货币金融知识点总结

1、第一章1. 信用货币：是以信用为保证，通过信用程序发行和创造的信用 凭证，是货币形式的现代形态。2. 格雷欣法则： 是指在实行金银复本位制条件下， 金银有一定的 兑换比率。 当金银的市场比价与法定比价不同时， 市场比价比法 定比价高的金属货币将逐渐减少， 比市场比价低的金属货币将逐 渐增多，形成良币退藏，劣币充斥的现象。3. 货币制度：简称币制，是指一个国家以法律形式确定的货币流 通的结构与组织形式。4. 货币形式的演变： 实物货币，金属货币，代用货币，信用货币， 电子货币5. 货币的职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段，世 界货币6. 货币层次：金融资产流动性的强弱M0 = 流通中的

2、现金M10+ 单位活期存款M21+ 储蓄存款和企业定期存款 +非金融机构在存款类金融机构 的存款7. 货币制度的构成要素：货币材料，货币单位，主币与辅币的规 定，准备金制度 主币：无线清偿；辅币：有限清偿8. 货币制度的类型：银本位制，金本位制，金银复本位制，信用 货币制度9. 我国的货币制度：人民币制度：法定货币，合法通货，实行有 管理的货币制度（市场和计划）第二章11. 信用：是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式， 体现一 定的债权债务关系。12. 信用的构成要素：信用主体（借贷双方） ，信用标的（信用关 系的对象 - 物），信用条件（期限和利率） ，信用工具（合法凭证）13. 信用工

3、具：是指载明债权债务关系的合法凭证14. 信用的特征： 信用标的的所有权和使用权相分离； 以偿还和付 息为条件；具有特殊的运动形式15. 信用形式的分类：（ 1）融资性质分： 直接信用和间接信用；（2） 信用主体分： 商业信用 ，银行信用， 国家信用， 消费信用和国际 信用；（ 3）按期限长短划分：长期信用和短期信用； （4）按借贷 对象分：实物信用和货币信用16. 现代信用形式： 商业信用： 工商企业之间， 商品交易 买卖行 为和借贷行为 直接信用； 银行信用： 银行等金融机构 货币形 式 间接信用 信用体系中占据核心地位，主导；国家信用：国 家 国债（国库券和公债券） ；消费信用：销售商和

4、客户 赊销 方式 赊销，分期付款， 消费贷款 ；国际信用：国与国 国外商业 性借贷和国外直接投资17. 信用工具的特征：偿还性（偿还本金） ，收益性（金融工具变 现），流动性（金融工具增值） ，安全性18. 信用工具的分类：按信用关系存续时间：短期和长期；按融资 性质：直接和间接；按可接受性的程度：无限可接受和有限可接受；按融资范围：国内和国际19. 短期传统信用工具：（1）票据：本票，汇票，支票；（2）信用 卡；（3）信用证；（4）国库券；（5）可转让大额定期存单20. 本票是出票人签发的，按指定时间向持票人支付一定金额的 票据，是债务人向债权人开出的保证按指定时间无条件付款的书 面承诺 涉

5、及出票人，收款人21. 汇票是出票人要求债务人到指定时间向债权人无条件支付一定金额的票据。商业汇票和银行汇票涉及出票人，付款人和收款人22. 支票是后期存款用户签发的要求银行向收款人支付一定金额 的票据。涉及银行存款用户23. 长期传统信用工具：（1）股票；（2）长期债券；（3）证券投资 资金第三章24. 利息是借贷关系中由借入方给贷出方支付的报酬。25. 利息的观点：（1）节欲论：西尼尔 欲望；（2）时差利息论：庞巴维克 时差价值；（3）流动性偏好论： 凯恩斯26. 利率是利息率的简称，是指利息对本金的利率利率=利息额 借贷资金额*100% 单利法： 利息额二本金*利率 *时间复利法27.

6、终值：将来值或本利和现值：本金28. 利率的分类： 按计息时间： 年利率， 日利率和月利率； 按决定 方式：市场利率（借贷双方），官定利率（中央银行） 和公定利率 （民间组织）；按贷款期限内是否浮动：浮动利率和固定利率； 按是否考虑通货膨胀因素： 名义利率和实际利率； 按利率的地位： 基准利率和一般利率； 按信用活动期限的长短： 长期利率和短期 利率29. 基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，其 他利率会随其变动而发生相应的变化。30. 影响利率的因素： 平均利润率， 借贷资金的供求状况， 经济运 行周期，通货膨胀预期，信用的风险和期限，国家经济政策，国 际利率水平31. 利率理

7、论：（一）利率决定理论1. 古典学派的储蓄投资理论（局部平衡，并未考虑到货 币）2. 流动性偏好理论3. 可贷资金利率理论4 分析的利率理论（二） 利率风险结构理论： 影响利率大小的因素： 信用风险， 流 动性，税收三）利率期限结构理论32. 利率的作用：（ 1）宏观：调节社会资本供给；调节投资；调节 社会总供求；（2）微观：激励企业提高资金使用效率；影响家庭 和个人的金融资产投资；作为收益率计算的基础33. 利率发生作用的条件： 自主决策的微观经济主体； 市场化的利 率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利 率结构 第四章34. 外汇的定义，基本特征： 外国货币表示，可兑换性

8、，有效性35. 外汇的分类： 按能否自由兑换： 自有外汇和记账外汇； 按资金 实际收付的时间：即期外汇和远期外汇；按货币形态：外汇现钞 和外币现汇；按外汇来源和用途：贸易外汇和非贸易外汇；36. 外汇的作用： 转移了国家间的购买力； 促进了国际贸易的发展； 调节了资金的国际流动，促进世界经济的一体化37. 汇率：是不同货币之间兑换的比率或比价38. 汇率的标价方法： 直接标价法： 是用一定数量的外国货币作为 标准来计算可折合成多少单位的本国货币； 间接标价法： 是指用 一定数量的本国货币来计算可折合成多少单位的外国货币； 美元 标价法39. 汇率的种类： 从银行买卖外汇的角度： 买入汇率， 卖

