团队成员道德风险内控管理制度

1、编码：XR03-HY-GF-Z603团队成员道德风险内控治理制度版本号V1.0公司山西盛邦担保编码核准核准日期编写编写日期审核审核日期审批审批日期一、总贝U41.1 目的4.1.2 定义4.1.3 适用范围5.二、业务操作环节道德风险点检查5.2.1 工程调查环节道德风险检查5.2.2 工程审批环节道德风险检查5.2.3 工程条件落实环节道德风险检查62.4 保中治理环节道德风险检查6.2.5 资产处置环节道德风险检查6三、团队成员道德风险内控治理机制6.3.1 强化内部制度治理7.3.2 增强业务监督约束机制7.3.3 增强人才招聘使用机制8.3.4 增强员工职业教育培训8.3.5 增强企业

2、文化建设8.3.6 完善企业薪酬治理体系9.3.7 提升科技治理水平9.四、责任与罚那么9.4.1 责任划分9.4.2 罚那么1.0五、附贝U1.Q附件：?团队成员道德风险处分举措?1.1团队成员道德风险内控治理制度一、总那么1.1 目的为增强盛邦公司的团队建设,标准公司内部从业人员职业操守,提升员工道德素质和道德修养,同时对员工增强制度培训和情感教育,鼓励员工增强主人翁意识,预防和降低因人为因素导致的企业运营风险,减小公司损失,保证企业开展和经营目标的实现,特制定本治理制度.本制度作为盛邦公司?业务运营风险治理规章?项下的一项具体治理制度,对于盛邦公司内部员工的标准化、制度化、标准化治理具有

3、重要意义.1.2 定义团队成员道德,是指与企业内部员工职业活动紧密联系的符合企业特点要求的道德准那么、道德情操与道德品质的概括,它既是对企业员工从事职业活动的行为要求,也是企业对社会所负的道德责任和义务.团队成员道德风险,是指企业员工在职业活动中,成心或出于某种目的而违反了职业道德标准,已经或潜在地为企业造成的经济损失或不良社会影响.团队成员道德风险内控,是指企业在员工从事职业活动时,因考虑到所处行业的特殊性,要求团队成员保持较高水准的职业道德,预防因团队成员可能存在和可能发生的不道德、不诚信、不守法行为给企业运营带来的人为风险隐患,在维护企业形象和声誉的同时,最大程度地保证企业利益不受损害,

4、由此所采取的一系列限制保证举措及行为标准.1.3 适用范围本制度适用于盛邦公司所有部门及员工、外聘兼职人员.二、业务操作环节道德风险点检查鉴于企业团队成员道德风险具有存在和发生的不确定性、个体主观成心性、偶发性、贪利性、后果不可预知性等特点,而且常常以背离诚信、不尽职尽责、成心刁难客户、吃拿卡要、弄虚作假、歪曲事实、泄露商业秘密、违规操作、出卖客户信息、出卖企业利益、内外勾结、私下交易等作为主要表现形式,因此,团队成员道德风险点检查将从业务操作的主要环节入手进行.2.1 工程调查环节道德风险检查(1)看团队成员是否借工程调查之名,接受客户宴请、礼品、礼金、参加高消费娱乐活动、占用客户的交通工具

5、、私下收取资料费用等；(2)看团队成员是否有责任心,是否深入了解和掌握客户的重要情况,是否能客观评价客户经营状况、还款水平等；(3)看团队成员是否遵循双人调查规定,是否深入企业或工程实地调查,是否如实揭示借贷风险,是否能合理评估抵押物价值等；(4)看团队成员是否受利益驱使,在调查报告中隐瞒局部客户信息,甚至帮助客户调整财务数据,夸大还款水平,暗中帮助客户获得工程审批通过.2.2 工程审批环节道德风险检查(1)看团队成员是否坚守客户准入标准,严格把关,不为人情客户开绿灯；(2)看团队成员尤其是工程审批/评审人员是否收受客户的红包、贵重礼品、有价证券等好处,是否作假和有意放宽条件,成心让工程审批通

6、过.2.3 工程条件落实环节道德风险检查(1)看团队成员是否收受客户的好处,成心减少工程调查落实条件,看是否私下变更抵质押物或保证举措而置企业风险于不顾；(2)看团队成员对抵押物评估是否客观、公正,是否人为高估抵押物,导致反担保举措形同虚设.2.4 保中治理环节道德风险检查(1)看团队成员保后检查是否走形式、走过场,是否真正发现和反映担保存在问题,是否如实揭露被担保人的不利变化；(2)看团队成员是否尽责监督被担保人按约定用途使用了担保款项,而未挪作它用；(3)看团队成员是否与被担保人存在私下合作关系,是否对担保款项的使用做到了尽职检查、尽职催收、尽职抵扣,是否因人为原因导致工程最终成为不良或损

