风控培训——初级识别

1、风控知识培训 风控部 熊毅现场问答1.P2P的定义是什么？答对答错n份50%2.风险的定义是什么？3.P2P中的风险指的是什么？最理想的的P2P平台!为借.贷双方提供信息流通交互的服务不实质参与到借贷利益链中身份证 婚姻证明征信报告 流水户口本工作证明住址证明 房产证明 车辆证明土地证明如何体现出个人资质 身份证身份证上的体现出的个人信息如何识别身份证的真伪身份证上的体现出的个人信息 改进产品和服务，扩大市场份额 有效有效期限期限出生出生日期日期签发签发机关机关住址住址身份身份证号证号码码民族民族性别性别姓名姓名照片照片如何识别身份证的真伪一一核对相片。核对相片。 辩别证件照片与持证人是否一致

2、。辩别证件照片与持证人是否一致。 二二彩虹印刷。居民身份证底纹采用彩虹、精细、微缩印刷方彩虹印刷。居民身份证底纹采用彩虹、精细、微缩印刷方式制作，颜色衔接处相互融合自然过渡，颜色变化部分没式制作，颜色衔接处相互融合自然过渡，颜色变化部分没有衔接。有衔接。 渐变色渐变色间隔色间隔色如何识别身份证的真伪三三民对年汉对月居民不出头，出生年月小于民对年汉对月居民不出头，出生年月小于10只会写只会写1、2不会写不会写01.02 如何识别身份证的真伪 改进产品和服务，扩大市场份额 四四住址。指的是户籍地址住址。指的是户籍地址,不是现住址不是现住址. 身份号码数字体与电脑字体不同身份号码数字体与电脑字体不同

3、. 前六位指地址，第七位到第前六位指地址，第七位到第十四位指出生年月，第十五位到第十七位指顺序号（第十七位十四位指出生年月，第十五位到第十七位指顺序号（第十七位为奇数指男性，偶数指女性）为奇数指男性，偶数指女性），最后一位指校验码最后一位指校验码. 五五根据身份号码前十七位可根据身份号码前十七位可以计算出最后一位数字是以计算出最后一位数字是多少多少番外篇 如何根据前十七位算出最后一位除以11得出余数 身份身份号码号码校验校验系数系数相乘相乘结果结果累加累加总和总和得出得出余数余数将身份号码每位将身份号码每位与相对应的校验与相对应的校验系数相乘系数相乘将得出的结果全将得出的结果全部累加部累加除以

4、除以11得出余数得出余数除以除以11得出余数得出余数 根据得出的余数找到对应的校验码（身份号码第十八位数字）根据得出的余数找到对应的校验码（身份号码第十八位数字）对应对应校验校验码码得出得出余数余数如何识别身份证的真伪 改进产品和服务，扩大市场份额 六六查看证件证件照面的定向光变色查看证件证件照面的定向光变色“长城长城”图案。图案。 红色圈为长城位置七七证件照中央查看微型证件照中央查看微型“JMSFZ”。红色圈为JMSFZ位置如何识别身份证的真伪 改进产品和服务，扩大市场份额 八八证件照下方查看光储存证件照下方查看光储存“中国中国CHINA”字符。字符。 红色圈为中国CHINA位置九九签发机关

5、的单位是否和住址单位一签发机关的单位是否和住址单位一致致十十有效期限在现阶段有效且一般有效期限为有效期限在现阶段有效且一般有效期限为5,10,20年年.户口本户口本体现出的个人信息识别真伪户口本体现出的个人信息姓名姓名户口性质户口性质曾用名曾用名 性别性别 出生地出生地民族民族籍贯籍贯出生日期出生日期宗教信仰宗教信仰婚姻状况婚姻状况文化程度文化程度血型血型身高身高身份证编号身份证编号兵役状况兵役状况服务处所服务处所职业职业迁来本市情况迁来本市情况迁来本址情况迁来本址情况签章盖章签章盖章登记日期登记日期样本识别真伪表页的字体印章的精致可到当地派出所调查，系统内的信息是无法做假的。婚姻证明婚姻证明

6、的类别婚姻证明能够体现出个人信息识别真伪婚姻证明的分类未婚证明未婚证明离婚证离婚证结婚证明结婚证明丧偶证明丧偶证明婚姻证明能够体现出个人信息可以体现出个人的信息，如姓名、性别、身份证号码等结婚证、离婚证和丧偶证明还可以体现结婚、离婚对象和已故对象的个人信息识别真伪到颁发此证明的民政局进行求证征信报告征信报告的内容及其作用性解析简易版征信报告解析明细版征信报告征信报告的内容个人基本信息：包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；交易信息：包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息其他信息：如个人公积金、养老金信息等新版出台后这块信息不一定会显示！征信报告的作用个人

7、信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。找工作（政府机构，事业单位，500强企业）开账户（理财端）租房子（大型房产中介）简易版征信报告简易版征信报告简易版征信报告个人信息报告编号查询时间报告时间姓名证件及号码婚姻状况简易版征信报告信用概况信用卡总计明细购房贷款总计明细其他贷款总计明细账户数额逾期状况担保状况简易版征信报告信用概况信用卡情况简易版征信报告购房贷款概况贷款发放地贷款期限及金额贷款性质明细版征信报告明细版征信报告明细版征信报告明细版征信报告明细版征信

