某投资公司风险控制部标准操作程序

1、XX 投资公司 风 险 控 制 部 标准操作程序（ SOP） 目录 1资料审核 2法律评审 3评审会议召集 4反担保措施的落实审查 5保后审查 6逾期追偿程序 7责任和罚则 8档案管理 附件：细化执行模板与工具?资料审核？ 客户申报资料审核程序 资料审核操作 1.01.0 目的：资料审核是业务评审之前的基础工作，是对公司业务部所 搜集和整理的申请担保企业的资料和信息进行审核， 以确 定这些信息的有效、完整性。对上述资料审核过程中需要 进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是 审核的重点。 2.02.0 责任：风控员应保证客户申保资料与公司所规定的条件相符，资 料完整合规、清晰有效。

2、3.03.0 范围：适用于公司保证类业务。 4.04.0 步骤： 1.1. 资料受理： （一） 相关资料移交风控部时，风控员应对资料进行检查， 并做好移交记录。 （二） 非经公司业务部客户经理移交的资料不得进行交接。 （三） 资料应在风控部办公区域内交接。 （四） 按要求填写执行工具上有关项目。 2.2. 资料审核：风控员应对资料逐件仔细核对，初步分析并记 录疑点。在符合公司规定并确认无误后，在管理执行工具上 登记并存档；如发现有问题，请按下列规定处理： （一）资料不齐：风控员应在管理执行工具上记录并及时与 资料移交人联系处理，按公司的规定补齐资料，然后签收存 档；如客户经理无法及时补齐资料，

3、风控员应及时将全部资 料退还给资料移交人，并在管理执行工具备注栏注明原因。 （二）资料无效：风控员应在管理执行工具上记录，并及时 将有问题的资料退还给资料移交人处理， 在提供有效资料后 签收存档；如客户经理无法及时补齐资料，风控员应及时将 全部资料退还给资料移交人， 并在管理执行工具备注栏注明 原因。 （三）资料污损：不允许污损的资料存档，如果污损，应要 求资料移交人重新更换。 3.3. 资料存档 : : 风控员应在收到资料后三天内做好审核工作， 并按照档管理规定及时存档，并做好有关登记及统计工作， 存档前，应确保所审核的资料完整、合规、合法。 4.4. 资料审核要点： （ 一） 按 清单 要

4、求提供的材料是否齐全、有效，要求提供 的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是 否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已 办理手续； （二）有关各文件的相关内容要核对一致， 逻辑关系要正确， 通过对企业成立批文、 合同、章程、董事会决议、 验资报告、 立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了担保申请人和反担保人是否具备资格、合法合规; （三） 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告， 是否 是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实 地调查核 实。 （四） 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相 同，重点是审核反担保人提供的反担保措施

5、是否符合 担保 法和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押 登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是 否明晰。?法律评审？ 法律评审程序 法律评审操作 1.01.0 目的：控制和防范担保风险，并利用法律工具，正确地为担保债 权的实现设置有效的保护屏障。 2.02.0 责任：从法律专业角度合理地预见法律风险， 为公司领导的决策 提供支持。 3.03.0 范围：适用于公司保证类业务。 4.04.0 步骤： 1.1. 合同审核：风控员对所承办审核项目有关的公司与合作单 位所签订的各类合同、协议等文件从法律角度进行评审， 提出审核意见。 2.2. 反担保措施审核：风控员对所承办审核

6、的由公司业务部为 担保债权设定的反担保措施从法律角度进行评审，提出审 核意见。?评审会议召集？ 会议召集程序 评审会议召集操作 1.01.0 目的：为公司业务提供支持与服务。 2.02.0 责任：确定会议时间、会场，邀请评审会委员及参会人员、淮备 会议资料布置会场，准备视听设备，做好会议记录并形成 文书、资料归档保管。 3.03.0 范围：适用于公司保证类业务。 4.04.0 步骤： 1.1. 会议准备： 经风控部审核通过的项目， 由专人整理汇总并 将 担保项目评审书连同其他资料一并准备提交会议评审。 应在会议前安排会议时间、会场，准备会议资料与视听设备， 确定除评审会委员以外的参会人员。会议

7、参加人员为： （一） 评委会全体成员； （二） 项目负责人和协办人； （三） 评委会认为须参加的人员。 2.2. 会议通知：会议由风控部指定专人召集，风控部至少在会 议召开前 2 2 天，将会议内容通知以电话或口头的形式通知参 加会议人员；会议通知应在当天完成并确认登记，若参加会 议的评审会委员因特殊情况不能出席，请按下列规定处理： （一）未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行； （二）超过应参加会议人数的半数，则提请主任委员由主 任委员决定是如期进行，还是改期进行。 3.3. 会议改期：若会议改期，则根据实际情况另行安排会议时 间，召集程序按以上述程序执行。 4.4. 会议准备：风控部指定

