商业银行模拟实习报告

1、浙科商业银行模拟软件实习报告实习地点：经济管理学院602机房实习内容：通过扮演综合角色、普通柜员角色来开展各项个人业务（存 款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、 对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）等具体 业务。实习方法：通过浙科商业银行模拟教学软件提供的环境进行具体 的实习操作。实习目的：通过模拟银行实习，使同学们了解商业银行各项业务的具 体办理流程，除此以外，加深同学们对所学的有关商业银行知识的理 解，加强同学们对所学知识的掌握程度。一、引言1月14日到1月25日，在经济管理学院的老师的缜密安排与 悉心指导下，我们开展了为期十天的模拟银行的实习。

2、 本次实习利用浙科商业银行模拟教学软件所提供的业务系统，通过扮演综合角 色、普通柜员角色来开展各项个人业务（存款业务、银行卡业务、贷 款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、 贷款业务、人民币支付结算服务业务）等具体业务。通过本次实习，一方面，我们得以了解商业银行的业务是如何进 行开展以及商业银行业务中的一些业务要求； 另一方面，加深了对所 学知识的印象，加强了对所学知识的掌握程度。除此之外，本次实习 的主要目的在于锻炼我们的实际的操作技能， 所以这次实习也加强了 我们的实际操作能力加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采 用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管

3、理体系的理 解。在实习过程中，我作为普通柜员角色，按照老师所定下的实习目 标，每次实习时认认真真，按时完成老师所指定的目标。在此次实习 中，我一方面在总结着每次实习后所掌握的技能， 另一方面又将所学 的技能与之前所学的知识相结合，加深印象，为以后可能从事的工作 殿下坚实的基础。同时，我还将每次的实习后所得的新技能和新知识 记录下来，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些，才 写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。二、商业银行业务综述浙科商业银行模拟教学软件完全按照商业银行方法开发而成 的。在设计思想与需求获取方面更注重核心业务、实际操作规程，让 学生在一个几近真实的商业银

4、行模拟环境中练习所学金融理论和操 作技能。系统设计开发充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、网上银行业务，模仿银行组织结构（总行由若干分行构成，分行由若干支行组成）。其中作为普通柜员角色其业务 包括以下九种：1、个人存款实验 2、个人银行卡实验 3、个人贷款实验4、个 人汇款实验5、个人外汇实验6、个人业务代理实验7、企业存款实 验8、企业贷款实验9、企业支付结算实验(模拟银行实习的操作系统中还包含有网上银行的操作，因不属于普通柜员角色操作范畴，在此不作列入，将在下面进行介绍)(1)个人业务个人业务上述包括前九项，现将其分述如下：(1) .1个人存款实验对于个人存款业务而

5、言，其主要包括以下以下几个方面，分别为: 开户申请、活期账户、定期账户以及个人一本通账户等。对于开户申 请而言，其大致流程均相同，仅仅是在申请账户时申请的账户名不同， 其余的操作流程均可大致概括为审核凭证、录入信息、取空白凭证、 打印与盖章。但是在这其中也有需要注意的地方就是， 部分账户在开 户时有具体的要求，如通知存款账户的开户金额不得低于人民币壹万 元等，这都是在实习中应当注意的地方。而除了开户申请之外，对活期账户、定期账户以及个人一本通账户这三个账户来说，它们的基本业务很多都是相同的，如都有存款、取款、挂失、修改密码、解挂和销户等操作。但是，每一种账户又都拥有这它们自己所特有的操作业务，

6、如定期账户中的通知存款账户有“提前通知”这项业务，还有像“整存整取”账户中有提前取款的业务操作。而最特殊的则要属个人一本通账户， 一本通是指以存折方式开立的定期储蓄账户。即在同一户名、账号的账户中，开立多个子账户，存储多笔不同存款日期、不同存款金额、不同存期及利率的人民 币和外币的定期储蓄存款。因此，一本通账户可以说是最灵活、方便的一种账户(2) .2个人银行卡业务对于个人银行卡业务来说，其大致的操作流程与个人存款业务相 似。但是其最大的一项不同之处在于银行卡分为借记卡与贷记卡。借、 贷记卡的基本区别在于，贷记卡可以透支但是借记卡无法透支， 实际 上对于普通柜员角色所做的业务并不多。 主要是开

