团险核保培训

1、团险核保培训主要内容主要内容1理顺核保与销售的关系理顺核保与销售的关系2团险核保基础知识团险核保基础知识 3高风险团体的核保高风险团体的核保 团险核保件的上报团险核保件的上报核保与销售的关系核保与销售的关系非标准业务非标准业务占主导占主导竞争激烈竞争激烈时效性强时效性强责任复杂责任复杂服务要求高服务要求高核保与销售的关系核保与销售的关系对核保时效要求对核保时效要求越来越高越来越高逆选择增多逆选择增多经验赔付经验赔付数据不足数据不足管理费用管理费用增加增加监管力度加大监管力度加大核保与销售的关系核保与销售的关系避开控制避开控制签约时遇到业管部门拒签约时遇到业管部门拒绝，业务流失，客户关绝，业务流

2、失，客户关系受到影响系受到影响签约时木已成舟，业管部签约时木已成舟，业管部门迫于压力承保。埋下风门迫于压力承保。埋下风险隐患上，影响后期保单险隐患上，影响后期保单服务质量服务质量结果结果核保与销售的关系核保与销售的关系清空彼此间的清空彼此间的固有看法。固有看法。不懂市场不懂市场难沟通难沟通没压力没压力不灵活不灵活效率低效率低核保与销售的关系核保与销售的关系获得成功获得成功后援后援后援后援后援后援销售销售业管业管后援后援核保与销售的关系核保与销售的关系 探讨探讨站在销售人员的立场站在销售人员的立场以业务管理人员的视角以业务管理人员的视角 如何如何 寻求寻求 最有最有 效的效的 支持支持核保与销售

3、的关系业管的职能核保与销售的关系业管的职能沟通沟通协调协调寻求合理合理限度内的最大支持互相支持互相支持互相理解互相理解桥桥 梁梁核保与销售的关系业务处理流程核保与销售的关系业务处理流程销售单位销售单位提出需求提出需求销售管理部门销售管理部门确认需求的确认需求的市场性市场性业务管理部门业务管理部门确认合理性确认合理性和可实现性和可实现性请示上级部门请示上级部门超权限超权限突破条款突破条款突破实务突破实务业务管理部门业务管理部门验收确认验收确认系统支持系统支持需求实现需求实现核保与销售的关系核保与销售的关系前置核保前置核保 信息收集评估充分信息收集评估充分 核保政策保险计划核保政策保险计划 风险评

4、估费率厘定风险评估费率厘定 多方协调有助中标多方协调有助中标核保与销售的关系核保前置核保与销售的关系核保前置控制？控制？核保前置管理核保前置管理支持？支持？核保与销售的关系核保前置核保与销售的关系核保前置控制：控制：、是否符合监、是否符合监管方面要求？管方面要求？、是否符合效、是否符合效益成本控制？益成本控制？、实务及系统、实务及系统实现的可能性？实现的可能性？核保前置管理核保前置管理支持：支持：、提供经验费、提供经验费率参考！率参考！、提供个性化、提供个性化服务支持！服务支持！核保与销售的关系核保与销售的关系？销售要了？销售要了解哪些内容解哪些内容？业管想告？业管想告诉销售什么诉销售什么需求

5、实现过程需求实现过程核保及险种核保及险种搭配知识搭配知识管理制度管理制度业务业务处理流程处理流程业管的职能业管的职能主要内容主要内容1理顺核保与销售的关系理顺核保与销售的关系2团险核保基础知识团险核保基础知识 3高风险团体的核保高风险团体的核保 团险核保件的上报团险核保件的上报团险核保概述团险核保概述何为核保？何为核保？ 风险选择或风险评估，是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病率及其它保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。？何为团险核保？何为团险核保？ 是团体保险的风险选择，是对投保的团体及其成员的风险程度进

