金融学题库(含答案)

1、金融学复习题库、填空题1、 是由足值货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态。代用货币2、 在现代经济中，信用货币存在的主要形式是 和o现金 银行存款3、 是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。电子货币4、 所谓“流通中的货币”，就是发挥职能的货币和发挥职能的货币的总和。流通手段支付手段5、 从货币制度诞生以来，经历了 、和四种主要货币制度形态。银本位制 金银复本位制 金本位制 信用货币制度6、 金银复本位制主要有两种类型： 和。平行本位制 双本位制7、 在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是 。良币8在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是 。劣币9、 金本位制有三种形式：

2、 、。金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制10、 货币制度的四大构成要素是：货币的币材、货币的单位名称、 本位币和辅币的发行、铸造、流通程序、准备金制度。11、 目前，世界各国普遍以金融资产 的强弱作为划分货币层次的主要依据。 流动性12、 狭义货币M由和，构成，广义货币 M由M加构成。流通中现金支票存款储畜存款13、 货币制度最基本的内容是 。币材14、 在现代经济中，信用货币的发行主体是 。银行15、 “金融”一词在广义上指由货币及 两大类活动引致的经济行为。 信用16、 借贷活动中产生的利息或者利率是的价格。借贷资金17、 一级市场融资是指在 时发生的融资活动。发行融资工具18、 二级市

3、场融资是指在时发生的融资活动。已发行的融资工具再交易19、 商业信用的方向性是指它只能沿着 的方向提供。商品的生产者到商品的需求 者20、 信用的要素由信用活动的主体、客体及 三个方面的因素构成。信用活动的基础21、 信用的基础性要素包括 三要素。品德 能力 资本22、 按是否可转让分类，采用记帐式发行的国债是 的国债。可转让23、 按是否可转让分类，采用凭证式发行的国债是 的国债。不可转让24、 出口国银行为扶植和扩大本国商品出口，向或国外的进口商提供的贷款称之为出 口信贷。本国的出口商25、根据中央银行的基本性质与特征及其在世界中央银行制度形成过程中的历史作用来看， 英格兰银行 是最早全面

4、发挥中央银行功能的银行。26、 在具体的业务经营活动中，中央银行一般不奉行原则。盈利性27、 中央银行的职能一般可归纳为发行的银行，银行的银行和。政府的银 行28、 中央银行再贴现是指中央银行 商业银行所持有的未到期商业票据， 从而向商业 银行融通资金的行为。买进29、 商业银行与一般工商业企业相比，其经营方式属 。负债经营30、 只设一个独立的机构从事各项业务经营活动的银行制度称之为 。单一银行制度31、 确保资金在安全、 和盈利的状态下运行是商业银行经营活动的原则。流动32、 商业银行的三大类业务主要由负债类业务、资产类业务和 业务构成。中间33、 现代商业银行的资本金由核心资本和 构成。

5、附属资本34、虽未列入银行资产负债表内，但在一定条件下可以转化为表内的业务，称之为业务。表外35、 政策性金融机构是在某一领域内从事 的金融机构。特定融资活动36、各国普遍设立的政策性金融机构是开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口 政策性金融机构、中小企业政策性金融机构和住房政策性金融机构。41、试列出投资银行的三种主要业务是 ?。证券发行 证券交易基金管理45、 投资基金按照发行方式不同可以分为私募基金和 。公募基金46、 商业汇票必须经过 才能正式生效。承兑47、 正回购是指动办理回购交易。卖方48、 贴现利息二贴现票面金额X贴现率X贴现天数十 。36049、 短期债券市场按照发

6、行主体不同,可以分为和。短期政府债券市场短期企业债券市场50、 大额可转让存单的发行有和种方式。批发零售51、 货币市场基金是专门以 投资组合对象的共同基金。 货币市场工具52、承销商预先全部买下计划发行的证券，再适时将证券出售给公众投资者的发行方式称为 。包销发行53、 筹资人面向市场上大量的非特定投资者发售证券的发行方式称为 。公开发行57、 流通市场是 种证券的市场。转让已发行58、 证券交易所内进行的交易，是采用 的方式进行。公开竞价59、 根据利率的决定主体不同，利率可分为 、和。市场利率 官定利率公定利率60、 按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动，利率可分为 和. 固定利率 浮

7、动利率61、 按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为 和。名义利率实际利率62、 凯恩斯认为，利率是由 货币供给和货币需求两个因素共同决定的。63、 可贷资金利率理论认为，利率取决于货币供给和货币需求 的均衡点。64、 优惠利率实际上是 勺一种形式。差别利率65、IS LM分析模型从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制，它必须在和同时达到均衡时才能实现。产品市场货币市场66、利息率是和的比率。利息额 借贷本金67、 在计算利息额时，有两种方法：一为，二为。单利计算法 复利计算法68、 中央银行在经济衰退时，会 法定存款准备率。降低69、 中央银行若提高再贴现率，将迫使商业银行 。提高