8、报告明细版征信报告明细版征信报告明细版征信报告明细版征信报告明细版征信报告明细版征信报告明细版征信报告 流水流水的类别流水中显示出的个人信息流水的类别私人账户流水对公账户流水私人账户流水定义：客户自己本人名下的银行卡(借记卡)或者银行活期存折， 在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。 样本对公账户流水定义：银行客户公司客户(开设基本对公账户)其对公银行帐户上一段时间与银行发生存取款业务清单。样本流水中显示的个人信息交易类型交易时间交易金额交易机构账户余额经办柜员等工作证明工作证明的类别工作证明的有效性工作证明类别近12个月的社保/公积金缴存记录现单位劳动合同（合同需在有效期内并且有效期

9、大于3个月）单位开具的工作证明（必须加盖单位公章或财务章）可以显示申请人身份的工作证或工牌（手写工牌、工作证必须加盖单位公章或人事章）银行代发工资的，提供近六个月工资流水；工资（精确到分）社保/公积金样本现单位合同样本单位开具的工作证明工作证/工牌样本银行代发工资的尽半年的流水样本工作证明的有效性到客户公司进行求证，这方面须电核人员和尽调工作人员去求证。住址证明住址证明的类别住址证明的有效性住址证明的分类近三个月的水/电/煤/有线电视/固定电话账单房产证房产证/ /房产使用权证、购房合同、购房发票房产使用权证、购房合同、购房发票水、电账单的样本煤气、固定电话账单的样本有线电视账单的样本房产证/

10、房产使用权证购房合同购房发票住址证明的有效性账单的名字和地址必须与客户贷款申请表中的名字和住址相同，且该住址必须是客户的实际住址。提供的房产证明要到房管局进行产调房产证明房产证明定义房产证明的真伪房产证明定义(全款房)房屋产权证是购房者通过交易，取得房屋的合法所有权，可依法对所购房屋行使占有、使用、收益和处分的权利的证件。即房屋所有权证，是国家依法保护房屋所有权的合法凭证。（房产证/房产使用权证、购房合同、购房发票）房产证明的真伪房产证的初步鉴别房产证的准确判定房产证的初步鉴别房产证的纸张：1，真房产证的内页纸张是采用专业水印纸，就像是做人民币的水印制作工艺。其识别方法类似人民币的水印头像，只

11、有在光线下才能看出来。水印图案是小房子。2,真房产证纸张光洁、挺实用，手轻抖有清脆响声；假房产证的水印平铺就容易看见，质量粗糙，比较模糊，纸张手感一般柔软。房产证的封面：真的房产证封面硬实有纹理，摸起来有凹凸感，颜色鲜艳(深红色)，字体纹理清晰醒目；假的产权证则封面光滑，颜色暗淡(暗红色)，封皮较软。注册号的凹凸感：真房产证封皮反面下方的建房注册号是机器印制的，呈线状，手摸起来有凹凸感；假房产证的注册号是手工雕刻的章盖上去的，手摸起来没有凹凸感。内页附记内容：真房产证第三页中附记一栏的内容包括：产权来源和其中分摊面积等；假房产证中附记通常为空白。发证机关盖章：真房产证第一页上的盖章是由机器套红

12、印制的“XX市房产管理局”行政公章;假产权证则一般加盖手工雕刻的公章,因为纸张较薄,在其反面很容易看到透过来的印章痕迹。纸和骑缝章：真房产证中的房屋分户图纸是专用纸，纸张较厚，骑缝章清晰可见，假房产证的图纸很薄；似一般的A4纸厚度，骑缝章模糊或没有骑缝章。防伪底纹：本证书面页采用房产证专用浮雕底纹。真产权证底纹的浮雕字立体感强，线纹清晰，假房产证的底纹由于是扫描复制的、线条臃肿、或有断线。防伪底纹：真房产证的底纹采用浮雕文字“房屋所有权证”6个字，字迹清晰、线条光滑、容易识别。造假者很难做到颜色深浅、色彩的统一微缩文字：真房产证的内页花边里藏有微缩文字。微缩文字用肉眼看似乎为一道虚线，在放大镜

13、底下则清晰可辨。假房产证则字迹模糊、不易辨认。微缩的文字是房屋所有权证拼音的缩写FWSYQZ防伪团花：本证书封二团花的花芯为劈线花芯，即在花芯中藏有一个双线小花。假房产证的制作过程由于没有专业线纹技术，这部分也会模糊不清。房产证的准确判定如上述所说的物理判别方法外，还有一种最直接、最准确的办法是直接去房屋所在地的房产交易大厅去调档，（目前房产都会在本市所在区的房地局有档案备案并且有联网）所以在房地局一查就能真相大白了。车辆证明车辆证件购买手续车辆保险辨别真伪车辆证件车辆登记证车辆行驶证车辆登记证车辆登记证是车辆所有权的法律证明，由车辆所有人保管，不随车携带。此后办理转籍、过户等任何车辆登记时都

14、要求出具，并在其上记录车辆的有关情况，相当于车子的户口本。车辆登记证的样本车辆行驶证行驶证是准予机动车在我国境内道路上行驶的法定证件，机动车行驶证是我国法律、法规认可的重要证件，具有非同小可的作用。车辆行驶证的样本购买手续购买合同购买发票车辆保险车辆交强险车辆商业险车辆交强险交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。车辆商业险三者险盗抢险车损险不计免赔三者险第三者商业责任险的含义是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。盗抢险盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。车损险车损险是“车辆损失险”的简称，是车辆保险中用途最广泛的险种，无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。不计免赔不计免赔险是投保了车辆损失