6、行评估与分类，并给出团体风险评估意见，协助销售部门设计合理的团体保险计划。 一般目的一般目的核保目的有效控制承保合同质量，使公司承保合同的保险事故实际发生率维持在精算预定的范围内，确保公司持续、稳健经营。团险核保概述团险核保概述一般意义一般意义公平性：维护不 同风险不同费率的原则。安全性：控制道德风险，维持公司持续、稳健经营。团险核保的目的与意义团险核保的目的与意义特殊目的特殊目的 对团体保险合理定价 增强市场竞争力 扩大业务数量和规模 提高保险公司获利能力 团险与个险的区别团险与个险的区别 团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一个团体团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一个团

7、体，因此，重点考虑对象是团体的性质、规模、稳定性以及组，因此，重点考虑对象是团体的性质、规模、稳定性以及组成等。成等。个人保险承保的对象是个人，因此核保重点考虑个人个人保险承保的对象是个人，因此核保重点考虑个人的健康、职业等。的健康、职业等。承保对象的不同承保对象的不同团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人员脱离团体而团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其符合投保条件，也可以加入受影响，同时，对于新进人员，只要其符合投保条件，也可以加入团体保险。团体保险。个人保险的被保险人则固定不变，不能随意更改。个人保险的被保险人则固定不变，不能

8、随意更改。 人员变更不同人员变更不同 团险与个险的区别团险与个险的区别 团险和个险的区别团险和个险的区别团体保险的经验费率意义较大，保险费率会随经验费率变化团体保险的经验费率意义较大，保险费率会随经验费率变化而调整。而调整。个人寿险使用表定费率，不能随意更改费率。个人寿险使用表定费率，不能随意更改费率。厘定费率不同厘定费率不同个人保险核保主要考个人保险核保主要考虑因素虑因素: :健康因素（年龄、体健康因素（年龄、体格、病史、家族史等格、病史、家族史等）非健康因素（保险）非健康因素（保险利益、职业、生活习利益、职业、生活习惯、道德风险、财务惯、道德风险、财务状况）状况）团体保险核保主要考团体保险

9、核保主要考虑因素：虑因素：团体规模、职业、赔付团体规模、职业、赔付率、团体成员年龄、团率、团体成员年龄、团体成员流体成员流动性、人员的在岗情动性、人员的在岗情况等况等团体与个人保险核保的区别团体与个人保险核保的区别核保考虑的因素不同核保考虑的因素不同个人寿险则更侧重个个人寿险则更侧重个人的健康及职业风险人的健康及职业风险。团体保险更侧重从整团体保险更侧重从整体角度评估一个团体体角度评估一个团体的风险来源和风险状的风险来源和风险状况。况。团体与个人保险核保的区别团体与个人保险核保的区别核保考虑的重点不同核保考虑的重点不同个人保险核保的重个人保险核保的重点点 以个人为主要风险以个人为主要风险评估对

10、象，健康风评估对象，健康风险及非健康风险的险及非健康风险的考虑。考虑。团体保险核保的重团体保险核保的重点点 团体职业风险的集团体职业风险的集中性及巨灾风险、既中性及巨灾风险、既往的赔付率、团体的往的赔付率、团体的财务状况。财务状况。团体与个人保险核保的区别团体与个人保险核保的区别审核的思路不同审核的思路不同个人保险核保是在业个人保险核保是在业务伙伴交单后，对投务伙伴交单后，对投保单进行审核，再进保单进行审核，再进一步一步处理处理，如补充如补充资料、体检、生调资料、体检、生调等。等。团体保险核保需要团体保险核保需要将核保动作前置，将核保动作前置，将核保意见参与到将核保意见参与到销售定价过程当中。

11、销售定价过程当中。团体与个人保险核保的区别团体与个人保险核保的区别核保动作的处理与个险不同核保动作的处理与个险不同团险核保的种类团险核保的种类续保业务续保业务核保核保新单业务新单业务核保核保新单业务核保新单业务核保新业务核保续保业务核保续保业务核保续保续保业务业务核保核保1参保率、参保人数参保率、参保人数35与原保险计划的差异与原保险计划的差异4 稳定的平均赔付水平稳定的平均赔付水平是否有逆选择、是否有巨灾赔付是否有逆选择、是否有巨灾赔付4团体保险核保的要点（一）团体保险核保的要点（一）v团体的投保资格、人数团体的投保资格、人数 、比例、比例l 团体的合法性、团体成立的原因团体的合法性、团体成