8、贷款利率70、中央银行并不能对货币政策的最终目标进行直接控制，而只能通过 对它们施加间接的影响和调节。 货币政策工具71、 中国人民银行的货币政策目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。72、 根据菲利普斯曲线，失业率与物价上涨率之间，存在着一种 的关系。此消彼长73、 目前各国货币政策的首要目标通常是 。稳定物价74、 所谓“货币需求”，必须同时包括两个基本要素：一是 人们希望得到或持有，二是有能 力得到或持有。75、 收入状况对货币需求的决定作用具体表现在以下两个方面：一是收入的数量，二是 收 入的时间间隔。78、 现金交易说的代表人物是美国经济学家 ，他提出的交易方程式为 。费雪

9、MV=PT79、 现金余额说由剑桥学派的创始人 首先提出。著名的剑桥方程式为 。马歇尔M=kPY80、 在剑桥方程式中，k表示的是的比例。以货币形态持有的备用购买力占社会总收入81、 凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种，即 、。交易动机 预防动机投机动机82、 根据凯恩斯的货币需求理论，当收入水平上升时， 动机和动机的货币需求会增加。交易动机预防动机90、 与的倍数，就是通常所谓的存款乘数。 活期存款总额 原始存款91、 存款多倍收缩是由商业银行的 减少所引起的。原始存款92、 基础货币又称强力货币，它包括商业银行的 和流通中的。准备金 现金93、 货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是 、及

10、。现金漏损率 活期存款法定准备率定期存款法定准备率 定期存款占活期存款的比率超额准备金比率94、货币供给量是由 基础货币、 货币乘数 及 中央银行对货币供给量的控制 这三个经 济主体的行为共同所决定的。95、 商业银行的 是现代信用货币经济中最主要的货币形式。存款货币96、货币当局投放基础货币的渠道主要有以下三条： 一是，二是，三是。公开市场业务再贴现业务黄金、外汇储备的调节97、 货币乘数也称货币扩张倍数，是用于说明与的倍数关系。货币供应量 基础货币二、多项选择题1信用货币的形式主要有（C D ）。A商业票据B金属铸币C现金D存款货币4E 债券2. 在商品交换的过程中，价值形式的发展经历了（

11、A 简单的价值形式 BC 相对价值形式 DE一般价值形式3. 属于物物直接交换的价值形式有（A简单的价值形式C相对价值形式E 一般价值形式4. 中国货币层次划分包括（A M0C M2E M45. 货币最基本的职能包括（A价值尺度C 贮藏手段E 世界货币6. 货币制度的基本类型有（A 银本位制C 金本位制E 不兑现的信用货币制度7. 金融机构体系一般构架是（ ACDE ）A.中央银行B.国际银行C.商业银行8. 政策性银行主要有（ BCE ）A.商人银行B.农业发展银行C.国家开发银行D.投资银行E.进出口银行A B D E ）几个阶段。 扩大的价值形式 货币形式ABCDABBD）。 扩大的价值

12、形式 货币形式）。BDM1M3）。流通手段 支付手段ABCE ）。BD金银复本位制铸币本位制D. 非银行金融机构 E. 专业银行9. 中央银行作为银行的银行，其职能表现为（ ACE ）A.集中保管存款准备金B.代理国库C.充当银行的最后贷款人D .对政府融通资金E.集中全国银行的票据清算10. 政策性银行与商业银行主要区别在于（ abcde ）A. 经营目标不同B.业务的自主权不同 C. 能否创造信用不同D. 资金来源不同E.业务范围不同11. 商业银行的经营原则包括（ ABD ）A. 安全性 B. 流动性 C. 可兑换性 D. 盈利性 E. 政策性12. 中央银行的职能是（ BCD ）A.信

13、用中介B.发行银行 C.银行的银行D.政府的银行E.支付中介13. 开放式基金和封闭式基金的主要区别是（ CDE ）A. 收益率不同 B. 发行者不同 C. 有无偿还期不同 D. 转让方式不同E. 发行额度有无规定不同14. 证券投资基金的主要类型有（ ABCD ）615.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.A. 封闭型 B. 开放型 C. 契约型 D. 公司型 E. 代理型 租赁业务可分为（ abce ）A. 融资租赁 B. 经营租赁 C. 转租赁 D. 综合租赁 E. 回租租赁 我国的非银行金融机构主要包括（ ABCDE ）A. 保险公

14、司 B. 信托投资公司 C. 证券公司 D. 租赁公司 E. 财务公司 商业银行的职能是（ ABCE ）A. 信用中介 B. 创造信用工具 C. 金融服务 D. 结算职能 E. 支付中介 专业银行包括（ AC ）A. 政策性专业银行 B. 政府的银行 C. 经营性专业银行 D. 发行银行 E. 贴现所 国际金融机构包括（ ABCDE ）A. 国际货币基金组织 B. 世界银行 C. 国际开发协会 D. 国际金融公司E. 亚洲开发银行 投资银行的主要业务是（ abcde ）A. 证券承销 B. 证券经纪 C. 证券投资 D. 资金管理 E. 公司理财 按照保障范围划分保险公司的主要业务是（ abc

