国际汇款业务管理知识简介

1、国际汇出汇款业务简介广东省分行收付清算部广东省分行收付清算部20132013年年6 6月月主要内容介绍233国际汇出汇款业务流程经办录入基础汇款信息经办录入基础汇款信息 收收 费费后台路径选择后台路径选择后台交易确认后台交易确认 系统生成系统生成SWIFTSWIFT 报文发送报文发送影像扫描境外影像扫描境外 汇款申请书汇款申请书通过影像通过影像平台上传平台上传后台审核后台审核退回退回前台前台省行后台省行后台反洗钱系统反洗钱系统检索检索 汇款资料审核、业务受汇款资料审核、业务受理、理、 反洗钱甄别反洗钱甄别退退回回CCSSCCSSSWIFT基础知识一、SWIFT基础知识二、MT103相关栏位的定

2、义1）20栏（场） 银行业务编号：T T 业务编号2）32A栏（场） 汇款币种及金额3）50a栏（场） 汇款人名称及地址4）56a栏（场） 收款行的代理行账号、名称及地址SWIFT基础知识5）57a栏（场） 收款行账号、名称及地址6）59a栏（场） 收款人账号、名称及地址7）70栏（场） 汇款附言8）71A栏（场） 国内外费用承担方式9）72栏（场） 给收报行的附言汇出汇款业务处理注意事项相关国家、地区汇款直通式处理要求 什么是什么是直通式处理（STPSTP）？）？ 所谓直通式处理（STP）指从汇款行发出的一个合格的付款指示被不间断的传输到另外一家银行或收款行，即该笔汇款的整个处理过程全部自动

3、处理没有人工干预，从而提供了高效的、低成本的处理流程。相关国家、地区汇款直通式处理要求一、相关国家、地区汇款直通式处理注意事项1、美国地区（主要为美元汇款）主要要求：1）提供收款银行的FEDWARE号（也称ROUTING NUMBER，ABA NUMBER） 或CHIPS UID号。2）提供收款银行的SWIFT CODE。相关国家、地区汇款直通式处理要求3）如汇往非美国地区的美元汇款：需提供收款行（或代理行）的SWIFT CODE。2、欧元地区（主要为欧元汇款）主要要求：1）应完整提供汇款人名称、账号（如无账号，可以用汇款行提供的唯一的交易参考号代替）和地址（地址可以用汇款人出生日期、出生地替

4、代或者汇款人的身份证号码替代）。相关国家、地区汇款直通式处理要求2）如有代理行也需提供SWIFT CODE。3）需提供收款银行的SWIFT CODE。4）必须需提供收款人正确的IBAN号。 使用IBAN号码的目的：使不同国家银行间的数据交换更为统一和自动化，方便了公司及个人的无差错跨国汇款，提高了直通式汇款的成功率。相关国家、地区汇款直通式处理要求3、澳元汇款（主要汇往澳洲地区）1）汇款人姓名或公司名称、对应地址（地址包括房间号（如有）、门牌号、街道、城市、邮编及国家，不可使用邮政信箱代替居住地址）、汇款人在汇款行的银行帐号（如果有）。2）必须提供6 6位数字位数字BSBBSB号码。号码。3）

5、汇往非澳洲地区的澳元汇款需提供SWIFT CODE。相关国家、地区汇款直通式处理要求4、日元汇款（主要汇往日本地区）1）如有代理行也需提供SWIFT CODE。2）需提供收款银行的SWIFT CODE。3）根据日本境内付款惯例，付款电文中应提供收款人的联络方式，以便最终付款行尽快确认客户身份。相关国家、地区汇款直通式处理要求相关国家、地区汇款直通式处理要求5、其它地区汇款1） 提供完整的汇款人名称、账号（如无账号，可以用汇款行提供的唯一的交易参考号代替）和详细地址。2）如有代理行也需提供SWIFT CODE。3）收款银行需提供SWIFT CODE。相关国家、地区汇款直通式处理要求6、风险提示

6、如果客户办理上述各地区（美元、欧元、澳元，日元及其它地区）汇出汇款时未能提供上述相应信息，将有可能产生汇款资金延误、额外扣费或国外查询等情况, 请向其充分提示风险。如客户坚持按此汇款，请在申请书上方空白处标明“客户坚持按此信息汇款”。影像系统业务处理要求一、审核汇款申请书内容二、通过影像系统上传汇款申请书三、退回影像监控影像系统业务处理要求一、审核汇款申请书内容1 1、在客户填写完成汇款申请书之后，前台柜员应对信息进行审核，保证汇款信息完整、所属场次正确、字迹清晰可辨无歧义，并对不符合相关国家、地区（如美国、欧元区，澳洲及日本等地区）直通式要求的汇款进行风险提示。影像系统业务处理要求2、57a

