打造国有商业银行的核心竞争力

1、打造国有商业银行的核心竞争力作者:欧永生对企业核心竞争力的研究是近来工商界一个比较热点的问题。随着市场经济发展的深入,全球经济一体化的大背景下,企业的竞争更深刻地表现为核心竞争力的竞争。然而在学术界,核心竞争力概念的主要研究对象却局限在制造有形产品的工商界,在服务领域的金融企业还没有明确涉足这一概念。本文试图高举核心竞争力的大旗,让金融行业的高层决策者们重视这个问题,并且有意识地加以培育。这是民族金融企业应对外资银行挑战和进行全球化经营的需要。当前学术界对核心竞争力较为流行的看法可分为技术学派、管理学派、文化学派、资本人力学派等派别。笔者认为上述观点都有失偏颇,核心竞争力是企业独有的综合竞争力

2、,它是诸要素的有机集成,是企业内部各种资源优势的集中体现,人们应以全面的、发展的观点审视核心竞争力,而不应孤立地、片面地加以评判。从长远看,企业文化应是核心竞争力的主要方面,这是本文的一个明确观点。摘要:本文提出了核心竞争力的概念与内涵,指出它是企业的一种综合竞争能力,是企业一种难以被竞争对手模仿和复制的能力。核心竞争力是企业生存与发展的源泉。国有商业银行应从塑造银行的企业文化、建立新型的产权制度、提供创新的产品与服务等几个方面打造自身的核心竞争力。2001年11月28日,国际金融公司(IFC以2700万美元收购南京市商业银行15%的股份,成为该行的第三大股东。同年12月29日汇丰银行参股上海

3、银行8%的股份。外资银行终于吹响了进军中国金融市场的号角。随着中国加入WTO,金融市场的逐步开放,可以预见外资银行依托自身的优势,将在优质客户、高附加值的中间业务、人才等重点领域与中资银行展开强有力的竞争。在这个全球化的竞争时代,企业要获得持续、稳定的生存与发展不是靠资本、规模与技术,也不是靠一群特定的优秀员工。因为这些因素,你随时会失去,或者你的竞争对手随时可以获得更强的这些东西。那么我们靠什么东西与竞争对手展开竞争呢?靠企业自身的核心竞争力,只有核心竞争力才是企业持续生存与发展的源泉。国有商业银行只有大力培育自己的核心竞争力才能在未来的国际金融舞台上占据属于自己的位置。一、什么是企业的核心

4、竞争力核心竞争力是企业组织内部经过整合了的知识和技能,尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术的知识和技能。这个概念,最早由西方管理专家提出,它主要侧重于知识和技能,但随着管理实践的发展,人们认识到核心竞争力是一个内涵非常丰富的概念,它的内容主要包括以下几个方面:独特的企业文化,适合企业的高效率的管理,为顾客创造价值的创新的产品服务,组织结构与流程制度,企业的资源状况等。核心竞争力有以下几个特点。首先核心竞争力应该是能为企业提供进入目标市场的能力。企业培育核心竞争力的目的是与竞争对手展开竞争,是为了扩大自己的市场份额,进入新兴的市场,或维持自己在市场竞争中的优势地位,其最终目标是获得利润。

5、因此,核心竞争力是一种实实在在的企业市场竞争能力。其次,核心竞争力是一种综合性的能力,是企业内部不同能力的有机集成,体现的是一种综合的优势。很多企业在某一个方面可能占有优势,但在市场竞争中很快就败下阵来,原因就在于它没有足够的能力与其对手展开持续的竞争。譬如,国有银行在国内市场上的网点优势很难说是一种核心竞争力。一旦某外资银行收购一家国有银行或实施控股,这种优势马上就荡然无存。最后核心竞争力是一种难以被竞争对手模仿和复制的能力。也就是说核心竞争力具有独有的特性,用形象的话说,核心竞争力是"偷不走,买不来,拆不开,带不走和溜不掉的".从这个角度出发,不少专家认为,企业集中资源

6、形成某一方面的独有优势都可以视为企业具有一定的核心竞争能力。例如,独特的人力资源管理与绩效评价激励机制,企业独特的品牌战略,市场营销方式,研发能力,战略管理等。在核心竞争力的观念进入企业领导人的意识之前,核心竞争力的形成是一种无意识的企业行为的结果,其成长的速度和强度同企业家有意识的塑造和提升相比要慢得多,弱得多。因此,企业要建立相应的机制,配备相应的环境来主动地塑造和提升自身的核心竞争力。二、为什么国有商业银行要打造自己的核心竞争力(一中国经济金融改革发展的需要邓小平同志说:"金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,全盘皆活".这段话深刻地阐明了金融在现代经济

