保信金业务介绍

1、 定义定义 指同业客户或我行为双方签署的同业定期存款合同书项下我行应收的存放同业款项（本息总额）投保，我行按约定的利率、期限及金额，以协议等方式将我行本外币资金存放至银行同业的业务。模式模式 “保信金A”模式：我行与银行同业达成存放同业业务合作意向，在起息前我行作为投保人购买保险公司的“应收账款信用保险”，凭借保险公司出具的保单（其中列明我行为被保险人），将本外币资金以约定的利率、期限及金额，以协议等方式存放至同业客户。 “保信金B”模式：我行与银行同业达成存放同业合作意向，在起息前由银行同业作为投保人购买“履约保证保险”，凭借保险公司出具的保单（其中列明银行同业客户为被保险人，我行为保险受益

2、人），将本外币资金以约定的利率、期限及金额，以协议等方式存放至同业客户。客户范围客户范围 在中国境内注册的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、中外合资银行等吸收公众存款的金融机构和政策性银行、其他新型农村金融机构（村镇银行、农村资金互助社）等，以及中国境内注册成立的外资法人银行。客户准入客户准入 （一）客户信用评级BB（含）以上，省联社可不受评级限制； （二）上年度与当期盈利水平为正值； （三）最近三年无重大违规记录。 各分行开展“保信金”业务一律上报总行公司金融总部（金融机构）审批。未经总行批准同意，不得办理续存、增额

3、、展期等业务。前提条件：前提条件：（一）业务经办行已获得业务审批批复；（二）业务经办行在银行同业开立金融机构定期存款账户；（三）业务经办行与银行同业客户签署同业定期存款合同书（四）业务经办行获得保险人证实的真实有效的保单，在A模式下保需列明业务经办行为被保险人；在B模式下保单需列明合作的银行同业客户为被保险人，且我行为保险受益人。 业务的范围、币种及期限业务的范围、币种及期限 与我行合作的保险人包括中银保险公司、我行准入的各类保险公司的总部以及获得总部授权可叙做业务的分公司。 业务币种为人民币及我行可以接受的外币，期限原则上不超过1年。 “保信金”业务报价包括：利息、以及应收账款信用保证费(在

4、A模式下)、履约保证保险费（在B模式下）。即存放业务价格及保费费率。 利息由利率和天数确定，应收账款信用保证费及履约保证保险率由保险公司与我行议定。 天数是自我行将资金存放至银行同业客户处至存放到期日的实际天数。业务报价业务报价 帐务处理帐务处理 “保信金”B模式项下由于银行同业客户通过我行推介购买的履约保证保险，我行将与保险人议定代销保险手续费费率，原则上不低于保费的10%，该业务收入纳入代销保险手续费收入科目。 我行“保信金”业务账务处理参照中国银行股份有限公司本外币资金存放同业业务管理办法执行，暂用本外币资金存放同业业务核算码进行核算。风险管理风险管理 “保信金”业务原则上不接受客户提前还款，如遇特殊情况，各分行金融机构部须上报具体情况，获得总行公司金融总部（金融机构）批复后方可提前还款。各分支机构不得在收到总行正式批复前，向银行同业客户承诺叙做“保信金”业务。 因开展“保信金”业务在同业客户开立的本外币账户，不得用于开展其他业务。存放同业资金到期后，不得展期，应按时收回本金和利息。 原则上选择资信较好的保险人作为合作伙伴。 1、保费支出问题：若从999临时存欠支出，总行认为可能不太符合财务制度规定，999帐户毕竟不是费用支出科目。 2、报价问题：总行保信金下的存放合同未将存放价格及保费费率分开，而是以综合利率体现。 3、保信A模式