7、栏位只能有一个银行或金融机构名称，如果填写了两家银行名称，则须询问客户确定其收款行与代理行的关系 ，并要求客户将代理行填入56a项“收款银行之代理行”栏位。3、如果客户办理相关地区（美元、欧元、澳元，日元及其它地区）汇出汇款时未能提供其要求的相应信息（直通式要求），将有可能产生汇款资金延误、额外扣费或国外查询等情况, 请向其充分提示风险。如客户坚持按此汇款，请在申请书上方空白处标明“客户坚持按此信息汇款”。影像系统业务处理要求4、前台柜员在上传影像前，应先审核汇款申请书是否有经办、核准柜员盖章确认，并盖有业务公章，并检查20场信息、经办柜员姓名及联系电话，业务签章是否遮挡重要场次信息。5、对于

8、已预报头寸的汇出汇款需在申请书较明显之处标注“已邮箱预报头寸”。案例案例1 1：符合美元直通式处理要求的申请书影像系统业务处理要求提供提供ABA NUMBERABA NUMBER提供提供SWIFT CODESWIFT CODE案例案例2 2：符合欧元直通式处理要求的申请书影像系统业务处理要求提供了提供了IBANIBAN账号账号案例案例3 3：符合澳元直通式处理要求的申请书影像系统业务处理要求提供提供BSBBSB号码号码案例案例4 4：符合日元直通式处理要求的申请书影像系统业务处理要求提供提供SWIFT CODESWIFT CODE影像系统业务处理要求二、通过影像系统上传汇款申请书（一）报文提交

9、后同时上传对应影像，禁止批量上传影像。（二）影像上传编号与报文编号一致；（三）影像扫描完成后应查看图像质量，确保清晰、完整、正位，建议影像传送设备参数设置应为：JPG格式、单面、彩色、A4、分辨率300。（四）如客户修改申请书情况，应请客户在汇款申请书修改处签字确认后重新上传，前台柜员务必在退回影像队列中找到该笔交易后选择重新扫描，新传输资料可覆盖原资料，且不改变原业务编号；严禁擅自更改业务编号后上传资料，造成影像资料与系统中交易不匹配，影像与业务笔数不符的现象出现；三、退回影像监控1、系统操作：点击影像上传初始界面“你有被退回业务X笔查看” 查看退回原因修改重新扫描正确影像；2、每天密切关注

10、退回影像，并及时修改上传。影像系统业务处理要求核心系统业务处理要求一、所有场次录入要求 报文录入内容必须全部为英文大写及阿拉伯数字，各场次内容需与申请书保持一致。对于50场、59场的收付款人，特别注意名称中不得出现以下非法字符￥、+、 ! # $ % & * _ = ;，对于系统回显的非法字符如“&”，请手工删除后以其他方式如“AND”代替。录入内容中同一个单词应在同一行输入，不得分两行输入。核心系统业务处理要求二、50场（汇款人栏位）录入要求选项：客户汇款（MT103）选择K，头寸调拨(MT202)必须选择A或D汇款人账号：录入汇款人账号（行首不能为“-”，MT202旅行支票

11、头寸调拨，50场账号应录入旅行支票销售代码；现金汇款该栏位填写客户的证件号码（身份证、护照等）；名称：顶格首行录入，注意名称中间应按照申请书内容格式适当空格。地址：顶格录入，从小到大录入，即依次为：门牌号、小区名称、街道名称、城市、省份、国家。三、59场（收款人栏位）录入要求收款人账号：中间不能有空格、“-”、“.”“/”等连接符，行首不能出现连接符“-”或空格；汇往加拿大皇家银行ROYAL BANK OF CANADA款项请将5位TRANSIT NO.加在账号前。收款人名称：顶格首行录入，注意名称中间应按照申请书内容格式适当空格。收款人地址：原则上应在收款人信息栏位的第三行开始输入，若收款人

12、地址等信息较多，可在第二行开始输入，但必须征得汇款人的同意（因打印出的客户回单会将地址显示在收款人名称栏位）。核心系统业务处理要求核心系统业务处理要求四、其它要求四、其它要求1、对于选择国外行费用“BEN”选项的汇款，前台柜员应在“境外汇款申请书”中注明扣除费用后的实际汇款金额。2、如收款人账号有IBAN号，须按要求录入规范的IBAN账号。汇出汇款不规范业务案例分析一、核心银行系统录入不规范业务1、汇款货币或金额案例1：金额录入有误（某客户 办理一笔USD5100.00的汇款）： （业务受理机构在21093录入的内容）：汇汇款款交交易易信信息息汇款金额5,079.47 018应用ID金额录入有