7、失.2.5 资产处置环节道德风险检查(1)看团队成员是否虚高接收、低价处置、暗箱操作,导致企业资产流失；(2)看团队成员是否内外勾结、不及时行使债权,导致诉讼时效丧失；(3)看团队成员是否自用或无偿出借、私分、毁损抵债资产；(4)看团队成员是否藏匿、截留、挪用资产处置收入,甚至捐款潜逃；(5)看团队成员是否默许、放任债务企业逃废相关债权；(6)看团队成员是否对不符合减免条件的借贷企业进行违规减免利息.三、团队成员道德风险内控治理机制针对前述业务操作主要环节的道德风险点检查,企业增强团队成员道德风险内控治理的基本思路确定为：用规章制度管人、用思想文化育人、用精神物质养人.为此建立以下道德风险内控

8、治理机制：3.1 强化内部制度治理(1)强化规章制度观念,提升员工根据法律、法规、制度、规定约束自己行为的自觉性；(2)完善?员工行为治理方法?,以企业各项治理制度作为员工行为准绳,重点强调执行力；(3)员工入职后签署?劳动合同?及?保密协议?,并以?劳动法?、?保密协议?作为追究员工泄密的依据；(4)增强信息制度建设,做好对重要文件、商业秘密、客户资料、产品研发资料(包括底稿等原始资料)、财务支出凭证、签订的合同等的保密治理和档案治理工作.3.2 增强业务监督约束机制(1)强化内部监督机制,筑牢道德风险防线；1)建立和完善员工举报制度,加大问责力度；依靠和发动一线员工,对企业内部发生的不正当

9、行为和违法违规问题,通过合法途径进行举报,一经查实,对举报人员给以奖励和鼓励；同时,对行为当事人按规章进行严肃处理；2)实行严格的问责制,通过对重要业务环节和容易产生道德风险的风险点的清理排查,发现并及时纠正和处理问题隐患；对出现重大风险或举措不力行为的,要从严追究负责人和直接责任人的责任；3)对小毛病不断发生、屡查屡犯的部门及人员增强风险提醒或训诫,增强治理举措；4)对企业出现的不良风气及时加以限制和制止,以免蔓延扩大造成道德风险.(2)增强社会公开监督,可以通过聘请外部监督员、建立神秘人暗访、设立意见箱等不记名方式,征集客户监督反应意见,检视企业内部人员道德情况及各项规章制度的贯彻落实情况

10、,最大限度降低员工道德风险.3.3 增强人才招聘使用机制(1)建立合理的选人、用人机制,坚持以德为先的用人原那么；(2)增强员工入职前的背景调查和身份评估,严把准入关；(3)做好试岗期员工的家访及保荐工作；(4)对一些特定岗位要定期进行轮换,预防长期在一个岗位工作所产生的道德风险；(5)严格标准重要岗位和敏感环节员工八小时内外的行为,建立严格的员工行为标准排查制度,对行为不标准的员工要及时进行教育,情节严重的,要进行严肃处理.3.4 增强员工职业教育培训(1)增强员工入职后的岗位技能培训、职业素质培训、职业道德教育,并进行相关考核；(2)定期开展员工平安教育、法制培训,如道德风险的本钱分析、犯

11、罪事例教育等；(3)通过强化思想教育来影响员工的价值标准和行为标准,提升员工的道德水准和自律意识；(4)治理者要做到率先垂范,通过正面典型教育帮助员工树立正确的职业道德信念,自觉抵抗歪风邪气；(5)把提升员工的文化知识水平和业务技能结合起来,增强员工综合素质,才能强化“内功“,提升自身的抗风险水平.(6)强化职业道德风险意识教育,安排部署周密的培训方案,增强员工的责任心、意志力,帮助其树立正确的人生观、是非观和价值观,同时也提升治理人员的职业操守和风险意识.3.5 增强企业文化建设(1)强化内部企业文化建设,培养爱企敬业的主人翁精神；(2)增强企业凝聚力,实施系统、持久的职业精神的文化培养；(