12、立的原因l 参加投保的人数最少为参加投保的人数最少为5人，有的险种要求会更严人，有的险种要求会更严格一些格一些l 最低参加比例要求是最低参加比例要求是75%75%。v 被保险人的资格审核被保险人的资格审核被保险人的年龄、职业类别、在岗工作、健康状况被保险人的年龄、职业类别、在岗工作、健康状况等等团体保险核保的要点（二）团体保险核保的要点（二）v 团体被保险人年龄、性别的审核团体被保险人年龄、性别的审核l 被保险人平均年龄超过被保险人平均年龄超过4545岁的，应重点审核被保险人的健岁的，应重点审核被保险人的健康风险，并适当限定保险金额；平均年龄超过康风险，并适当限定保险金额；平均年龄超过6060

13、岁的建议岁的建议不承保健康险（基金型健康险不受此限），同时针对平均不承保健康险（基金型健康险不受此限），同时针对平均年龄超过年龄超过5050岁的团体，建议在平均年龄每增加岁的团体，建议在平均年龄每增加1 1岁时提高费岁时提高费率不低于率不低于0.50.5。l 包括退休人员的投保计划要求在职人员参保比例不得低于包括退休人员的投保计划要求在职人员参保比例不得低于9090，同时退休人员比例不得超过整体投保人数的，同时退休人员比例不得超过整体投保人数的6060（基金型健康险不受此限）。（基金型健康险不受此限）。l 指定女性参保险种（如团体女性安康保险等），符合投保指定女性参保险种（如团体女性安康保险等

14、），符合投保条件的女性被保险人投保比例不得低于条件的女性被保险人投保比例不得低于7575。 团体保险核保的要点（三）团体保险核保的要点（三） 附加险被保险人的资格审核附加险被保险人的资格审核 附加险的被保险人必须是有效主险合同中的被保险人。附加险的被保险人必须是有效主险合同中的被保险人。 原则上要求主险合同中符合附加险承保条件的同类被原则上要求主险合同中符合附加险承保条件的同类被保险人全部投保该附加险。保险人全部投保该附加险。 附加险投保比例不应少于主险被保险人人数的附加险投保比例不应少于主险被保险人人数的7575。 受益人的资格审核受益人的资格审核受益人的审核重点是受益人与被保险人的关系，凡

15、指定受益人的审核重点是受益人与被保险人的关系，凡指定身故保险金受益人的，须经被保险人亲笔签字认可。身故保险金受益人的，须经被保险人亲笔签字认可。对于死亡受益人指定为团体法人对于死亡受益人指定为团体法人/负责人的情况，要重负责人的情况，要重点审核，特别是小型企业，更要谨慎对待，确认被保险点审核，特别是小型企业，更要谨慎对待，确认被保险人是否已经理解保险条款内容并亲笔签字认可同意，必人是否已经理解保险条款内容并亲笔签字认可同意，必要时进行生存调查以确定。要时进行生存调查以确定。团体保险核保的要点（四）团体保险核保的要点（四）v 保险金额的确定保险金额的确定收入收入 、职级、职级 、均一、均一必须有

16、一定的依据必须有一定的依据v 在每一承保团体中，最高保额一般不超过最低保额的在每一承保团体中，最高保额一般不超过最低保额的15倍、平均保额的倍、平均保额的6倍倍v 同时最高保额一般不超过该团体总保额的同时最高保额一般不超过该团体总保额的30v 同等职务的人员保险金额应该一致同等职务的人员保险金额应该一致v 所有被保险人采用均一保额，根据团体成员的平均年收所有被保险人采用均一保额，根据团体成员的平均年收入确定合理保额，或者与我公司协商确定保额。入确定合理保额，或者与我公司协商确定保额。团体保险核保的要点（五）团体保险核保的要点（五）团体职业类别审核职业意外伤害、职业健康风险财务审核累计保额RMB