13、误金额录入有误案例2：货币录入有误（某客户 办理一笔USD30300.19的汇款）:（业务受理机构在21093录入的内容）:汇出汇款不规范业务案例分析汇汇款款交交易易信信息息汇款金额30,300.19013应用ID货币录入有误货币录入有误2、付款人或收款人名称案例1：付款人录入有误（某客户 ZHOU JIANG LIANG现金办理一笔汇出汇款）：（业务受理机构在21093录入的内容）:汇出汇款不规范业务案例分析选项账号联系 电话证件 类型证件 号码K : A d d P a r t y6 5 0 1 0 3 1 9 7 7 1 1 2 6 1 0 0 X8 1 2 3 4 5 6 7身份 证6

14、 5 0 1 0 3 1 9 7 7 1 1 2 6 1 0 0 Xz h o u j i a n g l i a n gC H A N G A N S H A T O U D O N G Q I A O J I EC H I N A汇汇款款人人 信信息息( ( T T a a g g 5 5 0 0 ) )名称 和地址收收 款款 人人信信 息息 (Tag59)选 项D:Name and Address收 款人 账 号GB21BARC12311111111111名 称和 地 址UKINTO UEA LPP1 SPRINGFIELD AVENUE NEWARK 2、付款人或收款人名称案例1：收款

15、人录入有误（某客户 办理一笔汇出汇款，收款人如下）：（业务受理机构在21093录入的内容）:汇出汇款不规范业务案例分析案例：汇往欧元地区的IBAN账号录入不规范。（业务受理机构在21093录入的内容）:汇出汇款不规范业务案例分析4、录入内容存在非法字符。案例1:汇出汇款不规范业务案例分析选项账号CHINA汇汇款款人人信信息息( (T Ta ag g5 50 0) )名称和地址K:Add Party12345678ZHOU JIANG LIANG CHANG AN SHA TOU DONG QIAO JIE ；案例2：录入格式有误（某客户 办理一笔汇出汇款，收款人如下）：业务受理机构在21093

16、录入的内容：收付款人英文单词不能分开两行录入。汇出汇款不规范业务案例分析汇出汇款不规范业务案例分析二、影像系统不规范业务案例1：汇往美国地区的美元汇款未提供FEDWARE号汇出汇款不规范业务案例分析案例2：汇往欧元区的汇款未提供IBAN 账号汇出汇款不规范业务案例分析案例3：汇往澳元区的汇款提供的BSB号有误汇出汇款不规范业务案例分析案例4：汇往日元区的汇款未提供SWIFT CODE案例5：提供SWIFT CODE与ABA（FEDWARE）不符汇出汇款不规范业务案例分析案例6：上传的影像残缺。汇出汇款不规范业务案例分析影像残缺案例7：无盖银行公章。汇出汇款不规范业务案例分析漏公章头寸预报注意事

17、项各头寸使用行（部）各头寸使用行（部）在在办理办理头寸预报时除需按相关头寸预报规头寸预报时除需按相关头寸预报规定外，还应注意以下事项：定外，还应注意以下事项：1、须至少在头寸报送截止时点前1小时发送经部门主管(指省行本部经办团队主管或分支行经办部门主任)签发的NOTES邮件通知省行收付清算部,并进行电话确认，同时务必在汇款申请书的空白处注明“已电子邮件通知预报头寸已电子邮件通知预报头寸”。头寸预报注意事项2 2、撤销或修改手工预报头寸。在报文发送前，如头寸使用行（部）需要撤销或修改已手工预报的头寸，须以经部门主管(指省行本部经办团队主管或分支行经办部门主任)签发的NOTES邮件通知省行收付清算

18、部,并进行电话确认。头寸预报注意事项3 3、各级头寸使用行（部）须根据头寸预报截止时间和起报金额表中所示的一般头寸限额、大额头寸限额及时间要求，及时预报头寸和发送报文。4、在进行头寸预报时，不允许不允许采用汇总多笔金额进行预报采用汇总多笔金额进行预报。头寸预报注意事项5 5、头寸模板、头寸模板: :头寸预报行（部门）、联系电话头寸预报行（部门）、联系电话付汇或收汇付汇或收汇货币及金额货币及金额( (实际汇款金额）实际汇款金额）起息日起息日20 xx-xx-xx20 xx-xx-xx收报行名称收报行名称业务编号业务编号TT+TT+机构号或完整的机构号或完整的TTTT业务编号业务编号头寸预报注意事项6 6、头寸预报范例、头寸预报范例: :头寸预报行（部门）、联系电话头