15、d ）A. 财产保险 B. 保证保险 C. 责任保险 D. 人身保险 E. 海上保险 影响货币流通速度的因素有（ abcd ）A 社会支付制度 B 社会成员对经济走势的预期C 各项资产收益的变化 D 社会信用及金融制度的健全与否 E 货币供应量 采用复利法计算利息时，利息水平高低取决于（ ABC ）A. 本金 B. 利率 C. 复利期数 D. 通货膨胀率 E. 市场价格 影响利率总水平的因素有（ ABCD）EA. 银行成本 B. 国际利率水平C.经济运行周期D. 平均利润率E. 货币政策名义利率与通货膨胀率的关系可以是（ ABC）A. 高于 B. 低于 C. 等于D.不相关E.无规律利率体系包

16、括的内容有（ ACD）A. 中央银行利率 B. 存款利率C.市场利率D.商业银行利率E. 债券发行利率改革开放以前，我国利率的特点是（ acde ）A. 利率水平偏低 B. 利率水平偏高 C. 利率结构不合理 D. 利率机制不灵活 E. 利率 挡次少利率的一般经济功能是（ ABC ）A. 分配导向功能 B. 调节功能 C. 信息反馈功能 D. 获利功能E.规避风险功能信用的基础要素包括（ ABC ）。A 借款人的品德 B 能力 C 资本 D 资产规模 E 产品市场占有率。 以下属于间接融资活动的有（ AE ）。A 商业银行的存款活动 B 发行国债 C 发行股票D 中央银行的公开市场业务 E 商

17、业银行的贷款活动31. 以下属于有保证的融资是（ abd ）。A 银行的票据贴现业务 B 银行的票据承兑业务 C 通过商业本票融资 D 通过商业汇票融资 E 银行提供的信用放款32. 以下属于金融衍生品交易活动的是（ ACDE ）。A证券期货交易B股票现货交易C股票指数交易 D利率互换交易E股票的选择 权交易33. 以下属于短期融资的工具有（ ACDE ）。A国库券B息票债C商业票据D银行票据E大额可转让存单36. 以下属于长期融资工具的有（ BD ）。A国库券B公债券 C大额可转让存单 D股票E货币市场基金37. 以下具有固定收益特征的融资工具有（ BCD ）。A 普通股票 B 优先股票 C

18、 债券 D 存单 E 公司票据38. 中央银行业务活动的一般原则是（ ABCE ）。 A. 不以盈利为目的 B. 流动性 C. 主动性D.有权发行货币E.公开性39. 各国中央银行制度的类型有（ ABDE ）A. 单一式 B. 跨国中央银行制度 C. 银行持股公司制D.类似中央银行制E.复合式 41. 中央银行的产生基于下列客观要求（ ABCDE ）。A. 统一货币发行 B. 解决政府融资 C. 保证银行支付D. 建立票据清算中心E.统一金融监管42. 中央银行作为银行的银行职能主要表现为（ ABE ）。A.集中保管存款准备金B.集中进行全国金融业的票据清算C. 参与制定国家金融政策D.管理和

19、监督金融机构的活动E.充当全国银行的最后贷款人43. 中央银行货币发行的主要渠道有（ ACE ）。A. 向金融机构提供再货款 B. 向财政透支C. 对金融机构进行票据再贴现D.认购包销国债E. 收购金银和外汇44. 以下属于商业银行其它负债资金来源的是（ AD ）。A.从中央银行借款B.客户交来的支票C. 发行可转让存单D. 发行金融债券E.从中央银行提取现金45. 以下属于商业银行资产业务的是（ ABCD ）。A 各项贷款B各项投资C 在中央银行的存款 D 存放同业E 发行金融债券46. 以下属于商业银行负债业务的是（ ABCDE）。A 吸收存款B向中央银行借款C 同业拆借D待回购的证券E

20、发行大额可转让存单47. 以下属于商业银行中间业务的是（ AB ）。A 代收业务B信用证业务C 吸收存款D发放贷款E 票据承兑48. 商业银行经营原则包括（ ABD ）。A 安全性 B 流动性C 偿付性 D 盈利性E 谨慎性49. 股份制商业银行的资本金包括（ ABCDE ）。A 股本 B 资本公积金 C 损失备抵资金 D 后期偿还债务 E 未分配利润50. 以下商业银行资产中属于生息资产的是（ ABDE ）。A 法定存款准备金 B 超额准备金存款 C 库存现金D 固定资产贷款 E 同业拆借51. 以下商业银行业务中属于表外业务的是（ BDE ）。A 代收代付业务 B 票据承兑业务 C 转账结

