银行业金融机构高级管理人员法律法规知识试卷

1、银行业金融机构高级管理人员法律法规知识竞赛试卷（初赛）机构： 姓名： 总分：题型填空单选多选判断合计备注分数一、填空题（每个空1分，共40分）1、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定（ ）。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定（ ）。2、会计法规定，单位负责人对本单位的()的真实性、完整性负责。3、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分（），保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。4、单位定期存单只能以（ ）为目的开立和使用。5、商业银行信息科技风险管理“三道防线”：（ ）、（ ）、（ ）。6、银行业重要信息系统突发事件应急管理规范（试行）要求，商业银行应

2、每年至少进行（ ）次重要信息系统专项灾备切换演练,每（ ）年至少进行一次重要信息系统全面灾备切换演练,以真实业务接管为目标,验证灾备系统有效接管生产系统及安全回切的能力。7、商业银行数据中心监管指引定义，商业银行为保障其业务连续性,在生产中心故障、停顿或瘫痪后,能够接替生产中心运行,具备专用场所,进行数据处理和支持重要业务持续运行的组织称为（ ）。8、银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法要求，银行业金融机构应充分识别、分析、评估重要信息系统投产及变更风险,包括系统功能缺陷、客户信息泄露、业务中断、交易缓慢或其他因素可能造成的操作风险、法律风险和声誉风险,并形成（ ）。9、商业银行业务连

3、续性监管指引规定，（ （ ） ）是商业银行业务连续性管理的决策机构，对业务连续性管理承担最终责任。10、根据商业银行业务连续性监管指引中有关规定,商业银行应当通过业务影响分析识别和评估业务运营中断所造成的影响和损失，明确业务连续性管理重点，根据业务重要程度实现差异化管理，确定各业务恢复优先顺序和恢复指标。商业银行应当至少每 （ ）年开展一次全面业务影响分析，并形成业务影响分析报告。11、银行业重要信息系统突发事件应急管理规范规定，应急演练结束后，银行业金融机构应组织编写应急演练情况总结报告，大型或重要的应急演练总结报告应提交给（ ）。12、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和

4、程序，审查批准银行业金融机构的设立、（ ）、（ ）以及（ ）。13、 商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的（ ）。14、商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及()体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件。15、 1997年巴塞尔委员会颁布的（ ）将声誉风险列为商业银行必须妥善处理的八大风险之一。16、银行业机构应力争实现小微企业信贷投入的“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，（ ）。17、重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发（ ）或影

5、响社会经济秩序稳定的声誉事件。18、除国家法律、法规、（ ）有相关规定和要求的情况以外，任何单位和个人都不能使用银行渠道向客户收取费用。19、 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或（ ）导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。20、 银行业金融机构的（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。21、 银行业消费者权益保护工作指引指出，银行业金融机构应当遵循依法合规和（ ）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。22、商业银行销售风险评级为（ ）级（含）以上的理财产品时，处非与客户书面约定，否则应带在商业银行网点进行。23、汇票的出票人必须

6、与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的（ ） 。24、根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行（ ）、（ ）、 ()。25.银行业金融机构要遵循（）规则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。26、账户实名制规定所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的（）、（）账户。27、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ ）、（ ）、公正和（ ）的原则。28、银行业重要信息系统突发事件应急管理规范中突发事件应急响应流程规定，银行业金融机构应在重要信息系统突发事件发生后（）分钟之内将突发事件相关情况上报银监会及其派出机构信息系

7、统应急管理部门，并在事件发生后（）小时内提交正式书面报告；同时，银行业金融机构应将应急处置重大进展情况及时上报银监会及其派出机构，直至应急结束。I级突发事件发生后，银行业金融机构应每2小时将应急处置进展情况上报，直至应急结束。二、单项选择题（每题1分，共40分）1、质押合同生效之日为（）A、权利确定之日；B、权利凭证交付之日；C、合同签定之日；D、债务不能履行之日；2、会计凭证按（）不同，可分为原始凭证和记账凭证。A、取得途径；B、填制程序和用途；C、有无固定格式；D、审核机构；3、商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。A、一年内 B、六个月内 C、三个月内