8、专人在会议开始前一个小时布置会 场，准备会议资料并调试视听设备，确保会议顺利进行。 5.5. 会议记录：议记录的格式分为两部分，一部分是会议的组 织情况，要求写明会议名称、时间、地点、出席人数、缺席 人数、列席人数、主持人、记录人等；另一部分是会议的内 容，要求写明发言、决议、问题。在评审会结束后，由参会 的评审会委员签字确认。 6.6. 评审会决议：根据会议记录，风控部形成决议文书，决议 文书一式两份，一份由风控部归档保管，另一份转交项目责 任人（公司业务部客户经理）签收。 7.7. 复议：对以下所列需要复议的项目，按照以上程序办理。 （一）公司评审委员会否决，但决策机构（决策人）决定复 议

9、的项目； （ 二 ） 多数评审人员质疑， 主任委员认为有必要进一步调查 的项目； （ 三 ） 自公司批准担保之日起 3 3 个月后才办理手续的项目。反担保措施落实审 ?反担保措施的落实审查？ 查程序 反担保措施落实审查操作 1.01.0 目的：对于获得批准担保的企业，督促检查承办项目的客户经理 按照评审会决议的规定办理相应的安全保证措施，规避和 化解风险。 2.02.0 责任：确保评审会形成的意见、决议、措施得到有效贯彻落实。 3.03.0 范围：适用于公司保证类业务。 4.04.0 步骤： 1.1. 反担保措施的落实：在公司出具保证合同之前，根据评审 会形成的意见、决议，风控员负责落实审查，

10、只有在客户 经理按照决议合规、合法的完成反担保措施后，才能出具 同意意见。 2.2. 资料移交：在银行向被担保企业放款后，风控员应及时将 与被担保企业所有的相关资料移交公司资讯部存档保存, 并办理交接手续。?保后审查？ 保后审查程序 保后审查操作 1.01.0 目的：保障资金安全，提高经营效益，确保担保贷款资金的安全 性、流动性、效益性。 2.02.0 责任：对在保项目进行监督和管理。 3.03.0 范围：适用于公司保证类业务。 4.04.0 步骤： 1.1. 期初审查：风控员对所承办审核项目担保后的一个月后， 督促经办客户经理回访；重点审核担保贷款资金的流向和 支出明细是否按照合同约定的资金

11、用途使用，严格监督被 保企业贷款资金的使用用途和支出明细，以确保担保贷款 资金的专款专用。审核完毕后将回访报告存档并向公司业 务部出具意见。 2.2. 期中审查：风控员对所承办审核项目担保后的期中后一个 月，督促经办客户经理回访，重点审核被担保企业在担保 贷款资金到位后，对企业产生的实际影响以及抵（质）押 的价值是否有明显的减少或有减少的可能。审核完毕后将 回访报告存档并向公司业务部出具意见。 3.3. 期末审查：风控员对所承办审核项目担保终结期限的前一 个月，督促经办客户经理回访，重点审核被担保企业还款 计划及后期的合作可能性。审核完毕后将回访报告存档并 向公司业务部出具意见。 4.4. 回

12、访报告档案交接： 在项目解除担保责任后， 将三次回访 报告一并移交公司资讯部存档保存，并办理交接手续。?逾期追偿管理？ 逾期追偿管理程序 逾期管理操作 1.01.0 目的：减少呆、坏账的发生，降低公司经营风险，保障资金安全, 提高公司资产质量。 2.02.0 责任：在发生贷款逾期后，向公司提出代偿报告， 并与客户经理 共同制订追偿方案，经公司批准后负责清收代偿工作。 3.03.0 范围：适用于公司保证类业务。 4.04.0 步骤： 1.1. 逾期代偿： 如果被担保企业在担保贷款到期日不能按时足 额归还银行贷款，按照保证合同的约定，担保机构需 代替委托担保人偿还所欠银行的债务，即将发生代偿。在

13、代偿前按以下程序操作： （一） 沟通联系：督促或与客户经理一起与被担保企业联系， 调查了解贷款逾期原因，并与被担保企业共同商讨解决具 体拖欠问题的可行性与措施，制订还款计划。及时与债权 人沟通信息。在完成调查与沟通后立即书面通知有关部门 并书面报告公司决策人。 （二） 提交代偿报告：在收到债权人要求代偿的请求后，首 先要依据有关法律以及相关合同的约定界定各方的法律责 任，同时向上级提交代偿报告。 ?逾期追偿管理？ 逾期追偿管理程序 （三）制订风险处置方案：与客户经理一起制订有效的结合 风险的处置方案，报公司审批，做好清收代偿准备工作， 尽力降低代偿和损失率。 2. 2. 追偿 : : （一）