21、算业务D 提供票据发行便利 E 金融衍生品交易52. 在我国的下列银行中属于商业银行的是（ ABDE ）A 中国工商银行 B 中国交通银行 C 中国农业发展银行 D 招商银行 E 民生银行56. 以下商业银行业务中不属于表外业务的是（ AC ）。A 代收代付业务 B 票据承兑业务 C 转账结算业务D 提供票据发行便利 E 金融衍生品交易57. 以下商业银行的资产中属于生息资产的内容有（ ACD ）。A 法定存款准备金 B 业务库存现金 C 在中央银行的超额准备金存款D 贷款 E 固定资产58. 以下商业银行的资产中不属于生息资产的内容有（ BE ）。A 法定存款准备金 B 业务库存现金 C 在

22、中央银行的超额准备金存款D 贷款 E 固定资产59. 以下资产中不具有防范流动性风险作用的资产有（ CE ）。A 超额存款准备金 B 法定存款准备金 C 贷款 D 短期证券资产E 证券化的贷款60. 政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是（ AC ）。A. 并存B.交叉C. 互补D.依赖E.相悖政策性金融机构的性质包括（ ABDE ） A. 政策性B.C. 无偿性D.E. 是特殊的金融企业 政策性金融机构的特征有（ ABCDE ） A. 不以盈利为主要经营目的 B.C. 有确定的业务范围 D.E. 有独立的法律依据 我国现在的几家政策性银行是（A. 国家开发银行c.中国进出口银行E.

23、中国农业银行64. 保险的功能包括 （AcD61.62.63.B.D.ACD金融性 一定的财政职能资金主要来源于政府有特殊的融资原则中国建设银行 中国农业发展银行A. 分摊风险 B. 杜绝风险 c. 金融性投资 D. 补偿损失 E. 信用合作65. 信托的基本当事人有 （AcD ）A、委托人 B.发起人 C.受托人 D.受益人E.申请人66. 下列属于投资银行功能的有 （ acde ）A. 提供直接融资 B. 提供间接融资 C. 承担证券发行工作D. 促进国民经济增长 E.优化资源配置67. 保险公司的业务主要包括 （ABCD ）A. 商业财产保险 B. 商业人身保险 C. 政策保险 D. 社

24、会保险E. 金融保险68. 投资银行的主要业务包括 （ABCE ）A. 基金管理 B. 风险投资 C. 证券交易 D. 转账结算 E. 企业并购69、按照委托人的不同，信托业务可划分为 （ABD ）A. 个人信托业务 B. 法人信托业务 C. 公益信托业务 D. 通用信托业务 E. 财产 信托业务70、商业人身保险包括 （ABE ）A. 人寿保险 B. 人身意外伤害保险 C. 工伤保险 D. 责任保险E. 健康保险71、投资银行与商业银行的主要区别包括 （BCDE ）A. 在经济运行中的职能不同 B. 本源业务不同 C. 经营管理风格不同 D. 利润 来源不同 E. 融资功能不同72、个人信托

25、业务主要包括 （ABDE ）A. 财产处理信托业务 B. 财产监护信托业务 C. 不动产信托业务 D. 人寿保险 信托业务 E. 特定赠与信托业务73、社会保险的种类有 （ABCD ）A. 养老保险 B. 失业保险 C. 医疗保险 D. 工伤保险 E. 人身意外伤害保险74、封闭式投资基金与开放式投资基金的主要区别是（ABD ）A. 发行期限不同 B. 发行数额不同 C. 投资方向不同D. 交易方式不同 E. 收益分配不同75. 以下子市场中属于货币市场的是 : (ABCDE )A. 回购协议市场 B. 票据市场 C. 国库券市场 D. 同业拆借市场E. 大额可转让定期存单市场76. 货币市场

26、的主要特点是 : (ABE )A. 交易期限短 B. 交易工具流动性强 C. 风险小D. 交易工具不易兑现 E. 弥补短期资金不足77. 票据贴现与银行贷款的区别有 : (ABCDE )A. 法律关系不同 B.D. 融资期限不同 E.计息时间不同 C. 流动性不同 利率水平不同78. 回购协议的种类包括 : (ACDE )A. 正回购 B. 负回购 C. 质押式回购 D. 买断式回购 E. 逆回购79. 国库券流通市场的参与者有 : (ABCDE )A. 中央银行 B. 商业银行 C. 证券交易商 D. 企业E. 个人投资者80. 大额可转让定期存单的特点有 : (ABCD )A. 不记名 B

