襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的意见

1、市人民政府办公室转发襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展指导意见的通知 各县（市)、区人民政府，各开发区管委会，市政府有关部门： 襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的指导意见已经市人民政府同意，现转发给你们，请仔细贯彻落实。二九年七月十四日关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的指导意见   （襄樊银监分局2009年7月）根据国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见（国办发2008126号）和中共湖北省委、湖北省人民政府关于加大投资扩大内需保持经济持续较快发展的若干意见（鄂发200817号）精神，为仔细贯彻落实国家提振经济的一系列

2、政策措施，积极发挥银行业服务经济发展的作用，进一步改善对小企业的金融服务，促进县域经济更好更快发展，现提出以下意见： 一、增强经营理念，充分认识支持小企业发展的战略意义 各银行业金融机构要站在落实科学发展观的高度，高度重视小企业金融服务工作，切实消除思想认识上的误区和疑虑，增强做好小企业金融服务的使命感、紧迫感、责任感。要充分认识拓展小企业金融服务业务，支持小企业发展对推动全市经济结构升级、巩固和扩大就业、提高城乡居民收入水平、增加税收、建设和谐社会等方面的重要意义；要充分认识支持小企业发展，是银行调整优化信贷结构，规避大额集中风险，实现协调可持续发展的内在要求。特别是在当前形势下，辖内各银行

3、业金融机构要站在“保增长、促内需、调结构”的高度，全面贯彻落实好国家支持中小企业发展的系列政策，切实增强银行履行社会责任的认识，加大对小企业金融产品创新和信贷支持力度，主动与小企业对接金融服务，努力实现银行、企业、经济和社会发展的多方“共赢共活”。 二、明确目标任务，力促全市小企业健康持续发展 对于全市小企业金融服务工作发展实际，结合国家有关支持小企业发展的一系列政策措施，特提出全市银行业金融机构支持小企业发展的总体目标：积极围绕“思想认识到位、组织保障到位、机制建设到位和技术培训到位”的整体要求，努力改善经营管理、创新服务产品、优化支持环境，确保实现小企业授信管理水平、小企业贷款增长和小企业

4、贷款占比“三提高”。主要任务：以建立小企业专营服务机构为突破口，加强和完善“六项机制”建设；以加强小企业金融服务模式和金融产品创新为抓手，因地制宜、分类指导，推动小企业授信业务发展；以监管引领为推动力，加强政策分析、监管督导和窗口指导，充分发挥监管政策和手段的杠杆效应；以促进环境建设为重要内容，落实扶持政策措施，推动授信环境的逐步改善。 三、创新经营模式，积极构建更多的小企业融资载体 （一）加快小企业金融服务专营机构建设。各银行业金融机构要按照建立小企业授信“风险定价、成本利润核算、信贷审批、激励约束、违约信息通报、风险管理”六项机制的要求，积极研发和创立相对独立的运营管理机制，发挥专业化经营

5、优势，提高小企业金融服务效率和服务水平。各银行业金融机构尤其是国有商业银行和法人机构要在二级分行本部，单独设立小企业金融服务管理部门，并有选择地在小企业密集区建立小企业金融服务专营支行，或将现有具备条件的支行改建为小企业金融服务专营支行，鼓励具备条件的银行金融机构筹建单独颁发金融许可证和营业执照的小企业专营机构。 （二）积极开展小企业金融方式创新。各银行业金融机构要积极开发和引入多样化、有特点、适应小企业需求的金融产品，并积极通过包括襄樊政务网中的“银行资讯”平台在内的多种渠道，立马将创新的小企业金融服务产品进行推介，使小企业能够立马获取融资信息。有条件的银行业金融机构要推行电子商务合作服务模