7、户的申请方面，需 要对借、贷记卡进行分别的操作，而除此以外，其业务操作基本与个 人存款业务无异，依然是是有存款、取款、修改密码、挂失、解挂和 销户的业务操作。(3) .3个人贷款业务对于个人贷款实验而言，主要有两类业务，一类是个人住房贷款， 另一类是个人消费贷款，两类贷款的业务操作流程也是大致相同。 其 中最重要的操作是由综合角色完成的，是对贷款申请的审核与批复， 而对于普通柜员而言，所能进行的业务仅是贷款的发放，还款以及提 前还款的业务操作。(4) .4其余业务个人业务除上述的三个业务外，还包括有个人汇款业务、个人代 理业务以及个人外汇业务。其中个人汇款业务包括人民币的汇款业务 与退汇业务，

8、而个人外汇业务则包括有售汇、套汇以及结汇业务，最 后，关于个人代理业务，其主要包含有各种国债的销售业务以及水电 费或天然气费的代理业务等。由于这些方面在实习中并不是太过重 要，因此，再次不进行详述。(3)对公业务对公业务为上述的九种业务中的后三种，现将其分述如下：(5) .1企业存款业务对于企业存款业务而言，其可依然划分为以下几种类别，分别为 企业活期存款、定期存款、通知存款、协定存款与信用保证金存款。 几种存款的方式依然相似，但其中最大的区别即每种存款所需要的空 白凭证不同，在实习操作中，如何能够取得正确的空白凭证是非常重 要的一环。对于企业活期存款来说，其所需要的空白凭证为开户许可 证、单

9、位结算账户管理协议，而定期存款则需要单位定期存款开户证 实书，通知存款需要单位通知存款开户证实书， 而协定存款则又需要 业务传票，不同的存款种类需要不同的空白凭证， 在实习中这方面尤 为应注意。(6) .2企业贷款业务对于企业贷款业务来说，其主要有以下三种类型，即一般贷款申 请、行内银团贷款、账号透支申请三项业务。其业务操作基本上与个人贷款业务操作相同， 普通柜员角色依然 是只有发放贷款、提前还款与还款的业务操作，不同之处在于综合角 色方面。尤其是行内银团贷款，其贷款审核必须由多家银行共同审核 通过后，才能进行贷款，因此，对于企业贷款来说，相较于个人贷款， 其的贷款数额一般要更大，同时其审核也

10、更为的严格。(7) .3企业支付结算业务对于企业支付结算业务而言，其主要包括银行本票与汇票的结算，商业承兑汇票以及银行承兑汇票的结算、信用证的结算。(4)网上银行业务在模拟银行实习系统中，网上银行业务分为两类，即个人网上银 行业务与企业网上银行业务。二者之间的操作并无太大的区别。 在使 用网上银行前，均需进行网上银行的注册，在注册完成之后即可在网 上银行进行相关的诸如转账之类的操作。三、实习效果我认为本次实习时间虽然不是很长，但是这次实习却使得我们对 商业银行的业务有了更进一步的了解，对业务流程已经有了初步的掌 握，对所学的知识有了整体的概念，对自己的实际动手操作能力有了 更多的锻炼，并且对自己未曾接触的事情也已有了大胆的尝试，这些都将使我在今后的学习中更加努力。 可以说，这次实习基本实现了如 下基本目标：1、对所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运 用，并通过这些不断地应用，使这些本来很死的知识被串联起来，能 更好的为我所用；2、加强了我们对现代商业银行整体运行方式的了 解，者