 随着行业间代理业务的增加,保险公司已经不满足于仅是单一业务合作关系,而是通过将核心业务系统连接至代理银行或其他渠道的销售网络中,进而实现在某些适宜直接销售的险种实现实时出单。这样做的优势是,一方面给客户提供便利,另一方面也能够稳定住客户避免被同业吸引走。从深层次的角度看,保险产品无论是从保障利益和定价方面都具有太多的特质性,同业之间最终必较的是品牌、服务和效率。所以把自己的核心系统延伸 至最终客户的一端,通过与代理渠道的合作关系,第一时间提供服务是保险公司供应链管理的一个重要方面。 4保险公司供应链中的过程管理 在保险企业中,出于保险产品和生产方式的性质,存在着与普通

7、企业供应链管理的一些典型的偏离。生产过程不是统一的生产出保险保障产品的要素组合过程,而是一个同时和逐渐实行的企业内部和与顾客相关的过程的系统,其结果会影响可销售的或已销售的保险保障产品。这些具体的生产过程,例如通过生产要素的准备和组织措施建立服务准备、销售准备、保险合同的首次处理与后续处理服务、损失理赔等。 其次,保险公司供应链中的名义物流货币,在生产过程中具有特殊重要性。货币在保险公司中不仅是生产要素采购的支付手段,而且直接作为生产要素,因为保险事故发生后的保险偿付主要是以名义物流的形式提供的,投保人可以利用这些货币进行损失补偿。保险公司供应链中名义物流的特殊时间结构。通常销售的保险产品的保

8、费都是预收款,这样从销售市场得到的收入流在时间上大多先于保险偿付的支出流,这个收入导致了资本投资业务。在保险保障生产中外部要素产生于投保人提供信息和参与保险业务的处理方面,信息关系到投保人、被保险人和保险人的风险。正是基于以上对保险公司供应链特殊性的描述,现在越来越多的保险公司不仅只关注于销售,更关注于对客户的服务以及对客户相关信息的管理,更多的投入用于后续的客户服务和对可预料的、较大风险的防范,诸如对VIP客户提供每年免费的体检以及每年一度的客户服务节、生日问候、短信广告等等活动。        5代理人管理是寿

9、险公司供应链中销售渠道管理的一个重要方面 目前,国内有三类保险营销员代理制度已经实际存在且运作较为成熟:保险公司销售人员、保险中介公司的销售员工、以保险公司为用人单位的劳务派遣公司员工。前不久,保监会下发关于改革完善保险营销体制机制的意见(征求意见稿)(简称意见),提出将在试点区域率先引入个人保险代理人制度,同时鼓励保险公司通过设立、改制、合作等多种形式建立专属代理合作关系。根据新保险法的规定,个体保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权范围内代为办理保险业务的个人。 意见指出,引导精英保险营销员注册为个人保险代理人,模式可以参照律师、会计师等职业形态。成为个人保险代理人

10、的一般要求是“专业素质高,管理能力强,有一定资金实力的营销员。”根据工商注册登记的不同,个人保险代理人又分为两类:以个人独资企业或合伙制企业形成注册的为独立个人保险代理人,独立个人代理人可以代理多家保险公司的产品,保监会则参照专业保险代理机构进行监管,以个体工商户形式注册的为专属个人保险代理人,只能代理一家保险公司产品,所属保险公司可对专属个人保险代理人进行集中培训和管理。 保险营销体制于1992年由美国友邦引入中国大陆,之后国内各保险公司纷纷效仿,它极大地促进了中国寿险业的发展。即便是在银保爆炸式发展的近两年,依靠营销员拉动的个人代理渠道依然是保险公司尤其是寿险公司首选的销售渠道和核心竞争力

11、。而在现行的寿险营销体制下,营销员与保险公司之间是委托代理关系,采用佣金制度,由保险公司根据营销员的营销业绩支付佣金,营销员不享受公司的社会保险及福利代理,直接导致营销员流动性大。有数据显示,保险营销员13个月的留存率只有30%左右,25个月留存率不到15%。个体保险代理人制度的推行,将使营销员成为法律意义上的个体工商户,很可能不会再面临辞退压力,维护了营销员队伍权益,有利 于保险业可持续发展。 6保险公司供应链管理优化集中出单系统和出单外包 供应链管理要求企业以最小的节点、最少的环节完成价值载体创造、生产和传递的过程,保险公司也不例外。为适应保险市场竞争日益激烈的环境、为客户提供更合理的客户价值,保险公司要以产权为核心,整合供应链、降低成本、提高效率。这其中的措施之一就是越来越多的保险公司开始把非核心的环节外包给专业公司来运作,以保证效率的提高、成本的降低以及组织架构的精简。客户填写的投标单、确认书以及必要的资料按照统一样式和规范填写,通过营业网点扫描人员逐一扫描、形成文档发送给总公司出单中心,进而传送给专业的出单公司进行电脑输入,形成成品再传输回公司的核心业务系统,形成客户信息和保单信息,并产生客户缴费记录,系统提取后通过签约银行从客户私人账户代扣至保险公司账户,回传确认缴费信息后,该笔保单就完成了。保