27、. 金额较大 C. 利率固定 D. 期限短E. 能提前支取81. 短期企业债券的利率主要取决于 : (ABCDE )A. 发行成本 B. 发行人资信等级 C. 有无担保 D. 流动性程度E. 税收82. 货币市场基金的特点有 : (ABCDE )A. 专家理财 B. 分散风险 C. 投资于高质量的证券组合D. 是一种有限制的存款帐户 E. 法规限制少97、基础货币包括( AB )A、流通中现金 B、银行存款准备金C、金币 D 、本位币 E、外币98、影响货币乘数的因素有( ABCD )A、法定存款准备率 B、超额准备率 C、现金漏损率D活期存款与定期存款转化率 E 、资本充足率99、凯恩斯认为

28、人们持有货币的动机有( ABC )A、交易动机 B 、预防动机C、投机性动机D、收藏动机E、货币兑换动机100、对社会总供给含义的正确理解是( ABE )A、一定时期内生产出的商品总量 B、包括消费资料和生产资料之和C、仅包括消费资料不包括生产资料 D、仅包括生产资料不包括消费资料E、提供的劳务101、我国货币发行的原则是( ABE )A、经济发行 B 、计划发行C、财政发行 D、国家发行E、集中统一发行102、金融风险的特征包括( ABC )A 客观性 B 可传递性 C 可控制性 D 可消除性 E 破坏性103、市场风险一般包括( ABCD)A 利率风险 B 汇率风险 证券价格风险 D 通货

29、膨胀风险E 操作风险104、金融工具创新一般包括( ABCE )A 风险转移性创新 B 增加流动性创新 C 信用创造性创新D 金融业务创新 E 股权创造性创新 三、是非判断题1. 交通银行是我国最早成立的国有股份制商业银行。(V )2. 商业银行是特殊的企业。( V )3. 我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 ( V )4. 非银行金融机构也能吸收支票活期存款。(X )5. 政策性银行不以盈利为目的。( V )6. 中央银行具有与政府机构相同的性质。( X )7. 中央银行办理对企业和个人的货币信用业务，也办理对政府和金融机构的货币信用业务。( X )8. 中

30、国人民银行 1984 年正式行使中央银行职能。( V)9. 世界大多数国家的商业银行都采取总分行制。( V)10. 中央银行是代表国家管理金融的特殊机构，是一国金融体系的核心。(V)11. 我国法律规定商业银行在国内不得经营信托投资和股票业务。( V)12. 信托投资公司的重要职责是受人之托，代人理财。( V)13、现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，不具有典型意义上的储藏手段职能。( V )14、 目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。( X )15、通货即现实流通中的货币，包括钞票、辅币和银行存款。(V )16、 格雷欣法则是在金银复本位制下出现的劣币驱逐良

31、币现象。(V )17、纸币是以国家信用为基础的信用货币，无论是现金还是存款货币，都是中央银行代表国家对持有者的负债。(V )18、 在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。(V )19、在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上纸币流通，会出现实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。 ( X )20、货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位。货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。(X )21、 我国M层次的货币口径是：M二流通中现金+企业活期存款+个人活期储蓄存 款。(X )22、 在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值应该是相一致的。(V

32、)23、准货币一般由活期存款、定期存款、储蓄存款、外币存款等各种存款以及各种短期信用X )X )X ) X ) V ) X )工具等构成。(X )24. 在金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。(25. 信用规模的扩大必然引起货币供应量的增加。(26. 信用活动唯一重要的基础是借款人应具备偿债能力。(27. 信用三要素中的资本是指借款人运营中的全部资金。(28. 信用三要素中的资本是指借款人的资产减去负债后的净值。(29. 商业信用是指商业企业之间发生的借贷活动。(30. 以预付货款方式发生的商品交易属于商业信用的范畴。(V )31. 商业信用活动能极大地满足经济生活各方面提出的信用要求。

33、( x )32. 消费信用是商业银行向消费者提供的各种贷款的总称。( x )33. 出口信贷就是指出口国银行直接向国外的进口商提供的贷款。(x )34. 在产权融资活动中公司一旦破产股东有权要求公司返还股本。(x )35. 商业本票是由商品的赊购者向赊销者开具的票据。(V )36. 商业汇票是由商品的赊购者向赊销者开具的票据。(x )37. 商业本票只有在经债务人履行承兑手续后债权人的权益才能依法获得保障。 (x)38. 借款企业的资金越雄厚，债权人的风险就越小。(V )39. 一般而言，融资工具的期限与融资期限是相同的。(x )40. 股东拥有参与公司管理的权力是指股东拥有参与日常经营活动的

34、权力。 (x )41. 我国的中央银行分支机构是按行政区域设置的。(x )42. 中央银行作为政府的银行，与政府关心的重点问题是一致的。(x )43. 中央银行既办理对企业和个人的货币信用业务，也办理对政府和金融机构的货币信用业务。(x )44. 中央银行不办理对企业和个人的货币信用业务。(V )45. 早期的中央银行大多是从较大的商业银行发展而来的。(V )46. 各国中央银行的组织形式、名称、资金来源等虽有所不同，但其性质都是国家机关。(x )47. 公私混合所有形式的中央银行由政府和其他民间股东共同管理。(x )48. 中央银行不得从事商业性证券投资业务。(V )49. 商业银行的存款准