14、在取得代位求偿权后， 风控员在公司资讯部抽调以下 债权文件： A A 债务人公司名称、地址、电话、传真、负责人、规模和 经营现状等。 B B 欠款总额（本金 + +利息）、明细、付款方式、应付日期等。 C C 合同/ /协议、发票、单据、债务确认书、还款计划书及相 关函件等。 （二） 根据公司批准的风险处置方案， 设计并拟定有效的法 律措施及相应的文件。 （三） 联系法律合作网络实施具体追收措施， 直至全部收回 欠款。 （四） 制作事故分析报告，负招召集事故分析会（依照评审 会召集程序）。 五）交公司资讯部存档 ?责任和罚则？ 责任和罚则程序 责任和罚则操作 1.01.0 目的：约定违约责任和

15、罚责，既可以起到警戒作用，更能够成为 日后作出相应处理的有力依据。 2.02.0 责任：因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任， 并按 公司的有关规定进行处罚。 3.03.0 范围：适用于公司各类业务。 4.04.0 步骤： 1.1. 按公司的有关规定进行处罚。 ?档案管理？ 档案管理程序 档案管理操作 1.01.0 目的：便于公司各方面的利用。 2.02.0 责任：保存原始资料，保证资料真实及保存的完整性和连续性., ., 以便核对资料准确性及查证需要。 3.03.0 范围：适用于公司风控部档案管理。 4.04.0 步骤： 1.1. 风控员收到公司业务部客户经理移交的业务原始资料后，

16、应仔细审查资料是否完整、规范、有效。对内容不全的，应 督促业务经理补齐资料或在移交清单上注明情况。 2.2. 交接双方担保档案交接台帐上签字确认。 3.3. 风控员在规定的时间内完成担保业务档案的审查工作；定 期对档案的保管情况进行检查，确保档案内容的连续性、完 整性和有效性。 4.4. 客户业务档案的保管期限：在合作银行向被担保客户放款 后一个月内，将保前业务原始资料移交至公司资讯部存档； 在解除保证责任后，将所有保后调查报告移交至公司资讯部 存档。 5 5.0.0 规定： 1.1.风控员为兼职档案管理员，负责各自客户业务档案（指我 公司与客户办理担保业务过程中形成的、记录和反映担保业 务的

17、重要文件和原始凭证，主要有相关合同及凭证、担保申 请人、反担保人的 基本资料和担保业务资料）的整理、立卷 和保管工作。 2.2. 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归 档的案卷要编排次序系统， 卷内首页要有材料目录。 借阅档 案要填写 档案借阅登记表，部门内部人员之间及部门与部 门之间移交档案时要有移交记录，填写档案移交登记表 3.3. 担保档案的调阅、提取要做到手续规范。外来人员查阅客 户档案要经部门负责人及以上负责人批准，不准将档案带离 现场，保证档案的安全。 4.4. 风控员要对业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得 违章借出业务档案或透露档案内容。?仓储业务？ 货物在库

18、保养与护理 种类 检杳对象 检杳内容 检查结果 原因分析 维护措施 执行负责人 计划完成时间 效果检查意见 通风系统 密封或防虫网是否完好有效 : 库 是否干净无积尘 灯具是否安全有效 照明系统 线路是否安全、完好 保险系统是否有效 照明亮度是否足够 储存区是否标志明显 房 区域划分 半成品区、残损区、成品区是 否明显隔离 红标签产品是否跟其它区域 有效隔离 四周地面 是否清洁、无积水 库 草木生长情况 区 是否遮盖完好 水沟 排水通风是否有效 环 是否清洁无积水 围墙 防盗设施是否完好有效 境 区域划分 生活区等其它区域是否跟库 区隔离 ?仓储业务？ 货物在库保养与护理 签名: 附件二： 有

19、问题成品检查报告 仓库号码： 养护小组： 成品代码： 成品数量： 成品仓单号： 成品状态： 成品排位： 出现什么问题？问题描述： 签名： 质检员建议:?仓储业务？ 每日自我检 查 每日自我检查 1.1. 0 0 目的：A A、保证储存货物的完好。 B B、 保证 GMPSGMPS 序得到执行。 C C、 及时纠正错误。 D D 作为各仓库管理的依据。 2.2. 0 0 责任：A A、每个仓库的责任仓管员应在每天早上根据检查表上的项目进行检查。 B B、 仓库主管每周会同仓管员检查或抽查，以保证每日检查的可靠性，并指定有效的 解决措施。 C C、 分公司领导及公司业务部仓储主管定期检查记录并检查