17、100万，投保单位须出具被保险人职务及工资收入证明，也可以在填写收入告知证明工资年收入超过其保额的1/5倍或1/10倍。 ！其他团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意外伤害及疾病的发生情况特殊群体投保审核特殊群体投保审核v 退休人员、退休人员、6060周岁以上被保险人周岁以上被保险人保额一般不得超过保额一般不得超过2020万或年收入的万或年收入的3 3倍，两种计算方倍，两种计算方法中以低者为该被保险人的最高承保限额。承保年龄根法中以低者为该被保险人的最高承保限额。承保年龄根据条款确定。据条款确定。v 未成年被保险人（包括连带被保险人）未成年被保险人（包括连带被保险人）最高承保死亡赔付保额应符合

18、当地保监会管理规定；最高承保死亡赔付保额应符合当地保监会管理规定；年龄年龄1818周岁以上的学生最高承保限额不得超过周岁以上的学生最高承保限额不得超过3030万。万。v 无职业、待业被保险人（包括家庭主妇）无职业、待业被保险人（包括家庭主妇）建议承保限额不超过建议承保限额不超过3030万。万。团体意外险的核保要点（一）团体意外险的核保要点（一） v 保额的确定保额的确定l意外伤害保险意外伤害保险: :职业类别四类以下，保额超过职业类别四类以下，保额超过3030万元者，保额一般不超过年收万元者，保额一般不超过年收入的入的1010倍；职业类别超过四类的，参见倍；职业类别超过四类的，参见高风险职业限

19、额表高风险职业限额表。l 意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险: :必须作为附加险投保。条款有规定的按条款执行，最高投保必须作为附加险投保。条款有规定的按条款执行，最高投保保额通常为所附主险的保额通常为所附主险的2020，最高不超过，最高不超过5050，意外伤害医疗保险最高保额，意外伤害医疗保险最高保额不超过不超过3030万元。万元。l6060岁以上人员岁以上人员: :投保团体中投保团体中60 60 岁以上及离退休人员的意外伤害保险最高岁以上及离退休人员的意外伤害保险最高投保金额为投保金额为20 20 万元，管理人员可以提高保额，但需要个案核保。万元，管理人员可以提高保额，但需要个案核保。v 健康

20、告知健康告知/ /体检规则体检规则 累计保额累计保额RMB100 RMB100 万，需要填万，需要填补充告知问卷（团体）补充告知问卷（团体） 累计保累计保额额RMB300 RMB300 万万, , 需要进行不低于体检需要进行不低于体检4 4标准体检标准体检v 财务核保财务核保 累计保额累计保额RMB100 RMB100 万，出具被保险人职务及工资收入证明。万，出具被保险人职务及工资收入证明。团体意外险的核保要点（二）团体意外险的核保要点（二）高风险职业（大于六类）和高危国家地区意外险业高风险职业（大于六类）和高危国家地区意外险业务，符合以下规则的条件下逐单上报省公司审批：务，符合以下规则的条件

21、下逐单上报省公司审批：v 既往赔付率在可控范围内；既往赔付率在可控范围内；v 人均风险保额不超过人均风险保额不超过30/3530/35万元；万元；v 连续投保时，连同上一年度的赔付率一并报省公司批；连续投保时，连同上一年度的赔付率一并报省公司批；v 费率制定应参照条款，根据风险状况、保费规模和是否费率制定应参照条款，根据风险状况、保费规模和是否有后续业务进行整体考虑。有后续业务进行整体考虑。主要内容主要内容1理顺核保与销售的关系理顺核保与销售的关系2团险核保基础知识团险核保基础知识 3高风险团体的核保高风险团体的核保 团险核保件的上报团险核保件的上报高风险团体核保（一）高风险团体核保（一）v考

