迎接理财时代投资连接保险(投连险)培训

1、迎接理财时代投资连接保险(投连险)培训迎接理财时代-投资连接保险(投连险)培训课程大纲课程大纲 理财理财当前最热门的话题当前最热门的话题 什么是理财什么是理财 树立正确的理财观念树立正确的理财观念 投资连结保险的发展和特色投资连结保险的发展和特色 平安投资连结保险的运作优势平安投资连结保险的运作优势 业务员销售投连保险的好处业务员销售投连保险的好处 银行加银行加息减税息减税 股市牛气冲天股市牛气冲天 基金火爆入户基金火爆入户 房产急剧升温房产急剧升温 保险观念普及保险观念普及 理财理财当前最热门的话题当前最热门的话题然而，你真的懂然而，你真的懂吗？吗？美国劳动部根据100位25岁的年轻人现在的

2、生活状态，跟踪他们40年后的生活是什么样子。结果出乎很多人的意料。1人富裕4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠退休金或者社会福利国内发行量最大的顶尖商业管理杂志经理人在其11月号重磅推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。经理人发布的调查结果令人大跌眼镜：什么是理财？什么是理财？ 投资=理财吗？ 购买金融产品=理财吗？ 理财收益越高越好吗？ 一定要等到有了很多钱才能理财吗？ 理财就是为了实现特定的财务目标特定的财务目标而进行的一系列计划。获得资产增值保证资金安全防御意外事故保证老有所养给父母提供赡养费用或者给子女提供教育基金小李，30岁，大客户经

3、理，工作四年，年收入能达到15万元以上，自己买了一辆大众跑车，平时消费很高，从来不在家做饭，穿戴基本都是名牌，晚上还经常去酒吧消费，不可谓不潇洒。而且他一直认为，像他这样的情况根本不需要理财。突然有一天，他母亲得肺癌，手术费需要十几万。急用的关头，小李拿不出那么多钱只能向朋友借。按理说，像小李这种工作条件以及他的收入能力，一般经济问题都难不倒的，可偏偏遇到了母亲大病的特殊情况，他的“风险防御系统”一下子就崩溃了。正因为他认为自己收入高，不需要理财，才导致这样的情况。树立正确的理财观念树立正确的理财观念 观念一：理财是一个中长期过程观念一：理财是一个中长期过程观念二：理财宜早不宜迟观念二：理财宜

4、早不宜迟观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财产品产品观念四：要进行合理的家庭资产配置观念四：要进行合理的家庭资产配置观念一：理财是一个中长期过程观念一：理财是一个中长期过程理财就像龟兔赛跑理财就像龟兔赛跑有人抱着投资的心态有人抱着投资的心态有人抱着投机的心态有人抱着投机的心态真正懂得投资理财的人真正懂得投资理财的人都会抱着一颗平常心都会抱着一颗平常心有耐心、有毅力地进行长期理财有耐心、有毅力地进行长期理财观念二：理财宜早不宜迟观念二：理财宜早不宜迟假如通货膨胀达到假如通货膨胀达到5 5/ /年，年，1515年后，年后，你银行存款的

5、购买力将只相当于今天的一半你银行存款的购买力将只相当于今天的一半中国中国CPICPI持续保持高位运行持续保持高位运行实际利率仍为负值实际利率仍为负值观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财工具。观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财工具。在选择时，安全性应放在第一位，获利性放在第二位，在选择时，安全性应放在第一位，获利性放在第二位，还要保证良好的流通性。还要保证良好的流通性。理财工具理财工具银行存款银行存款股票股票基金基金央行央行票据票据保险保险债券债券不动产不动产指机构和个人将资金存放于金融机指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利构，金融机构承诺到

6、期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。融机构无权根据市场情况进行调整。银行存款银行存款流动性好流动性好风险较低风险较低回报率较低回报率较低不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀再投资风险高再投资风险高概念概念特征特征是股份公开发行的、用以证明投是股份公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。获得股息和红利的有价证券。收益不确定收益不确定流动性高流动性高抵御通货膨胀抵御通货膨胀风险性较高风险性较高对投资者的要求高对投