8、 D、四个月内4、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A、10% B、15% C、30% D、50%5、下述业务不属于商业银行中间业务的是（ ）A、结算业务B、代理业务 C、同业存放 D、租赁业务6、金融创新是商业银行以( )为中心，以市场为导向, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。A、银行 B、成本 C、利润 D、客户7、担保法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内（）债权作担保。A 最高额 B 优先 C 连续发生的 D 无其他担保的8、存单质押贷款金额

9、原则上不超过存单本金的（）%A 100 B 90 C 80 D 609、商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行（）的理财产品。A 核心一级资本; B 警戒标准; C 拨备率; D 流动比率.10、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）%A 50 B 45 C 40 D 3511、商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍，小企业授信业务实行（）制，坚持双人进行业务调查。A 集体合议 B 业务条线 C 客户经理 D 终身责任12、下述哪项做法不符合商业银行信息科技风险监管指引中信息科技风险管理规范要求：（）A、商业银行在进行大规模系统开发时，要求信息科

10、技风险管理部门和内部审计部门参与。B、在符合法律、法规和监管要求的情况下，商业银行委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。C、商业银行内部审计部门没有配备具有专业能力的信息科技审计人员。D、商业银行每三年进行一次全面信息科技风险审计。13、商业银行数据中心监管指引要求，商业银行应在数据中心规划筹建阶段,以及在数据中心正式运营前至少（）个工作日,向中国银监会或其派出机构报告。 A、10 B、15 C、20 D、2514、商业银行数据中心监管指引要求，商业银行变更数据中心场所时应至少提前2个月,其他重大变更应至少提前（）个工作日向中国银监会或其派出机构报告 A、5B、10C、15D、2

11、015、银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法规定,银行业金融机构()应统筹管理重要信息系统建设,听取重大项目投产或变更的风险评估汇报,对风险控制过程进行监督。 A、信息科技部门B、高级管理层 C、业务部门 D、风险管理部门16、银行业重要信息系统突发事件应急管理规范规定，银行业金融机构由于重要信息系统服务中断或重要数据损毁、丢失、泄露，造成经济秩序混乱或重大经济损失、影响金融稳定的，或对公众利益造成特别严重损害的突发事件属于（）级事件。A、I B、II C、III D、以上都不是17、商业银行业务连续性监管指引要求，商业银行应当建立运营中断事件应急处置的组织架构，包括应急决策层、应急指

12、挥层、应急执行层和应急保障层。应急决策层由（）组成。A、商业银行业务连续性管理保障部门B、商业银行的业务连续性管理主管部门、执行部门和保障部门负责人C、商业银行业务连续性管理执行部门D、商业银行高级管理人员18、商业银行业务连续性监管指引要求，商业银行应当将业务连续性管理纳入()，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营。A、操作风险管理体系B、信息科技风险管理体系C、全面风险管理体系；D、声誉风险管理体系19、关于重要信息系统投产及变更报告，以下叙述不正确的是：（）A、银行业金融机

13、构法人组织实施投产及变更的,由该法人机构统一向中国银监会或其派出机构提交报告材料。B、 银行业金融机构分行组织实施投产及变更的,由分行向所在地中国银监会派出机构提交报告材料。C、重要信息系统投产及变更如失败需重新安排的,银行业金融机构无需重新向中国银监会或其派出机构报告。D、重要信息系统投产及变更如失败需重新安排的,银行业金融机构应再次向中国银监会或其派出机构报告。20、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。A:一万元以上十万元以下；B：十万元以上二十万元以下；C：十万元以上三十万元以下；D：二十万元以上五十万元以下。2