7、中极为重要的作用,同时精辟地指出金融企业的发展在我国经济发展中的重要地位。国有商业银行作为最大的国有独资银行肩负着巨大的责任与使命。可以这样说,国有商业银行在未来的金融竞争中败下阵来,就意味着我国的金融安全得不到根本的保障。国有商业银行的发展面临着重重困难,主要有:传统观念的束缚,银行经营管理机制的落后,没有建立现代银行的产权制度等。面对入世以后外资银行的挑战,加快各项制度的改革,打造国有商业银行的核心竞争力成为我们目前的当务之急。(二国内外金融市场竞争的需要面对经济全球化和知识经济的挑战,国有商业银行要在激烈的竞争中立于不败之地,就必须提高自身的发展能力和国际竞争的能力。美国当代著名的经济学

8、家莱斯特。瑟罗指出: "从近期看,中国可以依靠他人在全世界推销自己的产品,但从长远着眼,中国经济的成功必须有自己的品牌,必须有在全世界为自己的产品开拓市场的能力".国有商业银行要在国内外金融市场上进一步发展壮大,就必须有自己的品牌,就必须有推销自己的产品与服务,赢得广大客户的能力,就必须有国有商业银行自己的核心竞争力。(三国有商业银行自身发展的需要在一个开放的法制健全的市场环境里,没有民族企业、国有企业与其他性质企业的区别。他们都是市场的一份子,都是通过服务客户来求得利润。客户不会因为你是国有的、民族的金融企业而选择你。所以国有商业银行应从企业文化、产品、经营机制等多角度来

9、打造自身的核心竞争力。通过加强核心竞争力来赢得客户是必然的选择。特别是国有商业银行要参与国际金融市场的竞争,而外资银行在核心竞争力方面远远强于我们,要适应全球化的经营,利用国际市场的金融资源,满足全球化经营企业的需要,都要求我们提高自身的素质。三、如何打造国有商业银行的核心竞争力(一塑造国有商业银行的企业文化1、企业文化是用以规范企业多数情况下行为的一个强有力的不成文规则体系。企业文化是企业的精神核心与精神品质,是企业凝聚力和活力的源泉。没有一定的企业文化,企业很难长久地生存与发展。大家都朝着利益看,一旦遇到困难便会成为一盘散沙。没有形成积极的企业文化,企业对内缺乏凝聚力,对外不能从根本上形成

10、企业独有的形象。成功的企业文化将创造良好的工作氛围,帮助员工为企业做出最大的贡献。员工的工作更有挑战性,更有活力,企业也将更成功,客户也将更满意。2、企业文化包括两个层次的活动:在观念层次上,形成国有商业银行的经营哲学、经营理念和企业精神,即培育核心的价值观;在制度和行为层次上,建立完善科学的管理制度,形成积极向上的企业风气。企业文化是核心竞争力的最主要的内容之一。因为只有企业文化才是最难令竞争对手所模仿与复制的。3、企业文化来源于实践。企业文化建设贯穿和渗透在银行经营活动的全过程。必须动员和发动全体员工参与企业文化的建设。要把社会上先进的、科学的、积极的文化引入国有商业银行,使银行开阔视野。

11、国有商业银行的企业文化同样要"代表中国先进文化的方向".4、企业文化建设必须以银行的经营活动为中心。国有商业银行的企业文化具体包括的内容:为顾客创造价值、创新、以人为本。为顾客创造价值才能创造自身的价值,为顾客创造价值体现了以客户为中心的经营理念。创新作为国有商业银行的企业文化有重要的现实意义。当前国有商业银行的产品服务总体上来说还与国外的现代商业银行有一定的差距。而且产品与服务的滞后已经阻碍了国有商业银行的进一步发展。特别是利润集中于传统的存贷款业务,而中间业务、表外业务发展缓慢。勇于创新,大胆探索现代化的金融工具,才能永葆国有商业银行的青春活力,产品创新、制度创新、管理

