我国商业银行理财产品发展问题研究

1、我国商业银行理财产品开展问题研究摘 要：经过改革开放的开展，我国金融市场获得了极大的开展，商业银行理财产品作为金融产品的一种，是投资理财产品作为金融产品的一种，是投资理财的重要渠道，也是商业银行不断成长与开展的重要根底。但我国的商业银行的理财产品起步较晚，在开展过程中还存在很多缺乏。本文主要对我国的商业银行理财产品的现状进展分析，提出其存在的问题，并探寻解决的措施。关键词：商业银行；理财产品；开展趋势一、我国商业银行理财产品开展现状一银行理财规模不断扩大近几年来，随着经济的开展，生活程度的进步，人们对理财产品需求也越来越大。为满足人们对理财的需求。我国的商业银行中的理财产品的发行规模不断扩大，

2、据统计2021年前几个月，我国的93家商业银行共计发行3012款理财产品，普通类产品2926款，同比增长大约40%，环比增长大约35%二银行发行的短期产品越来越多我国的金融市场正处于不断开展的时期，市场不稳定因素较多，长期理财产品虽然稳定性好，但不灵敏，受市场因素影响较大，而短期产品具有灵敏性，可以在较短的时期内进展调整，受到的影响波动较小。为了减少或回避风险，公众更倾向于购置银行短期理财产品。因此，各大银行更倾向于为居民提供短期理财产品，而居民也更愿意承受。三债券以及货币类产品占理财产品的比重比较大在我国理财产品的构造中，债券与货币类的产品占的比重较大，且仍有增长趋势。原因在于债券与货币类产

3、品收益比较稳定，风险较小，因此，债券类以及货币类产品是现阶段我国商业银行理财产品的主要类型。二、我国商业银行理财产品在开展中存在的问题一投资者的缺乏风险意识理财产品作为一种金融产品，也具有着一定的风险。其中，投资的收益与风险之间是成正比的，风险越大，其带来的效益回报就越高。有部分投资者片面追求收益，在购置银行理财产品时，缺乏风险意识，一旦达不到预期收益，银行和投资者就会出现纠纷。二信息不对称，容易产生纠纷现阶段，在我国的个人理财产品的市场上，信息不对称的现象非常严重。现有的理财产品专业术语多，投资者需要咨询理财效劳人员。而理财人员在向客户答复以下问题时，那么会过分强调理财产品的预期的收益，以吸

4、引客户购置，而忽略了向客户讲述产品的风险性。银行如假设无法将受益按期支付，那么容易出现各种问题。三银行理财产品创新意识不够今几年来，我国的商业银行的理财产品也相应的得到了开展，规模不断扩大，但是其本身还在着缺乏。我国的商业银行的理财产品较兴隆国家来说，种类较少，只是在数量上具有优势，创新产品不多。而且，理财产品的存在雷同的现象，如假设一家银行推出了一个新的理财产品，其他银行马上模拟。由此可见，我国的商业银行的理财产品缺少创新意识，没有形成自己的特色。四银行理财产品监管制度不健全我国的商业银行的理财产品规模大，市场竞争剧烈，但风险大，再加上理财效劳人员片面强调收益，无视向顾客提醒风险。而我国的监

5、管制度不完善，银行与投资者容易出现各种纠纷。三、促进我国商业银行理财产品安康开展的措施一加强风险意识的教育，促进投资者树立科学的理财观念银行对投资者进展教育是为客户提供宣传相关理财政策、解析理财风险、帮助客户树立依法维权意识的活动。对投资者进展教育，有利于促使投资者树立较为科学的理财观念，进而加快银行理财业务的开展步伐，使得金融市场的运行效率增强。为了保障投资者可以对理财产品的优势充分认识、深化理解，必须结合自己的实际情况，回绝与自己条件不相符的理财产品，养成自觉承受科学、标准的理财产品。二加强沟通，进步产品信息的透明度虽然银监会对银行提出要及时公开相关销售以及盈利的情况的要求，但是，银行只是

6、通过不定期的在网点通报某一产品的收益变动情况等，很少涉及到银行业务的运作方面，就会造成各支行对银行的实际运营状况不理解，不能对客户做出清楚的解释，运作的透明度较低。对于发行、销售的理财产品，银行应该将产品的效益、风险以及投资的方向等均详细的告知客户，可以通过完善说明书内容与工作人员介绍相结合的方式，帮助投资者做出一个较为合理、科学的决策。三不断创新，满足投资者个性化需求投资理财越来越朝着个性化的方向开展，银行应该利用自身的某一优势，设计出属于自己品牌的理财产品，并且要保证投资期限的合理性，进而满足消费者对于金融产品的不同需求。利用产品的差异性不同将客户进展划分，并开展相应的业务。详细可以通过货

7、币种类的多样化、期限的多元化等来满足客户的多方要求，进步产品的创新性，进而吸引更多的客户。四完善相关监管制度，促进银行理财产品安康开展各监管部门之间应该加强合作，建立起一个较为统一的理财产品的平台。由于理财产品在运作过程中会涉及到很多方面，如货币市场等。因此，在产品进展运作的过程中，容易出现监管不到位的现象，使潜在的风险增加。在理财产品的快速开展时期，必需要对采取行之有效的方法来促进监管部门之间的交流，使银行理财产品的运作更加的合理。参考文献：1 栾昊，我国商业银行个人理财产品管理的优化研究D.首都经济贸易大学.2021年2 田辉，商业银行个人理财产品影响因素分析D西南财经大学.2021年3 孙从海，商业银行理