22、虑因素考虑因素l 职业信息（投保人资质、被保险人资质、行业规则）职业信息（投保人资质、被保险人资质、行业规则）l 工作性质（工作频率、防范措施、工作经验、既往出险工作性质（工作频率、防范措施、工作经验、既往出险情况）情况）l 职业风险评估（职业意外风险、职业健康风险）职业风险评估（职业意外风险、职业健康风险）l 特别约定特别约定l 费率因素费率因素高风险团体核保（二）高风险团体核保（二）采矿企业：采矿企业：l 是否合法开矿是否合法开矿( (证照齐全证照齐全) )？l 是否统保？是否统保？l 有何种安全保障措施？有何种安全保障措施？l 是否全员投保？是否全员投保？l 既往事故等情况？既往事故等情

23、况？高风险团体投保规定（一）高风险团体投保规定（一） 国寿人险皖发国寿人险皖发20082008237237号号关于调整高风险关于调整高风险团体投保规定的通知团体投保规定的通知中规定有所放宽中规定有所放宽三个三个“5”5”： 对被保险人职业类别为对被保险人职业类别为5 5类以上的团体投保类以上的团体投保, ,最低投保人数由最低投保人数由2020人降低为人降低为5 5人人( (投保比例应为投保比例应为100%);100%);投保医疗费用补偿类保险投保医疗费用补偿类保险, ,最高保额由最高保额由万元提高为万元提高为5 5万元。万元。高风险团体投保规定（二）高风险团体投保规定（二）v 资质要求资质要求

24、：投保单位必须是安全设施齐全、行业资质良好、经营稳定、投保单位必须是安全设施齐全、行业资质良好、经营稳定、既往没有发生过重大安全事故、实际风险控制较好的高风险行业。如既往没有发生过重大安全事故、实际风险控制较好的高风险行业。如为煤矿为煤矿, ,必须必须“五证齐全五证齐全”, ,即采矿许可证、煤炭生产许可证、工商营业即采矿许可证、煤炭生产许可证、工商营业执照、矿长资格证书及安全生产许可证。执照、矿长资格证书及安全生产许可证。v 投保资料要求投保资料要求：投保单位需填写投保单位需填写团体保险投保单团体保险投保单、声明书声明书、投保交费清单投保交费清单, ,并加盖投保单位公章并加盖投保单位公章; ;

25、同时提供相关证件复印件同时提供相关证件复印件, ,公司公司初审人员须核实原件并签字认可。初审人员须核实原件并签字认可。v 生存调查要求：生存调查要求：此类投保单必须进行生存调查此类投保单必须进行生存调查, ,撰写生调报告。报告撰写生调报告。报告内容应包括被保险人年龄构成、工作性质、工作地点及环境、投保内容应包括被保险人年龄构成、工作性质、工作地点及环境、投保单位安全措施、既往承保和理赔详细记录单位安全措施、既往承保和理赔详细记录, ,如投保人数、保额、费率、如投保人数、保额、费率、理赔人数、金额、理赔原因等理赔人数、金额、理赔原因等, ,不得故意隐瞒影响核保决定的情况。不得故意隐瞒影响核保决定

26、的情况。高风险团体投保规定（三）高风险团体投保规定（三）v 上报资料填写要求上报资料填写要求：上报公司需填写上报公司需填写中国人寿保险股份有限公司团险核中国人寿保险股份有限公司团险核保申报表保申报表, ,签署分公司的核保分析意见签署分公司的核保分析意见, ,由业务处理中心经理签字、由业务处理中心经理签字、盖章后连同投保资料扫描件盖章后连同投保资料扫描件, ,报省公司业务管理中心核保部。报省公司业务管理中心核保部。v 系统处理要求：系统处理要求：核保资料齐全的核保件核保资料齐全的核保件, ,自收到之日起自收到之日起, ,一般在一般在2 2个工作个工作日内给予答复日内给予答复, ,由省公司完成核保