6、式，以网络银行为平台，利用互联网快捷便利优势，携手有实力的网商，开展电子商务领域的合作，开发电子商务联贷联保业务，并将小企业信贷产品与网上银行、电话银行等进行资源整合，突破小企业金融服务上的地域性限制。 （三）加大对小企业和县域经济的资金投入。各银行业金融机构要确保对小企业的信贷增量不低于上年水平，增幅不低于全部贷款平均增幅。农发行要在重点支持农业产业化项目的基础上，加大对农业小企业的信贷投入，确保对县域信贷投入不断加大。在缴存法定存款准备金、留足备付金后，农业银行和农村信用联社在县域新增存款原则上要用于当地，村镇银行在县域吸收的存款要全部用于当地，其他商业银行在县域新吸收的存款主要用于当地。

7、同时，积极探索将邮储银行富余资金以市场化手段转入县域金融机构，加大邮储资金回流县域的力度。 四、改进信贷方式，切实提升支持小企业发展能力 （一）切实改进授信管理方式。各银行业金融机构要在有效控制风险的前提下，根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同机构和不同授信产品的风险程度，实行差别授信的方法，适当下放信贷审批权限。要适当调整贷款使用方式，在风险可控的前提下，对确实符合条件的小企业可以发放信用贷款，在授信的额度和期限内一次审批，周转使用；对经营运转正常、市场前景良好，暂时出现流动资金紧张的小企业，通过授信审查，可适度延长贷款期限。 （二）积极优化信贷结构。各银行业金融机构要坚持“区别对待，

8、有保有压”的信贷政策，加大对产业升级的信贷支持力度，提供有效信贷支持。信贷资金要优先支持市场带动型、科技型、成长型企业以及有优势、有特色、有基础、有前景的农业产业化龙头企业。各银行业金融机构要加强对汽车、高新技术重点成长型产业集群的调研，积极培育、扶植有市场前景、符合信贷政策的小企业；对技术成熟、具有良好市场前景的高新技术产品和专利产品的生产企业，只要还款有保障，都应积极发放贷款予以支持。 （三）完善贷款利率风险定价机制。各银行业金融机构要根据小企业的实际情况，突破按信用等级确定利率浮动幅度的作法，科学测算违约率和损失率，在进行成本、风险、收益等精细化核算基础上实行差别定价，通过风险定价来覆盖

9、小企业贷款的风险成本，从而实现小企业贷款业务的可持续开展。 （四）科学选择信贷方式。各银行业金融机构要坚持“市场银行”导向，贴近市场和企业，围绕地方特色开发适合商贸小企业、科技小企业、农村小企业等特色小企业需要的贷款方式，积极构建方便快捷的融资途径，大力拓展信贷业务品种，适时推出适合小企业需求的金融新产品。对市场经营户可办理商位使用权权利质押贷款；对生产季节性产品企业，可办理仓单质押贷款。通过发放封闭贷款、贴息贷款、出口退税帐户托管贷款及保险保证贷款等，积极支持小企业的发展。 （五）创新融资担保方式。各银行业金融机构要积极探索可以用于融资担保的财产范围，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、

10、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以用于融资担保。积极探索运用权利和现金流质押等新的担保方式，包括存货、机器设备、可转让的林权和土地承包权等抵押贷款，以及知识产权、应收账款等质押贷款，推进股权质押贷款和专利权质押贷款。积极办理由企业法人代表或大股东出面担保、由其个人承担无限责任的担保贷款及小企业间的联保贷款。 五、加强监管督导，持续推进小企业金融业务稳健发展 （一）加强监管引导。银行监管部门要持续发挥好监管的引领和督导作用，积极改进和完善监管策略措施，深入推进银行支持小企业发展工作。通过加强监管会谈、窗口指导、风险提示、签订工作目标责任书等多种方式，加强商业银行贷款集中度