20、各项措施是否得到执行 3.3. 0 0范围：适用于宝供公司仓库 4.4. 0 0步骤：A A、责任仓管员每天早上 9 9： 3030 以前对仓库进行检查，对能够马上解决的问题及时解 决。 B B、 仓库主管随时抽查记录及时纠正不足之处，并每月收集这些记录。 C C、 仓管员在检查中发现问题，应及时解决，如解决不了， 1 1 小时内通知仓库主管或仓 储部负责人共同协商解决。 D D 对仓库主管不能解决的问题，该主管应向上级汇报共同商协解决。 E E、 记录表由公司业务部以及质管部审定，每隔半年审核一次。 F F、 检查人可以将发现的但检查表上没有列举的问题写在检查表上 。 附件：仓库 GMP5G

21、MP5 日自我检查表?仓储业务？ 每日自我检查 主管复核意见及签名: 日期: 仓库GMP 每日自我检查表 内 容 周一 周二 周三 周四 周五 周六 周日 1.1.地面是否清扫干净无尘土 2.2.所有门窗在不用时是否都关好 3.3.成品堆码是否整齐、无倒置、无倒塌、无变形 4.4.“五距”是否合理 5.5.货物上是否无灰尘 6.6.昨日收发货记录是否及时、准确；帐、单、货是否 相符；记录的更改是否正确 7.7.货物上下车前是否按要求检查卡车 8.8.照明器材是否安全有效 9.9.搬运及卫生工具是否定点存放 10.10.有无白蚁、老鼠痕迹 11.11.湿温度是否超过 GMFGMF 允许范围 12

22、.12.要求在昨日完成的整改项目是否按期完成？ 检查人签名： 附件 仓库清洁记录 仓库号码： 仓管员: 日期: 项目 要求 周期 周一 周二 周三 周四 周五 周六 周日 地面 没有垃圾及灰尘 每日情况及检查人 地面 用湿的拖把拖地板 每周 产品 没有灰尘 每日 门和窗 擦洗干净 每月 管道 抹灰尘 每周 天花板和蜘蛛网 扫干净 每月 喷杀虫剂 彻底且安全有效 每月 ?仓储业务？ 仓库温湿度的控制 仓库温湿度记录 仓库: 日期 湿度 湿度 记录人 备注 上午 下午 上午 下午 说明：1 1、当温度低于 0 0 时，应及时做好保暖工作，高于 3838 应及时做好降温工作, 并立即报告上级主管。

23、2 2、当湿度大于 8585 时，应及时做好吸湿放潮工作，并立即报告上级主管。?仓储业务? 害虫防 治 附件一: 杀虫剂记录表 仓库名称: 日期 库号 存在冋题 杀虫剂名称 喷洒地点 效果 责任人签名 该表格由责任人同意填写并签名 杀虫剂操作详见 SOPSOP 杀虫剂一章 粘鼠胶内有无鼠 ?仓储业务？ 害虫防 附件三： 白蚁检查表 仓库: 月份: 时间 是否发现白蚁 措施 措施实施时间 效果 检杳人 第一个星期 第二个星期 第三个星期 第四个星期 第五个星期 日期 车队 车号 产品 来源 进仓 单号 代码 件数 批号 手写批 号（件） 无批 号（件） 批号辨别不 清（件） 混批 处理 措施 记

24、录 人 备注 批号 件数 中转仓进仓前批次有问题货物记录表 填表人: 填表日期: 当天总进仓单数（票）： 当天总进仓箱数（件）： 有问题的单数（票）： 有问题的箱数（件）： 百分比: 百分比: ?仓储业务？ 拒收商品管理标准操作程序 拒收商品管理操作步骤及流程图 责 责 责 任 任 任 任 理拒收商品 报告主任 进行操作 况 提货单必须有运输部主任及分公司经理签 名认可； 统计员每周盘点一次，检查商品质 2 . .主任审定拒收商品产生。 1 . .业务员统计拒收商品并 统计员严格把好岀仓关，凭提货单领用 3、每月将盘点报表报公司业务部 2、严格按照进仓操作的 2、不得私自处理商品 使 用 入库管理 出库管理 拒收商品的 产生 量，数量及品种等 在库管理 2、仓储部主任每月