27、审核和系统操作由省公司完成核保审核和系统操作( (需上报总公司的除外需上报总公司的除外) )。分公司核保人员不得自行处理分公司核保人员不得自行处理, ,也不得提前收取保费。也不得提前收取保费。v 续保要求：续保要求：各分公司应注意收集、积累投保单位相关资料及数据各分公司应注意收集、积累投保单位相关资料及数据, ,如如本保单年度有重大事故发生本保单年度有重大事故发生, ,应及时上报省公司应及时上报省公司, ,省公司将视情况调整省公司将视情况调整续保时的核保结论。续保时的核保结论。高风险团体投保规定（四）高风险团体投保规定（四）v 1对于安全设施齐全、具备行业资质、实际风险控对于安全设施齐全、具备

28、行业资质、实际风险控制较好、既往赔付较低的高风险企业，被保险人职业制较好、既往赔付较低的高风险企业，被保险人职业类别为类别为5类以上（含类以上（含5类）的，投保人数不得低于类）的，投保人数不得低于5人人且投保比例应为且投保比例应为100，寿险保额、意外险保额人均，寿险保额、意外险保额人均不超过不超过30万元，附加医疗险保额通常占主险保额的万元，附加医疗险保额通常占主险保额的20%，最高不超过主险保额的，最高不超过主险保额的50%，且最高不超，且最高不超过过10万元。万元。v 2被保险人职业类别为被保险人职业类别为5类以上（含类以上（含5类）的，或核类）的，或核保人员根据业务情况认为有必要进行生

29、存调查的需进保人员根据业务情况认为有必要进行生存调查的需进行生存调查。行生存调查。高风险国家和地区承保规则（一）高风险国家和地区承保规则（一） 国寿人险发国寿人险发20092032009203号号关于调整及补充关于调整及补充 （20082008版）部分核保版）部分核保规则的通知规则的通知中规定：中规定： 所有国家和地区的寿险业务和意外险业务分为以下五类：所有国家和地区的寿险业务和意外险业务分为以下五类：v一类是无额外风险加费，保额根据年收入及投保情况决定；一类是无额外风险加费，保额根据年收入及投保情况决定；v 二类是最低额外风险加费不低于二类是最低额外风险加费不低于11，保额根据年收入及投保情

30、况决定，最高，保额根据年收入及投保情况决定，最高死亡赔付额不超过死亡赔付额不超过5050万元；万元；v 三类是最低额外风险加费不低于三类是最低额外风险加费不低于22，保额根据年收入及投保情况决定，最高死亡，保额根据年收入及投保情况决定，最高死亡赔付额不超过赔付额不超过3030万元；万元；v四类是最低额外风险加费不低于四类是最低额外风险加费不低于33 。v 五类是拒保国家，这部分国家风险极高。原则上不予承保。五类是拒保国家，这部分国家风险极高。原则上不予承保。 对于允许承保境外住院医疗费用的险种，在表定费率的基础上增加寿险或对于允许承保境外住院医疗费用的险种，在表定费率的基础上增加寿险或意外险额

31、外风险加费的高值；对于允许承保境外意外医疗费用的险种，在表定意外险额外风险加费的高值；对于允许承保境外意外医疗费用的险种，在表定费率的基础上增加意外险额外风险加费。费率的基础上增加意外险额外风险加费。高风险国家和地区承保规则（二）高风险国家和地区承保规则（二）其他规定：其他规定：l 短期额外加费比例按下表操作，不足月的按整月计算。短期额外加费比例按下表操作，不足月的按整月计算。例如二类国家例如二类国家1 1个月以内应增加额外风险保费个月以内应增加额外风险保费0.50.5。l 保险期间保险期间l 航空意外责任航空意外责任如客户要求增加航空意外身故责任的，各分公司如客户要求增加航空意外身故责任的，

32、各分公司可以自行决定是否增加额外风险保费，对不含航空意可以自行决定是否增加额外风险保费，对不含航空意外责任的应该在保险合同中给以特约明确。外责任的应该在保险合同中给以特约明确。高风险国家和地区承保规则（三）高风险国家和地区承保规则（三）l 若客户在保险期间内出访多个国家的，应以其中风险若客户在保险期间内出访多个国家的，应以其中风险最高的国家做为计算额外加费的标准。对于合同生效最高的国家做为计算额外加费的标准。对于合同生效后，客户变更出国目的地的，应及时向我公司告知，后，客户变更出国目的地的，应及时向我公司告知，核保人员应根据以上规则做出加收额外风险保费或不核保人员应根据以上规则做出加收额外风险