12、创新能获得市场持续的竞争优势。以人为本的文化就是要建立科学的国有商业银行的人力资源管理机制、有效的绩效评价与考核机制,真正在企业中树立尊重人才,培养人才,大胆使用人才的风气,让人才在国有商业银行有用武之地。(二建立新型的、富有效率的组织结构和现代商业银行的产权制度组织结构是完成企业的战略规划与发展目标的重要基础和保证。随着经营环境的变化,国有商业银行的组织结构必须进行调整与创新,必须建立适应市场需求的组织结构以提升自身的竞争力。具体来说,组织结构的变革因遵循以下基本原则:一以客户为中心的原则。银行以产品为中心来设置部门的模式已不能适应市场经济条件下商业银行经营管理的需要。要实现以效益为中心的现

13、代商业银行经营模式,组织结构必须改革。二是以市场为导向的原则。银行的组织结构要有利于及时反映市场信息,并根据信息迅速作出正确决策,开发出适合市场需求的金融产品。三集约化原则。银行组织结构的整合要有利于改变传统的分散经营状况,在内部形成资金、费用、风险的集中控制,实现资源的有效配置。国有商业银行原来"宝塔式"的组织结构,机构庞大臃肿,造成信息沟通缓慢、对市场的反应迟钝、管理效率低下等弊病,不利于市场竞争。要建立"扁平式"的组织结构,以降低管理成本,提高对市场变化作出反应的灵敏度。江泽民在中央金融工作会议上曾经指出:国有银行在条件成熟的时候要争取组建成为股份

14、制商业银行。国有商业银行的产权制度改革初露端倪。国有商业银行要建立起"产权清晰,权责明确,政企分开,管理科学"的现代银行,必须引入多元化的产权体系。改变所有者缺位、所有者泛滥的局面。多元化的投资主体能形成互相监督与约束的机制。所有权与经营权的分离是有效的现代银行管理的基石。国有商业银行理应加快股份制改革的进程,形成自身发展的内在动力。(三提供创新的金融产品与服务金融创新是指银行为争取业务,追求利润最大化,回避风险,规避金融法规的管制,迎合顾客的理财需要以及竞争资金来源而开办的具有强势竞争力的新金融商品。金融创新能力是银行核心竞争力的重要一环。在电子信息技术高度发达的现代社会

15、,创新的金融产品满足了客户多样化、个性化的需求,因而具有旺盛的生命力,同时创新的金融产品为银行提供了广阔的市场前景,为银行带来了丰厚的利润。2002年2月21日存贷款利率的下调,进一步压缩了传统存款贷款业务的发展空间。可以这样说,国有商业银行的金融产品创新迫在眉睫,时不我待。国有商业银行只有创新出符合市场需求的金融产品和服务,才能满足当前快速发展的新经济环境对金融产品多样化、个性化的要求。要开发出更多的中间业务品种,为自己创建更广阔的盈利空间。现代商业银行的业务经营向着多元化、综合化与国际化的方向发展,国有商业银行的产品与服务的创新因顺应这个历史潮流。国有商业银行应主动出击,利用自己丰富的本地

16、服务经验,借鉴国外成熟产品模式,结合中国市场的特点,大胆进行金融创新,开发出具有竞争力的金融产品和服务模式,以人性化、个性化的金融服务快速拓展市场并维持现有的优质客户。下面就证券投资业务与银行表外业务谈谈我的一些看法。1、银行从事证券投资业务是现代金融发展的趋势。目前,中国的商业银行法还禁止银行从事证券业务。然而我们不能因为现行的法律禁止而忽视对它的研究与开发。从长远看,随着央行金融监管水平的提高,商业银行经营管理机制的日益完善,为了让中国的金融企业获得于外资银行同等的竞争手段,中国银行从事证券业务是早晚的事。美国、日本的银行通过混业经营使得银行的资产结构由单一的银行贷款向多元化的资产结构方向

17、转变,从中降低了信用风险,增加了银行的收益,使得银行经营的安全性、流动性、效益性得到了更好的统一。银行资产的证券化是一种创新的金融产品,谁尽早推出这些产品,谁就能抢占先机,获得竞争优势。2、银行表外业务,即银行资产负债表以外的业务,是由银行充当中介者,提供非资金的服务,其结果并不涉及资产负债表中总额及结构的变动,但能改变当期损益及营运资本,从而提高资产报酬率。银行表外业务集中体现了金融创新的思想。现代西方的商业银行的表外业务已大大超过了表内业务量。例如美国花旗、美洲等五大银行,1988年表外业务与表内业务分别是2.2万亿美元和7800亿美元。目前国有银行"一心向内"而不知&