14、1、中资商业银行行政许可事项实施办法规定，中资商业银行董事长、行长、分行行长、分行级专营机构总经理、支行行长、专营机构分支机构负责人，中资商业银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、行长（总经理）、代表处首席代表任职资格未获核准前，中资商业银行应当指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。代为履职的时间不得超过（）。A：1个月；B：3个月；C：6个月；D：1年。22、最可能直接对银行的无形资产造成损失的风险是（）A 操作风险 B 流动性风险C 声誉风险 D 市场风险23、对客户投诉的处理应当快速高效，处理时限原则上不得超过（）个工作日，特殊原

15、因需要延长的，不得超过（）个工作日。（）A 15 30 B 30 60C 15 60 D 30 60 24、商业银行投资连结保险的销售人员应至少有（）以上保险销售经验，接受过不少于（）小时的专项培训，并无不良记录。（）A 一年 40 B 二年40C 三年 60 D 半年 4025、商业银行消费者保护的行为准则不包括以下哪个？（）A 尊重银行业消费者的知情权和自主选择权B 尊重银行业消费者的公平交易权C 尊重银行业消费者的个人金融信息安全权D 董事会承担最终责任26、商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少与实行前的（）个月进行公示。A 1 B 2 C 3 D 627、董事会和高级管理层在

16、声誉风险管理中的责任不包括（）A 不定期审核声誉风险管理政策B 识别、评估和检测风险状况C 制定危机处理程序D 制定声誉风险管理的原则和操作流程28、声誉风险识别的核心是（）A 所采用的监测统计方法B 精确的预测风险发生时间C 管理层制定的风险管理政策D 正确的识别可能威胁银行声誉的因素29、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作A 2 B 3 C 4 D 530、银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率（）个百分点以内的，该项指标不作为银监会及其派出机构当年监管评级的扣分因素。A 1 B 2 C 3 D 431、商

17、业银行应当向理财产品销售人员提供每年不少于（）小时的培训，未达培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售。A 15 B 20 C 30 D 5032、制定和调整政府指导价、政府定价，按照以下程序执行：（）（一）制定相关服务价格的定价策略和定价原则（二）组织商业银行等相关机构进行成本调查；（三）征求相关客户、商业银行和有关方面的意见；（四）进行价格决策；（五）做出制定或调整相关服务价格的决定，向社会公布；A（一）（二）（三）（四）（五）；B.（二）（三）（五）;C.（二）（三）（四）（五）; D.（一）（三）（五）;33、商业银行流动性覆盖率和流动性比例分别不应该低于（ ）：A100%，75%；

18、 B.75%,25% C.100%,25% D.120%,35%34、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，以下不属于高级管理层履行的合规管理职责：（ ）A制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；B审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；C贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；D任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；35、银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过向借款人提供的本外币贷款或授信业务

19、。（ ）A牵头行 B参加行 C联合牵头行 D代理行36、商业银行违反商业银行法相关规定的，国务院银行业监管机构可以区别不同情形，取消直接负责的董事、高级管理人员（ ）的任职资格。 A、1年 B、2年 C、一定期限直至终身 D、5年37.贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（）A.单笔金额超过50万元的贷款资金支付B.单笔金额超过500万元的贷款资金支付C.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5的贷款资金支付D.笔金额超过500万元，或超过项目总投资5且超过50万元的贷款资金支付38、根据商业银行内部控制指引规定:商业银行应当建立有效的授信决策机智,包括设置审贷委员会,负责审批权限

20、内的授信。( )不得担任审贷委员会成员。A.行长; B.主管行长; C.会计主管; D.信贷员39、不属于商业银行同业业务类型的是： （）A.同业拆借 B.结算性同业存款 C.买入返售和卖出回购 D.同业投资40、银行业金融机构内部审计指引规定，银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系。董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于( )人，多数成员应是非执行董事。A.2 B.3 C.4 D.5三、多项选择题（每题1分，共40分）1、留置权的设立和成立，必须具备哪些条件？（）A、当事人约定；B、债务已到期清偿期；C、债务人未履行给付义务；D、当事人一方合法占有对方的相关财产；2