7、资者的要求高概念概念特征特征股票股票投资基金是一种利益共享、风险共担投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金封闭型基金与开放型基金。概念概念特征特征 专业化管理专业化管理 分散投资风险分散投资风险 获得规模效益，降低获得规模效益，降低投资成本投资成本基金基金 指政府

8、、金融机构、工商企业等社会各类指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。概念概念特征特征 安全性好安全性好 收益比银行存款高收益比银行存款高 流动性强流动性强债券债券概念概念特征特征安全性好安全性好流动性强流动性强收益比银行存款高收益比银行存款高央行票据央行票据央行票据即中央银行票据，是中央银央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商行为调节商业银行超额准备金而向商

9、业银行发行的短期债务凭证，其实质业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫是中央银行债券。之所以叫“中央银中央银行票据行票据”，是为了突出其短期性特点，是为了突出其短期性特点（从已发行的央行票据来看，期限最（从已发行的央行票据来看，期限最短的短的3 3个月个月, ,最长的也只有最长的也只有1 1年）。年）。是指人们为了应付无法预测的意是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。偿制度。概念概念特征特征 保险是一种经济补偿制

10、度保险是一种经济补偿制度 保险是转移风险的工具保险是转移风险的工具 保险是经济互助形式保险是经济互助形式保险保险理财工理财工具具安全性安全性获利性获利性流通性流通性期限期限银行存银行存款款高高低低好好中短期中短期央行票央行票据据高高较高较高较好较好短期短期国债国债高高较高较高较好较好中长期中长期股票股票低低高高好好短期短期基金基金较低较低较高较高较好较好中期中期保险保险高高-较低较低长期长期常见理财工具的常见理财工具的“三性三性”总结总结观念四：要进行合理的家庭资产配置观念四：要进行合理的家庭资产配置银行存款（零用/应急）养老金准备股票基金债券自创行业贵重金属高投资回报率低投资回报率高风险低风

11、险 进行资产配置时，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里进行资产配置时，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里 保险是家庭财富的安全阀保险是家庭财富的安全阀人寿保险（风险管理）自用住宅教育基金我既想获得保险保障，又想我既想获得保险保障，又想获得高额的投资收益，有没获得高额的投资收益，有没有这样的保险产品呢？有这样的保险产品呢？很多客户通常会有这样的疑问很多客户通常会有这样的疑问鱼与熊掌能否兼得？投资连结保险的发展及特色投资连结保险的发展及特色非分红产品非分红产品投资连结产品 万能/变额/变额万能寿险非传统寿险产品非传统寿险产品特点 种类高保证收益固定，与保险公司投资绩效无关 保险公司承担全部投资风险低保证与保险

12、公司经营利润有关，和保险公司的投资绩效间接挂钩保险公司与客户分担投资风险低或无保证 收益直接与保险公司的投资绩效挂钩客户承担投资风险 增额红利现金红利市场上现行产品分红产品分红产品随着人寿保险的发展，很多新型产品不仅兼顾了保障的功能，更具随着人寿保险的发展，很多新型产品不仅兼顾了保障的功能，更具备了强大的投资功能，给客户提供了更多选择备了强大的投资功能，给客户提供了更多选择投资连结保险投资连结保险最具投资性的保险产品！最具投资性的保险产品！投资收益、兼顾保障投资收益、兼顾保障组合投资、自由选择组合投资、自由选择 定期投入，长期回报定期投入，长期回报专家理财、降低风险专家理财、降低风险主要特色投

13、资连结保险投资连结保险是指具有保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有是指具有保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。202X202X年年平安人寿在大陆市场第一次推出了平安人寿在大陆市场第一次推出了“世纪理财投资连结保险世纪理财投资连结保险”202X202X年年“世纪理财投资连结保险世纪理财投资连结保险”停售停售202X202X年年1111月月平安人寿再次推出平安人寿再次推出“聚富年年投资连结保险聚富年年投资连结保险”平安投资连结保险的运作优势平安投资连结保险的运作优势 全球500强企业，列中资非国有企业第一位 无数荣誉体现高度的品牌认同度品牌优势平台优势 庞大的平安集团资源及平台支持 外资股东资源提供了海外成熟投资管理经验可资借鉴 平安香港资产管理公司提供了投资管理全球资产配置平台 核心投资团队近50员工拥有C