18、quot;外面的世界很精彩",这其中最深层次的原因是缺乏金融创新的思想。由此,国有商业银行的经营战略应改变过去一条腿走路的习惯,果断地进入表外业务市场,大力开发表外业务。具体来说,银行表外业务可以规避利率风险,降低营运成本,提高银行的资产报酬率,扩大银行的知名度,以及竞争优质客户与市场等好处。3、金融创新能力强是外资银行主要的竞争优势。为了迅速提高国有商业银行的金融创新能力有必要建立金融创新机制。应将金融创新制度化、内在化,要建立专门的金融产品开发部门,吸引国内外优秀的人才,紧跟国际金融发展的前沿,开发出具有中国特色的金融新产品。要加大市场的调查与研究,要加大研发的投入。有些同志也许

19、觉得金融服务部门搞研发有点奇怪,可面对外资银行的金融产品创新,国有商业银行拿什么与人家打拼。还是用"小米加步枪"去对付美国的"精确制导武器"吗?(四科学高效的管理科学高效的管理是核心竞争力的重要组成部分。管理是通过对组织的资源有效地进行计划、组织领导和控制而实现组织目标的过程。随着国有商业银行规模越来越大,业务活动越来越复杂,外部环境变化越来越剧烈,管理就越来越成为影响国有商业银行生存、发展的关键因素。目前国有商业银行的管理水平相对于西方现代商业银行来说是比较落后的,存在着管理机构过于庞大、效率低下、因管理层次太多导致对市场的反应缓慢等问题,特别是许多银

20、行的基础管理工作仍有待于加强。1、实行量化、标准化的管理。中国人的传统文化表现在管理方面往往是没有一个量化、标准化的操作程序,在工作实践中,通常带有很大的主观随意性。随便举个例子,如象大头针、打印纸等低值易耗品的管理就没有制定一个科学合理的耗用标准。而实际上,从事银行经营管理绝不能仅仅依靠定性分析,譬如营业网点的地址选择,就不能凭主观臆断,而要在详细的市场调查的基础上,依据科学的评估模型,作出程序化的科学决策。2、寻找真正的管理者。后汉书中有韩信的一段精彩表述:"能领兵者,谓之将也,能将将者,谓之帅也。"高层的管理者应具备较高的概念技能,能在混乱而复杂的环境中作出准确的判断

21、。一位效率低下的高层管理者必然有一批效率低下的部下,如此一来,整个组织的管理效率可想而知。国有商业银行要培养和造就一批优秀的高层管理人才,特别是应该眼睛向外,寻找一批优秀的职业管理专家加盟国有商业银行。这里要强调一点,高层管理者并不需要太多的金融专业背景。银行的基础管理工作内容十分广泛,国有商业银行只有在做好基础管理工作以后,才能实施竞争力管理。竞争力管理是一种在全球范围内收集各种信息的能力,包括获取资本、技术、设备、市场机会、人力资源等信息,并利用信息增强企业竞争优势提高获利水平的能力。竞争力管理的具体内容有:1、列出增加企业竞争力的关键要素;2、建立信息处理系统,把适当的信息在适当的时间传

22、递给适当的人,实现最有效的决策;3、进行竞争力分析,跟踪竞争对手的情况;4、对经济、政治、经营环境变化的研究。竞争力的管理有助于认清什么是企业的核心竞争力,并有意识地维护和加强企业的核心竞争力。(五全方位的品牌战略金融服务行业需要实施品牌策略。世界一流的金融企业往往有一个世界一流的品牌。顾客往往先是接受了你的品牌之后,才接受你的产品与服务。一个著名的品牌,代表了企业的整体形象,在市场竞争中有着无法替代的作用。国有商业银行的品牌经营还处在一个起步阶段,应转变观念,加快品牌建设。具体来说要注意以下几点。1、实施全方位的品牌战略。全方位的品牌管理包括整个业务流程,从顾客一接触国有商业银行到购买产品与服务的整个过程当中,每一个部门,每一个环节都要创造统一品牌。2、要以整体品牌为核心形成不同层次的系列化的产品,以发挥整体品牌的组合的、相辅相成的效应。3、品牌创新要连续不断。要根据市场的变化,不断地增强品牌的内涵,包括品牌的重新定位、品牌的组合改造和扩张等。4、树立品牌投资的理念。品牌作为一种能为企业带来现实收益的无形资产,不是天上掉下的馅饼,而是要企业投资形成的。国有商业银行可以借鉴工业企业的许多塑造品牌的手段。比如聘请一些著名的人士作国有商业银行的