《个人理财规划》课程期末大作业附参考答案

1、个人理财规划课程期末大作业上海交通学继续教育学院2016 2017 学年第 2 学期个人理财规划课程期末大作业题号一二三四五六七八九十总分得分得分评阅人一、单项选择题 ( 本大题共 20 小题 , 每小题 1 分, 共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个选项就是符合题目要求的,请将其代码填在下表内。错选、多选或未选均无分。题号12345678910答案CBDAADDADA题号11121314151617181920答案 BCBCDACCAB一、单项选择题 (每题 1、5 分,共 20 分)1、个人理财规划的目的就是()A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金

2、2、堪称世界第八大奇迹的就是()A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括()A、建立与界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为 ,保持相当于 ()个月税后收入的流动资金就是最佳的。A、3 至 6B、1 至 2C、 4 至 7D、 6 个月以上5、下列选项中属于现金等价物的就是()A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的就是()A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的就是()A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理8、责任保险的实质就是 ( )

3、A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对9、( )就是指促成某一特定风险事故发生 ,或增加其发生的可能性 ,或扩大其损失程度的原因与条件。A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素10、保险的直接功能就是 ( )A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素11、人寿保险就是以 ( )为保险标的 ,当事件发生时 ,保险人履行给付保险金责任的一种保险。A、人的生死B、人的生命C、人的身体D 人的健康12、理财规划的核心思想就是通过系列的()来实现客户的目标。A 规划B 投资C 投资规划D 理财13、()由于其投资形式主要就是购买各种各样的有价证券,因此也成

4、为证券投个人理财规划课程期末大作业资。A、直接投资B、间接投资C、资本市场投资D、货币市场投资14、对整个规划都有重要的基础性作用的就是()A、现金规划B、投资规划 C、风险管理规划D 退休养老规划15、下列不属于投资组合管理的构成要素的就是()A、资产配置B、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券D、编制资金流动表16、下列选项中 ,哪个就是购房与租房的决策方法()A、年成本法B、净利润法C、比较两者的前景D、风险预测法17、当今我国个人所得税的起征点就是()A、800 元B、2000 元C、3500 元D、以上都不对18、一下选项中 ,哪个属于免税项目 ()A、工资B 股息C

5、、抚恤金D、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的就是 ( )A、二者呈反方向变化B、二者呈同方向变化C、二者不相关D 以上都不对20、保险就是一种 ()。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金,对这些资金进行运作 ,实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A、经济行为B、金融行为C 分摊损失的财务安排D 合同行为得分评阅人二、简答题 ( 本大题共 1 小题 , 共 30 分)1、 家庭理财规划的步骤有哪些？ 建立与界定与理财对象的关系 收集理财对象的数据 分析理财对象的风险特征 分析财务状况 ,确定理财目标 制定详细的理财方案 理财规划的监控、反馈与调整2 、保险的原

6、则包括哪些？保险利益原则 ( 预防道德风险最大诚信原则近因原则损失补偿原则3、 从税收优惠的角度 ,如何进行税收筹划？熟悉税收政策 , 充分享受相关税收优惠政策利用税收临界点“免征点”与起征点筹划类似边境贸易个人理财规划课程期末大作业正确计算各项扣除费 , 有效节省个人所得得分评阅人三、计算题 ( 本大题共 5 小题 , 共 50 分)1、本金为 5000 元,利率或投资回报率为3%,投资年限为 30 年,那么 30 年后所获得的利息本息收入 ,按单利来计算就是多少 ,按复利来计算又就是多少？(10 分 )单利 :5000*(1+3%*30)=9500 元复利 :5000*(1+3%)=121

7、36 元2、房先生瞧中一处物业 ,每年租金 3 万元 ,押金 5000 元。购买时总价为80 万元 ,首付 24 万元 ,银行贷款54 万元 ,假设贷款利率就是 6%,存款利率就是 3%,请对比租房与购房何者更优。(10 分 )租房成本 :3000+5000*3%=30150 元购房成本 :540000*6%+240000*3%=39600 元3、请根据下表计算 A 的数值 (10 分)工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表级 全月应纳税所得额税率速算扣除数 (元)数 (含税所得额 )%一不超过 1500元30二超过 1500元至 4500105元10三超过 4500元至 900055

