世博支付环境知识

1、“世博支付环境”知识指南世博期间，各金融机构要保持支付清算相关系统的平稳运行， 制定世博期间涉及系统安全的规范和措施， 设置系统变更冻结期， 确保支付系统的交易处理能力和风险防范能力不受影响。为上海世博会参展境外机构 （包括国际世博局、 各国家或地区世博机构、 境外媒体和赞助商、 展览组织等） 开立人民币或外币账户提供高效、 优质服务的金融机构为世博合作伙伴 - 交通银行。银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。 信用卡具备透支功能。单位人民币卡帐户的资金一律从其基本存款帐户存入， 不得存取现金， 不得将销货

2、收入存入单位卡帐户。贷记卡透支按月计收复利， 准贷记卡透支按月计收单利， 透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。单位外币卡帐户的资金应从其单位的外汇帐户转帐存入， 不得在境内存取外币现钞。个人人民币帐户的资金以其持有的现金存入以其工资性款项、 属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转帐存入。发卡银行对贷记卡帐户的存款、储值卡（含 IC 卡的电子钱包）内的币值不计付利息。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。个人外币卡帐户的资金以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇帐户 （含外

3、钞帐户）转帐存入。 该帐户的转帐及存款均按国家外汇管理局 个人外汇管理办法办理。个人外币卡在境内提取外币现钞时应按照我国个人外汇管理制度办理。除国家外汇管理局指定的范围或区域外， 外币卡原则上不得在境内办理外币计价结算。持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后， 可申请办理销户。 销1户时，单位人民币卡帐户的资金应当转入其基本存款帐户， 单位外币卡帐户的资金应当转回相应的外汇帐户，不得提取先金。中华人民共和国人民币管理条例是于2000 年 5 月 1 日起实施的。发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过2000元人民币。发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM机）取款

4、设定交易上限。每卡每日累计提款不得超过20000 元人民币。储值卡的面值或卡内币值不得超过1000 元人民币。信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、 转帐结算等各类交易所产生的电子信息记录， 均为该项交易的有效凭据。 发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记帐凭证。银行卡通过联网的各类交易的原始单据至少保留二年备查。通过借记卡办理的各项代理业务， 发卡银行不得为持卡人或委托单位垫付资金。发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律

5、保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人， 有权取消其持卡人资格， 并可授权有关单位收回其银行卡。发卡银行应当设立针对银行卡服务的公平、有效的投诉制度， 并公开投诉程序和投诉电话。发卡银行对持卡人关于帐务情况的查询和改正要求应当在 30 天内给予答复。发卡银行应当向银行卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料，包括章程、使用说明及收费标准。现有持卡人亦可索取上述资料。个人申领银行卡（储值卡除外） ，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户。转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐计算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专

6、门用途、 在特定区域使用的借记卡。具有转帐计算、 存取现2金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存， 交易时直接从卡内扣款的预付电子钱包式借记卡。发卡银行应当向持卡人提供银行卡挂失服务，应当设立 24 小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式， 书面挂失为正式挂失方式。 并在章程或有关协议中明确发卡银行与持卡人之间的挂失责任。发卡银行应当在有关卡的章程或使用说明中向持卡人说明密码的重要性及丢失的责任。发卡银行对持卡人的资信资料负有保密的责任。持卡人享有发卡银行对其银行卡所承诺的各项服务的权利， 有权监督服务质量并对不符服

7、务质量投诉。免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为 60 天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇， 应当支付未偿还部分自银行记帐日起， 按规定利率计算的透支利息。持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对帐单， 并有权要求对不符帐务进行查询或改正。借计卡的挂失手续办妥后， 持卡人不再承担相应卡帐户资金变动的责

8、任， 司法机关、仲裁机关另有判决的除外。持卡人有权索取信用卡领用合约，并应妥善保管。申请人应当向发卡银行提供真实的资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。持卡人应当遵守发卡银行的章程及领用合同的有关条款。借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡） 、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。3持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。银行卡是指由商业银行 （含邮政金融机构） 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡申请表、领用和合同是发卡银行向银行持卡人提供的明确双方权责的契约性

9、文件， 持卡人签字， 即表示接受其中各项约定。 发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。1985 年 3 月，中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡中银卡。1995 年 3 月，广东发展银行发行了我国第一张真正的贷记卡广发信用卡。中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准，由国内 80 多家金融机构共同发起设立的股份制金融机构。 公司成立于 2002 年 3 月 26 日，总部设在上海。中国银联的经营宗旨是 “采用先进的信息技术与现代公司经营机制， 建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络， 实现银行卡全国范围内的联网通用， 推动我国银行卡产业的迅速发展”，

10、实现“一卡在手，走遍神州”，乃至“走遍世界”的目标。中国银联的核心业务是建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络， 负责银行卡跨行交易的信息转接和资金清算。 作为国内唯一的银行卡联合组织， 中国银联还负责经营和管理 “银联” 标识和品牌， 制定并推行银行卡跨行交易业务规范和技术标准，为发卡机构、持卡人和商户提供相关服务。“银联”标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。银行卡按币种不同分为人民币卡、 外币卡；按发