9、出汇率， 中间汇率和现钞汇率； 按汇率制定的方法： 基础利率和套算利率； 按外汇交易中的支付方式：电汇汇率，信汇汇率和票汇汇率；按 外汇买卖成交后交割时间的长短： 即期汇率和远期汇率； 按外汇 管制程度的不同：官方汇率和市场汇率；按外汇的来源和用途： 贸易汇率和金融汇率；按汇率的适用范围：单一汇率和复汇率； 按国家汇率制度：固定汇率和浮动汇率；40. 基础利率：是一国所制定的本国货币与关键国币之间的利率41. 金本位制下汇率变动的影响因素：铸币平价（基础） ，外汇供 求关系，黄金输送点42. 影响汇率变动的主要因素： 国际收支； 相对通货膨胀率； 相对 利率水平；财政，货币政策；市场预期；政府

10、的市场干预；相对 经济增长率43. 汇率变动对经济的影响： 国际收支、物价水平、国际资本流动、 外汇储备、就业，国民收入及资源配置、国际经济关系 第五章44. 金融市场： 是资金供求双方通过买卖金融工具， 实现资金融通 的场所及其各种融资关系的总和。45. 金融市场的构成要素：参与者，交易对象，价格46. 金融市场的特性： 交易对象， 交易主体间关系 （借贷关系和委 托代理），交易价格，交易场所47. 金融市场类型： 按融资期限： 货币市场和资本市场； 按融资职 能：初次市场 （筹集资金） 和次级市场 （提供流通性） ；按交割的 期限：金融现货市场和金融期限市场；按市场的组织形态：有形 市场和

11、无形市场；按融资背景：传统金融市场和衍生金融市场； 其他：交易对象：资金，外汇，黄金和保险；融资范围：国内金融和国际金融48. 金融市场的功能：融通资金，配置资源，提供流通性，分散和 转移风险，传递信息，调控经济49. 货币市场：短期资金借贷和短期金融工具交易的市场50. 同业拆借市场：是指银行等金融机构为调剂寸头或解决临时 资金困难所进行的短期资金融通的场所51. 同业拆借的原因：法定准备金不足，库存现金不足，结算资金 不足，其他资金不足52. 特点：参与者都是金融机构；市场无形化程度高；拆借期限短53. 票据市场：是指各种票据的发行、流通转让的场所54. 票据贴现：票据贴现价格=票据面额-

12、贴现利息贴现利息=票据面额*贴现利率*贴现期55. 商业本票市场：筹资者和投资者贴现价格直接发行和间接发行集中于发行市场56. 国库券市场：风险小，收益较高，流动性较强拍卖的方式（竞价投标）国库券的发行价格发行价格二国库券面值-贴现利息发行价格二面值（1-贴现率*发行期限）57. 国库券的收益率和交易价格计算公式：收益率=【（面额-发行价格） 面额】*（ 到期天数）*100%交易价格=（360*面额）（360+收益率*到期天数）58. 回购协议市场：卖方将一定数额的金融资产卖给买方， 同时承 诺若干日后按约定价格将该种金融资产如数买回的协议 （回购协 议实质上是以金融资产为质押品的短期借贷）5

13、9. 资本市场：是指以长期资金借贷或长期金融工具交易的市场60. 包括：证券发行市场（一级或者初级市场 私募发行和公募发行，直接和间接平价、溢价和折价）；证券流通市场（次级或者二级市场 场内和场外市场）61. 衍生金融市场：以各种金融衍生工具为交易对象第六章62. 商业银行：是以追求最大利润为目标， 以多种金融负债筹集资 金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造， 并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业63. 商业银行的职能：信用中介，支付中介，创造信用流通工具， 提供全方位、多功能的服务64. 商业银行的业务：负债业务：存款负债（被动负债）、非存款负债业务（主动负 债）（向央

14、行借款、银行同业拆借、发行金融债券、债券回购、结算过程中的短期资金占用）一一吸收存款、借入款项、发 行债券资产业务：现金资产、贷款、票据贴现、证券投资中间业务：支付结算类、银行卡、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管、咨询顾问、其他类65. 经营原则：安全性、流动性、盈利性66. 商业银行经营管理的核心：流动性管理67. 基本内容：资本充足性管理、资产管理、负债管理 第七章68. 中央银行是商品经济和国家职能发展到一定阶段的产物，是 一国最高货币管理机构69. 中央银行的性质： 调节宏观经济的工具； 是国家最高金融决策 机构，具有国家机关的性质70. 特殊的金融机构：地位、业务、管理71.

15、 结构：资本结构、权利结构，分支机构72. 职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行、 反洗 钱、征信管理、金融稳定73. 业务活动 负债业务：货币发行、集中存款准备金、代理国库，其他 资产业务：再贷款与再贴现、证券买卖、储备资产74. 中国的政策性银行： 国家开发银行、 中国进出口银行、 中国农 业银行第九章75. 货币供给：是指银行体系通过自己的业务活动向流通领域投 放、创造货币的全过程。76. 基础货币： 派生存款77. 货币需求：是指社会各部门的在既定的收入或财富范围内愿 意而且能够以货币形式持有财富的需求78. 货币需求理论：马克思的货币需求理论流通中所需的货币量=商品价格总额 货币流通速度； 传统的货币数量论 （费雪的现金 交易说和剑桥学派的现金余额说） ；凯恩斯学派的货币需求理论