中资寿险团险业务拓展空间的思考

1、中资寿险团险业务拓展空间的思考随着我国寿险业的不断开展，特别是参加 WTO后，团险业务正在面临着一场变革，经受着市场严峻的考验。笔者对上海寿险市场团险业务开展情况作了一些调研，试图对中资寿险公司团险业务拓展的空间作一些思考。一、市场与业务上海寿险市场团险业务概况上海是我国民族保险业的诞生之地，也是我国保险市场对外开放的第一个试点城市。LI前上海有各类保险公司 36家，其中寿险公司18家，获准经营团体业务的中资保险公 司共有6 家，他们分别是：中国人寿上海市分公司、中国太平洋保险公司上海分公司、中国平安保险股份上海分公司、泰康人寿保险股份上海分公司、太平人寿保险上海分公司和新华人寿保险股份上海分

2、公司。上海保险市场寿险业务整体开展迅速，每年都有新的市场主体参加，其开展速度超过产险业务。仅2002年度寿险保费同比增长率超过总保费平均增长率的4. 97%而寿险 团体业务收入增长率更是超过总保费平均增长率85. 4% 含银行代理业务。上海寿险市场团险业务竞争的主体III 2000年的4家开展到2002年的6家。U前中国人寿上海市分 公司与平安上海分 公司呈交错之势，太平洋上海分公司紧随其后，太平保险公司虽然是2001年底才正式开展业务，但开展势头迅猛，截止去年底的团险业务保费收入已经超过在上海经营业务两年以上的泰康与新华详见表1、表2。公司直销保费市场份额表1上海寿险市场团险业务保费情况含银

3、行代理单位：万元公司2002 年2001 年2000 年直销保费市场份额直销保费市场份额直销保费市场份额国寿261724.2329.79180721.539.6912609046.25太平洋17034919.3978540.8917.255012418.38平安309065.135818186939.9492955.734.09泰康20782.482.3712457.082.743475.941.27太平74785.658.51新华41941.744.771751.50.38合计878648.2100455339.9100272645.64100表2 2002年团险市场保费份额不含银行代理单位

4、：万元国寿199980.5140.90平安136019.4827.82太保120218.8024.57新华5888.581.20泰康6043.601.24太平20934.304.28合计489005.27100上述资料显示，上海寿险市场团险业务竞争剧烈。团险销售作为重要的销售渠道，已经引起各家公司越来越多的重视和关注。随着团险市场的对外开放，这种竞争格局和范围即将被打破。二、机遇与挑战中国入世的承诺，宣告了团险业务对外开放为期不远，保护期即将结束，多那么2年，少那么指日可待，团险市场是中国保险市场对外开放的最后一块蛋糕。事物总是辩证的，对外开放带来的一对李生儿：机遇与挑战。中资寿险公司要有足够

5、准备和积极对策，迎接对外开放的新局面。一团险业务开展的机遇机遇之一、团体寿险业务的开展离不开我国经济开展战略及布局，具体到上海，上海的战略定位是建设成为长江流域的经济龙头和国际经济、贸易、金融和航运中心，入世为上海实现自身的战略口标创造了难得的机遇，訂前上海的保险密度，深度以及保费与居民储蓄的占比均落后于国际水平。保险业的竞争优势很大程度上取决于保险市场现实和潜在需求的大小。2002年上海人均GDP突破了 4900美元,人均可支配收入到达13000多元人民币。这正是一个 地区保险业获得可持续开展的驱动力所在。机遇之二、随着我国改革开放的进一步深化以及由此带来的政策上的变化，如以前由国家负担的医

6、疗、养老等将曲商业性保险来承当；国有企业改革的进一步深入，企业经营层为调发动工的积极性，比拟注重员工的长远利益，一般愿意以较低的保费获得保障，团险险种和服务较为适合这一需求。重要的是，我国政府对加快企业年金制度建设给予了高度重视和政策支持，国务院专门为此下发了文件并进行了试点。机遇之三、随着保险市场的对外开放。外资保险公司在公司制度、产品设计、管理经验、用人制度、鼓励措施、效劳意识等方面，都有很多值得我们借鉴与吸收的地方。团险市场的开放也必将会产生积极的影响，中资寿险企业的阵痛是成长的代价。二团险业务面临的挑战 般新资料推荐 表的团 体客户， 在团险市场上的份量也会越来越重。 因此我们必须坚持

7、两手抓的原那么， 抓大不放小， 获取两个市场的优势。三以银保合作为新的业务增长点加倍重视全力扶持第三条销售渠道近两年来，银行、邮政代理业务作为寿险市场的后起之秀，一经登台亮相便出手不 凡， 一举成为寿险市场的新宠。与国外的银保合作开展比拟，可以看到我国的银保合作 具有巨大 的潜力。上海保险市场去年通过银行代销寿险保单收入占全部保单收入比例刚到达 20%,全国平均水平大约为 5%左右。要拓宽银保合作渠道，当务之急是要提高银 行代理业务的管理水平 和工作效率，加速银保联网即时出单系统的开发，为客户提供更 全面的效劳。要加强对专管 员队伍的管理和培训，逐步建立一支高素质的专业队伍。要 重视调整业务结

8、构，引导开展期 缴业务，增强业务开展后劲。四积极推进企业年金制度建设步伐，开拓新的市场空间我国的企业年金制度开展比拟缓慢，到 H 前为止参加企业年金的职工亦微乎其微。 而企 业年金在西方兴旺国家覆盖面已十分广泛，其中英国为50%,美国为 48%,加拿大 为 43%。企业年金在稳定员工队伍、增加退休待遇、享受税收优惠等方面发挥了不可替 代的作用。 2000 年底，国务院下发了?关于完善城镇职工社会保险体系试点方案?，其 中规定：企业年金缴 费在工资总额 4%以内局部可以从企业本钱中列支。 这些规定无疑为 企业年金市场的启动翻开 了信道。据有关专家预测，我国企业年金市场全面启动后，未 来三年内每年将有 1000 亿元的 市场需求。寿险公司应努力发挥自身在企业年金运作上的 优势，抓住机遇，开拓新的市场空 间。五身体力行 积极倡导和维护同业间合作竞争的市场秩序实践证明，国内团险市场由十年前的 1家开展到口前的 6 家，市场主体的增加激活 了团 险市场，也使企业自身得到了锻炼，这对即将到来的对外开放无疑是一次练兵时机。中