11、行对象不同分为单位卡 （商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ IC）卡。中国银联全国统一的客户服务电话是 95516，为成员机构、特约商户、持卡人、相关行业和社会公众提供有关银行卡跨行交易的投诉、 建议、业务咨询等服4务，帮助客户解决跨行交易过程中遇到的困难和问题。银行卡的特点是方便快捷；安全可靠；融存款、贷款和结算于一体。ATM是英文 AutomaticTellerMachine 的缩写，即自动柜员机，它是由计算机控制的持卡人自助服务型的金融专用设备。ATM的基本功能包括取款、查询余额、更改密码等功能。 加入银联网络的 ATM不仅能接受本行卡， 还可以提供跨行服务。您在 ATM

12、上操作完毕后忘记取卡， 30 秒钟后 ATM将自动吞卡以防被别人拾取，所以您在办理完交易后应及时取卡。一旦吞卡后，要注意保管好吞卡凭条， 在吞卡后 3 个工作日内 , 携带个人有效证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到 ATM所属银行网点 （ATM上一般均印有联系电话）办理领卡手续。银行卡最好放在带硬皮的钱夹里， 位置不能太贴近磁性包扣， 要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏银行卡； 多张银行卡最好不要紧贴一起存放， 更不能将两张银行卡背对背放置在一起， 使磁条相互磨擦、 碰撞。应尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器周围的高磁场所，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通

13、等带磁物品放在一起。为保证您的财产安全， 要切实保护好银行卡的个人密码， 在任何情况下不要向任何人提供、泄露个人密码，包括银行人员也无权询问您的个人密码。当您将卡片交给商户收银员时， 请尽量让卡片保持在您的视线范围内， 养成刷卡不离眼的习惯， 并留意收银员刷卡的次数， 若有任何疑问， 皆可立即联络您的发卡银行确认交易记录。为防止银行卡遭盗刷， 拿到服务员交回的签购单及卡片时， 请先确认是否为您的卡片，同时应核对及确认签购单上的金额及币别是否有误， 如果因为金额错误或其他原因取消交易时， 仅仅拿回或销毁原先签单是不够的， 务必请商户刷出一笔原交易的消费撤消。贷记卡持卡人支取现金、 准贷记卡透支，

14、 不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起， 按规定利率计算的透支利息。在签单上签名时， 签名样式应与卡片背面的签名一致， 以免拒绝交易或出现纠纷时无法保护您的权益。 请注意在任何的情况下， 都不要在空白而且没有消费5金额的签购单上签名。 任何交易一经签名后， 除非向商户取得退货证明外， 不得以货物或服务品质、数量、价格及币别不符等因素，向银行拒付款项。发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为， 应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的 5收取滞纳金和超限费。持卡人在境外遗失“银联”卡，请直接致电发卡行进行口头挂失，回到内地后再办理

15、有关书面手续。最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人在境外发生 ATM吞卡后，请持有效证件 （护照或港澳通行证、 居民身份证等）在吞卡后次日起 3 日内（遇节假日顺延），到吞卡 ATM所属网点办理领卡手续。如果没有时间办理领卡手续， 当地银行会在吞卡 3 日后销毁吞没卡， 持卡人回内地后需申请补卡。 卡片背后签名条上没有签名的， 由于无法确认持卡人身份，不可以在境外办理领卡手续。需提醒您的是，在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，例如： 1000 日元和 1000 美金可是相差“十万八千里”的。发卡银行对准贷记卡及借记卡

16、 （不含储值卡） 帐户内的存款， 按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。境外消费时，信用卡签购单上有三栏金额：基本消费金额（ BaseAmout）、小费（ Tips ）及总金额（ Total ）。您可在“小费”栏填写支付小费金额，与实际消费金额，加总后填入“总金额”栏内，确认无误后再签名确认。总金额一定要算对，如果多写了一个零，小费就给太多了。请注意签购单是否有两份重叠，认真核对签购单上的金额及币别是否有误。签名样式尽可能与卡片背面的签名一致。刷卡消费时只要未成功打印 POS单据均视为不成功交易， 但不包括卡纸或缺纸的情况。当发生不成功交易时， 您可对卡片的状态和账户余额

17、进行查询， 确认卡片状态是否下常以及不成功消费金额是否入账。 对于卡片状态不正常的， 应查询原因；对于消费金额已入账的，可要求银行协助查询，调回不成功消费金额。不论在本地还是异地用卡， 均应妥善保管交易凭条， 最少应该保留至下一个月对账单寄来时， 核对无误后再销毁。 一方面，将交易凭条与对账单进行明细比6对，若发生重复扣款现象，应该及时与银行联系解决；另一方面，不要随意丢弃POS和 ATM打印出的交易凭条，避免泄露银行卡卡号和有效期等关健信息。要注意 ATM机上是否有多余装置， 如摄像头等，看到要求您提供密码信息的“紧急通知”，要警惕。收到可疑信函、电子邮件、手机短讯、电话等，请谨慎确认。对于