21、、发生下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。（ ）A. 法人代表变更 B. 机构更名 C. 许可证破损 D. 许可证遗失 E. 银监会或其派出机构认为其他需要更换许可证的情形3、商业银行不得对以下用途的业务进行授信( )。 A、国家明令禁止的产品或项目 B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股 C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、关联项目4、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，对金融机构的董事和高级管理人员采取下列哪些措施？（ ）A、直接

22、撤换银行业金融机构的董事和高级管理人员B、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作5公司的（）不得利用其关联关系损害公司利益。违反规定给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。A 控股股东 B 实际控制人 C 董事 D 监事 E 职工 F 高管人员6储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。A 存

23、款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 公私平等 E 为储户保密7商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（）。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套得B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D 通过理财产品进行利益输送E 挪用客户认购、申购、赎回资金F 销售人员代客户签署文件8商业银行抵债资产管理应遵循（）的原则。A 严格控制 B 合理定价 C 妥善保管 D 及时处置9商业银行对未取得（）项目，不得发放任何形式的贷款。A 国有土地使用证书 B 建设用地规划许可证 C 建设工程规划许可证D 建筑工程施工许可证 E 规划红线图F

24、排污许可证10、商业银行信息科技风险监管指引要求商业银行的董事会应履行信息科技管理职责，包括以下哪些职责：（）A、审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。B、设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。C、每年审阅并向银监会及其派出机构报送信息科技风险管理的年度报告。D、掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。11

25、、商业银行信息科技风险监管指引指出，信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，达到：（ ）A、实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制。B、促进商业银行安全、持续、稳健运行。C、推动业务创新，提高信息技术使用水平。D、增强核心竞争力和可持续发展能力。12、商业银行数据中心监管指引规定，数据中心选址应满足但不限于满足以下哪些要求: （ ）A、生产中心与灾备中心的场所应保持合理距离B、应选址于电力供给可靠,交通、通信便捷地区C、远离强振源和强噪声源,避开强电磁场干扰D、应避免选址于地震、地质灾害高发区域13、商业银行数据中心监管指引定义，数据中心服务外包一般包括: （）A、管理责任类

26、；B、基础设施类；C、运营维护类 ；D、人力资源类；14、银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法要求，银行业金融机构应在重要信息系统投产及变更实施后,组织（ ）对投产及变更的有效性进行验证。 A、 业务部门B、 管理部门C、 信息科技部门D、 审计部门15、银行业重要信息系统突发事件应急管理规范要求，银行业金融机构应根据业务影响分析确定各项业务的信息系统恢复指标，主要包括：（）A、恢复时间目标（RTO）B、恢复目的目标（RDO）C、恢复点目标（RPO）D、恢复能力目标(RAO）16、商业银行业务连续性监管指引定义，重要业务运营中断事件是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的

27、事件。主要包括：（）A、信息技术故障：信息系统技术故障、配套设施故障B、外部服务中断：第三方无法合作或提供服务等C、人为破坏：黑客攻击、恐怖袭击等D、自然灾害：火灾、雷击、海啸、地震、重大疫情等17、银行业金融机构信息科技外包风险监管指引指出，信息科技外包可能产生如下风险，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险：（）A、科技能力丧失：银行业金融机构过度依赖外部资源导致失去科技控制及创新能力，影响业务创新与发展；B、业务中断：支持业务运营的外包服务无法持续提供导致业务中断；C、信息泄露：包含客户信息在内的银行业金融机构非公开数据被服务提供商非法获得或泄露；D、服务水平下降：由于外包服务质量问

28、题或内外部协作效率低下，使得银行业金融机构信息科技服务水平下降。18、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。A：对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；B：银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；C：取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。19、在撤销清算过程中，被撤销的金融机构工作人员有下列行为之一的，依照

