县农村信用社贷款利率定价管理办法

1、县农村信用社贷款利率定价管理办法第一章 总 则第一条 为适应利率市场化形势，建立科学有效的贷款利率定价机制，规范贷款利率管理，实现经营目标，根据中国人民银行有关文件精神，结合我县农村信用社业务发展和县域经济的实际，制定本办法。第二条 本办法中的贷款包括企业贷款、自然人贷款和其他贷款。企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活贷款、主要包括小额信用贷款、农户联保贷款、农业生产贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。第三条 确定贷款利率浮动幅度的

2、基本原则风险与收益对称原则。贷款利率的确定与所付出的资金成本，费用成本、承担风险和利润目标匹配，体现对风险溢价的覆盖。市场化原则。通过科学有效的定价方法，切实提高贷款定价能力。并逐步建立规范，科学有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。依法合规原则，必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。规范管理原则。联社有关部门和基层社必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违章操作。第二章 定价机构及授权第四条 贷款定价管理体系由联社贷审委员会组成。联社贷审委员会为联社贷款定价最高权力机构，负责制订定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，负责制定批准

3、贷款定价管理办法。联社贷款审批委员会（以下简称贷审会）承担利率定价委员会职责，为贷款定价的日常决策机构，利率定价委员会主任由联社主任担任，由业务部、财务部、综合部、稽核部等负责人组成。负责制订及修改贷款定价管理办法、转授权方案、组织执行贷款定价管理办法等。下设办公室，办公室设在业务发展部，为具体办事部门。第五条 贷款定价授权管理。联社实行审贷会、基层社审贷小组和基层社信贷员三级授权制度。联社贷审会负责全县贷款定价的确定。基层社贷审小组和基层社信贷员根据审贷会的授权范围对本社的贷款定价进行确定。第三章 定价流程第六条 基准利率确定。本联社执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款利率，并随中国

4、人民银行贷款利率调整而调整。第七条 浮动幅度确定联社贷审会根据本县经济发展状况，民间借贷利率水平， 其他金融机构利率水平，信用社经营状况，贷款风险情况等，不定期的对最低贷款浮动幅度和上浮比例进行调整。基层社审贷小组和信贷员在授权内，根据贷款对象类别、期限、贷款方式等确定贷款浮动幅度。第八条 基层社审贷小组，信贷员在自己权限内按照定价方法确定贷款执行利率，超授权的上报联社审贷会审批。第四章 定价方式第九条 联社实行法定贷款利率加点浮动的贷款定价方法。公式为：贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度）。第十条 以贷款的种类，期限、贷款方式分别确定贷款利率浮动幅度。评定的信用户（小额信用贷款

5、）在授权授信额度内，按贷款期限档次的基准利率上浮60%。保证担保贷款按贷款各期限档次的基准利率上浮100%。抵押贷款按贷款各期限档次的基准利率上浮80%。以本县信用社系统内存单作质押的按贷款各档期限档次的基准利率20%40%间内上浮。第十二条 逾期贷款、挤占挪用贷款利率的执行水平。逾期贷款按合同利率加收50%的利率标准执行。挤占挪用贷款按合同利率加收100%的利率标准执行。第十三条 贷款展期利率浮动幅度的确定。贷款到期后经批准的贷款展期按累计期限计算，原浮动幅度不变，但基准利率按累计期限后新的基准利率执行。第十四条 其他贷款利率定价政策性贷款业务，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款，利率

6、按照国家规定执行。第十五条 各类贷款利率原则上不得下浮至基准利率，但依据市场拓展需要或对本社有长期效益回报的优质客户，确需下浮至基准利率的，需经联社审贷会决定。第五章 对贷款定价的支持服务与监督机制第十六条 财会部负责成本测算，内部转移价格的确定和提供，测算上一年负债的单位平均成本和不同期限结构的单位成本，来确定不同时期内部资金转移价格，作为不同时期贷款参照保本利率，供联社贷审会参考并作为确定贷款上浮幅度的依据。第十七条 风险管理信息的监测和提供。业务部负责对各项贷款贷后的管理信息，贷款运行状态，主要贷款投入行业的市场风险状况，主要贷款的经营状况进行监测分析，按年向联社审贷会报告，为联社审贷会确定贷款上浮幅度的依据。第十八条 市场贷款利率信息的收集和提供。各社确立一名信贷人员负责收集当地民间借贷利率情况，本辖区贷款利率执行情况进行分析，按季上报联社，联社业务部按季收集本县其他金融机构、主要贷款利率执行水平,进行对比分析，以供联社审贷会参考。第十九条 联社稽核部负责对各部门、基层社贷款定价政策执行情况进行检查、审计、监督。第六章 罚 则第二十条 各基层社及信贷员在审批、发放贷款时，违反本办法有关规定的由联社责令改正，并给予处罚。第二十一条 对在贷款定价过程中不遵守本办法规定，越权、违规或其他