18、来路不明或异于往所收到的对账单，请先与发卡银行联系，切勿贸然转账。复制他人信用卡、 将他人信用卡信息资料写入磁条介质、 芯片或者以其他方法伪造信用卡 1 张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第 （四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造空白信用卡10 张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料， 足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易， 涉及信用卡 1 张以上不满 5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定， 以窃取、收买、非法提供信用卡

19、信息罪定罪处罚； 涉及信用卡 5 张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的， 依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的， 依照刑法第二百二十九条的规定， 分

20、别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。使用伪造的信用卡、 以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000 元以上不满 5 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5 万元以上不满50 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50 万元以7上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支，数额在 1 万元以上不满 10 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在 10 万元以上不满 100 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；

21、数额在 100 万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。持卡人以非法占有为目的， 超过规定限额或者规定期限透支， 并且经发卡银行两次催收后超过 3 个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任， 但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的， 可以依法不追究刑事责任。违反国家规定，

22、使用销售点终端机具（ POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金， 情节严重的， 应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。POS签购单中不包括卡片余额要素。对于开通电话银行转账、 ATM转账和网上银行转账等自助转账类业务的增量持卡人，发卡机构应要求持卡人主动申请并书面确认， 同时要对其进行风险提示。如果卡面显示有两个日期： 12/01 和 11/03, 描述为该张卡的发卡日期是2001年 12 月，有效期至 2003 年 11 月底截止。国际信用卡和国内信用卡在到期还款期日之前 （含）已按最低还款额还款但未全额还款的，不享受免息还款期待遇。

23、持卡人在其领卡城市之内 （指跨行）取款，该手续费由其本人 （银行卡户名）承担，每笔收费不得超过 2 元人民币。银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用， 但是，经持卡人本人授权也不得转让他人使用。客户通过已采取电子签名验证的网上银行渠道申请自助转账类业务的，视同8客户本人主动申请并书面确认。为持卡人开通自助转账类业务，发卡机构必须验证持卡人的身份证件。对于开通自助转账类业务的存量持卡人， 要通过网点公告、 网站公告、短信通知、ATM屏幕告示等方式， 广泛进行风险提示， 鼓励持卡人主动进行书面确认，并可根据本人的实际需要， 通过银行柜台或网上银行关闭自助转账功能。 未到银行柜台或网上银行

24、关闭自助转账功能的，可视同同意使用银行卡自助转账类业务。为持卡人开通电话银行转账或ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。 开通网上银行转账的， 在未采用数字证书、 电子签名等安全认证方式的情况下，单笔转账金额不应超过 1 千元人民币，每日累计转账金额不得超过 5 千元人民币。 通过自助转账渠道缴纳公共事业费的或开通同一持卡人账户之间转账且发卡机构能有效设别转出、 转入方为同一持卡人账户的或持卡人提前通过银行柜台签约对转入账户进行绑定且同时指定交易电话的除外。发卡银行对储值卡和IC 卡内的电子钱包可不予挂失。外币代兑机构办理的外币兑换业务的品种限于可自由兑换货币的现钞及旅行支票。外

25、币代兑机构办理外币兑换业务限于境内居民个人及非居民个人用外币和外币旅行支票兑换人民币的单方面兑换业务。 非居民个人若将在外币代兑机构兑换所得的人民币兑回外币 , 需到为其办理外币兑换业务的代兑机构的授权银行办理 , 兑回金额不得超过原兑换的外币金额。兑回有效期为自兑换之日起6 个月内。居民个人不得办理兑回业务。经授权银行同意。外币代兑机构可为持本人有效身份证件的境外个人办理每人每日累计不超过等值500 美元（含）的人民币兑换外币现钞的兑回业务。设立在境内关外场所的外币代兑机构，上述限额可调高至等值1000 美元（含）。为保证您的财产安全， 要切实保护好银行卡的个人密码， 在任何情况下不要向任何

26、人提供、泄露个人密码，包括银行人员也无权询问您的个人密码。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。单位和个人持有假货币， 应当及时上交到中国人民银行、公安机构、 商业银行。9根据中华人民共和国人民币管理条例规定，故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处以 1 万元以下的罚款。人民币国际货币符号为CNY。持卡人在其领卡城市以外 （指跨行）取款，该手续费由其本人 （银行卡户名）承担，每笔收费不得低于 8 元人民币。人民银行上海总部作为上海世博支付环境建设工作领导小组牵头单位， 负责上海世博支付环境建设（含账户服务、银行卡支付、外币兑换、系统安全、现金服务）的组织、协调和推进工作。发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料， 并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。2006 年 11 月 18 日，交通银行与上海世博会事务协调局签订合作协议，成为中国 2010 年上海世博会商业银行全球合作伙伴。收费单位每月向用户收取水，电、煤气等公用事业费属于小额支付系统的定期借记业务。根据中华人民共和国人民币管理条例规定，故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处以10000 元以下的罚款。存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的账户纳入个人银行结算账户管理。小额支付系统