29、刑法关于妨害公务罪、妨害清算罪或者其他罪的规定，依法追究刑事责任；尚不够刑事处罚的，给予撤职直至开除的纪律处分：（）A:阻挠清算组依法履行职责的；B：拒绝提供情况或者提供虚假情况的；C：抽逃资金、隐匿财产，逃避债务的；D：恶意转移或者变相转移被撤销的金融机构财产的。20、面对涉及服务问题的声誉风险事件，商业银行可以采取以下哪些主动手段？（）A 在建立自己网站的基础上，定期将不良信息和管理信息公布，并对不良信息产生的原因和解决措施给出说明B 积极接受消费者和舆论的监督，加强与地方政府、监管部门的沟通协调C 通过新闻发布会、接受媒体采访等形式披露有关情况D 鼓励涉事人员以个人名义在媒体上公开回应疑

30、问和质疑E 鼓励涉事人员以银行名义在媒体上公开回应疑问和质疑21、商业银行声誉风险管理后评价指标可以包括以下哪些？（）A 风险识别监测处置能力B 组织机构设置C 媒体效应D 银行企业形象E 市场竞争力22、银行业机构柜面服务规范包括投诉处理环节，这一环节的原则包括（）A 明确职责及时处理B 受理投诉规范操作C 及时沟通反馈结果D 总结完善不断改进E 公平对待依规执行23、商业银行面对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括（）A 及时启动应急预案，拟定应对措施B 指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C 按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D 重大声誉事件发

31、生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况 E 及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告24、 商业银行分支机构负责辖内声誉风险管理，需要履行的职责包括:（）A 执行总行声誉风险管理制度，加强声誉风险应对培训B 建立相应管理体系，明确辖内部门和下属机构的职责C 向总行报告本机构的工作情况D 负责辖内声誉监测，向上级部门做好汇报E 及时向当地监管部门报告声誉风险情况25、关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知规定，商业银行在开展消费者保护时的职责包括：（）A 完善客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，落实岗位责任B 设立或指定投诉处理部门，负责指导、协调、

32、处理客户投诉事项C 加强营业网点现场投诉处理能力建设D 做好媒体舆论对接，避免产生声誉风险E 为客户投诉提供必要的便利26、关于良好的声誉风险管理体系，以下说法正确的是（）A 能够增进和投资者的关系B 能够最大限度的减少诉讼威胁和监管要求C 维护客户的忠诚度D 吸引高质量的合作伙伴E 减少进入新市场的阻碍27、 银行业消费者权益保护工作应当做到以下哪些要素？（）A 坚持以人为本B 坚持服务至上C 践行向银行业消费者公开信息的义务D 履行公正对待银行业消费者的责任E 遵从公平交易的原则28、 银行业金融机构应当履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交

33、易。这是出于以下哪些行为准则？()A 尊重消费者的知情权B 尊重消费者的自主选择权C 尊重消费者的公平交易权D 尊重消费者的个人金融信息安全权E 了解消费者的风险偏好和风险承受能力29、 商业银行销售理财产品，应做到:（）A 成本可算B 风险可控C 信息充分披露D 进行合规性审查E 充分揭示风险30、合同履行时，当事人互负债务,应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以终止履行：（）A经营状况严重恶化 B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉 D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 31、制定和调整政府指导价、政府定价，按照以下程序执行：（）A.制定相关服务

34、价格的定价策略和定价原则B.组织商业银行等相关机构进行成本调查；C.征求相关客户、商业银行和有关方面的意见；D.进行价格决策；32、商业银行关联交易是指商业银行和关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：（ ）A.授信 B.资产转移 C.提供服务 D.银监会规定的其他关联交易33、按照小企业贷款风险分类办法，小企业贷款至少划分为五类，包括：（ ）A.正常 B.关注 C. 可疑 D.呆滞 E. 坏账 F. 次级 G. 损失 34、以下描述正确的有（ ）A“全覆盖”是指借款人自有现金流量占其全部应还债务本息的比例为（含）以上；B“基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（含）至之