12、3)倡导老实守信、忠于公司的企业文化,开展保密宣传教育工作,从内心深处感化员工.3.6 完善企业薪酬治理体系(1)制订合理的薪酬体系,通过鼓励约束机制,使员工与组织的目标和行为保持一致；(2)对有奉献的员工进行合理奖励,激发员工的主动性、创造性；(3)完善员工待遇、福利、保险缴纳等保证.3.7 提升科技治理水平(1)积极推进信息化技术等科技防范举措,改良和完善业务治理系统,有效限制人为因素对业务运作的影响,实现物防、技防与人防的有机结合；(2)提升监控、监听、数字图像记录、取证等科学技术防范的覆盖范围,扩大现代科技成果的运用水平；(3)围绕新业务推出、新系统上线中可能产生的道德风险缺陷,要增强

13、识别、评估、分析和预警,及时排查和处置风险隐患.四、责任与罚那么4.1 责任划分(1)部门主任是各自工作团队成员道德风险管控的第一责任人,负责本部门员工道德风险把控；(2)盛邦公司总经理对公司所有员工的道德风险进行总体负责和把控；(3)集团风险治理部主任及风险限制专员负责对盛邦公司员工行为进行风险检视和督查,配合人力资源部、盛邦治理人员及时识别和评估员工道德风险,防患于未然；(4)集团风险治理部有权对出现道德风险的相关责任人进行责任认定,按制度进行处分.4.2 罚那么在工作过程中,如果由于业务责任人的个人道德原因造成业务风险或治理风险,给公司造成了利益损失,公司将对相关人员依规进行处理；构成违

14、法行为的,交由司法机关追究其刑事责任.具体详见本制度附件中的?员工道德风险处分举措?.五、附那么1 .本制度由盛邦综合治理部负责起草、制定与修改,经集团总裁审批,董事办登记备案前方可下发；2 .本制度自下发之日起开始执行,实际使用中如发现有不妥及缺乏之处,将适时调整和修改.3 .附那么附件：?团队成员道德风险处分举措?附件：?团队成员道德风险处分举措?团队成员道德风险处分举措、处分情形情形分类情形描述情形1工作中存在懈怠、渎职、玩忽职守、贻误时机、未尽责的情形；情形2工作中存在弄虚作假、内外勾结、私下交易、损害公司利益的情形,但情|J较轻尚未构成犯罪的；情形3工作中对风险重视不够,或是对风险限

15、制缺乏,造成损失的情形；情形4业务效果不佳,结果偏离目标任务太远,且主观原因占主要成分的情形.、处分方式处分形式处分内容经济手段视情节与后果程度,一次性处以50元1000元不等,具体来分：稍微警告：50-100轻度惩戒：100200中度处分：300-500重度处分：500-1000行政手段视情节与后果程度,米取降职、降级降薪、调岗、开除等手段.法律手段视情节与后果程度,决定是否交由司法机关追究刑责.山西盛邦担保他们继续往前走.走到了沃野,他们决定停下.被打巴掌的那位差点淹死,幸好被朋友救过来了.被救起后,他拿了一把小剑在石头上刻了：-今天我的好朋友救了我一命.一旁好奇的朋友问到:“为什么我打了

16、你以后你要写在沙子上,而现在要刻在石头上呢?另一个笑笑答复说：当被一个朋友伤害时,要写在易忘的地方,风会负责抹去它;相反的如果被帮助,我们要把它刻在心灵的深处,任何风都抹不去的.朋友之间相处,伤害往往是无心的,帮助却是真心的.在日常生活中,就算最要好的朋友也会有摩擦,也会由于这些摩擦产生误会,以至于成为陌路.友情的深浅,不仅在于朋友对你的才能钦佩到什么程度,更在于他对你的弱点容忍到什么程度.学会将伤害丢在风里,将感动铭记心底,才可以让我们的友谊历久弥新!友谊是我们哀伤时的缓和剂,激情时的舒解剂；是我们压力时的流泻口,是我们灾难时的庇护所;是我们犹豫时的商议者,是我们脑子的清新剂.但最重要的一点是,我们大家都要牢记的:“切不可苛求朋友给你同样的回报,宽容一点,对自己也是对朋友.爱因斯坦说：“世间最美好的东西,莫过于有几个头脑和心地都很正直的朋友.他们继续往前走.走到了沃野,他们决定停下.被打巴掌的那位差点淹死,幸好被朋友救过来了.被救起后,他拿了一把小剑在石头上刻了：-今天我的好朋友救了我一命.一旁好奇的朋友问到:“为什么我打了你以后你要写在沙子上,而现在要刻在石头上呢?另一个笑笑答复说：当被一个朋友伤害时,要写在易忘的地方,风会负责抹去它;相反的如果被帮助,我们要把它刻在心灵的深处,任何风都抹不去的.朋友之间相处,伤害往往是无心的,帮助却是真