35、备金由法定准备金和超额准备金存款构成。( V )50. 贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。(x)51. 商业银行的贷款承诺业务属于或有资产业务。(x )52. 商业银行之所以从事证券投资业务，是因为其收益率高于贷款的收益率。(x )53. 商业银行不可以向借款人提供信用贷款。(x )54. 同业拆借是指商业银行与中央银行间的借贷行为。(x )55. 普通存单是一种不记名的存单。(x )56. 大额可转让存单是一种不记名存单。(V )97. 再贴现利率的升降可产生货币政策变动方向和力度的告示作用，从而影响公众的预期( V )98. 公开市场业务作为货币政策的工具对货币

36、供应量调控的效果明显， 因此是中央银行常用的工具之一。(V )99. 中央银行 一般性政策工具和选择性政策工具均是调节货币供 应总 量的 工具。(x )100. 充分就业与经济增长呈正相关。( V )101. 在货币政策目标中，物价稳定和充分就业通常是一致的。(x )102. 货币需求就是人们持有货币的愿望，而不考虑人们是否有足够的能力来持有货币。(x )103、凡是影响或决定人们持有货币动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素(V )104、在现金交易说中，是为以货币形式持有的收入与财富占总收入与总财富的比例 ( x )105、 MV=P是现金余额说的方程式。(X )116、货币存量实际上就

37、是货币流量与货币流通速度的乘积。( x )117、 原始存款的发生只是改变了货币的存在形式，并不改变货币的总量。（X ）118、 在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。（V ）119、社会总需求即为一定时期内社会货币购买力总额。（V ）120、金融风险在市场经济中是客观存在的，它不可能被消除，只能被防范和管理。（V ）四、名词解释股票价格：指股票在证券市场上买卖的价格。 货币需求函数：货币需求与影响其变动的变量之间的对应关系式。规模变量：指货币需求函数中决定货币需求规模的变量。超额准备金：指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准 备金的部分。市场风险

38、：指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损 失的风险。信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。金融创新：变更现有的金融体制和增加新的金融工具获取现有的金融体制和金融工具所 无法取得的潜在的利润。商业信用：工商企业之间在赊销或预付货款活动中产生的信用。消费信用：指银行及生产经销消费品的企业，以货币的形式或商品赊销的方式向消费者提供 的信用。国家信用：是指国家财政部门通过发行国家债券产生的信用。商业本票：由债务人向债权人签发，并承诺在票据制定到期日付款的书面凭证。商业汇票：由债权人向债务人开具，命令其在约定期限内支付票款给持票人或第三方代理人

39、 的书面凭证。银行汇票：由银行开出用于异地取现或结算的工具。直接融资：指融资双方在金融市场上借助于各种非货币融资工具的发行及交易实现的融资活 动。间接融资：商业银行以货币为融资手段开展存贷款及投资业务实现的融资活动。原生融资：以原生工具为标的物的融资活动。衍生融资：以衍生工具为标的物的融资活动。信用货币：是以信用作为保证，由银行发行和创造的信用流通工具。准货币：是指不能随时转账、但能以较低成本转为现金和活期存款的定期存款和储蓄存款。 金融资产流动性：是指金融资产在不受任何损失的前提下能够迅速变现的能力，也就是变为 现实流通手段和支付手段的能力。货币制度：是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构

40、和组织形式。 无限法偿：法律赋予本位币在一切交易、支付活动中，不得拒绝接受。有限法偿：国家法律规定辅币具有有限的支付能力。（良格雷欣法则：也叫“劣币驱逐良币”规律。在双本位制下，实际价值高于名义价值的货币 币）就会被熔化、贮藏而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。 金融机构：在金融活动中起中介作用的主体。银行：是经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介的金融机构。中央银行：是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构，是统领一国金融机构体系、 控制货币供给、实施货币政策的特殊金融机构。商业银行：是以经营各种存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机 构。

41、政策性银行：一般是指由政府设立、以贯彻国家产业政策或区域发展为目标、不以盈利为目 的的银行。非银行金融机构：是指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其它经营金融性业务的公司 或组织。专业银行：是指从事某类银行业务的专门性金融机构。 再贴现业务：指中央银行买进商业银行所持有的未到期商业票据，从而向商业银行融通资金 的行为。同行拆借：指商业银行之间相互融通资金。 核心资本：又称永久性资本，主要包括股本中的普通股股本、优先股中的非累积优先股的股 本、资本盈余、未分配利润。投资银行：指协助政府、公司、外国机构等在资本市场筹集资金，帮助投资者管理资产，以 及向客户提供有关财务和投资方面咨询服务的金融机构