35、间；C“半覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为2（含）至之间；D“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为2以下。35.商业银行下列哪些情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。（）A.未经批准办理结汇、售汇的； B.未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；C.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；D. 提供虚拟的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表E.拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的；36.依据个人贷款管理暂行办法规定，以下说法正确的是? （）A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷款人应建立并严格执行

36、贷款面谈制度C.经贷款人同意，个人贷款可以展期D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人只能采取措施进行清收37.根据账户实名制要求，下列身份证件为实名证件：（）A.居民身份证或者临时居民身份证；B.军人身份证件、武装警察身份证件C.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件D.护照38、商业银行中负责市场风险管理的部门职责包括： （）A.具备相关的专业知识和技能，充分了解本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量、控制方法和技术;B.与承担风险的业务经营部门保持相对独立;C.向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告;D.承担市场风险所带

37、来的损失承担责任39、下面哪些属于非标准化债权资产：（）A. 信贷资产; B.承兑汇票; C.应收账款 D. 信托贷款40、商业银行数据中心监管指引规定，数据中心基础设施建设应以满足以下要求： （）A、建筑物结构,如层高、承重、抗震等,应满足专用机房建设要求B、应根据使用要求划分功能区域,各功能区域原则上相对独立C、应配备不间断电源、应急发电设施等以满足信息技术设备连续运行的要求D、机房区域应采用纯净水进行灭火，并配置自动消防预警系统四、判断题（每题1分，共40分）1、用益物权属于不动产物权。（）2、银行业金融机构有违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务

38、院银行业监督管理机构应当向工商管理部门提出建议，由工商管理机构予以撤销。（ ）3、根据担保法不动产和股权应自取得日起1年内予以处置。（ ）4、按照贷款风险分类指导原则，对贷款进行风险分类后，要计提贷款损失准备。对于可疑类贷款，计提比例为50%。（ ）5、债务人无力以货币资金偿还债务时，银行可以选择以债务人已抵押的财产实施以物抵债，也可以选择向担保人追偿债务。（ ）6、重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，且商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。（）7、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信

39、息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险。（）8、公司法规定，有限责任公司由二人以上五十人以下股东出资设立。（ ）9、经过批准，可以将单位存款以个人名义转为储蓄存款。（ ）10、商业银行申请采用内部评级法计量信用风险加权资产的，提交申请时内部评级法资产覆盖率不低于50%。（ ）11、商业银行资本充足率计算应当建立在充分计提损失准备等各项减值准备的基础之上。（ ）12财政部银行抵债资产管理办法规定的抵债资产入账价值是指银行取得抵债资产后，按照相关规定计入抵债资产科目的金额。（ ）13、商业银行将信息科技项目实施外包后，可以将其信息科技管理责任外包。（）14、数据中心

40、仅指商业银行的信息数据生产中心。（）15、商业银行数据中心监管指引规定，中国银监会及其派出机构可依法对商业银行的数据中心实施非现场监管及现场检查。现场检查原则上每三年一次。（）16、银行业金融机构应建立与生产环境相联通的测试环境,测试环境应模拟生产环境的真实情况。（）17、银行业金融机构应每年开展一次对应急响应工作的全面评估和审计活动。评估范围包括应急响应的有效性、投入资源的充分性、突发事件报告的及时性等，确保应急响应持续有效。（）18、发生运营中断事件后，商业银行应当及时进行沟通和报告，包括：按照报告路线在内部各部门及人员之间的报告，按照银监会有关报告要求向银监会或其派出机构的报告，不需要与业务运营的外包方、业务合作方之间进行沟通。（）19、对于关联外包，银行业金融机构不得因关联关系而降低对服务提供商的要求，应当在尽职调查阶段详细分析服务提供商技术、内控和管理水平，确认其有足够能力实施外包服务、处理突发事件等。（）20、阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；