33、保费或不承担新目的地保险责任的决定。承担新目的地保险责任的决定。l 国家和地区的额外风险加费原则上不允许分公司下调。国家和地区的额外风险加费原则上不允许分公司下调。对于需超出以上规定的特殊业务，分公司经过风险评对于需超出以上规定的特殊业务，分公司经过风险评估后认为可以接受的，可以单独上报总公司审批。估后认为可以接受的，可以单独上报总公司审批。我省关于高风险国家和地区承保要求我省关于高风险国家和地区承保要求v 对于个人、团体的此类业务应严格按照文件规定承保，对于个人、团体的此类业务应严格按照文件规定承保，确有特殊要求、需要突破文件规定承保的，请按高保额确有特殊要求、需要突破文件规定承保的，请按高

34、保额件上报程序上报，同时上报件上报程序上报，同时上报前往高风险国家投保情况前往高风险国家投保情况明细表明细表，待省公司上报总公司审批并得到书面批复后，待省公司上报总公司审批并得到书面批复后方可承保、收费、生效。方可承保、收费、生效。v 对于承保前往四类国家或地区的业务，建议风险保额不对于承保前往四类国家或地区的业务，建议风险保额不超过超过2020万元。万元。v 此类业务承保后，无论是否为上报件，如有发生理赔的此类业务承保后，无论是否为上报件，如有发生理赔的需填写需填写高风险国家理赔情况明细表高风险国家理赔情况明细表，并上报省公司，并上报省公司备案。备案。v 我省目前暂无承保境外住院医疗费用和意

35、外医疗费用的我省目前暂无承保境外住院医疗费用和意外医疗费用的险种。险种。主要内容主要内容1理顺核保与销售的关系理顺核保与销售的关系2团险核保基础知识团险核保基础知识 3高风险团体的核保高风险团体的核保 团险核保件的上报团险核保件的上报团险核保件的上报（一）团险核保件的上报（一）资料上报完整基本核保资料包括团险核保申报表、投保单、团险业务员报告书(汇交件除外)、 投保人清单、相关资质材料。上报资料填写规范 上报公司应严格审核各种上报核保资料，不得将未完整填写及错填的核保资料上报。 团险核保申报表的填写要求上报公司必须填写联系 以便于上级公司及时联系；如实、完整、详细地填写投保团体的各类信息；上报

36、公司必须对上报投保件提出核保意见，由最高核保权限人审核签字并加盖部门公章后上报。 团险核保件的上报（二）团险核保件的上报（二）v 上报方式：上报方式：v 各分公司上报资料应按顺序采用影像扫描件，各分公司上报资料应按顺序采用影像扫描件，通过通过OAOA或或QQQQ上报，原件由上报公司留存。上报，原件由上报公司留存。v 批复时效：批复时效：v 核保资料齐全的核保件，自收到之日起，一般核保资料齐全的核保件，自收到之日起，一般在在2 2个工作日以内给予答复（需提请总公司或再保险公个工作日以内给予答复（需提请总公司或再保险公司意见的除外）；核保资料不齐、填写不规范省公司司意见的除外）；核保资料不齐、填写不规范省公司要求补充修改的核保件，上报公司应在要求补充修改的核保件，上报公司应在5 5个工作日内，个工作日内，将所需补充材料报送。若在限期内无法补足材料，也将所需补充材料报送。若在限期内无法补足材料，也应书面或应书面或 向上级公司解释不能如期上报的原因。向上级公司解释不能如期上报的原因。v 批复方式：批复方式：v 省公司的核保审批意见将通过影像扫描件形式省公司的核保审批意见将通过影像扫描件形式批复，上报公司应严格执行总公司的核保决定，不得批复，上报公司应严格执行总公