42、。信托：指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特 定的目的，进行管理或处分的行为。风险投资：专门向从事某方面高新技术，处在初创阶段的小型公司进行的股权投资。 融资租赁：一种通过让渡租赁物品的使用价值而实现资金融通的信用形式。投资基金：一种由投资者出资，由专业性投资机构管理，并投资于金融市场或其他领域，以 获取投资收益的投资制度。货币市场：是指以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内融资活动的交易市场。 回购协议：指的是在出售证券的同时，和购买商鉴定协议，约定在一定期限后按原定价格或 约定价格购回所卖证券，从而获取资金融通的一种交易行为。资本市场：是期限在一年以上

43、的中长期金融市场，其基本功能是实现并优化投资与消费的跨 时期选择。同行拆借市场：指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 票据贴现：是商业汇票的持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行扣除贴息后将余款支 付给持票人的行为。短期企业债券：是一种商业信用证券。是债务人向债权人开出，在约定期限内支付款项的债 务证书，代表了发行公司应付的还款业务。大额可转让定期存单：是银行发行的有固定面值、可以转让流通的存款凭证。 货币市场共同基金：专门以货币市场工具为投资组合对象的共同基金。 私募发行：只向少数特定的投资者发售证券的发行方式。货币政策：指中央银行为实现一定的经济目标而采取的控制和调节

44、货币供应量的策略和各种 金融措施。公开市场业务：是中央银行货币政策工具之一，是指中央银行通过在金融市场上买进或卖出 有价证券，以改变商业银行的准备金，从而实现其政策目标的一种措施。货币需求：所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿 以货币形式持有财产的需要，货币需求必须同时包括两个基本要素：一是人们希望得到或持 有; 二是有能力得到或持有。货币乘数：基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数。 基础货币：流通中现金与银行准备金之和即为基础货币，也称为高能货币。流动性陷阱：当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价 格下

45、跌的预期，货币需求弹性就变得无限大，即无论增加多少货币都会被人们贮存起来。 货币均衡：指货币供给与货币需求大致相等的一种状态。货币非均衡：在一定时期内货币的供给偏离了货币需求，即货币供给大于或小于货币需求。 社会总需求：指一定时期内社会对商品和劳务的需求，表现为货币购买力总额。社会总供给：指一定时期内生产出的可供商品总量，是消费资料和生产资料之和。 存款准备金：按照法定准备率提留的准备金。金融风险：指经济主体在从事金融活动中遭受损失的可能性。 金融监管：中央银行或其他金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监 督管理。五、简答题（一）为什么货币的形式会发生变化？货币形式经历了怎样

46、的演进过程？答：（ 1）货币是表现、衡量和实现商品价值的工具。从货币与商品的交换来说，商品有多种而货币只有一 种，而商品的数量和种类在不断增加导致货币的价值总是赶不上商品总价值的需要，从而导致作为一般等 价物的货币发生变化，以适应实际需求（2）货币形式经历了实物货币、金属货币、代用货币和信用货币的演进过程（二）什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？答：（ 1）货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式（ 2）构成要素有：确定货币币材、规定货币单位、本位币和辅币的铸造、发行和流通程序、建立准备制 度（三）什么是信用货币？其基本特征是什么？答：（ 1）信用货币不再代表任何贵金属，也

47、不能兑换等量的贵金属或金属铸币，它不是作为货币的流通符 号 ，而是作为一种直接的价值符号进行流通（2）基本特征：信用货币完全割裂了与贵金属的联系 信用货币的基本保证是国家和银行的信誉 信用货币制度属于管理货币制度（四）划分货币层次的依据是什么？我国的货币层次是如何划分的？答：（ 1）依据是金融资产的流动性（2）皿0=流通中现金M1=M0+ 企业活期存款 +机关团体部队存款 +农村存款 +个人持有的信用卡类存款M2=M1+ 城乡居民储蓄存款 +企业存款中具有定期性质的存款 +信托类存款 +其他存款M3=M2+ 金融债券 +商业票据 +大额可转让存单（五）简述商业信用的特点和局限性答：（ 1）特点

48、： 商业信用是以物质商品的形式提供的，这是与其他信用形式本质的区别 商业信用的主体均是从事物质商品生产和流通的企业，是工商企业之间的一种信用。 商业信用与宏观经济运行周期有直接紧密的联系（ 2）局限性： 商业信用的规模有限 商业信用有严格的方向性商业信用承受风险的能力低 商业信用工具的资信度低 不能服务于国家宏观经济调控（六）简述消费信用的特点与作用答：（1）特点：每笔授信额度小 信用状况偿债能力的调查工作量大消费信用风险的特殊性（2）作用：刺激消费需求拉动经济增长引导消费加快生产结构调整的作用（七）简述国家信用的作用答：（ 1）国家信用对保持宏观经济增长具有重要的调节作用（ 2）不断增加的国