11、考核，引导、支持和督促银行业金融机构进一步完善“六项机制”，合理调整信贷结构，加大小企业金融服务工作力度。积极支持银行在风险可控的原则下，对企业基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单但暂时因为受金融危机影响而出现经营或财务困难的企业，予以信贷支持。鼓励银企双方友好协商，对符合重组条件的贷款，根据实际情况对贷款的品种、期限进行科学调整，实施贷款重组。支持商业银行按照商业银行并购贷款风险管理指引的要求，开展并购贷款业务，支持企业兼并重组，促进企业技术进步、产业结构调整和资源优化配置。 （二）实施差别监管。银监部门要将小企业金融服务工作作为银行高管人员履职评价的重要内容，要充分发挥机构、

12、业务市场准入、现场检查等监管手段的导向作用。对工作力度大、风险防范好的银行业金融机构，在业务创新、机构网点等方面优先给予支持，少安排或不安排现场检查。对不作为、不落实、不到位的银行业金融机构，采取约见谈话、通报批评、加大监管频率和力度等措施，强化监管推动。 （三）强化考核通报。银监部门要建立小企业金融业务考核制度和定期巡察制度。按季做好小企业授信分析工作，准确分析小企业授信工作中的新情况、新变化和发展趋势，特别是对数据发生较大调整变动的应立马分析原因，提高统计分析质量和水平，为改进小企业金融服务工作提供决策参考。按季对各地、各银行业金融机构的小企业贷款情况进行排名、通报，2021年终进行总结考

13、评，并将考评结果作为市、县政府奖励的重要参考依据。同时，根据考核情况要定期安排进行巡察活动，总结宣传银行好的经验做法，督促不断加大工作力度，确保小企业金融业务协调发展，持续提升辖内银行业支持小企业工作的能力和水平。 （四）科学实施监管问责。银监部门要按照“实事求是、宽严适度”地原则，实施不良贷款考核和贷款责任追究。对在小企业贷款业务中严格遵守有关法规和相关程序，“三查”独立，勤勉尽职，只是由于市场突变而造成贷款质量下降的，可以免除有关信贷人员的相关责任。同时，设定相对其他信贷业务更为合理的不良贷款容忍度和尽职免责办法。 六、构建合作机制，努力营造良好小企业金融发展环境 （一）建立小企业金融服务

14、沟通机制。各银行业金融机构要主动加强与政府有关部门的沟通，形成银政联手、银企联动、银银联合的工作格局。建立起银行与政府相关部门之间的沟通机制，立马通报政府及有关部门的政策措施，交流各银行业金融机构改善小企业金融服务工作成果，研究解决小企业金融服务工作中出现的新情况、新问题。 （二）建立小企业融资需求项目库。各银行业金融机构要主动收集小企业的合理信贷需求，通过咨询、项目推介、定期沟通、银企洽谈等多种形式，使好的小企业和项目进入银行的项目库。同时，各银行业金融机构要将产品和服务向政府主管部门和小企业推介，促进银企双方信息的有效对接。 （三）建立促进银行加大小企业信贷投入的激励机制。各银行业金融机构

15、要积极向各级政府汇报，争取建立小企业贷款风险补偿基金和小企业信贷投入的奖励办法，每年拨付一定比例的资金，在严格考核的基础上用于对银行小企业贷款业务的风险补偿，对银行的高管人员进行奖励。 （四）采取切实措施降低小企业融资成本。各银行业金融机构要积极向市政府及有关部门汇报，争取制定全市规范统一、便于操作、价格合理的评估、抵押、担保收费办法，简化办事程序，严禁将评估作为抵押登记的前提条件，合理确定抵押期限，减少小企业融资成本。 （五）积极构建银企互信机制。建立长期的相互依存、相互信赖、相互促进的“银企”关系，通过产品订单查询、纳税申报、水电费缴纳等多种方式，增加企业信息来源，提高企业信息披露的透明度和可信度。 （六）建立多层次小企业融资担保平台。鼓励和支持银行业金融机构加强与担保公司的业务合作，积极推动银行业金融机构与有条件的担保公司开展再担保业务合作，逐步形成完备的小企业融资担保和再担保体系。要切实落实省人民政府办公厅关于加快推进中小企业信用担保体系建设意见的通知（鄂政办发20088号）文件中规定：省