8、5元20四超过 9000元至 35000A元25五超 过 35000 元 至275555000元30六超 过 55000 元 至550580000元35七超过 80000元4513505答 :A=9000*(25%-20%)+555=10054、胡某为某外资企业的业务经理,其每月基本工资为 6000 元,并同时持有公司的股票 ,每月分得股息 2 万元 ,假设其税率都就是 20%,请根据题 3 的数据计算胡某每月应纳税多少？ (10 分 )工资收入应纳税金额 :(6000-3500)*20%-105=395股息应纳税 :20000*20%=4000 所以胡某每月纳税 395+4000=4350

9、元4、 帮助刘老根做理财规划时 ,确定她 20 年后退休 ,需要准备退休金 100 万元。您经过分析确定 ,以刘老根的风险承受度而言 ,一个期望收益率为 10%的投资组合比较适合她的需要 ,您准备为她建立一个退休金信托帐户。 那么 ,您应该告诉她现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？ (10 分 )PV=FV(1+r) n =100 万元 /(1+10%)-10 =14、 86 万元卫生管理制度1总则1.1为了加强公司的环境卫生管理，创造一个整洁、文明、温馨的购物、办公环境，根据公共场所卫生管理条例的要求，特制定本制度。1.2集团公司的卫生管理部门设在企管部，并负责将集团公司的卫生区域详

10、细划分到各部室，各分公司所辖区域卫生由分公司客服部负责划分，确保无遗漏。2卫生标准2.1室内卫生标准2.1.1地面、墙面：无灰尘、无纸屑、无痰迹、无泡泡糖等粘合物、无积水，墙角无灰吊、无蜘蛛网。2.1.2门、窗、玻璃、镜子、柱子、电梯、楼梯、灯具等，做到明亮、无灰尘、无污迹、无粘合物，特别是玻璃，要求两面明亮。2.1.3柜台、货架：清洁干净，货架、柜台底层及周围无乱堆乱放现象、无灰尘、无粘合物，货架顶部、背部和底部干净，不存放杂物和私人物品。2.1.4购物车（筐）、直接接触食品的售货工具（包括刀、叉等） ：做到内外洁净，无污垢和粘合物等。购物车（筐）要求每天营业前简单清理，周五全面清理消毒；售

11、货工具要求每天消毒，并做好记录。2.1.5商品及包装：商品及外包装清洁无灰尘（外包装破损的或破旧的不得陈列）。2.1.6收款台、服务台、办公橱、存包柜：保持清洁、无灰尘，台面和侧面无灰尘、无灰吊和蜘蛛网。桌面上不得乱贴、乱画、乱堆放物品，用具摆放有序且干净，除当班的购物小票收款联外，其它单据不得存放在桌面上。2.1.7垃圾桶：桶内外干净，要求营业时间随时清理，不得溢出，每天下班前彻底清理，不得留有垃圾过夜。2.1.8窗帘：定期进行清理，要求干净、无污渍。2.1.9吊饰：屋顶的吊饰要求无灰尘、无蜘蛛网，短期内不适用的吊饰及时清理彻底。 2.1.10内、外仓库：半年彻底清理一次，无垃圾、无积尘、无

12、蜘蛛网等。2.1.11室内其他附属物及工作用具均以整洁为准，要求无灰尘、无粘合物等污垢。2.2室外卫生标准2.2.1门前卫生：地面每天班前清理，平时每一小时清理一次，每周四营业结束后有条件的用水冲洗地面（冬季可根据情况适当清理） ，墙面干净且无乱贴乱画。2.2.2院落卫生：院内地面卫生全天保洁，果皮箱、消防器械、护栏及配电箱等设施每周清理干净。垃圾池周边卫生清理彻底，不得有垃圾溢出。2.2.3绿化区卫生：做到无杂物、无纸屑、无塑料袋等垃圾。3清理程序3.1室内和门前院落等区域卫生： 每天营业前提前 10 分钟把所管辖区域内卫生清理完毕，营业期间随时保洁。下班后 5-10 分钟清理桌面及卫生区域。3.2绿化区卫生：每周彻底清理一遍，随时保持清洁无垃圾。4管理考核4.1实行百分制考核，每月一次（四个分公司由客服部分别考核、集团职能部室由企