49、家信用为中央银行利用货币政策调节货币供应量提供可供操作的工具（ 3）国家信用对宏观经济结构具有重要调节作用（八）简述直接融资和间接融资的关系答：（ 1）从宏观的角度看直接融资的发展需要间接融资的支撑（ 2）从微观的角度看直接融资同样需要间接融资的支持（ 3）间接融资具有风险小、融资收益或成本易于控制的特点（九）何谓金融机构体系？其一般构架是怎样的？答：（ 1）金融机构体系的构成主要包括：中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构。其中专业银 行包括经营性和政策性两种（ 2）经营性专业银行有：储蓄银行、投资银行、不动产抵押银行等；政策性专业银行有：农业发展银行、 国家开发银行和进出口银行。（

50、3）其他非银行金融机构包括保险公司、信托公司、信用合作社、证券公司、财务公司、租赁公司和各 种基金组织（十）政策性银行有哪些特点？为什么建立政策性银行？答：（1）特点：不以盈利为经营活动目标一般都只为过国民经济某些特殊部门融通资金一般不办理存款业务，其营运资金主要通过其他途径获取（ 2）建立政策性银行的目的是为了贯彻政府的产业政策，促进国民经济协调发展。我国建立政策性银行 的目的还包括了为实现政策性金融和商业性金融的分离，尽快实现专业银行向商业银行的转化（十一）中央银行的性质与职能答：（ 1）性质：一方面中央银行作为国家机关，不同于一般的政府机构，它具有银行的基本特征经营 货币信用业务。因此中

51、央银行也是银行，具有银行的一般性质。另一方面，中央银行作为银行，又不同于 一般的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控管理与被调控管理 的关系。它是国家管理金融、干预经济的重要工具，是国家机构的组成部分，具有国家机关的性质（2）职能：中央银行是发行银行中央银行是银行的银行中央银行是政府的银行（十二）简述商业银行的经营原则有哪些？其关系如何？答：（ 1）安全性原则、流动性原则、盈利性原则（ 2）三项经营原则虽为银行稳健经营所必须，但三者之间也存在一定的内在矛盾 （十三）简述商业银行中间业务与外表业务的异同答：所谓中间业务是指商业银行不需使用信贷资金，利用自身特有的

52、条件、优势向社会提供各种金融服务 从中收取服务费用的业务。而所谓表外业务则是指那些虽为列入银行资产负债表内，但在一定条件下却可 影响资产负债活动或者说可以转化为表内的业务。实际上中间业务也未在资产负债表中列出，从这个角度 看，它是一种表外业务，二者间的区别主要在于银行从事中间业务时，仅以中间人或中介人的身份单纯为 客户提供金融服务（十四）什么是政策性金融机构 ?简述政策性金融机构的主要特征答： （1）政策性金融机构是指以不盈利为目的，为贯彻国家经济政策，为政策性业务融资的政府金融机构（2）其资金主要来源于政府不以盈利为主要经营目的有确定的业务范围 有特殊的融资原则有独立的法律依据（十五）简述大

53、额可转让定期存单的特点答：（ 1）不记名、可转让（ 2）金额较大（ 3）利率既有固定的，也有浮动的，且高于同期限的定期存款利率（ 4）期限短 （ 5）不能提前支取，但可在二级市场流通转让（十六）资本市场的主要特点有哪些？答：（ 1）交易期限较长，金融工具的交易期限都在一年以上（2）交易的目的主要是融通长期稳定性的资金（ 3）交易的金融工具可以在市场上随时流通，但由于其期限长，因而流动性较弱，同时风险也较大 （十七）决定和影响利率水平的主要因素有哪些？答：（ 1）社会平均利润率 （2）资金供求状况 （3）物价水平 （4）银行的经营成本 （5）国家经济政策 （ 6）国际利率水平（十八）利率的一般经

54、济功能有哪些？答：（ 1）利率的分配导向功能（ 2）利率的调节功能（ 3）利率的信息反馈功能（十九）简述利率市场化的具体含义答：（ 1）金融市场交易主体对利率具有决定权 （2）利率的数量结构、期限结构和风险结构等由市场交易主体自由决定（ 3）货币市场利率构成市场利率的基础（4）中央银行通过货币政策工具调控货币市场利率，间接影响市场利率水平和结构（二十）金融资产有哪些特征？答：偿还性、流动性、收益性、风险性（二十一）货币政策有哪些主要功能？ 答：包括货币政策的最终目标，现实目标所运用的政策工具，监测和控制目标实现的各种操作目标和中间 目标，以及货币政策效应问题。货币政策实际上是一个包含着目标、手段和监控指标以及传导机制和效应 等一系列内容的概念（二十二）什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要影响？答：（ 1）又叫高能币，是指中央银行垄断发行、由社会大众持有的现金与硬币，以及银行体系的存款准备 金。（2） 基础货币和货币乘数一起影响货币供给量。货币乘数K实际上也就是货币供给量 MS同基础货币B的 比率，即： K=MS/B（二十三）简要分析货币乘数对货币供给的影响答：（ 1