国开电大金融风险概论形成性考核作业4参考答案

1、word请大家学习完全书之后, 完本钱次作业。 ( 总分值 100 分)请选择一个你日常关注的金融领域展开分析该领域金融风险的现状及风险管理方法, 要求字数不少于 600 字。答案：住房公积金风险防范与管理方法 住房公积金是单位及其在职职工，根据国家法律规定，按照一定比例缴存的长期住房保障资金，主要用于职工的住房支出。一般来说，住房公积金是由住房公积金管理部门进行专门管理的，任何单位和个人都无权挪用这局部资金。但是，这种对住房公积金进行强制式储蓄、封闭式管理的方式具有一定的问题，会给住房公积金带来某些风险，针对这些风险，需要分析，从而有效地防范，并提高住房公积金的使用率。一、住房公积金贷款风险

2、：住房公积金贷款一向被视为较平安的优良贷款品种，公积金贷款的对象是以单位为其连续缴存公积金为前提条件，具有固定单位和稳定收入的在职职工。近年来连续几次利率调整，公积金贷款的政策优势越来越明显。但住房公积金贷款主要是用于中低收入家庭长期性住房贷款，作为一项中长期贷款品种，其风险具有隐蔽性、滞后性、社会性等一系列特征。由此可见，对住房公积金贷款的风险进行深入细致的研究和探讨是迫切和必要的。一、公积金贷款的风险主要有：1、政策性风险。政策性风险主要是指国家相关政策给贷款带来风险。2、法律风险。法律风险是指交易合同不能得到法律保护而导致损失的可能性。3、房地产市场风险。因我国房地产市场的不标准，使房地

3、产行业的风险通过贷款转移到公积金管理中心。4、借款人信用风险。由于公积金贷款的对象大局部为社会的中低收入职工，一局部职工会因失业、下岗或疾病灾害等意外事故出现偿债能力下降而发生贷款风险。5、操作风险。操作风险是指公积金管理中心在处理个人住房贷款业务时操作失误或决策不当而造成贷款损失的可能性。6、抵押物风险。抵押物风险是指在借款人违约后，公积金管理中心无法处置抵押物或处置后导致利益受损产生的风险。二、公积金贷款风险的防范管理方法：1、评定借款人信用等级。目前，住房公积金管理还没有纳入这一系统，从长远考虑，将公积金缴纳、使用和贷款信息纳入人民银行征信系统，实现信用资源共享是大势所趋。2、实施有重点

4、的政策倾斜。根据国外和国内金融机构发放个人住房抵押贷款时审核的重点，在发放公积金贷款时应重视贷款指标的审核。3、成立由政府出资的住房担保公司。只有建立专门的政府住房担保机构为中低收入购房者提供还贷担保，才能从根本上解除公积金管理机构的后顾之忧，实现住房市场的潜在需求向有效需求的转化，推动住房产业开展。4、丰富公积金贷款品种。按照还款方式分类，目前公积金贷款有等额本金和等额本息两种类型。公积金贷款应当借鉴商业银行的做法，适应市场变化，丰富贷款品种，设计多种还款方式，提高效劳质量。5、全面提高从业人员素质。首先，防范操作性风险要做到业务流程的标准化;其次，建立良好的信贷鼓励与约束机制;最后，建立良

5、好健康的信贷文化，全面提高信贷从业人员的素质。二、住房公积金廉政风险。 住房公积金管理中心应高度重视廉政风险防控工作，在行政权力运行制度建设工作根底之上，屡次召开专题会议，统一思想，提高认识，认真谋划，统筹安排，确立了以查找廉政风险为主题、以岗位职责权限为主体、以业务运行流程为主线、以监控防范风险为主导的廉政风险管理工作思路，研究制定了 住房公积金廉政风险防控工作实施方案 。成立了廉政风险防控工作领导小组，组长由管理中心党组书记、主任担任，并明确其为廉政风险防控工作第一责任人。使干部职工充分认识住房公积金廉政风险防控工作的重要性，充分了解住房公积金管理运作发生廉政风险的危害性，从而积极主动参与

6、到廉政风险防控工作中来。 一、深入细致，查找廉政风险 认真查找廉政风险点，是风险防控的关键和根底。廉政风险存在于住房公积金管理工作的每一个过程，存在于业务的每一个流程，存在于操作的每一个程序。管理中心以科室为单位围绕岗位职权以及每项行政权力运行的决策、执行、监督、考核等关键环节和重点岗位，认真查找在业务流程、工作机制、相关制度、外部环境等方面存在或可能存在的容易滋生腐败问题的部位或环节。二、制定措施、加强监控，严密防范廉政风险1、制定防控措施。在确定重要风险岗位和业务环节的根底上，按照岗位廉政要求，对照法规、政策，从思想道德风险、制度机制风险、岗位职责风险、业务工作的流程环节以及外部环境等五个

7、方面，分类制定防范措施和制度，对已有的相关工作制度和规程，按照廉政风险防范要求进行完善，制度到岗、责任到人。对确定的重要岗位、个人廉政风险点制定了相应的防控措施。2、进行实时监控。一是创立廉政风险监督渠道。自开展廉政风险防控工作以来，完善了住房公积金提取、贷款、公务用车、财务报销、公务接待等制度。对资金使用、调拨，支票管理，提取审批、贷款审批等潜在廉政风险，由主任和相关责任人进行重点监控；对重要空白票据、个人账户管理，贷款回收、担保，印章管理使用，费用管理等潜在廉政风险，进行重点监控；二是加强监督考核机制。把廉政风险排查和防控工作纳入机关作风效能建设、年度目标任务考核和党风廉政责任制考核范畴，管好干部，防患未然，做到关口前移，确保党员干部零违纪，实现对廉政风险的有效防控。3、推进科技防控。运用现代科技和管理手段，通过计算机系统程序建立信息记录体系，形成一个数据信息全程监督控制平台。计算机系统自动对操作人、操作时间和操作内容等业务信息进行全方面记录，做到有迹可寻，有案可查，从而有效提高廉政风险监控能力。如建立了大额资金调度、