商业银行作业一答案（课堂PPT）

1、1作业一一、问答1、简述商业银行在国民经济中的地位。2、阐述银行资本的各种不同组成部分及其作用。3、对商业银行来说是否存款越多越好？21 1、简述商业银行在国民经济中的地位。、简述商业银行在国民经济中的地位。1 1）商业银行已经成为国民经济的中枢；）商业银行已经成为国民经济的中枢；2 2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响；具有重要影响；3 3）商业银行已经成为社会经济活动的信息中）商业银行已经成为社会经济活动的信息中心；心；4 4）商业银行已经成为国家实施宏观经济政策）商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础；的重要途径和基础；

2、5 5）商业银行已经成为社会资本运作的中心。）商业银行已经成为社会资本运作的中心。3银银行行资资本本核心核心资本资本附属附属资本资本普通股普通股优先股优先股（永久性）（永久性）盈余盈余（公开储备）（公开储备）留存盈余（留存收益）留存盈余（留存收益）资本盈余（资本公积）资本盈余（资本公积）未公开储备未公开储备重估储备重估储备准备金准备金混合资本工具混合资本工具长期次级债务长期次级债务补补充充资资本，本，降降低低成成本本2 2、资本作用：经营、保护、管理、资本作用：经营、保护、管理银行资本的充足性对于公众信心以及金融制度的稳定均有着银行资本的充足性对于公众信心以及金融制度的稳定均有着极为重要的作用

3、。极为重要的作用。保保证证资资本本稳稳定定性性43 3、对商业银行来说是否存款越多越好？、对商业银行来说是否存款越多越好？ 银行经营管理的原则是流动性、安全性和盈银行经营管理的原则是流动性、安全性和盈利性的平衡。存款是银行的负债，作为一项最主利性的平衡。存款是银行的负债，作为一项最主要的资金来源，银行的存款多了，市场的份额就要的资金来源，银行的存款多了，市场的份额就多，这样才有资金去放贷、投资、上存、存款同多，这样才有资金去放贷、投资、上存、存款同业等，开展各项业务，创造更多的利润，实现差业等，开展各项业务，创造更多的利润，实现差价的盈利。但前提是要把这些存款合理的放出去价的盈利。但前提是要把

4、这些存款合理的放出去、运用好，并控制住风险。如果存款过多，没有、运用好，并控制住风险。如果存款过多，没有好的运用渠道，那么银行的成本就会比较大，最好的运用渠道，那么银行的成本就会比较大，最终会影响该银行的盈利能力。终会影响该银行的盈利能力。5二、计算1、某银行的总资产为90亿元，红利分配比例为40%，原有资本为8.5亿元，未分配利润为5亿元，资本与资产比率为10%。 （1）如果资本与资产比率不变，红利分配比例不变，要实现资产12%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？ROA=(EC1/TA1)SG1/(1+SG1)(1-DR)ROA=(EC1/TA1)SG1/(1+SG1)(1-DR)=0.1

5、 =0.1 0.12/(1+0.12)(1-0.4)= 1.79% 0.12/(1+0.12)(1-0.4)= 1.79% （2）按上问计算出来的资产收益率水平，红利分配比例不变，资本与资产比例也不变，支持12%的资产增长需要多少的外源资本？SGSG1 1=ROA(1-DR)+=ROA(1-DR)+EK/TAEK/TA1 1/(EC/(EC1 1/TA/TA1 1)-ROA(1-DR)-ROA(1-DR) 1212=0.0179=0.0179(1-0.4)+(1-0.4)+EK/90/0.1-0.0179EK/90/0.1-0.0179 (1-0.4) (1-0.4)EK=-0.00259(E

6、K=-0.00259(亿元）不需要外源资本亿元）不需要外源资本62、某银行资本结构为实收资本30亿元，资本公积、盈余公积、未分配利润17.5亿元，少数股权为2.5亿元，附属资本总额36.5亿元，表内风险资产额为650亿元，表外风险资产总额为100亿元，求该银行核心资本充足率及资本充足率水平，该银行有没有达到巴塞尔协议规定的最低资本充足率？ 核心资本核心资本 充足率充足率 = 核心资本核心资本/风险加权总资风险加权总资产产=（30+17.5+2.5）/（650+100）=6.7% 6% 资本资本 充足率充足率 = 总资本总资本/风险加权总资产风险加权总资产= （30+17.5+2.5+36.5）/（650+100） =11.5% 8%73、某商业银行通过7%的存款利率可以吸收30万元存款，如果存款利率上升到7.5%，可吸收50万元存款，请计算边际成本率。